2022 wurde ein Viertel aller Kundenzahlungen in Australien mit Kreditkarten getätigt. Auf Debitkarten und Bargeld entfielen 50 % bzw. 13 % der Transaktionen. Mit der zunehmenden Verbreitung des digitalen Handels passen sich die Unternehmen an, indem sie flexiblere und vielfältigere Zahlungsmethoden in ihre Geschäftsmodelle integrieren, um den Kundenwünschen gerecht zu werden. Kreditkarten stehen dabei natürlich ganz oben auf der Liste.

Im Folgenden erläutern wir die wichtigsten Aspekte, die Unternehmen berücksichtigen sollten, wenn sie planen, Kreditkartenzahlungen in Australien zu akzeptieren. Dazu gehört auch die Frage, wie Zahlungsgateways und Compliance in diesem Land funktionieren. Nachfolgend erfahren Sie, was Sie wissen sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was Unternehmen über Kreditkarten in Australien wissen müssen
  
• Zu berücksichtigende Faktoren beim Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen in Australien
  
• Kreditkartenzahlungen online in Australien akzeptieren
  
• Herausforderungen und Erwägungen bei Kreditkartenzahlungen in Australien
  
• So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien
  

Was Unternehmen über Kreditkarten in Australien wissen müssen

In Australien wird der Einsatz von Kreditkarten durch einen hoch entwickelten Finanzdienstleistungssektor mit einem gut etablierten institutionellen Netzwerk unterstützt. In Australien werden Kreditkarten seit 1974 verwendet. Diese Zahlungsmethode ist fest im dortigen Finanzsystem verankert. Für Kreditkarten gelten in Australien strenge Vorschriften zum Schutz sowohl der Kundschaft als auch der Unternehmen. Dazu gehören unter anderem:

• Obergrenze für Abwicklungsgebühren
  Die Banken stellen anderen Banken für die Bearbeitung von Kreditkartentransaktionen Abwicklungsgebühren in Rechnung. Diese Gebühren sind auf durchschnittlich 0,5 % pro Transaktion begrenzt, was verhindert, dass sie zu hoch werden.

• Aufpreisgenehmigung
  Unternehmen haben die Möglichkeit, bei Kreditkartentransaktionen eine geringe Zusatzgebühr zu erheben, die die von den Kartennetzwerken erhobenen Bearbeitungskosten abdeckt.

• Kein Akzeptanzzwang
  Früher musste ein Unternehmen, das die Kreditkarte eines Ausstellers akzeptierte, auch dessen Debitkarte akzeptieren. Jetzt kann ein Unternehmen selbst entscheiden, ob es die eine Kartenart akzeptiert und die andere nicht.

• Erweiterter Zugang
  Neue Vorschriften erleichtern mehr Akteurinnen und Akteuren den Zugang zum Markt für Zahlungssysteme, was zu mehr Wettbewerb führt.

Die weite Verbreitung von Kreditkartenzahlungen wirkt sich auf das gesamte System der digitalen Zahlungen in Australien aus. Mit dem Aufstieg des E-Commerce und mobiler Transaktionen sind Kreditkarten zu einem wichtigen Bestandteil von Online-Einkäufen geworden und ermöglichen schnelle sowie oft in Echtzeit abgewickelte Zahlungen über eine Vielzahl von Plattformen und Diensten.

Für Unternehmen bedeutet das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen, dass sie ihrer Kundschaft eine bekannte und vertrauenswürdige Zahlungsmethode anbieten können. Dazu gehören physische Kartentransaktionen ebenso wie der aufstrebende Sektor der Mobile Wallets und Digital Wallets, die oft an Kreditkarten gekoppelt sind.

Das Akzeptieren von Kreditkarten hat allerdings auch seine Tücken. Unternehmen müssen sich mit Transaktionsgebühren, Risiken durch Rückbuchungen und strengen Datensicherheitsstandards zum Schutz vertraulicher Kundeninformationen auseinandersetzen. Diese Überlegungen erfordern eine durchdachte Strategie, um die Kundenfreundlichkeit mit betrieblicher und finanzieller Umsicht in Einklang zu bringen.

