A eftpos Austrália é a rede preferencial na Austrália para transferências eletrônicas de fundos em sistemas de pontos de venda, ou EFTPOS. Um dos elementos principais nas transações financeiras do país, a eftpos Austrália tornou-se sinônimo de transações com cartão de débito em todo o país. Criando uma conexão direta e imediata entre o ambiente de varejo e os sistemas bancários, permite que os clientes paguem produtos e serviços através de débito na conta bancária.

Lançado na Austrália na década de 1980, o sistema EFTPOS é importante para o ambiente de pagamentos do país. Em 2021, havia mais de 940.000 terminais EFTPOS na Austrália, segundo o Statista. A eftpos Austrália atende principalmente o mercado doméstico, mas qualquer empresa com atuação dentro da Austrália acaba interagindo com o sistema.

O sucesso e a influência da eftpos devem-se em parte à sua integração com esquemas de cartões internacionais, o que permite que os australianos que viajam para o exterior acessem fundos por meio de redes vinculadas.

O que há neste artigo?

• O que é eftpos Austrália?
  
• Onde se usa eftpos Austrália?
  
• Quem usa eftpos Austrália?
  
• Como a eftpos Austrália funciona
  
• Vantagens comerciais de aceitar eftpos Austrália
  
• Medidas de segurança da eftpos Austrália
  
• Requisitos para empresas que desejam aceitar eftpos Austrália
  
• Alternativas à eftpos Austrália
  

O que é eftpos Austrália?

A rede eftpos Austrália responde pelo sistema EFTPOS (sigla para Transferência Eletrônica de Fundos no Ponto de Venda), a tecnologia básica que viabilizou as transações com cartão de débito na Austrália. Desde o seu lançamento, o sistema EFTPOS transformou o setor de varejo, permitindo transferências instantâneas da conta bancária de um cliente para a conta bancária do varejista durante uma compra. Essa inovação ajudou a acelerar a transição da Austrália de transações baseadas em dinheiro para pagamentos digitais.

Em 2021, o sistema EFTPOS representava uma parcela considerável das transações da Austrália, comprovando a disseminação do serviço pelo país. O sistema eftpos Austrália acompanhou a evolução do ambiente de pagamentos: a rede processa transações com cartões físicos e caixas eletrônicos, além de pagamentos online.

Com integrações em redes globais de pagamentos, os titulares de cartões australianos também são atendidos em viagens internacionais. O serviço aceita transações em diversos canais, como carteiras digitais e portais de compras online. Sua adaptação à evolução dos pagamentos indica que a eftpos continuará a desempenhar um papel fundamental no ambiente de pagamentos da Austrália.

Onde se usa eftpos Austrália?

A eftpos é mais utilizada na Austrália, onde processa a maior parte dos pagamentos com cartão de débito e é uma forma de pagamento comum e amplamente aceita. A tecnologia da eftpos Austrália facilita as transações diárias em um amplo espectro do comércio australiano, de supermercados a pequenas empresas independentes, e é uma característica essencial da economia de varejo do país.

A Nova Zelândia também utiliza o sistema EFTPOS. Mesmo com outras opções de pagamentos internacionais, o sistema EFTPOS tem muitos usuários na Nova Zelândia e é usado para compras cotidianas.

Os titulares australianos também podem usar seus cartões eftpos internacionalmente, desde que sejam de algumas marcas conjuntas. Em parcerias com redes de pagamento globais, a eftpos Austrália pode executar transações internacionais e acesso a fundos para viajantes e empresas com operações no exterior.

Quem usa eftpos Austrália?

A eftpos Austrália é uma forma de pagamento para uma grande parte da sociedade australiana.

Empresas que usam eftpos Austrália

• Varejistas
  Das pequenas lojas locais a cadeias de supermercados, os varejistas australianos consideram a eftpos confiável para compras de alta frequência e baixo valor.

• Hotelaria e indústria de serviços
  O sistema também é usado em restaurantes e cafés e no setor de hospitalidade, áreas que prezam pela rapidez e segurança dos pagamentos.

• Serviços de saúde e cuidados pessoais
  Consultórios médicos, farmácias e centros de bem-estar costumam usar pagamentos eftpos devido à sua rapidez e confiabilidade.

• Transportes e logística
  Os clientes australianos vem preferindo transações sem dinheiro para deslocamentos e entregas, e os serviços de táxi e empresas de logística implementaram sistemas eftpos para se adaptar a essa preferência.

