A rede australiana escolhida por seu sistema de transferência eletrônica de fundos no ponto de venda (EFTPOS, na sigla em inglês) é o eftpos Australia. Protagonista das transações financeiras do país, o eftpos Australia virou sinônimo de transações de cartão de débito em todo o território nacional. Ele proporciona conexão direta em tempo real entre o ambiente do varejo e os sistemas bancários, para que os clientes paguem mercadorias e serviços com o saque imediato de fundos de suas contas bancárias.

Lançado na Austrália nos anos 1980, o sistema EFTPOS é um componente muito importante do ambiente de pagamentos do país. Em 2025, a Austrália registrou mais de 1 milhão de terminais de EFTPOS. Embora o foco predominante do eftpos Australia seja o mercado interno, é provável que qualquer empresa que lide com transações no país se depare com essa opção.

O sucesso e a influência da eftpos devem-se em parte à sua integração com esquemas de cartões internacionais, o que permite que os australianos que viajam para o exterior acessem fundos por meio de redes vinculadas.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é eftpos Australia?
  
• A história do eftpos na Austrália
  
• Onde o eftpos Australia é usado?
  
• Quem usa o eftpos Australia?
  
• Como o eftpos Australia funciona
  
• Vantagens de aceitar eftpos Australia para as empresas
  
• Custos e tarifas do eftpos Australia
  
• Medidas de segurança do eftpos Australia
  
• Requisitos para as empresas que querem aceitar o eftpos Australia
  
• Alternativas ao eftpos Australia
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é eftpos Austrália?

O eftpos Australia é a rede por trás do sistema EFTPOS da Austrália (um acrônimo para Electronic Funds Transfer at Point of Sale), que é a tecnologia fundamental que permitiu as transações com cartão de débito na Austrália pela primeira vez. O eftpos permite que as pessoas paguem usando o cartão do banco, com o dinheiro sendo transferido diretamente da conta bancária para a conta da empresa. O EFTPOS e os cartões de débito não são a mesma coisa, e os cartões exclusivos do EFTPOS só podem ser usados presencialmente.

Desde seu lançamento, o sistema EFTPOS transformou o setor de varejo permitindo transferências instantâneas da conta bancária de um cliente para a conta bancária do varejista durante uma compra. Essa inovação ajudou a acelerar a mudança da Austrália das transações baseadas em dinheiro para pagamentos digitais.

A partir de 2024, o sistema EFTPOS representava cerca de 21% das transações na Austrália, uma prova do uso contínuo e generalizado do serviço em todo o país. Conforme o ambiente de pagamento evoluiu, o mesmo aconteceu com o eftpos Australia: a rede lida com transações com cartão físico e caixa eletrônico, bem como com pagamentos online.

O eftpos também pode se integrar a redes de pagamento global, o que permite que ele atenda portadores de cartão australianos durante viagens internacionais. O serviço permite transações por vários canais, como carteiras digitais e portais de compras online. A capacidade do eftpos de se adaptar às mudanças no desenvolvimento em pagamentos indica que ele continuará a desempenhar um papel fundamental no ambiente de pagamento da Austrália.

História do eftpos Australia

Desde seu início na década de 1980, o eftpos cresceu partindo de uma estrutura pulverizada de programas de teste para determinados bancos, virando uma infraestrutura de pagamento centralizada. Desde a entrada no mercado de processamentos online, o eftpos aumentou seu volume de transações em 30 bilhões de dólares australianos.

Confira um breve cronograma do crescimento do eftpos:

• Anos 1980: Origens
  A origem dos sistemas EFTPOS ocorreu nos Estados Unidos. No ano de 1984, o banco australiano Westpac testou o primeiro sistema EFTPOS nos postos de gasolina da rede BP.

• Anos 1990: Expansão em nível nacional
  Os bancos estabeleceram links bilaterais entre si ao longo dos anos 1990. Os clientes de um banco puderam usar o cartão no terminal de qualquer comerciante, independentemente de qual instituição fornecesse o hardware. O EFTPOS tornou-se um padrão nacional australiano na metade dos anos 1990, e a dependência do país em relação a cheques caiu de modo substancial.

• 2009: Fundação do eftpos
  O eftpos foi incorporado em 14 de abril de 2009. Com essa manobra, o sistema parou de atuar como apenas vários acordos aleatórios e virou uma empresa privada administrada pelos principais bancos e varejistas da Austrália.

• Anos 2010: Revolução digital
  No ano de 2014, a empresa lançou o eftpos Hub, um sistema centralizado de processamento que assumiu o lugar dos velhos links bilaterais. Isso permitiu a implantação de chips de pagamento por aproximação no mesmo ano e a integração do eftpos a carteiras digitais no ano de 2017.

