How to accept credit cards in Australia: A quick guide for businesses

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Wat ondernemingen moeten weten over creditcards in Australië
  3. Factoren waarmee je rekening moet houden bij het accepteren van creditcardbetalingen in Australië
    1. Beoordeel de transactiekanalen
    2. Bepaal welke diensten je nodig hebt
    3. Doe onderzoek naar betaaldienstverleners
    4. Vergelijken en contrasteren
    5. Selecteer een aanbieder
  4. Online creditcardbetalingen accepteren in Australië
    1. Een betaalgateway opzetten
    2. Compliance en beveiliging
    3. Inzicht in kosten en heffingen
    4. Lokale overwegingen
    5. Doorlopend beheer
  5. Uitdagingen en overwegingen met betrekking tot creditcardbetalingen in Australië
    1. Regelgeving
    2. Eigenschappen van de markt
    3. Technische en infrastructurele aspecten
    4. Vertrouwen en verwachtingen van klanten
    5. Competitieve omgeving
  6. Hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië ondersteunt

In 2022 werd bij een kwart van alle betalingen van klanten in Australië gebruikgemaakt van creditcards, terwijl debitcards en contant geld respectievelijk 50% en 13% van de transacties uitmaakten. Naarmate de digitale handel zich verspreidt, passen ondernemingen zich aan door flexibelere en diversere betaalmethoden in hun businessmodel op te nemen om tegemoet te komen aan de voorkeuren van de klant. Creditcards staan natuurlijk hoog op die lijst.

Hieronder bespreken we de belangrijke informatie die ondernemingen moeten weten als ze van plan zijn creditcardbetalingen te accepteren in Australië, inclusief hoe betaalgateways en naleving werken in het land. Dit is wat je moet weten.

Wat staat er in dit artikel?

  • Wat ondernemingen moeten weten over creditcards in Australië
  • Factoren waarmee je rekening moet houden bij het accepteren van creditcardbetalingen in Australië
  • Online creditcardbetalingen accepteren in Australië
  • Uitdagingen en overwegingen met betrekking tot creditcardbetalingen in Australië
  • Hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië ondersteunt

Wat ondernemingen moeten weten over creditcards in Australië

In Australië wordt het gebruik van creditcards ondersteund door een volwassen financiële dienstensector met een gerenommeerd institutioneel netwerk. Australiërs gebruiken al sinds 1974 creditcards en de betaalmethode is diep verweven in het financiële systeem. Creditcards in Australië zijn onderworpen aan strenge wettelijke normen ter bescherming van zowel klanten als ondernemingen, waaronder:

  • Limiet voor interbancaire kosten
    Banken brengen andere banken interbancaire kosten in rekening voor het verwerken van creditcardtransacties. Deze vergoedingen zijn beperkt tot gemiddeld 0,5% per transactie, om te voorkomen dat ze buitensporig worden.

  • Toestemming voor toeslagen
    Ondernemingen hebben de mogelijkheid om een kleine extra vergoeding aan creditcardtransacties toe te voegen, die de verwerkingskosten dekken die door kaartnetwerken worden gerekend.

  • Geen gedwongen acceptatie
    Voorheen was het zo dat als een onderneming de creditcard accepteerde, ze ook de debitcard moest accepteren. Nu kan een onderneming ervoor kiezen om het ene type betaalkaart te accepteren en het andere niet.

  • Uitgebreide toegang
    Nieuwe regels maken het gemakkelijker voor meer spelers om toe te treden tot de markt voor betaalsystemen, wat een meer concurrerende omgeving bevordert.

De populariteit van creditcardbetalingen stimuleert ook het bredere systeem voor digitale betalingen in Australië. Met de opkomst van e-commerce en mobiele transacties zijn creditcards een belangrijk onderdeel geworden van online aankopen, aangezien ze snelle betalingen in real time (vaak) mogelijk maken op verschillende platforms en diensten.

Voor ondernemingen betekent het accepteren van creditcardbetalingen dat klanten een bekende en vertrouwde betaalmethode hebben. Dit omvat fysieke kaarttransacties, naast de groeiende sector van mobiele en digitale wallets, die vaak gekoppeld zijn aan creditcards.

Maar het accepteren van creditcards is niet zonder uitdagingen. Ondernemingen krijgen te maken met transactiekosten, chargebackrisico's en strenge normen voor gegevensbeveiliging die gevoelige klantinformatie beschermen. Deze overwegingen vereisen een doordachte strategie om het gemak van de klant in evenwicht te brengen met operationele en financiële voorzichtigheid.

