Alleen al in december 2024 werden 316 miljoen retailbetalingen in Australië gedaan met creditcards of betaalkaarten. Naarmate digitale handel aan populariteit wint, passen bedrijven zich aan door flexibelere en diversere betaalmethoden in hun businessmodellen te integreren om aan de voorkeuren van klanten tegemoet te komen. Creditcards staan natuurlijk hoog op die lijst.

Hieronder bespreken we wat bedrijven moeten weten als ze van plan zijn om creditcardbetalingen te accepteren in Australië, inclusief hoe betaalgateways en compliance in het land werken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat bedrijven moeten weten over creditcards in Australië
  
• Factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het accepteren van creditcardbetalingen in Australië
  
• Hoe je online creditcardbetalingen kunt accepteren in Australië
  
• Uitdagingen en overwegingen bij creditcardbetalingen in Australië
  
• Hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië ondersteunt
  

Wat bedrijven moeten weten over creditcards in Australië

In Australië wordt het gebruik van creditcards ondersteund door een volwassen financiële dienstensector met een goed ontwikkeld institutioneel netwerk. Consumenten in Australië maken al sinds 1974 gebruik van creditcards en deze betaalmethode is diep verweven met het financiële systeem van het land. Creditcards in Australië zijn onderworpen aan strenge regelgeving om klanten en bedrijven te beschermen, waaronder:

• Maximum voor interbancaire kosten
  Banken brengen andere banken interbancaire kosten in rekening voor het verwerken van creditcardtransacties. Deze vergoedingen zijn beperkt tot een gemiddelde van 0,5% per transactie, waardoor ze niet buitensporig hoog kunnen worden.

• Toestemming voor toeslag
  Bedrijven hebben de mogelijkheid om een kleine extra kost toe te voegen aan creditcardtransacties, ter dekking van de verwerkingskosten die worden opgelegd door kaartnetwerken.

• Geen verplichte acceptatie
  Voorheen moest een bedrijf dat de creditcard van een uitgever accepteerde, ook de debitcard van die uitgever accepteren. Nu kan een bedrijf ervoor kiezen om het ene type kaart wel te accepteren en het andere niet.

• Uitgebreide toegang
  Nieuwe regels maken het gemakkelijker voor meer spelers om toe te treden tot de markt voor betaalsystemen, wat een meer concurrerende omgeving bevordert.

Het wijdverbreide gebruik van creditcardbetalingen draagt bij aan het bredere digitale betalingssysteem in Australië. Met de opkomst van e-commerce en mobiele transacties zijn creditcards een belangrijk onderdeel geworden van online aankopen, waardoor snelle en (vaak) realtime betalingen via verschillende platforms en diensten mogelijk zijn.

Voor bedrijven betekent het accepteren van creditcardbetalingen dat ze hun klanten een vertrouwde en vertrouwde betaalmethode bieden. Dit omvat naast fysieke kaarttransacties ook mobiele en digitale wallets zoals PayPal en Apple Pay, die vaak aan creditcards zijn gekoppeld.

Het accepteren van creditcards kan echter ook uitdagingen met zich meebrengen. Bedrijven hebben te maken met transactiekosten, chargeback-risico's en strenge normen voor gegevensbeveiliging om gevoelige klantinformatie te beschermen. Deze overwegingen vereisen een doordachte strategie om een evenwicht te vinden tussen klantgemak en verstandige operationele beslissingen.

Naarmate de Australische economie steeds minder gebruikmaakt van contant geld, zal de rol van creditcards waarschijnlijk veranderen, vooral omdat er steeds nieuwe innovaties op het gebied van betaaltechnologieën op de markt komen.

Factoren waarmee je rekening moet houden bij het accepteren van creditcardbetalingen in Australië

Het opzetten van creditcardverwerking in Australië betekent dat je de betalingsgewoonten van je klanten ondersteunt en tegelijkertijd voldoet aan de behoeften van je bedrijf. Hier lees je hoe je creditcardverwerking in Australië opzet:

1. Beoordeel de transactiekanalen.

Bepaal of de verkoop persoonlijk, online, via mobiele apparaten of via een combinatie van deze kanalen zal plaatsvinden.