Australien entfernt sich immer weiter von einer bargeldabhängigen Wirtschaft und die Rolle der Kreditkarte wird sich wahrscheinlich weiterentwickeln, vor allem, weil es immer mehr Innovationen in der Zahlungstechnologie gibt.

Zu berücksichtigende Faktoren beim Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen in Australien

Das Einrichten der Kreditkartenabwicklung in Australien bedeutet, die Zahlungsgewohnheiten Ihrer potenziellen Kundschaft zu berücksichtigen und gleichzeitig den Anforderungen Ihres Unternehmens gerecht zu werden. Im Folgenden beschreiben wir die Schritte, die ein Unternehmen unternehmen muss, um die Kreditkartenabwicklung in Australien einzurichten:

Festlegung der Transaktionskanäle

• Legen Sie fest, ob der Verkauf persönlich, online, über mobile Geräte oder über eine Kombination dieser Kanäle erfolgen soll.
  

Entscheidung über die benötigten Dienstleistungen

• Prüfen Sie zusätzliche Dienstleistungen wie Bestandsverwaltung, Kundenbindungsprogramme und Reporting-Werkzeuge, die mit Ihrem Zahlungssystem zusammenarbeiten könnten.
  

Recherche zu Zahlungsdienstleistern

• Informieren Sie sich über verschiedene Händlerdienstleister wie Banken und unabhängige Zahlungsabwickler.
  
• Informieren Sie sich über Omnichannel-Zahlungsdienstleister wie Stripe, die eine einheitliche Zahlungslösung für mehrere Kanäle anbieten.
  

Vergleich und Gegenüberstellung

• Vergleichen Sie die Gebühren, Sicherheitsmerkmale, Abwicklungszeiten und den Kundenservice der verschiedenen Dienstleister.
  
• Prüfen Sie die Kompatibilität mit Ihren bestehenden Geschäftssystemen.
  

Auswahl eines Dienstleisters

• Wählen Sie einen Dienstleister, der Ihren spezifischen Anforderungen entspricht, je nachdem, ob Sie einen Einzelkanal- oder einen Omnichannel-Ansatz benötigen.
  
• Achten Sie auf die Erfolgsbilanz des Dienstleisters in puncto Sicherheit und Zuverlässigkeit sowie auf seine Unterstützung für künftige Zahlungstechnologien.
  

• Sobald Sie sich für einen Dienstleister entschieden haben, beginnen Sie mit der Einrichtung der einzelnen Zahlungsarten:

  • Persönlich: Installieren Sie EFTPOS-Terminals für stationäre Geschäfte.
    
  • Online: Integrieren Sie ein Zahlungsgateway in Ihre E-Commerce-Plattform.
    
  • Mobil: Stellen Sie sicher, dass das Zahlungssystem für mobile Transaktionen optimiert ist.
    
  • Wiederkehrend: Richten Sie ein Lastschriftsystem für abonnementbasierte Modelle ein.
    

Wenn Sie sich für einen Omnichannel-Dienstleister entscheiden, können Sie all Ihre Zahlungsströme einheitlich und effizient verwalten – für die meisten Unternehmen ein strategischer Vorteil.

Kreditkartenzahlungen online in Australien akzeptieren

Das Akzeptieren von Online-Zahlungen mit Kreditkarte in Australien umfasst mehrere Schritte und erfordert Überlegungen, die Ihnen helfen, die lokalen Vorschriften einzuhalten und die Erwartungen Ihrer Kundschaft zu erfüllen. Sie müssen ein geeignetes Zahlungsgateway einrichten, sicherstellen, dass Sie die Standards für Zahlungssicherheit erfüllen und die entsprechenden Gebührenstrukturen beachten. Im Folgenden finden Sie eine ausführlichere Aufschlüsselung dazu:

Einrichten eines Zahlungsgateways

• Wählen Sie einen Anbieter für ein Zahlungsgateway
  Zu den Optionen für Zahlungsgateway-Anbieter gehören beliebte internationale Anbieter wie Stripe sowie in Australien übliche Anbieter wie Eway oder Afterpay. Orientieren Sie sich bei der Auswahl an Faktoren wie Transaktionsgebühren, den unterstützten Zahlungsmethoden und der einfachen Nutzung mit Ihrer bestehenden E-Commerce-Plattform.