Naarmate Australië steeds meer afstand doet van een economie die afhankelijk is van contant geld, zal de rol van creditcards waarschijnlijk evolueren, vooral naarmate innovaties in betaaltechnologie blijven opduiken.

Factoren waarmee je rekening moet houden bij het accepteren van creditcardbetalingen in Australië

Het opzetten van creditcardverwerking in Australië betekent dat je de betaalgewoonten van je potentiële klanten ondersteunt en tegelijkertijd voldoet aan de behoeften van je onderneming. Dit zijn de stappen voor een onderneming om creditcardverwerking in Australië op te zetten:

Beoordeel de transactiekanalen

  • Bepaal of de verkoop persoonlijk, online, op mobiele apparaten of via een combinatie van deze kanalen plaatsvindt.

Bepaal welke diensten je nodig hebt

  • Evalueer aanvullende diensten zoals voorraadbeheer, loyaliteitsprogramma's en rapportagetools die kunnen samenwerken met je betaalsysteem.

Doe onderzoek naar betaaldienstverleners

Vergelijken en contrasteren

  • Vergelijk de tarieven, beveiligingsfuncties, afwikkelingstijden en klantenservice van verschillende providers.
  • Controleer op compatibiliteit met je bestaande bedrijfssystemen.

Selecteer een aanbieder

  • Kies een provider die past bij je specifieke behoeften, of dat nu een enkel kanaal of een omnichannel-aanpak is.
  • Houd rekening met de staat van dienst van de provider op het gebied van beveiliging en betrouwbaarheid, evenals de ondersteuning voor evoluerende betaaltechnologieën.
  • Nadat je een aanbieder hebt geselecteerd, ga je verder met het configuratieproces voor elk type betaling:

    • Persoonlijk: Installeer EFTPOS-terminals voor fysieke winkels.
    • Online: Integreer een betaalgateway met je e-commerceplatform.
    • Mobiel: Zorg ervoor dat het betaalsysteem is geoptimaliseerd voor mobiele transacties.
    • Terugkerend: Stel een systeem in voor automatische incasso voor modellen op abonnementsbasis.

Als je kiest voor een omnichannel-leverancier, kun je al je betaalstromen op een samenhangende, efficiënte manier beheren, wat voor de meeste ondernemingen een strategisch voordeel is.

Online creditcardbetalingen accepteren in Australië

Online creditcardbetalingen in Australië bestaan uit verschillende stappen, evenals overwegingen die je zullen helpen te voldoen aan de lokale regelgeving en de verwachtingen van de klant. Je moet een geschikte betaalgateway instellen, voldoen aan de normen voor betalingsbeveiliging en de betrokken kostenstructuren begrijpen. Hier is een meer gedetailleerd overzicht:

Een betaalgateway opzetten

  • Kies een betaalgatewayprovider
    Opties voor betaalgatewayproviders omvatten populaire internationale providers zoals Stripe, maar ook providers die door de lokale bevolking in Australië worden gebruikt, zoals Eway of Afterpay. Baseer je selectie op factoren zoals transactiekosten, ondersteunde betaalmethoden en gebruiksgemak in combinatie met je bestaande e-commerceplatform.

  • Integreer je betaalgateway met je e-commerceplatform
    De door jou gekozen betaalgateway moet eenvoudig integreren met je website. De meeste e-commerceplatforms, zoals Shopify, WooCommerce of Magento, hebben plug-ins of ingebouwde ondersteuning voor belangrijke betaalgateways.

  • Overwegingen bij verkopersaccounts
    Sommige betaalgateways vereisen dat je een verkopersaccount hebt. Dat is een type bankrekening waarop je onderneming creditcardbetalingen kan accepteren. In sommige gevallen biedt de aanbieder van betaalgateways zijn eigen diensten voor verkopersaccounts.

Compliance en beveiliging

  • PCI DSS-naleving
    Zorg ervoor dat je systemen voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Dit is een wereldwijde, verplichte beveiligingsmaatregel om kaarthoudergegevens te beschermen. Schendingen kunnen leiden tot fikse boetes.

  • SSL-certificaat
    Beveilig je website met een Secure Sockets Layer-certificaat (SSL). Dit beschermt gevoelige creditcardgegevens door gegevens te versleutelen die worden verzonden tussen je website en je klanten.

  • Fraudepreventie
    Implementeer tools voor fraudedetectie en -preventie. Veel betaaldiensten bieden diensten aan zoals adresverificatie en CVV-controles om het risico op frauduleuze transacties tot een minimum te beperken.

