Under 2022 användes kreditkort för en fjärdedel av alla kundbetalningar, medan bankkort och kontanter stod för 50 % respektive 13 % av transaktionerna. E-handel blir allt vanligare och företag anpassar sig genom att integrera mer flexibla och varierade betalningsmetoder i sina affärsmodeller för att tillgodose kundernas önskemål. Kreditkort står naturligtvis högt upp på den här listan.

Nedan går vi igenom viktig information som företag bör känna till om de planerar att ta emot kreditkortsbetalningar i Australien, inklusive hur betalningsgateways och efterlevnad fungerar i landet. Här är vad du bör veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad företag behöver veta om kreditkort i Australien
  
• Faktorer att tänka på när man tar emot kreditkortsbetalningar i Australien
  
• Ta emot kreditkortsbetalningar online i Australien
  
• Utmaningar och överväganden i samband med kreditkortsbetalningar i Australien
  
• Hur Stripe stödjer kreditkortsbetalningar i Australien
  

Vad företag behöver veta om kreditkort i Australien

I Australien stöds kreditkortsanvändningen av en mogen finanssektor med ett väletablerat institutionellt nätverk. I Australien har man använt kreditkort sedan 1974 och betalningsmetoden är djupt invävt i det finansiella systemet. Kreditkort i Australien omfattas av strikta lagstadgade standarder som skyddar både kunder och företag, bland annat:

• Gräns för interchange-avgift
  Banker debiterar andra banker interchange-avgifter för att hantera kreditkortstransaktioner. De här avgifterna begränsas till i genomsnitt 0,5 % per transaktion, vilket förhindrar att de blir för höga.

• Tillstånd för tilläggsavgift
  Företag har möjlighet att lägga till en liten extra avgift vid kreditkortstransaktioner, som täcker de hanteringskostnader som tas ut av kortnätverken.

• Inget påtvingat godkännande
  Tidigare gällde att om ett företag tog emot en utfärdares kreditkort var de tvungna att även acceptera utfärdarens betalkort. Nu kan ett företag välja att ta emot en typ av kort och inte den andra.

• Utökad åtkomst
  Nya regler gör det lättare för fler aktörer att ansluta sig till betalningssystemmarknaden, vilket främjar konkurrensen.

Den stora mängden kreditkortsbetalningar bidrar till ett bredare system med digitala betalningar i Australien. E-handel och mobila transaktioner blir allt vanligare och kreditkort har blivit en viktig del av onlineköp, vilket underlättar snabba betalningar, ofta i realtid, inom en mängd olika plattformar och tjänster.

Om företag accepterar kreditkortsbetalningar får kunderna tillgång till en välbekant och pålitlig betalningsmetod. Förutom fysiska korttransaktioner inkluderar det här även den växande sektorn med mobila plånböcker och e-plånböcker, som ofta är kopplade till kreditkort.

Men att acceptera kreditkort är inte utan utmaningar. Företag måste hantera transaktionsavgifter, återkreditering och strikta datasäkerhetsstandarder som skyddar känsliga kunduppgifter. Det här kräver en genomtänkt strategi för att balansera bekvämlighet för kunderna med operativ och ekonomisk försiktighet.

Då Australien fortsätter att röra sig bort från en kontantberoende ekonomi kommer kreditkortens roll sannolikt att utvecklas, särskilt med fler nya innovationer inom betalningsteknik.

Faktorer att tänka på när man tar emot kreditkortsbetalningar i Australien

Genom att införa kreditkortshantering i Australien kan du stödja dina potentiella kunders betalningsvanor samtidigt som du uppfyller ditt företags behov. Här är stegen ett företag behöver ta för att konfigurera kreditkortsbehandling i Australien:

Utvärdera transaktionskanaler

• Avgör huruvida försäljningen ska ske fysiskt, online, på mobila enheter eller med en kombination av de här kanalerna.
  

Bestäm vilka tjänster som behövs

• Utvärdera ytterligare tjänster som lagerhantering, lojalitetsprogram och rapporteringsverktyg som kan fungera tillsammans med ditt betalningssystem.
  

