Solo en diciembre de 2024, 316 millones de pagos de comercio minorista en Australia se realizaron con tarjetas de crédito o pago. A medida que el comercio digital gana popularidad, las empresas se están adaptando e integrando métodos de pagos más flexibles y diversos en sus modelos de negocio para satisfacer las preferencias de los clientes. Las tarjetas de crédito, por supuesto, ocupan un lugar destacado en esa lista.

A continuación, explicaremos lo que las empresas deben saber si planean aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia, incluyendo cómo funcionan las pasarelas de pagos y el cumplimiento de la normativa en el país.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Qué deben saber las empresas sobre las tarjetas de crédito en Australia
  
• Factores que hay que tener en cuenta para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea en Australia
  
• Desafíos y consideraciones en los pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• Cómo acepta Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia
  

Qué deben saber las empresas sobre las tarjetas de crédito en Australia

En Australia, el uso de tarjetas de crédito está respaldado por un sector de servicios financieros maduro con una red institucional bien establecida. Los consumidores australianos llevan utilizando tarjetas de crédito desde 1974, y este método de pagos está profundamente arraigado en el sistema financiero del país. Las tarjetas de crédito en Australia están sujetas a estrictas normas reguladoras para proteger a los clientes y a las empresas, entre las que se incluyen:

• Límite para las tasas de intercambio
  Los bancos cobran a otros bancos tasas de intercambio por procesar transacciones con tarjetas de crédito. Estas comisiones están limitadas a una media del 0,5 % por transacción, lo que evita que sean excesivas.

• Permiso para cargos adicionales
  Las empresas tienen la opción de añadir una pequeña comisión extra a las transacciones con tarjeta de crédito, que cubre los costes de procesamiento impuestos por las redes de tarjetas.

• Aceptación no obligatoria
  Anteriormente, si un comercio aceptaba la tarjeta de crédito de un emisor, también tenía que aceptar su tarjeta de débito. Ahora, una empresa puede optar por aceptar un tipo de tarjeta y no el otro.

• Acceso ampliado
  Las nuevas normas facilitan a los agentes el acceso al mercado de los sistemas de pago, lo que fomenta un entorno más competitivo.

La prevalencia de los pagos con tarjeta de crédito alimenta el sistema de pagos digitales más amplio de Australia. Con el auge del e-commerce y las transacciones móviles, las tarjetas de crédito se han convertido en una parte fundamental de las compras en línea, ya que facilitan los pagos rápidos y (a menudo) en tiempo real en una gran variedad de plataformas y servicios.

Para las empresas, aceptar pagos con tarjeta de crédito significa ofrecer a los clientes un método de pagos familiar y de confianza. Esto incluye transacciones con tarjetas físicas, además de monederos móviles y digitales como PayPal y Apple Pay, que a menudo están vinculadas a tarjetas de crédito.

Pero aceptar tarjetas de crédito también puede plantear desafíos. Las empresas deben hacer frente a las comisiones por transacción, los riesgos de contracargos y las estrictas normas de seguridad de los datos que protegen la información confidencial de los clientes. Estas consideraciones requieren una estrategia bien pensada para equilibrar la comodidad del cliente con decisiones operativas acertadas.

A medida que la economía australiana sigue alejándose del dinero en efectivo, es probable que la función de las tarjetas de crédito evolucione, especialmente a medida que siguen surgiendo innovaciones en la tecnología de pagos.

Factores que hay que tener en cuenta para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia

Configurar el procesamiento de tarjetas de crédito en Australia significa adaptarse a los hábitos de pagos de tus clientes y satisfacer las necesidades de tu empresa. A continuación, te explicamos cómo configurar el procesamiento de tarjetas de crédito en Australia:

1. Evaluar los canales de transacciones.

Determina si las ventas se harán en persona, por Internet, con dispositivos móviles o con una combinación de estos canales.

2. Elegir los servicios necesarios.

Evalúa servicios adicionales, como la gestión de inventario, los programas de fidelización y las herramientas de elaboración de informes, que puedan funcionar con tu sistema de pagos.