Inzicht in kosten en heffingen

  • Transactiekosten
    Deze kosten zijn doorgaans een percentage van elke verkoop plus een vast bedrag. De tarieven verschillen per betalingsverwerker. Factoren die van invloed kunnen zijn op transactiekosten, zijn onder andere je bedrijfstype, transactievolume en eventuele risicofactoren die je hebt (voor fraude en chargebacks, enz.).

  • Chargebackkosten
    Wanneer een klant een transactie betwist en een chargeback indient, moeten ondernemingen meestal een vergoeding betalen. Het is belangrijk om inzicht te hebben in deze kosten en het proces voor het afhandelen van chargebacks.

  • Afwikkelingstermijnen
    Ga na hoelang het duurt voordat geld van de betaalgateway naar je bankrekening wordt overgeschreven. Dit verschilt per aanbieder en kan gevolgen hebben voor je cashflow.

Lokale overwegingen

  • GST en fiscale compliance
    Bevestig dat je online betaalsysteem is geconfigureerd voor de juiste verwerking van belasting op goederen en diensten (GST). In Australië is GST een belasting van 10% op de meeste verkopen van goederen en diensten. De belasting is meestal inbegrepen in de prijs die klanten te zien krijgen.

  • Naleving van de Australian Consumer Law
    Lees de Australian Consumer Law goed door om ervoor te zorgen dat je online verkooppraktijken in overeenstemming zijn, met name op het gebied van terugbetaling, retouren en klantrechten.

  • Ondersteuning voor meerdere valuta's
    Als je diensten verleent aan internationale klanten, overweeg dan een betaalgateway die meerdere valuta's ondersteunt en automatisch valutaconversie afhandelt.

Doorlopend beheer

  • Doorlopend beheer
    Controleer en update je betaalsysteem regelmatig. Dit omvat het up-to-date houden van de software en het opnieuw beoordelen van je betaalgatewayprovider op basis van veranderende zakelijke behoeften en monitoring van transactiekosten om concurrerend te zijn.

  • Klantenondersteuning
    Bied robuuste klantenondersteuning voor vragen over betalingen. Denk hierbij aan een speciale sectie op je website voor veelgestelde vragen over betalingen of het aanbieden van directe ondersteuningskanalen via e-mail of telefoon.

  • Rapportage en reconciliatie
    Gebruik de rapportagetools die je betaalgateway biedt. Regelmatige rapportage helpt bij het reconciliëren van transacties, het begrijpen van verkooppatronen en de financiële planning.

  • Gegevensanalyse
    Analyseer transactiegegevens om inzicht te krijgen in het gedrag van klanten, populaire producten en piekperioden. Hiermee kun je marketingstrategieën en zakelijke beslissingen onderbouwen.

  • Marketing en promoties
    Denk na over hoe je betaalopties kunt gebruiken om klanten aan te spreken, bijvoorbeeld door de veiligheid van je transacties te benadrukken.

Uitdagingen en overwegingen met betrekking tot creditcardbetalingen in Australië

In Australië brengt de omgeving voor creditcardbetalingen specifieke uitdagingen en overwegingen met zich mee die uniek zijn voor de markt en het regelgevingskader van het land. Denk bijvoorbeeld aan het volgende:

Regelgeving

  • Voorschriften voor banken
    Australische banken zijn onderworpen aan strikte regelgeving, die van invloed kan zijn op de manier waarop creditcardtransacties worden verwerkt en vereffend. Dit kan leiden tot vertragingen of extra controle voor ondernemingen, met name nieuwe of kleinschalige exploitanten.

  • Standaarden voor klantgegevens
    Het Consumer Data Right (CDR) in Australië schrijft voor hoe klantgegevens kunnen worden verzameld en gebruikt. Ondernemingen moeten ervoor zorgen dat hun creditcardverwerkingsmethoden in overeenstemming zijn met deze normen, wat extra investeringen in infrastructuur voor gegevensbeveiliging en compliance kan vergen.

  • GST-naleving
    Voor ondernemingen die actief zijn in Australië is het essentieel om GST nauwkeurig toe te passen en af te dragen. Dit vereist geavanceerde boekhoudsystemen voor compliance en tracking.

Eigenschappen van de markt

  • Voorkeur voor contactloze betalingen
    Australiërs hebben een sterke voorkeur voor contactloze betalingen, waaronder creditcardtransacties met tap to pay. Dit vereist dat ondernemingen up-to-date technologie onderhouden die in staat is om dergelijke transacties efficiënt af te handelen.

