eftpos Australia est le réseau privilégié en Australie pour les transferts électroniques de fonds sur un système de point de vente, ou EFTPOS. Acteur clé des transactions financières en Australie, eftpos Australia est le premier mot qui vient à l'esprit des habitants lorsqu'il s'agit de transactions par cartes de débit. L'entreprise établit une connexion directe en temps réel entre l'environnement du commerce de détail et les systèmes bancaires, en permettant aux clients de régler leurs achats de biens et de services grâce à un retrait immédiat des fonds de leur compte bancaire.

Lancé en Australie dans les années 80, le système EFTPOS constitue une part importante de l'environnement de paiement du pays. En 2021, plus de 940 000 terminaux EFTPOS étaient utilisés en Australie, selon Statista. Si eftpos Australia s'adresse majoritairement au marché interne, toute entreprise qui effectue des transactions sur le territoire australien y sera sûrement aussi confrontée.

L'influence et le renom d'eftpos sont partiellement dus à son intégration aux systèmes de cartes bancaires internationaux. Les Australiens qui voyagent à l'étranger peuvent ainsi accéder à leurs fonds via des réseaux partenaires.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'eftpos Australia ?
  
• Où est utilisée la solution eftpos Australia ?
  
• Qui utilise eftpos Australia ?
  
• Comment fonctionne eftpos Australia ?
  
• Avantages d'eftpos Australia pour les entreprises
  
• Mesures de sécurité appliquées à eftpos Australia
  
• Exigences relatives à l'acception d'eftpos Australia pour les entreprises
  
• Solutions comparables à eftpos Australia
  

Qu'est-ce qu'eftpos Australia ?

eftpos Australia est le réseau du système EFTPOS en Australie. EFTPOS est l'acronyme de Electronic Funds Transfer at Point of Sale, qui se traduit par « transfert électronique de fonds au point de vente », la technologie mère qui a initialement permis la réalisation de transactions par carte de débit en Australie. Depuis son lancement, le système EFTPOS a transformé le secteur du commerce de détail en permettant des transferts instantanés entre le compte bancaire d'un client et celui du commerçant au moment de l'achat. Cette innovation a permis d'accélérer la transition des paiements en espèces vers les paiements électroniques en Australie.

En 2021, le système EFTPOS a représenté une part considérable des transactions en Australie, ce qui témoigne de la vaste utilisation de ce service dans le pays. L'environnement des paiements et eftpos Australia ont évolué de concert : le réseau gère les transactions par carte physique et via les distributeurs automatiques, ainsi que les paiements en ligne.

eftpos peut être intégrée aux réseaux de paiements internationaux, ce qui permet d'accompagner les titulaires de carte australiens lors de leurs voyages à l'international. Ce service prend en charge les transactions sur une diversité de canaux, tels que les portefeuilles électroniques et les plateformes d'achats en ligne. La capacité d'adaptation d'eftpos à l'évolution du secteur des paiements indique que l'entreprise demeurera un acteur clé de l'environnement des paiements en Australie.

Où est utilisée la solution eftpos Australia ?

eftpos est surtout utilisée en Australie, où l'entreprise gère une grande partie des paiements par carte de débit dans le pays et est un moyen de paiement largement accepté. La technologie eftpos Australia gère au quotidien les transactions d'une grande partie des commerces australiens, qu'il s'agisse de supermarchés ou de petites entreprises indépendantes. C'est l'une des clés de voûte de l'économie de détail du pays.

La Nouvelle-Zélande y a également recours. En dépit de la présence d'autres options de paiement international en Nouvelle-Zélande, le système EFTPOS conserve une forte base client, de nombreux Néo-Zélandais l'utilisant pour leurs achats du quotidien.

En Australie, les titulaires de carte peuvent également utiliser les cartes eftpos à l'international s'ils disposent de cartes comarquées. Les partenariats d'eftpos Australia avec des réseaux internationaux de paiement permettent à son réseau d'effectuer des transactions transfrontalières et donc d'offrir aux voyageurs et aux entreprises qui opèrent à l'étranger l'accès à leurs fonds.

Qui utilise eftpos Australia ?

eftpos Australia est un moyen de paiement de base pour une grande partie de la population australienne.

Entreprises qui utilisent eftpos Australia

• Commerçants de détail
  Des petites boutiques aux chaînes de supermarché, les commerçants de détail australiens considèrent eftpos comme un moyen de paiement fiable pour des achats fréquents de faible valeur.

• Hôtellerie et secteur des services
  eftpos est également fréquemment utilisée dans les restaurants et cafés, ainsi que dans le domaine de l'hôtellerie, qui font usage des capacités d'eftpos à traiter des paiements de façon rapide et sécurisée.

• Santé et services de soins à la personne
  Les cabinets médicaux, les pharmacies et les centres de bien-être ont souvent recours aux paiements eftpos pour leur rapidité et leur fiabilité.

• Transport et logistique
  Les clients australiens se tournent de plus en plus vers les paiements dématérialisés dans le cadre de transports et de livraisons. Par conséquent, les services de taxi et les entreprises logistiques ont mis en place des systèmes eftpos pour répondre à cette préférence.