• Anos 2020: Consolidação
  O eftpos combinou forças com a BPAY Group e a NPP Australia, criando assim a empresa Australian Payments Plus (AP+) em 2021.

Onde se usa eftpos Austrália?

O uso mais disseminado do eftpos ocorre na Austrália, onde lida com a maior parte dos pagamentos com cartão de débito do país e é uma forma de pagamento padrão amplamente aceita. A tecnologia do eftpos Australia facilita as transações diárias de forma abrangente no comércio australiano, dos supermercados às pequenas empresas independentes, sendo um recurso fundamental na economia varejista do país.

A Nova Zelândia também usa o sistema EFTPOS. A despeito da presença de outras opções de pagamento internacional no país, o sistema EFTPOS mantém uma forte base de usuários. Muitos neozelandeses contam com ele nas suas compras do dia a dia.

Os titulares de cartão da Austrália também podem usar os cartões de eftpos internacionalmente quando contam com alguns cartões em parceira com outras marcas. O eftpos Australia viabiliza esse processo através de links em redes globais de pagamento, que permitem que a rede realize transações internacionais e acesse fundos de viajantes e empresas que operam no exterior.

Quem usa eftpos Austrália?

O eftpos Australia é uma forma de pagamento fundamental para uma grande seção transversal da sociedade australiana.

Empresas que usam eftpos Austrália

• Estabelecimentos de varejo
  Das pequenas lojas locais a cadeias de supermercados, os varejistas australianos consideram a eftpos confiável para compras de alta frequência e baixo valor.

• Setor de hospitalidade e serviços
  O sistema também é usado em restaurantes e cafés e no setor de hospitalidade, áreas que prezam pela rapidez e segurança dos pagamentos.

• Serviços de saúde e cuidados pessoais
  Consultórios médicos, farmácias e centros de bem-estar costumam usar pagamentos eftpos devido à sua rapidez e confiabilidade.

• Transporte e logística
  Os clientes australianos vem preferindo transações sem dinheiro para deslocamentos e entregas, e os serviços de táxi e empresas de logística implementaram sistemas eftpos para se adaptar a essa preferência.

• Provedores de educação
  De escolas privadas a universidades, as instituições de ensino usam eftpos para receber mensalidades e pagamentos.

Clientes que usam eftpos Austrália

• Clientes mais velhos
  Clientes mais velhos tendem a preferir eftpos pela simplicidade e vínculo direto para a conta bancária. O sistema é familiar e é usado para pagamentos na Austrália há mais de 40 anos.

• Jovens adultos e famílias
  Adultos mais jovens e famílias que buscam formas de pagamento eficientes e acessíveis usam o eftpos, pois é uma opção de pagamento prontamente disponível na grande maioria dos terminais de ponto de venda.

• Turistas e visitantes internacionais
  O setor de turismo da Austrália também se beneficia da eftpos. Visitantes do exterior podem acessar seus fundos em terminais eftpos, evitando o incômodo do câmbio e do manuseio de dinheiro em espécie, o que facilita seus pagamentos.

• Proprietários de pequenas e médias empresas (PMEs)
  PME usam eftpos pela facilidade de entrada e pelas tarifas simplificadas do sistema, o que ajuda na gestão contábil e financeira.

Como a eftpos Austrália funciona

A partir de 2024, o sistema EFTPOS é responsável por 21% das transações com cartão na Austrália. Veja como o eftpos Australia funciona:

• Inicialização e roteamento de transações
  Os clientes podem usar o eftpos Australia para pagar com transações com cartão presente e por meio de pagamentos por aproximação ou com toque usando a tecnologia NFC. Quando um cliente inicia um pagamento, os terminais eftpos se conectam ao banco da empresa (o adquirente), que se comunica com o banco do cliente (o emissor) para verificar fundos e aprovar a transação. A rede eftpos Australia facilita essa comunicação encaminhando a solicitação por canais seguros para a validação da transação.

• Medidas de segurança de dados
  O eftpos Australia usa criptografia padrão da indústria para proteger os dados da transação em trânsito. A rede adere às rigorosas regulamentações australianas de proteção de dados e mantém os protocolos de segurança exigidos para proteger as informações do cliente. O eftpos também incorpora a tokenização para pagamentos por aproximação, garantindo que as informações confidenciais do cartão nunca sejam expostas durante o processo de transação.

• Custos e tarifas associados
  O eftpos Australia cobra das empresas uma tarifa de transação, que pode variar dependendo do tamanho da empresa, do volume de transações e do acordo com o banco adquirente. Podem ser aplicadas tarifas adicionais pelo aluguel de terminais eftpos Australia e acesso a serviços aprimorados, como sistemas de ponto de venda integrados. Geralmente, os clientes não pagam uma tarifa ao eftpos pelo uso do serviço, embora bancos individuais possam impor tarifas para determinados tipos de contas ou serviços relacionados ao uso de cartões eftpos.

