Allein im Dezember 2024 wurden in Australien 316 Millionen Zahlungen im Einzelhandel mit Kreditkarten oder Charge Cards getätigt. Mit der zunehmenden Beliebtheit des digitalen Handels passen sich Unternehmen an, indem sie flexiblere und vielfältigere Zahlungsmethoden in ihre Geschäftsmodelle integrieren, um den Vorlieben ihrer Kundinnen und Kunden gerecht zu werden. Kreditkarten stehen dabei natürlich ganz oben auf der Liste.

Im Folgenden erläutern wir, was Unternehmen wissen sollten, wenn sie planen, Kreditkartenzahlungen in Australien zu akzeptieren, und gehen dabei auch auf die Funktionsweise von Zahlungsgateways und Compliance-Anforderungen in diesem Land ein.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was Unternehmen über Kreditkarten in Australien wissen müssen
  
• Faktoren, die beim Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen in Australien zu berücksichtigen sind
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online in Australien
  
• Herausforderungen und Überlegungen im Zusammenhang mit Kreditkartenzahlungen in Australien
  
• So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien
  

Was Unternehmen über Kreditkarten in Australien wissen müssen

In Australien wird die Nutzung von Kreditkarten durch einen ausgereiften Finanzdienstleistungssektor mit einem gut etablierten institutionellen Netzwerk unterstützt. Verbraucherinnen und Verbraucher in Australien nutzen seit 1974 Kreditkarten. Diese Zahlungsmethode ist fest in das Finanzsystem des Landes integriert. Kreditkarten in Australien unterliegen strengen regulatorischen Standards zum Schutz von Kundinnen und Kunden und Unternehmen, darunter:

• Obergrenze für Abwicklungsgebühren
  Banken berechnen anderen Banken Abwicklungsgebühren für die Abwicklung von Kreditkartentransaktionen. Diese Gebühren sind auf durchschnittlich 0,5 % pro Transaktion begrenzt, wodurch verhindert wird, dass sie übermäßig hoch werden.

• Aufpreisgenehmigung
  Unternehmen haben die Möglichkeit, eine geringe zusätzliche Gebühr auf Kreditkartentransaktionen zu erheben, welche die von den Kartennetzwerken erhobenen Bearbeitungskosten abdeckt.

• Kein Akzeptanzzwang
  Früher musste ein Unternehmen, das die Kreditkarte eines Ausstellers akzeptierte, auch dessen Debitkarte akzeptieren. Jetzt kann ein Unternehmen selbst entscheiden, ob es die eine Kartenart akzeptiert und die andere nicht.

• Erweiterter Zugang
  Neue Vorschriften erleichtern mehr Akteurinnen und Akteuren den Zugang zum Markt für Zahlungssysteme, was zu mehr Wettbewerb führt.

Die Verbreitung von Kreditkartenzahlungen trägt zum allgemeinen digitalen Zahlungssystem in Australien bei. Mit dem Aufkommen von E-Commerce und mobilen Transaktionen sind Kreditkarten zu einem wichtigen Bestandteil von Online-Käufen geworden und ermöglichen schnelle und (oft) Echtzeit-Zahlungen über eine Vielzahl von Plattformen und Diensten.

Für Unternehmen bedeutet das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen, dass sie ihren Kundinnen und Kunden eine vertraute und bewährte Zahlungsmethode anbieten können. Dazu gehören neben Mobile und Digital Wallets wie PayPal und Apple Pay, die häufig mit Kreditkarten verknüpft sind, auch physische Kartentransaktionen.

Das Akzeptieren von Kreditkarten kann jedoch auch Herausforderungen mit sich bringen. Unternehmen müssen sich mit Transaktionsgebühren, Rückbuchungsrisiken und strengen Datensicherheitsstandards zum Schutz sensibler Kundendaten auseinandersetzen. Diese Überlegungen erfordern eine durchdachte Strategie, um Kundenkomfort und fundierte operative Entscheidungen in Einklang zu bringen.

