Rien qu’en décembre 2024, 316 millions de paiements de détail en Australie ont été effectués par carte de crédit ou carte à débit différé. Face à la popularité croissante du commerce numérique, les entreprises s’adaptent en intégrant dans leurs business models des moyens de paiement plus flexibles et diversifiés pour arriver à répondre aux préférences de leurs clients. Les cartes de crédit, bien entendu, figurent en bonne place sur cette liste.

Dans cet article, nous aborderons ce que les entreprises en Australie doivent savoir si elles envisagent d’accepter des paiements par carte de crédit, notamment le mode de fonctionnement des passerelles de paiement et les obligations de conformité applicables dans ce pays.

Contenu de cet article

• Informations essentielles pour les entreprises sur les cartes de crédit en Australie
  
• Facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements par carte de crédit en Australie
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie
  
• Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie
  

Informations essentielles pour les entreprises sur les cartes de crédit en Australie

En Australie, l’utilisation des cartes de crédit bénéficie du soutien d’un secteur de services financiers mature et d’un réseau institutionnel bien établi. Les consommateurs australiens utilisent les cartes de crédit depuis 1974, et ce moyen de paiement est profondément ancré dans le système financier du pays. En Australie, les cartes de crédit sont soumises à des normes réglementaires strictes visant à protéger les clients et les entreprises, notamment celles qui suivent :

• Plafond des frais d’interchange
  Les banques facturent aux autres banques des frais d’interchange pour le traitement des transactions par carte de crédit. Ces frais sont limités à une moyenne de 0,5 % par transaction, ce qui évite qu’ils ne deviennent excessifs.

• Autorisation de surtaxe
  Les entreprises ont la possibilité d’ajouter de petits frais supplémentaires sur les transactions par carte de crédit. Ces frais couvrent les coûts de traitement imposés par les réseaux de cartes bancaires.

• Absence d’acceptation forcée
  Auparavant, si une entreprise acceptait la carte de crédit d’un émetteur, elle devait aussi accepter sa carte de débit. Désormais, cependant, une entreprise peut choisir d’accepter un seul type de carte et non les deux.

• Accès élargi
  Les nouvelles règles facilitent l’entrée d’un plus grand nombre d’acteurs sur le marché des systèmes de paiement, ce qui favorise un environnement plus concurrentiel.

La prédominance des paiements par carte de crédit alimente le système de paiement numérique plus vaste en Australie. Avec l’essor de l’e-commerce et des transactions mobiles, les cartes de crédit sont devenues un élément clé des achats en ligne, ce qui permet des paiements rapides et (souvent) en temps réel sur une variété de plateformes et de services.

Pour les entreprises, accepter les paiements par carte bancaire signifie offrir à leurs clients un moyen de paiement familier et fiable. Ceci inclut les transactions par carte bancaire physique ainsi que les portefeuilles mobiles et les wallets tels que PayPal et Apple Pay, qui sont souvent liés aux cartes de crédit.

Cependant, le fait d’accepter les cartes de crédit peut aussi présenter des défis. En effet, les entreprises doivent composer avec les frais de transaction, les risques de rétrofacturation et des normes strictes de sécurité des données qui protègent les informations sensibles des clients. Ces considérations exigent une stratégie réfléchie pour concilier la commodité du client et des décisions opérationnelles judicieuses.

À mesure que l’économie en Australie se détourne progressivement de l’argent liquide, il est probable que le rôle des cartes de crédit évolue, notamment grâce aux innovations constantes dans le domaine des technologies de paiement.

Facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements par carte de crédit en Australie

La configuration d’un système de traitement des cartes de crédit en Australie signifie s’adapter aux habitudes de paiement de vos clients tout en répondant aux besoins de votre entreprise. Voici comment configurer le traitement des cartes de crédit en Australie :

1. Évaluer les canaux de transaction

Déterminez si les ventes auront lieu en personne, en ligne, sur des appareils mobiles ou via une combinaison de ces différents canaux.

2. Déterminer les services nécessaires

Évaluez les services supplémentaires, tels que la gestion des stocks, les programmes de fidélité et les outils de reporting, qui pourraient fonctionner en tandem avec votre système de paiement.