• Prestadores de serviços de educação
  De escolas privadas a universidades, as instituições de ensino usam eftpos para receber mensalidades e pagamentos.

Clientes que usam eftpos Austrália

• Clientes mais velhos
  Clientes mais velhos tendem a preferir eftpos pela simplicidade e vínculo direto para a conta bancária. O sistema é familiar e é usado para pagamentos na Austrália há mais de 40 anos.

• Jovens adultos e famílias
  Adultos mais jovens e famílias que buscam formas de pagamento eficientes e acessíveis usam a eftpos, por ser uma opção de pagamento disponível na grande maioria dos terminais em pontos de venda.

• Turistas e visitantes internacionais
  O setor de turismo da Austrália também se beneficia da eftpos. Visitantes do exterior podem acessar seus fundos em terminais eftpos, evitando o incômodo do câmbio e do manuseio de dinheiro em espécie, o que facilita seus pagamentos.

• Pequenos e médios empresários (PME)
  PME usam eftpos pela facilidade de entrada e pelas tarifas simplificadas do sistema, o que ajuda na gestão contábil e financeira.

Como a eftpos Austrália funciona

Estatísticas recentes indicam que o sistema EFTPOS respondeu por uma parcela considerável das transações da Austrália em 2021. (Em 2022, a queda nos terminais EFTPOS foi atribuída, em parte, à queda geral no número de varejistas físicos.)

• Iniciação e roteamento de transações
  Os clientes podem usar a eftpos Austrália para pagar transações presenciais e por aproximação com tecnologia NFC. Quando o cliente inicia o pagamento, os terminais eftpos conectam-se ao banco da empresa (o adquirente), que se comunica com o banco do cliente (o emissor) para verificar a disponibilidade de fundos e aprovar a transação. A rede eftpos Austrália facilita essa comunicação, encaminhando a solicitação por canais seguros para validar da transação.

• Medidas de segurança de dados
  A eftpos Austrália usa a criptografia padrão do setor para proteger em trânsito dados de transações. A rede cumpre a rigorosa regulamentação australiana de proteção de dados e mantém os protocolos de segurança necessários para proteger as informações dos clientes. A eftpos também incorpora tokenização para pagamentos por aproximação, garantindo que informações confidenciais do cartão nunca sejam expostas durante o processo de transação.

• Custos e taxas
  A eftpos Austrália cobra das empresas uma tarifa de transação, que pode variar em função do tamanho, do volume de transações e do acordo com o banco adquirente. Pode haver outras tarifas para aluguel de terminais eftpos Austrália e acesso a serviços aprimorados, como sistemas integrados de ponto de venda. Geralmente, os clientes não pagam tarifas para usar os serviços eftpos, mas bancos específicos podem cobrar determinados tipos de conta ou serviços relacionados ao uso de cartões eftpos.

Vantagens comerciais de aceitar eftpos Austrália

• Ampla aceitação e familiaridade
  Os clientes reconhecem e confiam na EFTPOS, um dos sistemas de pagamento mais conhecidos da Austrália. Isso pode resultar em mais vendas.

• Eficiência nas transações
  O sistema EFTPOS é conhecido pelos prazos rápidos de processamento, o que contribui para uma experiência de checkout tranquila para os clientes e operações otimizadas para as empresas.

• Protocolos de segurança
  A eftpos Austrália mantém padrões de segurança rigorosos para proteger os dados das transações, ajudando as empresas a proteger as informações dos clientes e evitar fraudes.

• Insights baseados em dados
  Nas análises dos dados de transações fornecidos pela eftpos Austrália, as empresas recebem informações valiosas sobre os padrões e preferências de gastos dos clientes que podem orientar suas estratégias de marketing e vendas.

• Versatilidade nos pagamentos
  Os terminais eftpos aceitam diversos tipos de pagamentos, como contas poupança, corrente e crédito, oferecendo flexibilidade para clientes e empresas.

• Integração com sistemas empresariais
  Os sistemas da eftpos Austrália podem se integrar a outras ferramentas de gestão, formando um sistema abrangente para relatórios, gerenciamento de estoque e reconciliação financeira.

• Suporte a programas de fidelidade
  As empresas podem integrar seus esquemas de fidelidade às transações eftpos, melhorando a retenção de clientes e incentivando compras repetidas.

Medidas de segurança da eftpos Austrália

Proteção e criptografia de dados

O sistema de segurança da eftpos Austrália conta com criptografia avançada de dados que protege os dados desde o início da transação, criptografando-os durante o tráfego pela rede até o banco, o que protege informações confidenciais contra acessos durante a transmissão.