2. Bepaal welke diensten nodig zijn.

Evalueer aanvullende diensten zoals voorraadbeheer, loyaliteitsprogramma's en rapportagetools die kunnen worden geïntegreerd in je betalingssysteem.

3. Onderzoek betaaldienstverleners.

Onderzoek verschillende dienstverleners voor verkopers, waaronder banken en onafhankelijke betalingsverwerkers. Kijk naar omnichannel betaaldienstverleners, zoals Stripe, die een uniforme betaaloplossing bieden voor meerdere kanalen.

4. Vergelijk en contrasteer.

Vergelijk de kosten, beveiligingsfuncties, vereffeningsperiodes en klantenservice van verschillende aanbieders. Controleer of deze compatibel zijn met je bestaande bedrijfssystemen.

5. Selecteer een aanbieder.

Kies een aanbieder die aansluit bij je specifieke behoeften, of dat nu een single channel- of omnichannel-aanpak is. Houd rekening met de staat van dienst van de aanbieder op het gebied van veiligheid en betrouwbaarheid, evenals de ondersteuning van nieuwe betaaltechnologieën.

Zodra je een aanbieder hebt geselecteerd, ga je verder met het instellingsproces voor elk betalingstype:

• Persoonlijk: Installeer EFTPOS-terminals voor fysieke winkels.
  
• Online: Integreer een betaalgateway met je e-commerceplatform.
  
• Mobiel: Zorg ervoor dat het betalingssysteem is geoptimaliseerd voor mobiele transacties.
  
• Terugkerend: Stel een automatische incasso in voor abonnementsgebaseerde prijsmodellen.
  

Door te kiezen voor een omnichannel-dienstverlener kan je al je betalingsstromen op een samenhangende manier beheren, wat voor de meeste bedrijven een strategisch voordeel is.

Hoe je online creditcardbetalingen kunt accepteren in Australië

Het online accepteren van creditcardbetalingen in Australië omvat verschillende stappen en overwegingen die je helpen om te voldoen aan lokale regelgeving en aan de verwachtingen van klanten.

U dient een geschikte betaalgateway in te stellen, ervoor te zorgen dat je voldoet aan de betalingsbeveiligingsnormen en inzicht te hebben in de betreffende kostenstructuren. Hier volgt een meer gedetailleerd overzicht:

Een betaalgateway opzetten

1. Selecteer een aanbieder van een betaalgateway

Opties voor aanbieders van betaalgateways zijn onder meer populaire internationale aanbieders zoals Stripe, maar ook lokale aanbieders in Australië, zoals Eway of Afterpay. Baseer je keuze op factoren zoals transactiekosten, ondersteunde betaalmethoden en gebruiksgemak met je bestaande e-commerceplatform.

2. Integreer je betaalgateway met je e-commerceplatform

De door jou gekozen betaalgateway moet eenvoudig kunnen worden geïntegreerd in je website. De meeste e-commerceplatforms, zoals Shopify, WooCommerce of Magento, hebben plug-ins of ingebouwde ondersteuning voor de belangrijkste betaalgateways.

3. Overwegingen met betrekking tot merchant accounts

Voor sommige betaalgateways is een merchant account vereist, een soort bankrekening waarmee je bedrijf creditcardbetalingen kan accepteren. In sommige gevallen biedt de aanbieder van de betaalgateway zijn eigen merchant accountdiensten aan.

Compliance en beveiliging

PCI DSS-compliance

Zorg ervoor dat je systemen voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Dit is een wereldwijde, verplichte beveiligingsmaatregel om kaartgegevens te beschermen. Niet-compliance kan leiden tot hoge boetes.

SSL-certificaat

Beveilig je website met een Secure Sockets Layer-certificaat (SSL). Dit beschermt gevoelige creditcardgegevens door gegevens te versleutelen die worden verzonden tussen je website en je klanten.

Fraudepreventie

Implementeer tools voor fraudedetectie en -preventie. Veel betaalgateways bieden diensten aan zoals adresverificatie en CVV-controles om het risico op frauduleuze transacties te minimaliseren.

Inzicht in kosten en heffingen

Transactiekosten

Doorgaans zijn deze kosten een percentage van elke verkoop plus een vast bedrag, en de tarieven variëren per betalingsverwerker. Factoren die van invloed kunnen zijn op transactiekosten zijn onder andere je type bedrijf, het transactievolume en eventuele risicofactoren (voor fraude en chargebacks, enz.).