3. Rechercher des prestataires de paiement

Consultez les détails de différents fournisseurs de services aux commerçants, notamment les banques et les processeurs de paiement indépendants. Renseignez-vous sur les prestataires de paiement omnicanaux, tels que Stripe, qui proposent une solution de paiement unifiée sur plusieurs canaux.

4. Comparer et opposer les options

Comparez les frais, les fonctionnalités de sécurité, les délais de règlement et le service client de différents fournisseurs. Vérifiez la compatibilité avec vos systèmes d’entreprise existants.

5. Sélectionner un fournisseur

Choisissez un prestataire adapté à vos besoins spécifiques, qu’il s’agisse d’une approche monocanal ou omnicanale. Tenez compte des antécédents du prestataire en matière de sécurité et de fiabilité, ainsi que de son soutien aux technologies de paiement en constante évolution.

Une fois que vous avez sélectionné un prestataire, procédez à la configuration de chaque type de paiement :

• En personne : installez des terminaux de paiement EFTPOS pour magasins physiques.
  
• En ligne : intégrez une passerelle de paiement à votre plateforme e-commerce.
  
• Mobile : assurez-vous que le système de paiement est optimisé pour les transactions mobiles.
  
• Récurrent : configurez un système de prélèvement automatique pour les modèles de tarification par abonnement.
  

Le choix d’un prestataire omnicanal vous permet de gérer tous vos flux de paiement de manière cohérente, ce qui constitue un avantage stratégique pour la plupart des entreprises.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie

Le fait d’accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie implique plusieurs étapes, en plus de certaines considérations qui vous aideront à vous conformer à la réglementation locale et à répondre aux attentes de vos clients.

Vous devrez configurer une passerelle de paiement appropriée, vous assurer d’être en conformité avec les normes de sécurité des paiements et comprendre les structures de frais applicables. Voici une explication plus détaillée de ce qui précède :

Configuration d’une passerelle de paiement

1. Opter pour un fournisseur de passerelle de paiement

Parmi les fournisseurs de passerelles de paiement, vous trouverez des acteurs internationaux reconnus comme Stripe, ainsi que des fournisseurs locaux en Australie, tels que Eway ou Afterpay. Fondez votre choix sur des facteurs tels que les frais de transaction, les moyens de paiement pris en charge et la facilité d’utilisation avec votre plateforme d’e-commerce existante.

2. Intégrer votre passerelle de paiement à votre plateforme e-commerce

La passerelle de paiement que vous avez choisie doit s’intégrer facilement à votre site web. La plupart des plateformes d’e-commerce telles que Shopify, WooCommerce ou Magento disposent de plugins ou d’une prise en charge intégrée des principales passerelles de paiement.

3. Considérations liées aux comptes de commerçant

Certaines passerelles de paiement exigent que vous possédiez un compte de commerçant, un type de compte bancaire qui permet à votre entreprise d’accepter les paiements par carte de crédit. Dans certains cas, il se peut que le fournisseur de la passerelle de paiement propose ses propres services pour les comptes de commerçant.

Conformité et sécurité

Conformité à la norme PCI DSS

Assurez-vous que vos systèmes sont conformes à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il s’agit d’une mesure de sécurité rendue obligatoire à l’échelle mondiale, qui vise à protéger les données des titulaires de cartes. Le non-respect de ces règles peut entraîner de lourdes amendes.

Certificat SSL

Sécurisez votre site web au moyen d’un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Ce système protège les informations sensibles liées aux cartes de crédit en chiffrant les données échangées entre votre site web et vos clients.

Prévention de la fraude

Mettez en œuvre des outils de détection et de prévention de la fraude. De nombreuses passerelles de paiement proposent des services tels que la vérification d’adresse et le contrôle du CVV afin de minimiser les risques d’occurrence de transactions frauduleuses.

Compréhension des frais et des charges

Frais de transaction

En règle générale, ces frais correspondent à un pourcentage de chaque vente, auquel s’ajoute un montant fixe. Leurs taux varient selon les prestataires de paiement. Les facteurs pouvant avoir une influence sur les frais de transaction comprennent votre type d’entreprise, le volume de vos transactions et tous les facteurs de risque auxquels vous êtes confrontés (fraude, rétrofacturations, etc.).