Undersök betalningsleverantörer

• Undersök olika leverantörer av handelstjänster, inklusive banker och oberoende betalningsförmedlare.
  
• Titta på betalningsleverantörer med flera kanaler, till exempel Stripe, som erbjuder en enhetlig betallösning för flera kanaler.
  

Jämför och utvärdera

• Jämför olika leverantörers avgifter, säkerhetsfunktioner, avräkningstider och kundtjänstsupport.
  
• Ta reda på om de är kompatibla med dina befintliga affärssystem.
  

Välj en leverantör

• Välj en leverantör som passar dina specifika behov, med en eller flera kanaler.
  
• Beakta leverantörens historia vad gäller säkerhet, tillförlitlighet och stöd för nya betalningstekniker.
  

• När du har valt en leverantör fortsätter du med konfigurationen för varje betalningstyp:

  • I fysisk miljö: Installera EFTPOS-terminaler för fysiska butiker.
    
  • Online: Integrera en betalningsgateway med din e-handelsplattform.
    
  • Mobilt: Se till att betalningssystemet är optimerat för mobila transaktioner.
    
  • Återkommande: Konfigurera ett autogirosystem för abonnemangsbaserade modeller.
    

Genom att välja en leverantör med flera kanaler kan du hantera alla dina betalningsflöden enhetligt och effektivt, vilket är en strategisk fördel för de flesta företag.

Ta emot kreditkortsbetalningar online i Australien

För att emot kreditkortsbetalningar online i Australien krävs flera steg samt överväganden som hjälper dig att följa lokala bestämmelser och uppfylla kundernas förväntningar. Du måste upprätta en lämplig betalningsgateway, se till att du följer standarder för betalningssäkerhet och förstå de tillhörande avgiftsstrukturerna. Här är en mer utförlig beskrivning:

Konfigurera en betalningsgateway

• Välj en leverantör av betalningsgateway
  Du kan välja mellan olika leverantörer av betalningsgateway, bland annat populära internationella leverantörer som Stripe och leverantörer som används lokalt i Australien, till exempel Eway och Afterpay. Basera ditt val på faktorer som transaktionsavgifter, betalningsmetoder som stöds och användarvänlighet i samband med din befintliga e-handelsplattform.

• Integrera din betalningsgateway med din e-handelsplattform
  Din valda betalningsgateway ska vara enkel att integrera med din webbplats. De flesta e-handelsplattformar, till exempel Shopify, WooCommerce och Magento, har plugins eller inbyggt stöd för stora betalningsgateways.

• Överväganden för handlarkonton
  Vissa betalningsgateways kräver att du har ett handelskonto, en typ av bankkonto som gör att ditt företag kan acceptera kreditkortsbetalningar. I vissa fall kan leverantören av betalningsgateway erbjuda sina egna handelskontotjänster.

Regelefterlevnad och säkerhet

• PCI DSS-efterlevnad
  Se till att dina system följer Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Det är en global, obligatorisk säkerhetsåtgärd för att skydda kortinnehavares data. Underlåtenhet att följa reglerna kan leda till höga böter.

• SSL-certifikat
  Skydda din webbplats med ett SSL-certifikat (Secure Sockets Layer). Det skyddar känsliga kreditkortsuppgifter genom att kryptera data som överförs mellan din webbplats och dina kunder.

• Förebyggande av bedrägerier
  Implementera verktyg för upptäckt och förebyggande av bedrägerier. Många betalningsgateways erbjuder tjänster som adressverifiering och CVV-kontroller för att minimera risken för bedrägliga transaktioner.

Förstå avgifter och kostnader

• Transaktionsavgifter
  De här avgifterna är vanligtvis en procentandel av varje försäljning plus en fast avgift. Priserna varierar mellan olika betalningsleverantörer. Faktorer som kan påverka transaktionsavgifterna är bland annat din verksamhetstyp, transaktionsvolym och eventuella riskfaktorer (för bedrägerier och återkrediteringar).