3. Estudiar a los proveedores de servicios de pago.

Explora diferentes proveedores de servicios comerciales, incluyendo bancos y procesadores de pagos independientes. Busca proveedor de servicios de pagos omnicanal, como Stripe, que ofrecen una solución de pagos unificada en múltiples canales.

4. Comparar y contrastar.

Compara las tarifas, las funciones de seguridad, los plazos de cobro y la atención al cliente de distintos proveedores. Comprueba la compatibilidad con tus sistemas empresariales actuales.

5. Seleccionar un proveedor.

Elige un proveedor que se adapte a tus necesidades específicas, ya sea un enfoque de canal único u omnicanal. Ten en cuenta el historial del proveedor en materia de seguridad y fiabilidad, así como su compatibilidad con las tecnologías de pagos en constante evolución.

Una vez que hayas seleccionado el proveedor, continúa con el proceso de configuración de cada tipo de pago:

• En persona: instala terminales EFTPOS para tiendas físicas.
  
• En línea: integra una pasarela de pagos con tu plataforma e-commerce.
  
• Móvil: asegúrate de que tu sistema de pagos está optimizado para las transacciones con dispositivos móviles.
  
• Periódico: establece un sistema de adeudo directo para modelos de precios basados en suscripciones.
  

Elegir un proveedor omnicanal te permite gestionar todos tus flujos de pagos de una forma coherente, lo que supone una ventaja estratégica para la mayoría de las empresas.

Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea en Australia

Aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea en Australia implica varios pasos, así como consideraciones que te ayudarán a cumplir con las normativas locales y satisfacer las expectativas de los clientes.

Tendrás que configurar una pasarela de pagos adecuada, asegurarte de que cumples con las normas de seguridad de los pagos y comprender las estructuras de comisiones correspondientes. A continuación te ofrecemos un desglose más detallado:

Configurar una pasarela de pagos

1. Elegir el proveedor de la pasarela de pagos

Las opciones de proveedores de pasarelas de pagos incluyen proveedores internacionales populares como Stripe, así como proveedores locales en Australia, como Eway o Afterpay. Basa tu selección en factores como las comisiones por transacción, los métodos de pagos compatibles y la facilidad de uso con tu plataforma de e-commerce actual.

2. Integra tu pasarela de pagos con tu plataforma de e-commerce

La pasarela de pagos que elijas debe integrarse fácilmente en tu sitio web. La mayoría de las plataformas de e-commerce, como Shopify, WooCommerce o Magento, tienen plugins o compatibilidad integrada con las principales pasarelas de pago.

3. Consideraciones sobre las cuentas de comerciante

Algunas pasarelas de pagos requieren que tengas una cuenta comercial, un tipo de cuenta bancaria que permite a tu empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito. En algunos casos, el proveedor de la pasarela de pagos puede ofrecer sus propios servicios de cuenta comercial.

Cumplimiento de la normativa y seguridad

Cumplimiento de la normativa PCI DSS

Asegúrate de que tus sistemas cumplan con el Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pagos (PCI DSS). Se trata de una medida de seguridad global y obligatoria para proteger los datos de los titulares de tarjetas. El incumplimiento de esta norma puede acarrear sanciones elevadas.

Certificado SSL

Protege tu sitio web con un certificado de capa de sockets seguros (SSL, por sus siglas en inglés). Sirve para velar por la seguridad de la información confidencial de la tarjeta de crédito mediante el cifrado de los datos transmitidos entre tu sitio web y tus clientes.

Prevención de fraude

Implementa herramientas de detección y prevención del fraude. Muchas pasarelas de pagos ofrecen servicios como la verificación de direcciones y comprobaciones CVV para minimizar el riesgo de transacciones fraudulentas.

Entender las comisiones y los cargos

Comisiones por transacciones

Por lo general, estas comisiones son un porcentaje de cada venta más una comisión fija, y las tarifas varían entre los distintos proveedores de procesamiento de pagos. Los factores que pueden influir en las comisiones por transacción incluyen el tipo de empresa, el volumen de transacciones y cualquier factor de riesgo que tenga (por fraude y contracargos, etc.).

