Nel 2022 in Australia un quarto di tutti i pagamenti dei clienti sono stati effettuati con carte di credito, mentre le carte di debito e il contante hanno totalizzato rispettivamente il 50% e il 13% delle transazioni. Le attività si stanno adattando alla proliferazione del commercio digitale integrando modalità di pagamento più flessibili e diversificate nei loro modelli di business al fine di soddisfare le preferenze dei clienti. Le carte di credito occupano ovviamente una posizione di primo piano.

In questo articolo trovi le informazioni importanti da conoscere se intendi accettare pagamenti con carta di credito in Australia, tra cui come funzionano i gateway di pagamento e la conformità nel Paese. Ecco cosa devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa devono sapere le attività sulle carte di credito in Australia
  
• Fattori da considerare per accettare pagamenti con carta di credito in Australia
  
• Accettare i pagamenti con carta di credito online in Australia
  
• Problematiche e considerazioni relative ai pagamenti con carta di credito in Australia
  
• In che modo Stripe supporta i pagamenti con carta di credito in Australia
  

Che cosa devono sapere le attività sulle carte di credito in Australia

In Australia l'utilizzo di carte di credito è supportato da un settore di servizi finanziari maturo con un circuito istituzionale consolidato. Gli australiani utilizzano le carte di credito dal 1974 e questa modalità di pagamento è pienamente integrata nel tessuto del loro sistema finanziario. Le carte di credito in Australia sono soggette a standard normativi rigorosi per la protezione di clienti e attività, tra cui:

• Limite alle commissioni d'interscambio
  Le banche addebitato le commissioni d'interscambio ad altre banche per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito. Queste commissioni sono limitate a una media dello 0,5% per transazione per evitare che diventino eccessive.

• Autorizzazione per maggiorazioni
  Le attività hanno la possibilità di aggiungere una piccola commissione aggiuntiva alle transazioni con carta di credito per coprire i costi di elaborazione imposti dai circuiti delle carte di credito.

• Nessuna accettazione forzata
  In precedenza, se un'attività accettava la carta di credito di una società emittente, era tenuta ad accettarne anche la carta di debito. Ora le attività possono scegliere se accettare un tipo di carta e non l'altro.

• Accesso esteso
  Le nuove regole consentono a più realtà di entrare con facilità nel mercato dei sistemi di pagamento, stimolando un ambiente più competitivo.

La prevalenza di pagamenti con carta di credito si inserisce nel sistema più ampio di pagamenti digitali in Australia. Con la crescita dell'e-commerce e delle transazioni da dispositivo mobile, le carte di credito fanno ormai parte integrante degli acquisti online, facilitando pagamenti rapidi e spesso in tempo reale con un'ampia varietà di piattaforme e servizi.

Per le attività, accettare i pagamenti con le carte di credito significa offrire ai clienti una modalità familiare e affidabile. Oltre che con le carte fisiche, queste transazioni vengono effettuate anche con i dispositivi mobili e i wallet, spesso collegati a carte di credito, che appartengono a un settore in rapida espansione.

Ma l'accettazione di carte di credito presenta anche problematiche. Le attività devono far fronte a commissioni sulle transazioni, rischi di storni e standard di sicurezza rigorosi per i dati che proteggano le informazioni sensibili dei clienti. Queste considerazioni richiedono una strategia ben ponderata per trovare un equilibrio tra praticità per i clienti e prudenza a livello operativo e finanziario.

Con l'Australia che si allontana sempre di più da un'economia dipendente dal contante, il ruolo delle carte di credito subirà un'evoluzione, soprattutto considerando le innovazioni che continuano a emergere nella tecnologia dei pagamenti.

Fattori da considerare per accettare pagamenti con carta di credito in Australia

Con un sistema di elaborazione delle carte di credito in Australia, potrai supportare le abitudini di pagamento dei clienti e al tempo stesso soddisfare le esigenze della tua attività. Ecco i passaggi necessari per configurare l'elaborazione delle carte di credito in Australia:

Valuta i canali delle transazioni

• Determina se le vendite verranno effettuate di persona, online, da dispositivi mobili o tramite una combinazione di questi canali.
  