Frais de rétrofacturation

Lorsqu’un client conteste une transaction et qu’une rétrofacturation est réclamée, les entreprises doivent généralement payer des frais. Il est important de bien comprendre ces frais et le processus de traitement des litiges.

Périodes de règlement

Prenez connaissance des délais nécessaires au transfert des fonds entre la passerelle de paiement et votre compte bancaire. Ces frais sont variables d’un prestataire à l’autre et peuvent avoir des conséquences sur votre trésorerie.

Considérations locales

TPS et conformité fiscale

Confirmez que votre système de paiement en ligne est configuré pour gérer correctement la taxe sur les produits et services (TPS). En Australie, la TPS est une taxe de 10 % sur la plupart des ventes de marchandises et de services, et elle est généralement incluse dans le prix affiché aux clients.

Conformité à la loi australienne sur la consommation

Assurez-vous de vous familiariser avec la Loi australienne sur la consommation afin de garantir la conformité de vos pratiques de vente en ligne, notamment en matière de remboursements, de retours et de droits des clients.

Prise en charge de plusieurs devises

Si vous avez une clientèle internationale, envisagez une passerelle de paiement qui prend en charge plusieurs devises et gère automatiquement la conversion des devises.

Gestion continue

Gestion continue

Vérifiez et mettez à jour régulièrement votre système de paiement. Ceci comprend la mise à jour régulière des logiciels, la réévaluation de votre fournisseur de passerelle de paiement en fonction de l’évolution de vos besoins commerciaux et le suivi de la compétitivité des frais de transaction.

Service d’assistance client

Mettez en place un service d’assistance client de haut niveau pour les questions relatives aux paiements. Vous pouvez, par exemple, consacrer une section de votre site web aux FAQ sur les paiements, ou bien mettre en place des canaux d’assistance directe par e-mail ou par téléphone.

Reporting et rapprochement

Exploitez les outils de reporting fournis par votre passerelle de paiement. L’émission de rapports réguliers permet de rapprocher les transactions, de comprendre les tendances des ventes et de planifier vos finances.

Analyse de données

Analysez les données transactionnelles afin de mieux cerner le comportement des clients, les produits phares et les périodes de pic des ventes. Vos stratégies marketing et vos décisions commerciales pourront ensuite s’en inspirer.

Marketing et promotions

Réfléchissez à la manière de mettre à profit vos options de paiement pour attirer de nouveaux clients, par exemple en mettant en avant la sécurité de vos transactions.

Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie

En Australie, l’environnement des paiements par carte de crédit présente des défis et des considérations uniques. En voici quelques-uns :

Environnement réglementaire

• Réglementation bancaire
  Les banques australiennes sont assujetties à des réglementations strictes qui peuvent avoir une incidence sur le traitement et le règlement des transactions par carte de crédit. Ceci peut entraîner des retards ou des contrôles supplémentaires qui peuvent affecter certaines entreprises, notamment les opérateurs récents ou de petite taille.

• Normes relatives aux données client
  En Australie, la loi sur le Droit des consommateurs à la donnée (CDR) encadre la collecte et l’utilisation des données clients. Les entreprises doivent s’assurer que leurs méthodes de traitement des cartes de crédit sont conformes à ces normes, ce qui peut nécessiter des investissements supplémentaires dans la sécurité des données et l’infrastructure de conformité.

• Conformité à la TPS
  Pour les entreprises implantées en Australie, il est essentiel d’appliquer et de verser la TPS de manière stricte. Ce processus exige une mise en conformité et un suivi par le biais de systèmes comptables sophistiqués.

Caractéristiques du marché

• Préférence pour les paiements sans contact
  Les Australiens privilégient largement les paiements sans contact, notamment les transactions par carte de crédit sans contact. Ceci exige des entreprises qu’elles maintiennent une technologie à jour capable de gérer efficacement de telles transactions.

• Taux de pénétration élevé des cartes de crédit
  Il est estimé que le nombre de cartes de crédit en circulation en Australie atteindra 24,27 millions d’ici 2029. De ce fait, les entreprises doivent se préparer à prendre en charge une gamme diversifiée de marques et de types de cartes de crédit, chacune ayant ses propres structures de frais et exigences de traitement.