• Professionnels de la formation et de l'enseignement
  Des écoles privées aux universités, les établissements pédagogiques utilisent eftpos pour percevoir des frais et des paiements dus.

Clients d'eftpos Australia

• Clients seniors
  Les clients seniors utilisent eftpos pour sa simplicité et son association directe avec leurs comptes bancaires. Ils sont familiarisés avec ce système qui fait partie du secteur des paiements en Australie depuis plus de 40 ans, et l'apprécient.

• Jeunes adultes et familles
  Les jeunes adultes et les familles à la recherche de moyens de paiement efficaces et accessibles utilisent eftpos, puisque cette option est déjà disponible sur la majorité des terminaux en point de vente.

• Touristes et visiteurs internationaux
  Le secteur du tourisme australien a également recours à eftpos. Les visiteurs de l'étranger peuvent accéder à leurs fonds depuis les terminaux eftpos, contournant ainsi les difficultés relatives à la conversion de devises et à la gestion d'espèces, pour offrir une expérience de paiement plus aisée.

• Dirigeants de petites et moyennes entreprises (PME)
  Les PME utilisent eftpos pour sa faible barrière à l'entrée et sa tarification transparente, éléments utiles en matière de comptabilité et de gestion financière.

Comment fonctionne eftpos Australia ?

De récentes statistiques montrent que le système EFTPOS a représenté une part considérable des transactions en 2021. Si l'on observe une chute de près de 18 % de l'utilisation de terminaux EFTPOS en 2022, cette baisse est due, en partie, à la réduction du nombre de magasins physiques.

• Initiation et acheminement des transactions
  Les clients peuvent avoir recours à la solution eftpos Australia pour leurs paiements avec une carte physique ou sans contact via la technologie NFC. Lorsqu'un client commence un paiement, le terminal eftpos se connecte à la banque de l'entreprise (l'acquéreur), qui communique avec la banque du client (l'émetteur) afin de vérifier les fonds et d'approuver la transaction. Le réseau eftpos Australia facilite cette communication en acheminant la demande via des canaux sécurisés aux fins de validation de la transaction.

• Mesures de protection des données
  eftpos Australia utilise un chiffrement avancé pour protéger les données en cours de transfert. Le réseau adhère aux rigoureuses réglementations australiennes sur la protection des données et utilise les protocoles de sécurité requis pour préserver les informations client. eftpos intègre également la tokenisation pour les paiements sans contact, afin de s'assurer que les informations sensibles de la carte ne seront jamais divulguées durant le processus de transaction.

• Frais et coûts associés
  eftpos Australia prélève aux entreprises des frais de transactions en fonction de la taille de l'entreprise, du volume de transactions et du contrat signé avec l'établissement acquéreur. Des frais supplémentaires sont susceptibles d'être prélevés pour la location de terminaux eftpos Australia et pour la fourniture de services supplémentaires tels que des systèmes de PDV intégrés. De façon générale, les clients ne paient pas de frais à eftpos pour l'utilisation du service, bien que les banques puissent imposer des frais pour certains types de comptes ou pour des services en lien avec l'utilisation de cartes eftpos.

Avantages commerciaux liés à l'acceptation d'eftpos Australia

• Acceptation et notoriété à grande échelle
  Les clients connaissent EFTPOS et font confiance à l'entreprise, qui propose l'un des systèmes de paiement les plus reconnus en Australie. Une augmentation des ventes est alors possible.

• Efficacité des transactions
  Le système EFTPOS est connu pour ses délais de traitement rapides, ce qui fluidifie l'expérience de paiement pour les clients et simplifie les opérations des entreprises.

• Protocoles de sécurité
  eftpos Australia observe de strictes normes de sécurité pour protéger les informations relatives aux transactions, aidant en cela les entreprises à protéger les informations client et à prévenir les transactions frauduleuses.

• Informations fondées sur les données
  En analysant les données sur les transactions fournies par eftpos Australia, les entreprises peuvent obtenir des informations clés sur les habitudes de consommation de leurs clients et leurs préférences afin de mieux guider leurs stratégies marketing et commerciales.

• Une multitude d'options
  Les terminaux eftpos peuvent prendre en charge un grand nombre de types de paiement, y compris depuis les épargnes, par chèque ou via un crédit, ce qui offre une flexibilité bienvenue aux clients et aux entreprises.

• Intégration aux systèmes d'entreprise
  Les systèmes eftpos Australia peuvent être intégrés à d'autres outils de gestion en entreprise. L'objectif est alors de pouvoir créer un système complet pour les remontées, la gestion des inventaires et les rapprochements comptables.

• Soutien aux programmes de fidélité
  Les entreprises peuvent intégrer leurs programmes de fidélité aux transactions eftpos, et ainsi améliorer la rétention et la fidélisation des clients.

Mesures de sécurité eftpos Australia

Protection et chiffrement des données

Le système de sécurité d'eftpos Australia s'appuie sur un chiffrement avancé de données pour protéger les données relatives aux transactions, et ce, dès le début du processus. Les données restent chiffrées durant leur transfert vers la banque via le réseau. Ainsi, les informations critiques ne sont pas accessibles durant la transmission.