Da sich die australische Wirtschaft zunehmend vom Bargeld entfernt, wird sich die Rolle von Kreditkarten wahrscheinlich weiterentwickeln, insbesondere da immer neue Innovationen im Bereich der Zahlungstechnologie auf den Markt kommen.

Faktoren, die beim Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen in Australien zu berücksichtigen sind

Die Einrichtung der Kreditkartenabwicklung in Australien bedeutet, die Zahlungsgewohnheiten Ihrer Kundinnen und Kunden zu unterstützen und gleichzeitig die Anforderungen Ihres Unternehmens zu erfüllen. So richten Sie die Kreditkartenabwicklung in Australien ein:

1. Festlegung der Transaktionskanäle.

Legen Sie fest, ob der Verkauf vor Ort, online, über mobile Geräte oder über eine Kombination dieser Kanäle erfolgen soll.

2. Entscheidung über die benötigten Dienstleistungen.

Prüfen Sie zusätzliche Dienstleistungen wie Bestandsverwaltung, Kundenbindungsprogramme und Analyse- und Reporting-Tools, die mit Ihrem Zahlungssystem zusammenarbeiten könnten.

3. Recherche zu Zahlungsdienstleistern.

Informieren Sie sich über verschiedene Händler-Zahlungsdienstleister, darunter Banken und unabhängige Zahlungsabwickler. Informieren Sie sich über Omnichannel-Zahlungsdienstleister wie Stripe, die eine einheitliche Zahlungslösung für mehrere Kanäle anbieten.

4. Vergleich und Gegenüberstellung.

Vergleichen Sie Gebühren, Sicherheitsfunktionen, Abrechnungszeiten und Kundenservice verschiedener Anbieter. Prüfen Sie die Kompatibilität mit Ihren bestehenden Geschäftssystemen.

5. Auswahl eines Dienstleisters.

Entscheiden Sie sich für einen Anbieter, der Ihren spezifischen Anforderungen entspricht, unabhängig davon, ob es sich um einen Single-Channel- oder einen Omnichannel-Ansatz handelt. Berücksichtigen Sie die Erfolgsbilanz des Anbieters in Bezug auf Sicherheit und Zuverlässigkeit sowie seine Unterstützung für sich weiterentwickelnde Zahlungstechnologien.

Sobald Sie sich für einen Dienstleister entschieden haben, beginnen Sie mit der Einrichtung der einzelnen Zahlungsarten:

• Vor Ort: Installieren Sie EFTPOS-Terminals für stationäre Geschäfte.
  
• Online: 2. Integrieren Sie ein Zahlungsgateway in Ihre E-Commerce-Plattform.
  
• Mobil: Stellen Sie sicher, dass das Zahlungssystem für mobile Transaktionen optimiert ist.
  
• Wiederkehrend: Richten Sie ein Lastschriftverfahren für abonnementbasierte Preismodelle ein.
  

Wenn Sie sich für einen Omnichannel-Dienstleister entscheiden, können Sie all Ihre Zahlungsströme einheitlich verwalten – für die meisten Unternehmen ein strategischer Vorteil.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online in Australien

Das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen online in Australien erfordert mehrere Schritte sowie Überlegungen, die Ihnen helfen, die lokalen Vorschriften einzuhalten und die Erwartungen Ihrer Kundinnen und Kunden zu erfüllen.

Sie müssen ein geeignetes Zahlungsgateway einrichten, sicherstellen, dass Sie die Zahlungssicherheitsstandards einhalten, und die damit verbundenen Gebührenstrukturen kennen. Im Folgenden finden Sie eine detailliertere Aufschlüsselung:

Einrichten eines Zahlungsgateways

1. Auswahl eines Zahlungsgateway-Anbieters

Zu den Optionen für Zahlungsgateway-Anbieter gehören beliebte internationale Anbieter wie Stripe sowie lokale Anbieter in Australien wie Eway oder Afterpay. Treffen Sie Ihre Auswahl anhand von Faktoren wie Transaktionsgebühren, unterstützten Zahlungsmethoden und der Benutzerfreundlichkeit mit Ihrer bestehenden E-Commerce-Plattform.