Decidi quali servizi sono necessari

• Valuta ulteriori servizi, come la gestione dell'inventario, i programmi fedeltà e gli strumenti di reportistica in combinazione con il sistema di pagamento.
  

Svolgi ricerche sui fornitore di servizi di pagamento

• Esplora i diversi fornitori di servizi per esercenti, tra cui banche ed elaboratori di pagamento indipendenti.
  
• Esamina i fornitori di servizi di pagamento omnicanale, come Stripe, che offrono una soluzione di pagamento unificata tra più canali.
  

Metti a confronto le opzioni

• Confronta commissioni, funzionalità di sicurezza, tempi di regolamento delle transazioni e servizio di assistenza clienti di vari fornitori.
  
• Controlla la compatibilità con i sistemi esistenti dell'attività.
  

Seleziona un fornitore

• Scegli un fornitore che soddisfi le tue specifiche esigenze, con un approccio a singolo canale o omnicanale.
  
• Considera i precedenti del fornitore in termini di sicurezza e affidabilità, oltre al supporto per le tecnologie di pagamento in evoluzione.
  

• Dopo aver selezionato un fornitore, procedi al processo di attivazione per ogni tipo di pagamento:

  • Di persona: installa terminali EFTPOS per i negozi fisici.
    
  • Online: integra un gateway di pagamento con la piattaforma di e-commerce.
    
  • Dispositivi mobili: assicurati che il sistema di pagamento sia ottimizzato per transazioni da dispositivi mobili.
    
  • Addebito ricorrente: configura un sistema di addebito diretto per i modelli basati su abbonamento.
    

La scelta di un fornitore omnicanale ti consente di gestire tutti i flussi di pagamento in modo efficiente e coeso: un vantaggio strategico per la maggior parte delle attività.

Accettare i pagamenti con carta di credito online in Australia

Per accettare pagamenti online con carta di credito in Australia, dovrai completare diversi passaggi e considerare vari aspetti per conformarti alle normative locali e soddisfare le aspettative dei clienti. Dovrai configurare un gateway di pagamento appropriato, assicurarti di essere conforme agli standard di sicurezza dei pagamenti e comprendere le strutture tariffarie coinvolte. Ecco una panoramica più dettagliata:

Configurazione di un gateway di pagamento

• Scelta di un fornitore di gateway di pagamento
  Le opzioni per i gateway di pagamento includono fornitori famosi a livello internazionale come Stripe, oltre ad altri utilizzati dai locali in Australia, come Eway o Afterpay. Per fare la tua scelta, considera fattori come le commissioni sulle transazioni, le modalità di pagamento supportate e la facilità di utilizzo con l'attuale piattaforma di e-commerce.

• Integrazione del gateway di pagamento con l'attuale piattaforma di e-commerce
  Il gateway di pagamento scelto dovrà integrarsi facilmente nel tuo sito web. La maggior parte delle piattaforme di e-commerce, come Shopify, WooCommerce o Magento, offrono plugin o il supporto integrato per i principali gateway di pagamento.

• Considerazioni sul conto esercente
  Alcuni gateway di pagamento richiedono di avere già un conto esercente, un tipo di conto bancario con cui le attività possono accettare pagamenti con carta di credito e di debito. In alcuni casi, il fornitore del gateway di pagamento potrebbe offrire i propri servizi per esercenti.

Conformità e sicurezza

• Conformità alle norme PCI DSS
  Assicurati che i sistemi siano conformi alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Si tratta di una misura di sicurezza obbligatoria a livello globale per proteggere i dati dei titolari delle carte. La mancata conformità può comportare pesanti sanzioni.

• Certificato SSL
  Proteggi il tuo sito web con un certificato SSL ( Secure Sockets Layer), che crittografa i dati trasmessi tra il sito web e i clienti per proteggere le informazioni sensibili delle carte di credito.

• Prevenzione delle frodi
  Implementa strumenti di prevenzione e rilevamento delle frodi. Molti gateway di pagamento offrono servizi come la verifica dell'indirizzo e il valore di verifica della carta per ridurre il rischio di transazioni fraudolente.