Technologie de tokenisation

Pour renforcer la protection des données concernant les titulaires de carte, eftpos a souvent recours à la tokenisation. Cela permet de remplacer les informations sensibles relatives aux cartes par un identifiant unique, dit « token », ce qui réduit considérablement les risques de violation de données.

Surveillance en temps réel et détection de fraude

eftpos Australia utilise des algorithmes sophistiqués et a recours à des dispositifs de surveillance continue pour analyser les transactions à la recherche d'activités suspectes. Avec cette approche proactive, le réseau peut immédiatement prévenir et détecter les transactions frauduleuses.

Conformité avec les normes du secteur

eftpos Australia adhère à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS), ce qui garantit le respect des hauts niveaux de sécurité requis pour les transactions par carte.

Authentification multifactorielle (MFA)

Dans certains cas, eftpos Australia utilisera l'authentification multifactorielle pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire sous la forme d'un code, d'un SMS ou d'une vérification biométrique au moment du traitement du paiement.

Partenariat avec des institutions financières

eftpos Australia collabore étroitement avec les banques et institutions de services financiers afin d'assurer l'adéquation de ses mesures de sécurité avec celles de l'environnement financier dans lequel elles s'inscrivent.

Information auprès des clients et des entreprises

eftpos Australia s'investit dans l'information auprès des entreprises et des clients au regard des pratiques sécurisées de paiement, en fournissant notamment des informations sur des sujets tels que la protection de codes PIN, l'identification d'activités suspectes et la raison pour laquelle la sécurisation de l'environnement d'un paiement est capitale.

Exigences relatives à l'acception d'eftpos Australia pour les entreprises

Création d'un compte marchand

Les entreprises doivent d'abord ouvrir un compte marchand auprès d'une banque ou d'une institution financière qui accepte les paiements via ce service. Sur ce compte seront déposés les fonds issus des transactions eftpos.

Intégration au terminal eftpos

Les entreprises doivent se procurer un terminal eftpos. Il peut s'agir d'un terminal indépendant ou d'un terminal intégré à un système PDV. Le matériel doit être conforme aux normes eftpos et pouvoir gérer les transactions avec utilisation de codes PIN et de puces.

Confirmation de connectivité réseau

Les entreprises doivent confirmer qu'elles disposent d'une connexion Internet ou mobile fiables avant de pouvoir devenir des marchands eftpos. Elles doivent prouver que leur système peut communiquer de façon permanente avec le réseau eftpos pour permettre le traitement de transactions en temps réel.

Conformité aux normes réglementaires

Avant de pouvoir accepter les paiements eftpos Australia, les entreprises doivent se conformer à la norme PCI DSS pour protéger les données des titulaires de carte. Cette conformité est un élément clé pour empêcher les accès non autorisés et les violations de données.

Formation du personnel

Les entreprises doivent former leur personnel à l'utilisation adéquate de terminaux eftpos, y compris au traitement des transactions, à la gestion des erreurs et à la connaissance des mesures de sécurité y afférentes, en vue de prévenir la fraude.

Contrats de prestations de service

Les entreprises doivent avoir conclu un contrat d'utilisation du service avec le fournisseur de services eftpos, qui présente les conditions d'utilisation du service, les frais et les instructions opérationnelles.

Engagement à réaliser les mises à jour

Les entreprises qui acceptent les paiements eftpos Australia doivent s'engager à effectuer des mises à jour régulières afin de garder leurs systèmes à jour grâce aux derniers correctifs et fonctionnalités de sécurité.

Solutions comparables à eftpos Australia

Dans le contexte actuel, plusieurs moyens de paiement sont disponibles, chacun avec son lot d'avantages et d'inconvénients. Vous trouverez ci-dessous des solutions comparables à eftpos Australia.

• Visa et Mastercard : Visa et Mastercard offrent une grande diversité en matière de moyens de paiement, comme les cartes de crédit, de débit et prépayées. Ces entreprises sont très présentes sur le marché australien et constituent une option pratique et acceptée à grande échelle dans le monde.

• BPAY : BPAY est un service de paiement de factures reconnu qui permet aux clients de réaliser des paiements directement depuis leurs comptes bancaires. BPAY est une solution appréciée en Australie, surtout pour les paiements de prestations de services privés ou publics.

• Afterpay : Afterpay constitue une option de paiement différé qui permet l'échelonnement de paiements. Afterpay s'adresse aux clients qui ont besoin de flexibilité dans leur planification de paiements et leur gestion financière.

• PayPal : parmi les leaders mondiaux des services de paiement en ligne, PayPal dispose d'une suite complète d'options de paiement en ligne et par TPE. En Australie, PayPal est une option de paiement prisée par les entreprises e-commerce.

• Apple Pay et Google Pay : ces services de paiement mobile et de portefeuille électronique offrent des options de paiement sans contact via smartphone. En Australie, on a constaté une augmentation de l'adoption de ces moyens de paiement, qui s'adressent à une population férue de technologie, en parallèle d'une préférence grandissante pour les transactions sans contact, notamment dans les secteurs de l'hôtellerie et du commerce de détail.