  • Hoge penetratie van creditcards
    Het aantal creditcards dat in Australië in gebruik is, wordt geschat op 24 miljoen in 2028. Ondernemingen moeten dus voorbereid zijn op het ondersteunen van een breed scala aan creditcardmerken en -typen, elk met hun eigen kostenstructuren en verwerkingsvereisten.

  • Valutaomzetting en internationale transacties
    Voor ondernemingen die te maken hebben met internationale klanten, is het beheer van valutaomzetting en kosten voor grensoverschrijdende transacties is belangrijk. De Australische markt is bijzonder gevoelig voor deze kwesties vanwege de geografische ligging en sterke wereldwijde handelsbanden.

Technische en infrastructurele aspecten

  • Internetverbinding
    Hoewel Australië een wijdverbreide internetdekking heeft, zijn er nog steeds gebieden met beperkte connectiviteit. Ondernemingen in afgelegen gebieden kunnen problemen ondervinden bij het consequent verwerken van online creditcardbetalingen.

  • E-commerce-integratie
    Het is essentieel om je betaalsystemen te integreren in je e-commerceplatforms. Australische ondernemingen worden echter vaak geconfronteerd met uitdagingen bij het vinden van oplossingen die compatibel zijn met zowel lokale als internationale marktbehoeften.

Vertrouwen en verwachtingen van klanten

  • Fraude en beveiligingsproblemen
    De populariteit van creditcards brengt een verhoogd risico op fraude met zich mee. Ondernemingen moeten investeren in robuuste beveiligingsmaatregelen om het vertrouwen van klanten op te bouwen.

  • Verwachtingen van de klantenservice
    Australische klanten mogen een hoog niveau van klantenservice verwachten, ook op gebieden die verband houden met creditcardbetalingen, zoals terugbetalingen, chargebacks en hulp bij transacties.

Competitieve omgeving

  • Dominantie van grote banken
    Een paar grote banken domineren de Australische markt, wat de beschikbare opties voor ondernemingen voor handelsdiensten kan beperken. Ook kan dit van invloed zijn op vergoedingen en servicevoorwaarden.

Hoe Stripe creditcardbetalingen in Australië ondersteunt

Stripe, een wereldwijde verwerker van online betalingen, biedt uitgebreide ondersteuning voor ondernemingen die creditcardbetalingen accepteren van klanten in Australië. Het systeem van Stripe is ontworpen om ondernemingen en hun klanten een eenvoudige en veilige betaalervaring te bieden. Zo faciliteert Stripe creditcardbetalingen in Australië:

  • Meerdere betaalmethoden
    Met Stripe kunnen Australische ondernemingen alle gangbare creditcards accepteren, waaronder Visa, Mastercard, American Express en meer. Dit brede assortiment kan ondernemingen helpen een breder klantenbestand aan te spreken.

  • Lokale en internationale betalingen
    Het platform van Stripe is uitgerust om zowel lokale als internationale creditcardtransacties te verwerken, waardoor het een ideale oplossing is voor ondernemingen die nationaal en wereldwijd actief zijn.

  • Valuta's omwisselen
    Voor internationale transacties ondersteunt Stripe valutaomzetting, zodat klanten in hun lokale valuta kunnen betalen terwijl ondernemingen betalingen in Australische dollars (of een andere gewenste valuta) ontvangen.

  • Beveiliging en compliance
    Stripe voldoet aan de hoogste industrienormen, waaronder PCI DSS, om veilige transacties te garanderen. Deze compliance is van groot belang voor de bescherming van zowel bedrijfs- als klantgegevens.

  • Fraudedetectie en -preventie
    Stripe maakt gebruik van geavanceerde algoritmen en technieken voor machine-learning om frauduleuze transacties op te sporen en te voorkomen. Deze functie is essentieel om het risico op chargebacks en ongeautoriseerde betalingen tot een minimum te beperken.

  • Eenvoudige integratie
    Stripe biedt een scala aan integratieopties voor ondernemingen, waaronder kant-en-klare afrekenpagina's en aanpasbare Application Programming Interfaces (API's). Met deze flexibiliteit kunnen ondernemingen een gestroomlijnde betaalervaring creëren die is afgestemd op het ontwerp van hun website of app.

  • Rapportage en analyse in real time
    Stripe biedt gegevens en analyses in real time, waarmee ondernemingen inzicht krijgen in betaaltrends, geslaagde en mislukte transacties, en klantgedrag: informatie die van onschatbare waarde kan zijn bij het nemen van weloverwogen zakelijke beslissingen.

Lees meer over het accepteren van creditcardbetalingen met Stripe in Australië.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.