Tecnologia de tokenização

Para proteger ainda mais os titulares de cartão, a eftpos emprega a tokenização, que substitui dados sigilosos do cartão por um identificador ou token exclusivo, reduzindo consideravelmente o risco de violações.

Monitoramento e detecção de fraudes em tempo real

A eftpos Austrália usa algoritmos sofisticados e vigilância contínua para monitorar transações para atividades suspeitas. Essa abordagem proativa permite que a rede detecte e evite imediatamente transações fraudulentas.

Conformidade com os padrões do setor

A eftpos Austrália adota o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), garantindo a compatibilidade de seus sistemas com os altos níveis de segurança exigidos para transações com cartão.

Autenticação multifator (MFA)

Em algumas situações, a eftpos Austrália usa autenticação multifator para criar mais uma camada de segurança, solicitando um PIN, código SMS ou verificação biométrica para processar o pagamento do cliente.

Colaboração com instituições financeiras

A eftpos Austrália colabora com bancos e serviços financeiros para garantir que suas medidas de segurança estejam alinhadas com todo o setor financeiro.

Educação de clientes e empresas

A eftpos Austrália investe na educação de empresas e clientes sobre práticas seguras de pagamento, ensinando a proteger PINs, reconhecer atividades suspeitas e por que ambientes seguros para pagamentos são importantes.

Requisitos para empresas que desejam aceitar eftpos Austrália

Criar conta de comerciante

A empresa deve configurar uma conta de comerciante num banco ou instituição financeira que aceite eftpos. Nesta conta serão depositados os fundos das transações eftpos.

Integração de terminal eftpos

As empresas devem adquirir um terminal eftpos autônomo ou integrado a um sistema de POS. O aparelho deve cumprir os padrões eftpos e aceitar transações de chip e PIN.

Confirmar conectividade de rede

A empresa precisa de uma conexão estável de internet ou telefone para ser aceita como comerciantes eftpos. É preciso demonstrar que o sistema pode manter comunicação contínua com a rede eftpos para processamento de transações em tempo real.

Cumprimento da regulamentação

Para poder aceitar pagamentos eftpos Austrália, a empresa deve cumprir o PCI DSS para proteger os dados de titulares de cartão. Essa conformidade é fundamental para evitar acesso não autorizado e violações de dados.

Treinamento de pessoal

É preciso treinar a equipe para usar corretamente os terminais eftpos: processar transações, gerenciar erros e medidas de segurança relevantes para evitar fraudes.

Contrato de prestação de serviços

A empresa precisa de um contrato de serviços com o prestador de serviços de eftpos, descrevendo os termos de serviço, tarifas e diretrizes operacionais.

Compromisso com atualizações de software

As empresas que aceitam pagamentos eftpos Austrália precisam atualizar regularmente seus softwares para que os sistemas recebam os patches e recursos de segurança mais recentes da rede.

Alternativas à eftpos Austrália

O ambiente de pagamentos moderno oferece diversas opções de formas de pagamento, cada uma com vantagens e desvantagens únicas. Estas são algumas alternativas populares à eftpos Austrália.

• Visa e Mastercard: Visa e Mastercard gerenciam uma ampla gama de opções de pagamento, como cartões de crédito, débito e pré-pagos. São bandeiras com forte presença no mercado australiano e são opções convenientes e amplamente aceitas em todo o mundo.

• BPAY: serviço de pagamento de contas importante que permite ao cliente pagar diretamente pela conta bancária. O BPAY é popular na Austrália, especialmente para pagamentos de serviços públicos e prestadores de serviços.

• Afterpay: Afterpay é uma opção de pagamento em modelo compre agora e pague depois (BNPL), que permite que os clientes paguem compras em parcelas programadas. O Afterpay atrai clientes que valorizam a flexibilidade no agendamento de pagamentos e na gestão financeira.

• PayPal: líder global em serviços de pagamento online, o PayPal tem um conjunto completo de opções de pagamento para transações online e presenciais. Na Austrália, o PayPal é uma opção popular para e-commerce.

• Apple Pay e Google Pay: sistemas de pagamentos por dispositivos móveis e carteira digital oferecem pagamento por aproximação processados pelo smartphone do cliente. A adoção dessas formas de pagamento vem crescendo na Austrália, atraindo um público experiente em tecnologia e acompanhando a preferência por transações por aproximação, particularmente nos setores de varejo e turismo.