• Återkrediteringsavgifter
  Företag måste vanligtvis betala en avgift när en kund bestrider en transaktion och en återkreditering görs. Det är viktigt att ha koll på de här avgifterna och processen för att hantera tvister.

• Avräkningsperioder
  Du bör känna till hur lång tid det tar för pengar att överföras från betalningsgatewayen till ditt bankkonto. Det varierar mellan olika leverantörer och kan påverka ditt kassaflöde.

Lokala överväganden

• Efterlevnad i samband med GST och skatt
  Bekräfta att ditt onlinebetalningssystem är konfigurerat för att hantera skatt på varor och tjänster (GST) på ett lämpligt sätt. I Australien utgör GST 10 % på de flesta varor och tjänster som säljs. GST ingår vanligtvis i det pris kunderna ser.

• Efterlevnad av Australian Consumer Law
  Lär dig om den australiska konsumentlagstiftningen Australian Consumer Law för att försäkra dig om att din onlineförsäljning följer reglerna, i synnerhet reglerna för återbetalningar, returer och kundrättigheter.

• Stöd för flera valutor
  Om du betjänar internationella kunder kan det vara bra att ha en betalningsgateway som stöder flera valutor och automatiskt hanterar valutaväxling.

Löpande förvaltning

• Löpande förvaltning
  Se över och uppdatera ditt betalningssystem regelbundet. Det här omfattar att hålla programvaran uppdaterad, utvärdera din leverantör av betalningsgateway baserat på om affärsbehoven ändras och bevaka transaktionsavgifter jämfört med konkurrenter.

• Kundtjänst
  Erbjud tillförlitlig kundtjänst för betalningsrelaterade frågor. Det här kan omfatta att ha ett särskilt avsnitt på din webbplats med vanliga frågor om betalningar eller att tillhandahålla direkt kundtjänst via e-post eller telefon.

• Rapportering och avstämning
  Använd rapporteringsverktygen som din betalningsgateway tillhandahåller. Regelbunden rapportering hjälper till att stämma av transaktioner, se försäljningsmönster och göra ekonomisk planering.

• Dataanalys
  Analysera transaktionsdata för att få insikter om kundbeteende, populära produkter och perioder med försäljningstoppar. Det här kan hjälpa dig när du skapar marknadsföringsstrategier och fattar affärsbeslut.

• Marknadsföring och kampanjer
  Fundera på hur du kan använda dina betalningsalternativ för att attrahera kunder, till exempel genom att framhäva transaktionernas säkerhet.

Utmaningar och överväganden i samband med kreditkortsbetalningar i Australien

Kreditkortsmiljön i Australien medför specifika utmaningar och överväganden som är unika för landets marknad och regelverk. Bland annat:

Regelverk

• Bankregler
  Australiska banker styrs av strikta regler, vilket kan påverka hur kreditkortstransaktioner behandlas och avräknas. Det här kan leda till fördröjningar eller extra granskning, särskilt för nystartade och små företag.

• Standarder för kunddata
  Kunders rättigheter gällande data, Consumer Data Right (CDR) i Australien föreskriver hur kunddata kan samlas in och användas. Företag måste se till att deras kreditkortsbehandlingsmetoder överensstämmer med de här standarderna, vilket kan kräva ytterligare investeringar i infrastruktur för datasäkerhet och efterlevnad.

• GST-efterlevnad
  För företag med verksamhet i Australien är det viktigt att tillämpa och remittera GST korrekt. Det här kräver sofistikerade redovisningssystem för efterlevnad och spårning.

Marknadens egenskaper

• Preferens för kontaktlösa betalningar
  Australiensare har en stark preferens för kontaktlösa betalningar, inklusive kreditkortstransaktioner med Tap to Pay. Det kräver att företag använder uppdaterad teknik som kan hantera sådana transaktioner effektivt.