Comisiones por contracargos

Cuando un cliente disputa una transacción y se produce un contracargo, las empresas generalmente deben pagar una comisión. Es importante conocer estas comisiones y el proceso de gestión de las disputas.

Períodos de cobro

Debes saber el tiempo que tardan los fondos en transferirse de la pasarela de pagos a tu cuenta bancaria. Este período varía entre los proveedores y puede repercutir en el flujo de efectivo.

Consideraciones locales

Impuesto sobre bienes y servicios (GST) y cumplimiento de la normativa fiscal

Confirma que tu sistema de pagos en línea está configurado para gestionar el impuesto sobre bienes y servicios (GST) de forma adecuada. En Australia, el GST es un impuesto del 10 % que grava la mayoría de las ventas de bienes y servicios, y normalmente se incluye en el precio que ven los clientes.

Cumplimiento de la normativa de consumo de Australia

Familiarízate con la ley del consumidor australiana para asegurarte de que tus prácticas de venta por Internet cumplen con la normativa, especialmente en lo que respecta a reembolsos, devoluciones y derechos de los clientes.

Compatibilidad con múltiples divisas

Si atiendes a clientes internacionales, plantéate usar una pasarela de pagos que sea compatible varias divisas y gestione automáticamente la conversión de divisas.

Gestión constante

Gestión constante

Revisa y actualiza periódicamente tu sistema de pagos. Esto incluye mantener el software actualizado, reevaluar tu proveedor de pasarela de pagos en función de las necesidades cambiantes de tu empresa y supervisar las comisiones por transacción para garantizar su competitividad.

Atención al cliente

Ofrece un soporte eficaz a los clientes para consultas relacionadas con los pagos. Esto podría incluir tener una sesión dedicada en tu sitio web para preguntas frecuentes sobre pagos u ofrecer canales de soporte directo por correo electrónico o por teléfono.

Elaboración de informes y conciliación

Usa las herramientas de elaboración de informes que proporciona tu pasarela de pagos. Los informes periódicos te ayudan a conciliar las transacciones, a entender los patrones de venta y a la planificación financiera.

Análisis de datos

Analiza los datos de las transacciones para obtener información sobre el comportamiento de los clientes, los productos populares y los períodos de picos de ventas. Esto puede fundamentar las estrategias de marketing y las decisiones empresariales.

Marketing y promociones

Plantéate cómo puedes usar las opciones de pagos para atraer a los clientes; por ejemplo, haz hincapié en la seguridad de tus transacciones.

Desafíos y consideraciones en los pagos con tarjeta de crédito en Australia

En Australia, el entorno de pagos con tarjeta implica desafíos y consideraciones únicos, entre los que se incluyen los siguientes:

Marco normativo

• Normativa bancaria
  Los bancos australianos están sujetos a reglamentos estrictos, que pueden influir en el procesamiento y la liquidación de las transacciones con tarjetas de crédito. Esto puede provocar retrasos y otras labores de análisis para las empresas, sobre todo para los operadores nuevos o a pequeña escala.

• Normas sobre los datos de los clientes
  El derecho a los datos del consumidor (CDR) de Australia establece cómo se pueden recopilar y utilizar los datos de los clientes. Las empresas deben asegurarse de que sus métodos de procesamiento de tarjetas de crédito se ajusten a estas normas, lo que puede requerir una inversión adicional en seguridad de datos e infraestructura de cumplimiento de la normativa.

• Cumplimiento de la normativa sobre impuesto sobre bienes y servicios (GST)
  Para las empresas que operan en Australia, aplicar y remitir el impuesto sobre bienes y servicios (GST) con precisión es fundamental. Esto requiere sistemas de contabilidad sofisticados para fines de cumplimiento de la normativa y seguimiento.

Particularidades del mercado

• Preferencia por pagos sin contacto
  Los australianos prefieren los pagos sin contacto, incluyendo las transacciones con tarjetas de crédito tap to pay. Esto requiere que las empresas mantengan una tecnología actualizada capaz de gestionar este tipo de transacciones de manera eficiente.