Comprensione di commissioni e addebiti

• Commissioni sulle transazioni
  In genere, queste commissioni corrispondono a una percentuale di ogni vendita più una tariffa fissa e variano in base ai fornitori di elaborazione dei pagamenti. I fattori che influiscono sulle commissioni includono il tipo di business, il volume delle transazioni ed eventuali fattori di rischio per frodi, storni e così via.

• Commissioni di storno
  Quando i clienti contestano una transazione e si verifica uno storno, le attività devono in genere sostenere costi. È importante conoscere questi costi e il processo di gestione delle contestazioni.

• Periodi di regolamento dei pagamenti
  Informati sul tempo necessario per il trasferimento di fondi dal gateway di pagamento al tuo conto bancario. Questi tempi variano a seconda del fornitore e possono influire sul flusso di cassa.

Considerazioni locali

• GST e conformità fiscale
  Verifica che il sistema di pagamento online sia configurato per gestire l'imposta su beni e servizi (Goods and Services Tax, GST). In Australia l'aliquota GST è del 10% sulla maggior parte delle vendite di beni e servizi e viene in genere inclusa nei prezzi mostrati ai consumatori.

• Conformità all'Australian Consumer Law
  Acquisisci familiarità con l'Australian Consumer Law per assicurarti che le procedure di vendita online siano conformi, in particolare per quanto riguarda rimborsi, resi e diritti dei consumatori.

• Supporto multivaluta
  Se ti rivolgi a clienti internazionali, scegli un gateway di pagamento che supporta più valute e ne gestisce automaticamente la conversione.

Gestione ordinaria

• Gestione ordinaria
  Rivedi e aggiorna regolarmente il tuo sistema di pagamento. Mantieni il software aggiornato, rivaluta il fornitore del gateway di pagamento in base all'evoluzione delle esigenze del business e monitora le commissioni per verificarne la competitività.

• Assistenza clienti
  Fornisci un servizio affidabile di assistenza clienti per le richieste relative ai pagamenti. Imposta ad esempio una sezione dedicata nel tuo sito web con le domande frequenti sui pagamenti oppure fornisci canali di assistenza diretta tramite email o telefono.

• Reportistica e riconciliazione
  Utilizza gli strumenti di reportistica forniti dal gateway di pagamento. Una reportistica regolare aiuta a riconciliare le transazioni, identificare modelli ricorrenti nelle vendite e pianificare le finanze.

• Analisi dei dati
  Analizza i dati delle transazioni per acquisire informazioni su aspetti come il comportamento dei clienti, i prodotti più richiesti e i periodi di picco delle vendite. Queste informazioni possono essere utili per definire strategie di marketing e per i processi decisionali.

• Marketing e promozioni
  Valuta come utilizzare le opzioni di pagamento per attirare clienti, ad esempio evidenziando la sicurezza delle transazioni.

Problematiche e considerazioni relative ai pagamenti con carta di credito in Australia

In Australia l'ambiente dei pagamenti con carta di credito presenta problematiche e considerazioni specifiche per il mercato e per il quadro normativo del Paese. Ad esempio:

Ambiente normativo

• Normative bancarie
  Le banche australiane sono regolamentate da normative rigorose, che possono influire sul modo in cui le transazioni vengono elaborate e regolate. Possono quindi verificarsi ritardi oppure controlli aggiuntivi per le attività, soprattutto per operatori nuovi o su scala ridotta.

• Standard per i dati dei clienti
  Il Consumer Data Right (CDR) in Australia regolamenta le modalità di raccolta e trattamento dei dati dei clienti. Le attività devono assicurarsi che i loro metodi di elaborazione delle carte di credito siano allineati a questi standard, il che richiede investimenti aggiuntivi in sicurezza dei dati e infrastruttura per la conformità.

• Conformità all'imposta GST
  Per le attività che operano in Australia, è importante applicare e versare accuratamente l'imposta GST. A questo scopo sono necessari sistemi di contabilità sofisticati per la conformità e il monitoraggio.

Caratteristiche del mercato

• Preferenza per pagamenti contactless
  Gli australiani hanno una forte preferenza per i pagamenti contactless, tra cui le transazioni con carta di credito Tap to Pay. Le attività devono quindi mantenere aggiornata una tecnologia in grado di gestire con efficienza tali transazioni.