Chargebackkosten

Wanneer een klant een transactie betwist en er een chargeback plaatsvindt, moeten bedrijven doorgaans kosten betalen. Het is van belang om inzicht te hebben in deze kosten en het proces voor het afhandelen van geschillen.

Vereffeningsperiodes

Ga na hoelang het duurt voordat geld van de betaalgateway naar je bankrekening wordt overgeschreven. Dit verschilt per aanbieder en kan gevolgen hebben voor je cashflow.

Lokale overwegingen

GST en compliance van belastingwetgeving

Controleer of je online betalingssysteem is ingesteld om goederen- en dienstenbelasting (GST) correct te verwerken. In Australië is GST een belasting van 10% op de verkoop van de meeste goederen en diensten, en deze is doorgaans inbegrepen in de prijs die klanten zien.

Compliance met de Australische consumentenwetgeving

Maak uzelf vertrouwd met de Australische consumentenwetgeving om ervoor te zorgen dat je online verkooppraktijken hieraan voldoen, met name op het gebied van terugbetalingen, retourzendingen en klantenrechten.

Ondersteuning voor meerdere valuta's

Indien je internationale klanten bedient, overweeg dan een betaalgateway die meerdere valuta's ondersteunt en automatisch valutaconversies uitvoert.

Doorlopend beheer

Doorlopend beheer

Controleer en update je betalingssysteem regelmatig. Dit omvat het up-to-date houden van software, het opnieuw beoordelen van je aanbieder van betaalgateways op basis van veranderende zakelijke behoeften en het controleren van transactiekosten op concurrentievermogen.

Klantenservice

Bied robuuste klantenondersteuning voor vragen over betalingen. Denk hierbij aan een speciale sectie op je website voor veelgestelde vragen over betalingen of het aanbieden van directe ondersteuningskanalen via e-mail of telefoon.

Rapportage en reconciliatie

Gebruik de rapportagetools die je betaalgateway biedt. Regelmatige rapportage helpt bij het reconciliëren van transacties, het begrijpen van verkooppatronen en de financiële planning.

Data-analyse

Analyseer transactiegegevens om inzicht te krijgen in het gedrag van klanten, populaire producten en piekperioden. Hiermee kun je marketingstrategieën en zakelijke beslissingen onderbouwen.

Marketing en promoties

Denk na over hoe je betaalopties kunt gebruiken om klanten aan te spreken, bijvoorbeeld door de veiligheid van je transacties te benadrukken.

Uitdagingen en overwegingen met betrekking tot creditcardbetalingen in Australië

In Australië brengt het creditcardbetalingsmilieu unieke uitdagingen en overwegingen met zich mee. Deze omvatten:

Regelgeving

• Bankregelgeving
  Australische banken zijn onderworpen aan strikte regelgeving, die van invloed kan zijn op de manier waarop creditcardtransacties worden verwerkt en vereffend. Dit kan leiden tot vertragingen of extra controle voor ondernemingen, met name nieuwe of kleinschalige exploitanten.

• Normen voor klantgegevens
  De Consumer Data Right (CDR) in Australië schrijft voor hoe klantgegevens mogen worden verzameld en gebruikt. Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun creditcardverwerkingsmethoden aan deze normen voldoen, wat extra investeringen in gegevensbeveiliging en compliance-infrastructuur kan vereisen.

• GST-compliance
  Voor ondernemingen die actief zijn in Australië is het essentieel om GST nauwkeurig toe te passen en af te dragen. Dit vereist geavanceerde boekhoudsystemen voor compliance en tracking.

Eigenschappen van de markt

• Voorkeur voor contactloos betalen
  Australiërs hebben een sterke voorkeur voor contactloos betalen, waaronder tap-to-pay-creditcardtransacties . Dit vereist dat bedrijven beschikken over de nieuwste technologie om dergelijke transacties efficiënt te kunnen verwerken.

• Hoge penetratiegraad van creditcards
  Het aantal creditcards dat in Australië in gebruik is, zal naar schatting in 2029 24,27 miljoen bedragen. Bedrijven dienen er daarom op voorbereid te zijn om een breed scala aan creditcardmerken en -types te ondersteunen, elk met hun eigen kostenstructuur en verwerkingsvereisten.