• Omfattande användning av kreditkort
  Antalet kreditkort som används i Australien beräknas uppgå till 24 miljoner år 2028. Därför bör företag kunna hantera en mängd olika kreditkortsmärken och kreditkortstyper – var och en med sina egna avgiftsstrukturer och behandlingskrav.

• Valutaväxling och internationella transaktioner
  För företag som handlar med internationella kunder är det viktigt att kunna hantera valutaväxling och gränsöverskridande transaktioner. Den australiska marknaden är extra känslig för det här på grund av sitt geografiska läge och starka globala handelsförbindelser.

Tekniska och infrastrukturella aspekter

• Internetuppkoppling
  Australien har omfattande internettäckning men det finns områden med begränsad anslutning. Företag i avlägsna områden kan stöta på utmaningar när det gäller att behandla kreditkortsbetalningar online utan avbrott.

• Integrering av e-handel
  Det är viktigt du har betalningssystem inbyggda i dina e-handelsplattformar. För australiska företag kan det ofta vara en utmaning att hitta lösningar som är kompatibla med både lokala och internationella marknadsbehov.

Kundernas förtroende och förväntningar

• Bedrägerier och säkerhetsproblem
  Den omfattande användningen av kreditkort medför en ökad risk för bedrägerier. Företag måste investera i kraftfulla säkerhetsåtgärder för att bygga upp kundernas förtroende.

• Förväntningar på kundservice
  Kunder i Australien förvänta sig ofta en hög kundservicenivå. Det här inkluderar områden som rör kreditkortsbetalningar, till exempel återbetalningar, tvister och transaktionshjälp.

Konkurrensutsatt miljö

• Dominans av stora banker
  Den australiska marknaden domineras av ett fåtal stora banker. Det här kan begränsa vilka alternativ som finns tillgängliga för företag när det gäller handelstjänster. Det kan också påverka avgifter och användarvillkor.
  

Hur Stripe stödjer kreditkortsbetalningar i Australien

Stripe är en global plattform för betalningshantering och erbjuder omfattande stöd för företag som tar emot kreditkortsbetalningar från kunder i Australien. Stripes system är utformat för att skapa en enkel och säker betalningsupplevelse för företag och deras kunder. Så här underlättar Stripe kreditkortsbetalningar i Australien:

• Flera betalningsmetoder
  Stripe ger australiska företag möjlighet att acceptera alla större kreditkort, inklusive Visa, Mastercard, American Express med flera. Det här breda utbudet kan göra det lättare för företag att betjäna en bredare kundbas.

• Lokala och internationella betalningar
  Stripes plattform kan hantera både lokala och internationella kreditkortstransaktioner, vilket gör den till en idealisk lösning för företag med verksamhet både inom det egna landet och globalt.

• Valutaväxling
  Stripe erbjuder valutaväxling för internationella transaktioner, vilket gör att kunden kan betala i sin lokala valuta medan företaget får betalt i australiska dollar (eller annan föredragen valuta).

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Stripe följer de högsta branschstandarderna, inklusive PCI DSS, för att garantera säkra och trygga transaktioner. Den här efterlevnaden är viktig för att skydda både företagens och kundernas data.

• Identifiering och förebyggande av bedrägerier
  Stripe använder avancerade algoritmer och maskininlärning för att upptäcka och förhindra bedrägliga transaktioner. Den här funktionen är viktig för att minimera risken för återkrediteringar och icke-auktoriserade betalningar.

• Enkel integration
  Stripe erbjuder många olika integrationsalternativ för företag, inklusive färdiga kassasidor och anpassningsbara applikationsprogrammeringsgränssnitt (API). Den här flexibiliteten hjälper företag att skapa en smidig betalningsupplevelse som passar in i webbplatsens eller appens design.

• Rapportering och analys i realtid
  Stripe tillhandahåller data och analyser i realtid och ger företag insikter i betalningstrender, lyckade och misslyckade transaktioner samt kundbeteende – information som kan vara ovärderlig när det gäller att fatta välgrundade affärsbeslut.

Läs mer om att ta emot kreditkortsbetalningar med Stripe i Australien.