Vantagens comerciais de aceitar eftpos Austrália

• Ampla aceitação e familiaridade
  O EFTPOS é um dos sistemas de pagamento mais consolidados na Austrália, e os clientes os reconhecem e confiam nele. É algo que pode ser traduzido em mais vendas.

• Eficiência na transação
  O sistema EFTPOS é reconhecido pela rapidez no tempo de processamento, o que contribui para uma experiência de checkout com menos fricção para os clientes e para que a empresa possa agilizar mais as operações.

• Protocolos de segurança
  O eftpos Australia apoia estritos padrões de segurança a fim de proteger os dados das transações e, assim, ajuda as empresas na proteção das informações dos clientes e para prevenir transações fraudulentas.

• Insights baseados em dados
  Nas análises dos dados de transações fornecidos pela eftpos Austrália, as empresas recebem informações valiosas sobre os padrões e preferências de gastos dos clientes que podem orientar suas estratégias de marketing e vendas.

• Versatilidade de pagamentos
  Os terminais de eftpos podem lidar com vários tipos de pagamentos, com opções de uso de conta-poupança, cheques e crédito, de modo a oferecer flexibilidade para clientes e empresas.

• Integração com sistemas das empresas
  Os sistemas da eftpos Austrália podem se integrar a outras ferramentas de gestão, formando um sistema abrangente para relatórios, gerenciamento de estoque e reconciliação financeira.

• Suporte para programas de fidelidade
  As empresas podem integrar seus esquemas de fidelidade às transações eftpos, melhorando a retenção de clientes e incentivando compras repetidas.

Custos e tarifas da eftpos Austrália

Para empresas

• Tarifas de transação: As empresas podem estar sujeitas a uma tarifa por cada transação processada por meio do eftpos Australia. Essas tarifas geralmente são negociadas com instituições financeiras e podem variar com base no tamanho e no volume de transações da empresa. O Reserve Bank of Australia relata que a tarifa média de transação era de 0,42% em 2025.

• Tarifas de aluguel: As empresas podem precisar pagar custos adicionais para alugar os terminais eftpos.

• Tarifas de manutenção: As empresas podem enfrentar tarifas contínuas pelo uso da rede eftpos, cobrindo manutenção e suporte técnico.

• Tarifas de liquidação de fundos: Alguns bancos podem cobrar por lidar com o processo de liquidação de fundos para transferir os fundos para a conta da empresa.

• Tarifas de intercâmbio: Uma tarifa paga ao banco do cliente pelo banco de uma empresa. A partir de outubro de 2026, as regulamentações governamentais vão limitar essas tarifas em 0,3% para transações com cartão de crédito e 8 centavos para cartões de débito ou pré-pagos.

• Tarifas de serviço do comerciante: Esta é a tarifa total que o seu banco ou provedor de pagamento cobra para processar uma transação.

• Tarifas de aluguel de terminais: A maioria dos provedores cobra uma tarifa mensal para alugar o hardware físico do EFTPOS, geralmente variando de US$ 20 a US$ 50 por mês, por dispositivo.

Vale a pena notar que os bancos tradicionais na Austrália podem oferecer benefícios, como liquidação de fundos no mesmo dia para pagamentos, mas podem ter estruturas de tarifas menos transparentes. Provedores de pagamento especializados, como a Stripe, geralmente oferecerão preços de taxa fixa ou intercâmbio mais sem contratos de bloqueio, embora a liquidação de fundos possa levar de 1 a 2 dias úteis.

Para clientes

• Tarifas de sobretaxa: Embora os clientes não paguem uma tarifa direta por usar o eftpos Australia, eles podem enfrentar cobranças adicionais em transações em determinados varejistas que optam por repassar a tarifa de transação do eftpos ao cliente.

• Tarifas de saque no caixa eletrônico: Ao usar os serviços do eftpos em caixas eletrônicos, os clientes podem pagar uma tarifa por saques, embora isso esteja se tornando menos comum.

Medidas de segurança da eftpos Austrália

O eftpos Australia implementa as seguintes medidas de segurança padrão do setor:

• Criptografia e proteção de dados: O sistema de segurança do eftpos Australia conta com criptografia de dados avançada que protege os dados da transação desde o momento em que a transação começa até o momento em que a liquidação de fundos é concluída.

• Tecnologia de tokenização: Para proteger ainda mais os dados do titular do cartão, o eftpos emprega tokenização, que substitui detalhes sensíveis do cartão por um identificador exclusivo ou token, reduzindo significativamente o risco de violação de dados.