• Integrieren Sie Ihr Zahlungsgateway in Ihre E-Commerce-Plattform
  Das von Ihnen gewählte Zahlungsgateway sollte sich problemlos in Ihre Website integrieren lassen. Die meisten E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce oder Magento verfügen über Plug-ins oder integrierte Unterstützung für die wichtigsten Zahlungsgateways.

• Überlegungen zu Händlerkonten
  Bei einigen Zahlungsgateways benötigen Sie ein Händlerkonto, eine Art des Bankkontos, das es Ihrem Unternehmen ermöglicht, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. In einigen Fällen bietet der Anbieter des Zahlungsgateways seine eigenen Händlerkontodienste an.

Compliance und Sicherheit

• PCI-DSS-Compliance
  Stellen Sie sicher, dass Ihre Systeme den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten. Dabei handelt es sich um eine weltweit verbindliche Sicherheitsmaßnahme zum Schutz von Karteninhaberdaten. Die Nichteinhaltung kann zu hohen Bußgeldern führen.

• SSL-Zertifikat
  Sichern Sie Ihre Website mit einem SSL-Zertifikat (Secure Sockets Layer). Dadurch werden vertrauliche Kreditkarteninformationen geschützt, indem die zwischen Ihrer Website und Ihren Kundinnen und Kunden übertragenen Daten verschlüsselt werden.

• Betrugsprävention
  Implementieren Sie Tools zur Betrugserkennung und -prävention. Viele Zahlungsgateways bieten Dienste wie Adressüberprüfung und CVV-Prüfungen an, um das Risiko betrügerischer Transaktionen zu minimieren.

Kenntnis der Gebühren und Kosten

• Transaktionsgebühren
  In der Regel handelt es sich bei diesen Gebühren um einen Prozentsatz jedes Verkaufs zuzüglich einer festen Gebühr und die Sätze variieren je nach Anbieter für die Zahlungsabwicklung. Zu den Faktoren, die sich auf die Transaktionsgebühren auswirken können, gehören die Art Ihres Unternehmens, das Transaktionsvolumen und alle Risikofaktoren, die für Sie gelten (für Betrug und Rückbuchungen usw.).

• Rückbuchungsgebühren
  Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Transaktion anficht und es zu einer Rückbuchung kommt, müssen Unternehmen in der Regel eine Gebühr zahlen. Es ist wichtig, diese Gebühren und das Verfahren für den Umgang mit angefochtenen Zahlungen im Griff zu haben.

• Abwicklungsfristen
  Informieren Sie sich über die Zeit, die für die Überweisung von Geldern vom Zahlungsgateway auf Ihr Bankkonto benötigt wird. Dies ist von Dienstleister zu Dienstleister unterschiedlich und kann sich auf Ihren Cashflow auswirken.

Lokale Aspekte

• GST und Steuerkonformität
  Vergewissern Sie sich, dass Ihr Online-Zahlungssystem so eingerichtet ist, dass es die Waren- und Dienstleistungssteuer (Goods and Services Tax, GST) erhebt und abführt. In Australien wird auf die meisten Waren und Dienstleistungen eine Steuer von 10 % erhoben, die in der Regel im Preis enthalten ist, der den Kundinnen und Kunden angezeigt wird.

• Compliance mit dem australischen Verbraucherrecht
  Machen Sie sich mit dem australischen Verbrauchergesetz vertraut, um sicherzustellen, dass Ihre Vorgehensweisen beim Online-Verkauf den Vorschriften entsprechen – insbesondere in Bezug auf Rückerstattungen, Rücksendungen und Kundenrechte.

• Unterstützung für zahlreiche Währungen
  Wenn Sie internationale Kundschaft haben, sollten Sie ein Zahlungsgateway in Betracht ziehen, das mehrere Währungen unterstützt und die Währungsumrechnung automatisch vornimmt.

Laufende Verwaltung

• Laufende Verwaltung
  Überprüfen und aktualisieren Sie Ihr Zahlungssystem regelmäßig. Dazu gehört, dass Sie die Software auf dem neuesten Stand halten, Ihren Zahlungsgateway-Anbieter auf Grundlage der sich entwickelnden geschäftlichen Anforderungen neu bewerten und die Transaktionsgebühren auf ihre Wettbewerbsfähigkeit hin überprüfen.