2. Integration Ihres Zahlungsgateways in Ihre E-Commerce-Plattform

Das von Ihnen gewählte Zahlungsgateway sollte sich problemlos in Ihre Website integrieren lassen. Die meisten E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce oder Magento verfügen über Plugins oder integrierte Unterstützung für die wichtigsten Zahlungsgateways.

3. Überlegungen zu Händlerkonten

Für einige Zahlungsgateways benötigen Sie ein Händlerkonto, eine Art Bankkonto, mit dem Ihr Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptieren kann. In einigen Fällen bietet der Zahlungsgateway-Anbieter möglicherweise eigene Händlerkontodienste an.

Compliance und Sicherheit

PCI-DSS-Konformität

Stellen Sie sicher, dass Ihre Systeme den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten. Dabei handelt es sich um eine weltweit verbindliche Sicherheitsmaßnahme zum Schutz von Karteninhaberdaten. Die Nichteinhaltung kann zu hohen Bußgeldern führen.

SSL-Zertifikat

Sichern Sie Ihre Website mit einem SSL-Zertifikat (Secure Sockets Layer). Dadurch werden vertrauliche Kreditkarteninformationen geschützt, indem die zwischen Ihrer Website und Ihren Kundinnen und Kunden übertragenen Daten verschlüsselt werden.

Betrugsprävention

Implementieren Sie Tools zur Betrugserkennung und -prävention. Viele Zahlungsgateways bieten Dienste wie Adressüberprüfung und CVV-Prüfungen an, um das Risiko betrügerischer Transaktionen zu minimieren.

Kenntnis der Gebühren und Kosten

Transaktionsgebühren

In der Regel handelt es sich bei diesen Gebühren um einen Prozentsatz jedes Verkaufs zuzüglich einer festen Gebühr und die Sätze variieren je nach Anbieter für die Zahlungsabwicklung. Zu den Faktoren, die sich auf die Transaktionsgebühren auswirken können, gehören die Art Ihres Unternehmens, das Transaktionsvolumen und alle Risikofaktoren, die für Sie gelten (für Betrug und Rückbuchungen usw.).

Rückbuchungsgebühren

Wenn ein Kunde oder eine Kundin eine Transaktion anficht und es zu einer Rückbuchung kommt, müssen Unternehmen in der Regel eine Gebühr entrichten. Es ist wichtig, sich über diese Gebühren und den Vorgang zur Bearbeitung von Zahlungsanfechtungen im Klaren zu sein.

Abwicklungsfristen

Informieren Sie sich über die Zeit, die für die Überweisung von Geldern vom Zahlungsgateway auf Ihr Bankkonto benötigt wird. Dies ist von Dienstleister zu Dienstleister unterschiedlich und kann sich auf Ihren Cashflow auswirken.

Lokale Besonderheiten

GST und Steuerkonformität

Vergewissern Sie sich, dass Ihr Online-Zahlungssystem so eingerichtet ist, dass es die Waren- und Dienstleistungssteuer (GST) erhebt und abführt. In Australien wird auf die meisten Waren und Dienstleistungen eine Steuer von 10 % erhoben, die in der Regel im Preis enthalten ist, der den Kundinnen und Kunden angezeigt wird.

Compliance mit dem australischen Verbraucherschutzgesetz

Machen Sie sich mit dem australischen Verbraucherschutzgesetz vertraut, um sicherzustellen, dass Ihre Online-Verkaufspraktiken konform sind, insbesondere in Bezug auf Rückerstattungen, Rückgaben und Kundenrechte.

Unterstützung mehrerer Währungen

Wenn Sie internationale Kundinnen und Kunden bedienen, sollten Sie einen Zahlungsgateway in Betracht ziehen, der mehrere Währungen unterstützt und die Währungsumrechnung automatisch übernimmt.

Laufende Verwaltung

Laufende Verwaltung

Überprüfen und aktualisieren Sie Ihr Zahlungssystem regelmäßig. Dazu gehört, die Software auf dem neuesten Stand zu halten, Ihren Zahlungsgateway-Anbieter anhand der sich ändernden Geschäftsanforderungen neu zu bewerten und die Transaktionsgebühren im Hinblick auf ihre Wettbewerbsfähigkeit zu überwachen.