• Valutaomrekening en internationale transacties
  Voor bedrijven die zaken doen met internationale klanten is het belangrijk om valutaconversie en grensoverschrijdende transactiekosten goed te beheren. De Australische markt is bijzonder gevoelig voor deze kwesties vanwege de geografische ligging en de sterke mondiale handelsbanden.

Technische en infrastructurele aspecten

• Internetverbinding
  Hoewel Australië een uitgebreide internetdekking heeft, zijn er nog steeds gebieden met beperkte connectiviteit. Bedrijven in afgelegen gebieden kunnen problemen ondervinden bij het consistent verwerken van online creditcardbetalingen.

• E-commerce-integratie
  Het is van cruciaal belang om je betalingssystemen in je e-commerceplatforms te integreren. Australische bedrijven ondervinden echter vaak uitdagingen bij het vinden van oplossingen die compatibel zijn met zowel lokale als internationale marktbehoeften.

Vertrouwen en verwachtingen van klanten

• Fraude en veiligheidsrisico's
  Het veelvuldige gebruik van creditcards brengt een verhoogd risico op fraude met zich mee. Bedrijven moeten investeren in robuuste beveiligingsmaatregelen om het vertrouwen van klanten te winnen.

• Verwachtingen ten aanzien van klantenservice
  Australische klanten verwachten mogelijk een hoog niveau van klantenservice, onder andere op het gebied van creditcardbetalingen, zoals terugbetalingen, geschillen en hulp bij transacties.

Competitieve omgeving

• Dominantie van grote banken
  Een paar grote banken domineren de Australische markt, wat de beschikbare opties voor ondernemingen voor handelsdiensten kan beperken. Ook kan dit van invloed zijn op vergoedingen en servicevoorwaarden.
  

Hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië ondersteunt

Stripe, een wereldwijd online betalingsverwerkingsplatform, biedt uitgebreide ondersteuning voor bedrijven die creditcardbetalingen van klanten in Australië accepteren. Het systeem van Stripe is ontworpen om een eenvoudige en veilige betalingservaring te creëren voor bedrijven en hun klanten. Hieronder wordt uitgelegd hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië faciliteert:

• Meerdere betaalmethoden
  Met Stripe kunnen Australische bedrijven alle gangbare creditcards accepteren, waaronder Visa, Mastercard, American Express en meer. Dankzij dit brede aanbod kunnen bedrijven een grotere klantenkring bedienen.

• Lokale en internationale betalingen
  Het platform van Stripe is uitgerust om zowel lokale als internationale creditcardtransacties te verwerken, waardoor het een ideale oplossing is voor ondernemingen die nationaal en wereldwijd actief zijn.

• Valutaomrekening
  Voor internationale transacties ondersteunt Stripe valutaomrekening, waardoor klanten in hun lokale valuta kunnen betalen terwijl bedrijven betalingen in Australische dollars (of een andere gewenste valuta) ontvangen.

• Beveiliging en compliance
  Stripe voldoet aan de hoogste industrienormen, waaronder PCI DSS, om veilige transacties te garanderen. Deze compliance is van groot belang voor de bescherming van zowel bedrijfs- als klantgegevens.

• Fraudedetectie en -preventie
  Stripe maakt gebruik van geavanceerde algoritmen en machine learning technieken om frauduleuze transacties op te sporen en te voorkomen. Deze functie is essentieel om het risico op chargebacks en ongeautoriseerde betalingen te minimaliseren.

• Eenvoudige integratie
  Stripe biedt een reeks integratiemogelijkheden voor bedrijven, waaronder vooraf gebouwde afrekenpagina's en aanpasbare applicatieprogrammeerinterfaces (API's). Deze flexibiliteit helpt bedrijven een gestroomlijnde betaalervaring te creëren die aansluit bij het ontwerp van hun website of app.

• Realtime rapportage en analyse
  Stripe biedt realtime gegevens en analyses, waardoor bedrijven inzicht krijgen in betalingstrends, succesvolle en mislukte transacties en klantgedrag – informatie die van onschatbare waarde kan zijn bij het nemen van weloverwogen zakelijke beslissingen.

Lees meer over het accepteren van creditcardbetalingen met Stripe in Australië.