• Kundensupport
  Bieten Sie einen soliden Kundensupport für zahlungsbezogene Anfragen. Dazu könnte ein spezieller Bereich auf Ihrer Website für FAQ zu Zahlungsfragen gehören oder die Bereitstellung direkter Supportkanäle per E-Mail oder Telefon.

• Reporting und Abgleich
  Nutzen Sie die Analyse- und Reporting-Werkzeuge, die Ihr Zahlungsgateway zur Verfügung stellt. Regelmäßige Berichte erleichtern den Abgleich von Transaktionen, das Erkennen von Umsatzmustern und die Finanzplanung.

• Datenanalyse
  Analysieren Sie Transaktionsdaten, um Einblicke in das Kundenverhalten, beliebte Produkte und Spitzenverkaufszeiten zu erhalten. Diese Informationen können in Marketingstrategien und Geschäftsentscheidungen einfließen.

• Marketing und Werbeaktionen
  Überlegen Sie, wie Sie Ihre Zahlungsoptionen nutzen können, um Ihre Kundschaft anzusprechen – zum Beispiel, indem Sie die Sicherheit Ihrer Transaktionen hervorheben.

Herausforderungen und Erwägungen bei Kreditkartenzahlungen in Australien

In Australien bringt der Bereich der Kreditkartenzahlung besondere Herausforderungen und Überlegungen mit sich, die spezifisch für den australischen Markt und die rechtlichen Rahmenbedingungen sind. Dazu gehören:

Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

• Bankvorschriften
  Die australischen Banken sind strengen Vorschriften unterworfen, die sich auf die Bearbeitung und Abrechnung von Kreditkartentransaktionen auswirken können. Dies kann zu Verzögerungen oder zusätzlichen Prüfungen für Unternehmen führen, insbesondere für neue oder kleine Unternehmen.

• Standards für Kundendaten
  Das Verbraucherdatenrecht (Consumer Data Right, CDR) in Australien schreibt vor, wie Kundendaten gesammelt und verwendet werden dürfen. Die Unternehmen müssen sicherstellen, dass ihre Methoden der Kreditkartenverarbeitung mit diesen Standards übereinstimmen, was in der Regel zusätzliche Investitionen in die Infrastruktur für Datensicherheit und Compliance erfordert.

• GST-Compliance
  Für in Australien tätige Unternehmen ist die korrekte Erhebung und Abführung der GST von entscheidender Bedeutung. Dies erfordert ausgeklügelte Buchhaltungssysteme für die Compliance und die Nachverfolgung.

Besonderheiten des Marktes

• Präferenz für kontaktlose Zahlungen
  In Australien gibt es eine starke Präferenz für kontaktlose Zahlungen, unter anderem für Tap-to-Pay-Kreditkartentransaktionen. Dies setzt voraus, dass die Unternehmen über eine moderne Technologie verfügen, die solche Transaktionen effizient abwickeln kann.

• Hohe Marktdurchdringung von Kreditkarten
  Die Zahl der in Australien verwendeten Kreditkarten wird auf 24 Millionen bis zum Jahr 2028 geschätzt, weshalb Unternehmen darauf vorbereitet sein sollten, eine Vielzahl von Kreditkartenmarken und -typen zu unterstützen – jede mit ihren eigenen Gebührenstrukturen und Bearbeitungsanforderungen.

• Währungsumrechnung und internationale Transaktionen
  Für Unternehmen mit internationaler Kundschaft ist die Verwaltung von Gebühren für Währungsumrechnungen und grenzüberschreitende Transaktionen wichtig. Der australische Markt ist aufgrund seiner geografischen Lage und seiner starken internationalen Handelsbeziehungen besonders von diesen Aspekten betroffen.

Technische und infrastrukturelle Fragen

• Internetverbindung
  Australien verfügt zwar über eine weit verbreitete Internetabdeckung, doch gibt es immer noch Gebiete mit begrenzter Konnektivität. Für Unternehmen in abgelegenen Gebieten ist es unter Umständen schwierig, Online-Kreditkartenzahlungen beständig abzuwickeln.