Kundenbetreuung

Bieten Sie einen soliden Kundensupport für zahlungsbezogene Anfragen. Dazu könnte ein spezieller Bereich auf Ihrer Website für FAQ zu Zahlungsfragen gehören oder die Bereitstellung direkter Supportkanäle per E-Mail oder Telefon.

Reporting und Abgleich

Nutzen Sie die Analyse- und Reporting-Tools, die Ihr Zahlungsgateway zur Verfügung stellt. Regelmäßige Berichte erleichtern den Abgleich von Transaktionen, das Erkennen von Umsatzmustern und die Finanzplanung.

Datenanalyse

Analysieren Sie Transaktionsdaten, um Einblicke in das Kundenverhalten, beliebte Produkte und Spitzenverkaufszeiten zu erhalten. Diese Informationen können in Marketingstrategien und Geschäftsentscheidungen einfließen.

Marketing und Werbeaktionen

Überlegen Sie, wie Sie Ihre Zahlungsoptionen nutzen können, um Ihre Kundschaft anzusprechen – zum Beispiel, indem Sie die Sicherheit Ihrer Transaktionen hervorheben.

Herausforderungen und Überlegungen im Zusammenhang mit Kreditkartenzahlungen in Australien

In Australien bringt das Umfeld für Kreditkartenzahlungen besondere Herausforderungen und Überlegungen mit sich. Dazu gehören:

Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

• Bankvorschriften
  Die australischen Banken sind strengen Vorschriften unterworfen, die sich auf die Bearbeitung und Abrechnung von Kreditkartentransaktionen auswirken können. Dies kann zu Verzögerungen oder zusätzlichen Prüfungen für Unternehmen führen, insbesondere für neue oder kleine Unternehmen.

• Standards für Kundendaten
  Das Verbraucherdatenrecht (Consumer Data Right, CDR) in Australien schreibt vor, wie Kundendaten gesammelt und verwendet werden dürfen. Die Unternehmen müssen sicherstellen, dass ihre Methoden der Kreditkartenverarbeitung mit diesen Standards übereinstimmen, was in der Regel zusätzliche Investitionen in die Infrastruktur für Datensicherheit und Compliance erfordert.

• GST-Compliance
  Für in Australien tätige Unternehmen ist die korrekte Erhebung und Abführung der GST von entscheidender Bedeutung. Dies erfordert ausgeklügelte Buchhaltungssysteme für die Compliance und die Nachverfolgung.

Besonderheiten des Marktes

• Präferenz für kontaktlose Zahlungen
  Australierinnen und Australier bevorzugen kontaktlose Zahlungen, darunter Tap-to-Pay-Kreditkartentransaktionen. Dies erfordert von Unternehmen, dass sie über aktuelle Technologien verfügen, mit denen solche Transaktionen effizient abgewickelt werden können.

• Hohe Marktdurchdringung von Kreditkarten
  Die Zahl der in Australien verwendeten Kreditkarten wird auf 24.27 Millionen bis zum Jahr 2029 geschätzt, weshalb Unternehmen darauf vorbereitet sein sollten, eine Vielzahl von Kreditkartenmarken und -typen zu unterstützen – jede mit ihren eigenen Gebührenstrukturen und Bearbeitungsanforderungen.

• Währungsumrechnung und internationale Transaktionen
  Für Unternehmen mit internationaler Kundschaft ist die Verwaltung von Gebühren für Währungsumrechnungen und grenzüberschreitende Transaktionen wichtig. Der australische Markt ist aufgrund seiner geografischen Lage und seiner starken internationalen Handelsbeziehungen besonders von diesen Aspekten betroffen.

Technische und infrastrukturelle Fragen

• Internetverbindung
  Australien verfügt zwar über eine weit verbreitete Internetabdeckung, doch gibt es immer noch Gebiete mit begrenzter Konnektivität. Für Unternehmen in abgelegenen Gebieten ist es unter Umständen schwierig, Online-Kreditkartenzahlungen beständig abzuwickeln.