• Alta penetración de las tarjetas de crédito
  Se estima que el número de tarjetas de crédito en uso en Australia alcanzará los 24,27 millones en 2029, por lo que las empresas deben estar preparadas para ser compatibles con una amplia gama de marcas y tipos de tarjetas de crédito, cada una con sus propias estructuras de comisiones y requisitos de procesamiento.

• Conversión de divisas y transacciones internacionales
  Para las empresas que tienen clientes internacionales, es importante gestionar la conversión de divisas y las comisiones por transacciones transfronterizas. El mercado australiano es particularmente vulnerable a estos problemas por su ubicación geográfica y sus fuertes vínculos comerciales a nivel mundial.

Aspectos técnicos e infraestructurales

• Conexión a Internet
  Aunque Australia cuenta con una amplia cobertura de Internet, todavía hay zonas con conectividad limitada. Las empresas de zonas remotas pueden tener desafíos para procesar pagos con tarjeta de crédito en línea de forma sistemática.

• Integración del e-commerce
  Es fundamental integrar los sistemas de pagos en las plataformas de e-commerce. Sin embargo, las empresas australianas suelen tener desafíos para encontrar soluciones que sean compatibles con las necesidades tanto del mercado local como del internacional.

Confianza y expectativas de los clientes

• Problemas de fraude y seguridad
  El uso elevado de tarjetas de crédito conlleva un mayor riesgo de fraude. Las empresas deben invertir en medidas de seguridad sólidas para ganarse la confianza de los clientes.

• Expectativas del servicio de atención al cliente
  Los clientes australianos pueden esperar un servicio de atención al cliente de alta calidad, incluso en los ámbitos relativos a los pagos con tarjetas de crédito, como los reembolsos, las disputas y la asistencia en las transacciones.

Entorno competitivo

• Dominio de los bancos principales
  Algunos bancos importantes dominan el mercado australiano, lo que puede limitar las opciones disponibles para las empresas en relación con los servicios para comerciantes, lo que puede influir en las comisiones y las condiciones de servicio.
  

Cómo acepta Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia

Stripe, una plataforma internacional de procesamiento de pagos en línea, ofrece asistencia integral a las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito de clientes en Australia. El sistema de Stripe está diseñado para crear una experiencia de pagos sencilla y segura tanto para las empresas como para sus clientes. A continuación, se explica cómo Stripe facilita los pagos con tarjeta de crédito en Australia:

• Varios métodos de pago
  Stripe permite a las empresas australianas aceptar todas las principales tarjetas de crédito, incluyendo Visa, Mastercard, American Express y muchas más. Esta amplia gama puede ayudar a las empresas a atender a una base de clientes más amplia.

• Pagos locales e internacionales
  La plataforma de Stripe está equipada para gestionar transacciones con tarjeta de crédito a nivel local e internacional, lo que la convierte en una solución ideal para las empresas que operan en el país y en el extranjero.

• Conversión de divisas
  Para transacciones internacionales, Stripe es compatible con la conversión de divisas, lo que permite a los clientes pagar en su moneda local, mientras que las empresas reciben los pagos en dólares australianos (u otra divisa preferida).

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Stripe sigue los estándares más altos del sector, como la normativa PCI DSS, para garantizar la seguridad en las transacciones. Este cumplimiento de la normativa es importante para proteger los datos de las empresas y los clientes.

• Detección y prevención del fraude
  Stripe utiliza algoritmos avanzados y técnicas de machine learning para detectar y prevenir transacciones fraudulentas. Esta función es clave para minimizar el riesgo de contracargos y pagos no autorizados.

• Fácil integración
  Stripe ofrece una amplia gama de opciones de integración para empresas, incluyendo páginas de proceso de compra prediseñadas e interfaces de programación de aplicaciones (API) personalizables. Esta flexibilidad ayuda a las empresas a crear una experiencia de pagos optimizada que se adapta al diseño de su sitio web o aplicación.

• Informes y análisis en tiempo real
  Stripe proporciona datos y análisis en tiempo real, lo que ofrece a las empresas información sobre las tendencias de pago, las transacciones exitosas y fallidas, y el comportamiento de los clientes, información que puede ser muy valiosa para tomar decisiones empresariales informadas.

Más información sobre cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito con Stripe en Australia.