• Monitoramento em tempo real e detecção de fraude: O eftpos Australia usa algoritmos sofisticados e vigilância contínua para monitorar transações em busca de atividade suspeita. Essa abordagem proativa permite que a rede detecte e evite fraudes em transações imediatamente.

• Conformidade com os padrões da indústria: O eftpos Australia atende ao Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o que garante que seus sistemas atendam aos altos níveis de segurança exigidos para transações com cartão.

• Autenticação multifator (MFA): Em alguns cenários, o eftpos Australia usará autenticação multifator para adicionar uma camada de segurança adicional, solicitando que o cliente insira um PIN, código SMS ou verificação biométrica para processar o pagamento.

• Colaboração com instituições financeiras: O eftpos Australia trabalha em estreita colaboração com bancos e serviços financeiros para garantir que suas medidas de segurança estejam alinhadas com as do ambiente financeiro mais amplo.

• Educação de clientes e empresas: O eftpos Australia investe na educação de empresas e clientes sobre práticas seguras de pagamento, fornecendo informações sobre tópicos, como proteger PINs, reconhecer atividades suspeitas e o motivo pelo qual ambientes de pagamento seguro são importantes.

Requisitos para empresas que desejam aceitar eftpos Austrália

Criar conta de comerciante

As empresas devem configurar uma conta do comerciante com um banco ou instituição financeira que aceite o eftpos. É nessa conta que os fundos das transações via eftpos serão depositados.

Integração de terminal eftpos

As empresas devem adquirir um terminal de eftpos, que pode ser autônomo ou estar integrado a um sistema de POS. Geralmente, isso é feito comprando um terminal de um provedor ou solicitando um por meio de um banco, verificando a empresa e integrando os sistemas do terminal a uma conta do comerciante. O hardware deve ser compatível com os padrões do eftpos e ter capacidade para processar transações com chip e senha.

Confirmar conectividade de rede

A empresa precisa de uma conexão estável de internet ou telefone para ser aceita como comerciantes eftpos. É preciso demonstrar que o sistema pode manter comunicação contínua com a rede eftpos para processamento de transações em tempo real.

Cumprimento da regulamentação

Para poder aceitar pagamentos eftpos Austrália, a empresa deve cumprir o PCI DSS para proteger os dados de titulares de cartão. Essa conformidade é fundamental para evitar acesso não autorizado e violações de dados.

Treinamento de pessoal

As empresas devem treinar a equipe para usar os terminais de eftpos de forma adequada. Isso inclui como processar transações, como lidar com erros e medidas de segurança relevantes para evitar fraude.

Contrato de prestação de serviços

As empresas devem ter um Contrato de Serviços com o provedor de serviços de eftpos, no qual são descritos os termos de serviço, as tarifas e as diretrizes operacionais.

Compromisso com atualizações de software

As empresas que aceitam pagamentos eftpos Austrália precisam atualizar regularmente seus softwares para que os sistemas recebam os patches e recursos de segurança mais recentes da rede.

Alternativas à eftpos Austrália

O ambiente de pagamentos moderno oferece diversas opções de formas de pagamento, cada uma com vantagens e desvantagens únicas. Estas são algumas alternativas populares à eftpos Austrália.

• Visa e Mastercard: a Visa e a Mastercard oferecem diversas opções de pagamento, como cartão de crédito, de débito e pré-pago. Elas têm forte presença no mercado australiano e são opções convenientes e amplamente aceitas no mundo todo.

• BPAY: o BPAY é um serviço importante de pagamento de contas, que permite que os clientes façam os pagamentos diretamente de suas contas bancárias. O BPAY é popular na Austrália, principalmente para pagamentos de serviços de utilidade pública e provedores de serviços.

• Afterpay: o Afterpay é uma opção de pagamento com um modelo compre agora e pague depois (BNPL), que permite que os clientes paguem as compras em parcelas estruturadas. O Afterpay é atraente para clientes que valorizam a flexibilidade no agendamento de pagamentos e na gestão financeira.

• PayPal: líder global em serviços de pagamento online, o PayPal conta com um conjunto abrangente de opções de pagamento para transações online e presenciais. Na Austrália, o PayPal é uma opção de pagamento muito popular para as empresas de comércio eletrônico.

• Apple Pay e Google Pay: esses serviços de carteira digital e de pagamento em dispositivos móveis oferecem opções de pagamento por aproximação que são processadas pelo smartphone do cliente. A Austrália teve um aumento na adoção dessas formas de pagamento em meio à crescente preferência por transações sem contato físico, em especial nos setores de varejo e hospitalidade.

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