• E-Commerce-Integration
  Die Integration Ihrer Zahlungssysteme in Ihre E-Commerce-Plattformen spielt eine entscheidende Rolle. Australische Unternehmen stehen jedoch oft vor der Herausforderung, Lösungen zu finden, die sowohl mit den lokalen als auch mit den internationalen Marktanforderungen kompatibel sind.

Vertrauen und Erwartungen der Kundschaft

• Fragen zu Betrug und Sicherheit
  Die verstärkte Nutzung von Kreditkarten birgt ein erhöhtes Betrugsrisiko. Die Unternehmen müssen in robuste Sicherheitsmaßnahmen investieren, um das Vertrauen der Kundschaft zu gewinnen.

• Erwartungen an den Kundenservice
  Australische Kundinnen und Kunden erwarten ein hohes Maß an Kundenservice, auch in Bereichen, die mit Kreditkartenzahlungen zu tun haben, wie z. B. Rückerstattungen, angefochtene Zahlungen und Unterstützung bei Transaktionen.

Wettbewerbsumfeld

• Dominanz von Großbanken
  Der australische Markt wird von einigen wenigen Großbanken beherrscht, was die Möglichkeiten der Unternehmen für Händlerdienste einschränken und sich auf die Gebühren und Allgemeinen Geschäftsbedingungen auswirken kann.
  

So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien

Stripe, eine weltweit tätige Plattform für die Online-Zahlungsabwicklung, bietet umfassende Unterstützung für Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen von Kundinnen und Kunden in Australien akzeptieren. Das System von Stripe wurde entwickelt, um eine einfache und sichere Zahlungserfahrung für Unternehmen und ihre Kundschaft zu schaffen. So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien:

• Mehrere Zahlungsmethoden
  Mit Stripe können australische Unternehmen alle gängigen Kreditkarten akzeptieren, darunter Visa, Mastercard, American Express und weitere. Diese breite Palette kann Unternehmen dabei unterstützen, einen größeren Kundenkreis anzusprechen.

• Lokale und internationale Zahlungen
  Die Plattform von Stripe ist in der Lage, sowohl lokale als auch internationale Kreditkartentransaktionen abzuwickeln, was sie zu einer idealen Lösung für Unternehmen macht, die sowohl im eigenen Land als auch auf der ganzen Welt tätig sind.

• Währungsumrechnung
  Für internationale Transaktionen unterstützt Stripe die Währungsumrechnung, sodass Kundinnen und Kunden in ihrer Landeswährung bezahlen können, während die Unternehmen Zahlungen in australischen Dollar (oder einer anderen von ihnen bevorzugten Währung) erhalten.

• Sicherheit und Compliance
  Stripe hält sich an die höchsten Branchenstandards wie beispielweise PCI DSS, um sichere und geschützte Transaktionen zu gewährleisten. Diese Konformität ist wichtig für den Schutz von Geschäfts- und Kundendaten.

• Betrugserkennung und Betrugsprävention
  Stripe nutzt fortschrittliche Algorithmen und Techniken des maschinellen Lernens, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Diese Funktion ist entscheidend, um das Risiko von Rückbuchungen und nicht autorisierten Zahlungen zu minimieren.

• Einfache Integration
  Stripe bietet eine Reihe von Integrationsoptionen für Unternehmen, darunter vorgefertigte Seiten für den Bezahlvorgang und anpassbare APIs (Application Programming Interfaces). Diese Flexibilität hilft Unternehmen, eine optimierte Zahlungserfahrung zu schaffen, die zum Design ihrer Website oder App passt.

• Echtzeitberichte und -analysen
  Stripe bietet Echtzeit-Daten und -Analysen, die Unternehmen Einblicke in Zahlungstrends, erfolgreiche und fehlgeschlagene Transaktionen und in das Kundenverhalten geben – Informationen, die für fundierte Geschäftsentscheidungen von unschätzbarem Wert sein können.

Erfahren Sie mehr über das Akzeptieren von Kartenzahlungen mit Stripe in Australien.