• Alta penetrazione delle carte di credito
  Secondo le stime, entro il 2028 in Australia saranno in uso 24 milioni di carte di credito, quindi le attività dovranno prepararsi a supportare una gamma diversificata di brand e tipi di carta, ognuna con strutture tariffarie e requisiti di elaborazione specifici.

• Conversione di valuta e transazioni internazionali
  Per le attività che trattano con clienti internazionali, è importante gestire le commissioni associate alla conversione di valuta e alle transazioni transfrontaliere. Il mercato australiano è particolarmente sensibile a queste questioni a causa della posizione geografica del Paese e ai forti legami commerciali a livello globale.

Aspetti tecnici e infrastrutturali

• Connettività Internet
  Nonostante la presenza di una copertura Internet diffusa, in Australia esistono ancora aree con connettività limitata. Le attività nelle aree remote potrebbero avere difficoltà a elaborare i pagamenti con carta di credito in modo costante.

• Integrazione dell'e-commerce
  È fondamentale integrare i sistemi di pagamento nelle piattaforme di e-commerce. Tuttavia, le attività australiane spesso faticano a trovare soluzioni compatibili con le esigenze di mercato locali e internazionali.

Fiducia e aspettative dei clienti

• Timori relativi a frodi e sicurezza
  L'utilizzo elevato di carte di credito comporta un maggior rischio di frodi. Le attività devono investire in misure di sicurezza affidabili per sviluppare la fiducia dei clienti.

• Aspettative in merito all'assistenza clienti
  I clienti australiani possono aspettarsi livelli elevati di assistenza, anche per quanto riguarda i pagamenti con carta di credito, ad esempio rimborsi, contestazioni e assistenza con le transazioni.

Ambiente competitivo

• Predominio delle principali banche
  Il mercato australiano è dominato da poche banche più importanti, il che può limitare le opzioni disponibili per le attività in termini di servizi per esercenti e può influire sulle commissioni e sui termini di servizio.
  

In che modo Stripe supporta i pagamenti con carta di credito in Australia

Stripe, una piattaforma globale per l'elaborazione dei pagamenti online, fornisce assistenza completa alle attività che accettano pagamenti con carta di credito dai clienti australiani. Il sistema di Stripe è progettato per creare un'esperienza di pagamento semplice e sicura per le attività e per i loro clienti. Ecco come Stripe facilita i pagamenti con carta di credito in Australia:

• Più modalità di pagamento
  Stripe consente alle attività australiane di accettare tutte le principali carte di credito, tra cui Visa, Mastercard, American Express e altre ancora. Grazie a questa vasta gamma, le attività possono soddisfare le esigenze di una base clienti più ampia.

• Pagamenti locali e internazionali
  La piattaforma Stripe consente di gestire transazioni con carta di credito locali e internazionali ed è quindi la soluzione ideale per le attività che operano a livello nazionale e globale.

• Conversione di valuta
  Per le transazioni internazionali, Stripe supporta la conversione di valuta, consentendo ai clienti di pagare in valuta locale mentre le attività ricevono i fondi in dollari australiani (o in un'altra valuta a scelta).

• Sicurezza e conformità
  Stripe rispetta i massimi standard di settore, tra cui le norme PCI DSS, per garantire transazioni protette e sicure. Questa conformità è significativa per la protezione dei dati delle attività e dei clienti.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi
  Stripe adotta algoritmi avanzati e tecniche di machine learning per rilevare e prevenire transazioni fraudolente. Questa funzionalità è importante per ridurre al minimo il rischio di storni e pagamenti non autorizzati.

• Semplicità di integrazione
  Stripe offre una vasta gamma di opzioni di integrazione, tra cui pagine di completamento delle transazioni predefinite e API personalizzabili. Questa flessibilità consente alle attività di creare un'esperienza di pagamento semplificata in linea con il design del loro sito web o dell'app.

• Reportistica e analisi in tempo reale
  Stripe fornisce dati e analisi in tempo reale, offrendo alle attività informazioni sulle tendenze dei pagamenti, sulle transazioni riuscite e fallite e sul comportamento dei clienti. Tali informazioni possono rivelarsi impagabili per prendere decisioni consapevoli per il business.

Ulteriori informazioni su come accettare pagamenti con carta di credito con Stripe in Australia.