• Conversion de devises et transactions internationales
  Pour les entreprises qui traitent avec des clients internationaux, la gestion des frais de conversion de devises et des frais de transaction transfrontaliers est essentielle. Le marché australien est particulièrement sensible à ces questions en raison de sa situation géographique et de ses liens commerciaux internationaux étroits.

Aspects techniques et infrastructurels

• Connectivité Internet
  Bien que l’Australie bénéficie d’une couverture internet étendue, il existe encore des zones à connectivité limitée. Les entreprises situées dans ces régions reculées peuvent rencontrer des difficultés pour traiter les paiements par carte bancaire en ligne de manière fiable.

• Intégration à l’e-commerce
  L’intégration de vos systèmes de paiement à vos plateformes d’e-commerce est essentielle. Cependant, les entreprises australiennes sont souvent confrontées à des difficultés pour trouver des solutions compatibles avec les besoins des marchés locaux et internationaux.

Confiance et attentes des clients

• Préoccupations liées à la fraude et à la sécurité
  L’utilisation intensive des cartes de crédit accroît le risque de fraude. Les entreprises doivent donc investir dans des mesures de sécurité robustes afin de gagner la confiance de leurs clients.

• Attentes des clients en matière d’assistance
  La clientèle australienne est susceptible d’exiger des niveaux élevés de service à la clientèle, notamment dans les domaines liés aux paiements par carte de crédit, tels que les remboursements, les litiges et l’assistance lors des transactions.

Environnement concurrentiel

• Position dominante des grandes banques
  Le marché australien est dominé par une poignée de banques de grande envergure, ce qui peut limiter les options des entreprises en matière de services aux commerçants et entraîner une incidence sur les frais et les conditions d’utilisation du service.
  

Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie

Stripe, une plateforme mondiale de traitement des paiements en ligne, offre une assistance complète aux entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit de clients en Australie. Le système Stripe est conçu pour offrir une expérience de paiement simple et sécurisée aux entreprises et à leurs clients. Voici comment Stripe facilite les paiements par carte bancaire en Australie :

• Diversité des moyens de paiement
  Stripe permet aux entreprises australiennes d’accepter toutes les principales cartes de crédit, notamment Visa, Mastercard, American Express et bien d’autres. Cette large gamme de cartes peut aider les entreprises à s’adresser à une clientèle plus diversifiée.

• Paiements locaux et internationaux
  La plateforme de Stripe est conçue pour traiter les transactions par carte de crédit au niveau local et international, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises implantées à ces deux échelons.

• Conversion de devises
  Pour les transactions internationales, Stripe prend en charge la conversion de devises, ce qui permet aux clients de payer dans leur devise locale tandis que les entreprises reçoivent les paiements en dollars australiens (ou dans une autre devise de leur choix).

• Sécurité et conformité
  Stripe adhère aux normes sectorielles les plus strictes, dont la réglementation PCI DSS, afin de garantir des transactions parfaitement sécurisées. Cette conformité est importante au regard de la protection des données des entreprises et des clients.

• Détection et prévention de la fraude
  Stripe utilise des algorithmes avancés et des techniques dans le domaine du machine learning pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Cette fonctionnalité est essentielle pour minimiser les risques de rétrofacturation et de paiements non autorisés.

• Facilité d’intégration
  Stripe propose diverses options d’intégration pour les entreprises, notamment des pages de paiement préconfigurées et des interfaces de programmation d’applications (API) personnalisables. Cette flexibilité permet aux entreprises de créer une expérience de paiement simplifiée, en harmonie avec la conception de leur site web ou de leur application.

• Reporting et analyse en temps réel
  Stripe fournit des données et des analyses en temps réel, offrant aux entreprises des informations sur les tendances de paiement, les transactions échouées et réussies, et le comportement des clients. Ce sont des informations qui peuvent s’avérer précieuses pour pouvoir prendre des décisions commerciales éclairées.

Apprenez davantage sur l’acceptation des paiements par carte de crédit en Australie avec Stripe.