• E-Commerce-Integration
  Die Integration Ihrer Zahlungssysteme in Ihre E-Commerce-Plattformen ist von entscheidender Bedeutung. Australische Unternehmen stehen jedoch oft vor der Herausforderung, Lösungen zu finden, die sowohl mit den lokalen als auch mit den internationalen Marktanforderungen kompatibel sind.

Vertrauen und Erwartungen der Kundschaft

• Fragen zu Betrug und Sicherheit
  Die verstärkte Nutzung von Kreditkarten birgt ein erhöhtes Betrugsrisiko. Die Unternehmen müssen in robuste Sicherheitsmaßnahmen investieren, um das Vertrauen der Kundschaft zu gewinnen.

• Erwartungen an den Kundenservice
  Australische Kundinnen und Kunden erwarten ein hohes Maß an Kundenservice – auch in Bereichen, die mit Kreditkartenzahlungen zu tun haben, wie z. B. Rückerstattungen, angefochtene Zahlungen und Unterstützung bei Transaktionen.

Wettbewerbsumfeld

• Dominanz von Großbanken
  Der australische Markt wird von einigen wenigen Großbanken beherrscht, was die Möglichkeiten der Unternehmen für Händlerdienste einschränken und sich auf die Gebühren und Geschäftsbedingungen auswirken kann.
  

So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien

Stripe, eine weltweit tätige Plattform für die Online-Zahlungsabwicklung, bietet umfassende Unterstützung für Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen von Kundinnen und Kunden in Australien akzeptieren. Das System von Stripe wurde entwickelt, um eine einfache und sichere Zahlungserfahrung für Unternehmen und ihre Kundschaft zu schaffen. So unterstützt Stripe Kreditkartenzahlungen in Australien:

• Mehrere Zahlungsmethoden
  Stripe ermöglicht es australischen Unternehmen, alle gängigen Kreditkarten zu akzeptieren, einschließlich Visa, Mastercard, American Express und mehr. Diese Vielfalt kann Unternehmen dabei helfen, einen breiteren Kundenstamm anzusprechen.

• Lokale und internationale Zahlungen
  Die Plattform von Stripe ist in der Lage, sowohl lokale als auch internationale Kreditkartentransaktionen abzuwickeln, was sie zu einer idealen Lösung für Unternehmen macht, die sowohl im eigenen Land als auch auf der ganzen Welt tätig sind.

• Währungsumrechnung
  Für internationale Transaktionen unterstützt Stripe die Währungsumrechnung, sodass Kundinnen und Kunden in ihrer Landeswährung bezahlen können, während die Unternehmen Zahlungen in australischen Dollar (oder einer anderen von ihnen bevorzugten Währung) erhalten.

• Sicherheit und Compliance
  Stripe hält sich an die höchsten Branchenstandards wie beispielweise PCI DSS, um sichere und geschützte Transaktionen zu gewährleisten. Diese Konformität ist wichtig für den Schutz von Geschäfts- und Kundendaten.

• Betrugserkennung und -prävention
  Stripe verwendet fortschrittliche Algorithmen und Verfahren des maschinellen Lernens um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Diese Funktion ist der Schlüssel zur Minimierung des Risikos von Rückbuchungen und nicht autorisierten Zahlungen.

• Einfache Integration
  Stripe bietet eine Reihe von Integrationsoptionen für Unternehmen, darunter vorgefertigte Seiten für den Bezahlvorgang und anpassbare APIs (Application Programming Interfaces). Diese Flexibilität hilft Unternehmen, eine optimierte Zahlungserfahrung zu schaffen, die zum Design ihrer Website oder App passt.

• Echtzeitberichte und -analysen
  Stripe bietet Echtzeit-Daten und -Analysen, die Unternehmen Einblicke in Zahlungstrends, erfolgreiche und fehlgeschlagene Transaktionen und in das Kundenverhalten geben – Informationen, die für fundierte Geschäftsentscheidungen von unschätzbarem Wert sein können.

Erfahren Sie mehr über das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen mit Stripe in Australien.