Guía detallada sobre eftpos Australia

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  1. Introducción
  2. ¿Qué es eftpos Australia?
  3. ¿Dónde se utiliza eftpos Australia?
  4. ¿Quién utiliza eftpos Australia?
    1. Empresas que utilizan eftpos Australia
    2. Clientes que utilizan eftpos Australia
  5. Cómo funciona eftpos Australia
  6. Ventajas que obtienen las empresas al aceptar eftpos Australia
  7. Medidas de seguridad de eftpos Australia
    1. Cifrado y protección de datos
    2. Tecnología de tokenización
    3. Monitorización en tiempo real y detección de fraude
    4. Cumplimiento de la normativa del sector
    5. Autenticación multifactor (MFA)
    6. Colaboración con instituciones financieras
    7. Educación de la clientela y las empresas
  8. Requisitos para las empresas interesadas en aceptar eftpos Australia
    1. Establecimiento de cuentas de comerciante
    2. Integración de terminales de eftpos
    3. Confirmación de la conectividad de red
    4. Cumplimiento de los estándares normativos
    5. Formación del personal
    6. Contratos con el proveedor de servicios
    7. Compromiso con las actualizaciones de software
  9. Alternativas a eftpos Australia

eftpos Australia es la red preferida de Australia para su sistema de transferencias electrónicas de fondos en el punto de venta (también conocido por sus siglas en inglés «EFTPOS»). Como actor clave en las transacciones financieras del país, eftpos Australia se ha convertido en sinónimo de las transacciones con tarjetas de débito en todo el país. Ofrece una conexión directa y en tiempo real entre el entorno de comercio minorista y los sistemas bancarios, lo que permite a los clientes pagar por bienes y servicios retirando fondos de su cuenta bancaria inmediatamente.

Lanzado en Australia en la década de los 80, el sistema EFTPOS es una parte importante del ecosistema de pagos del país. Según Statista, en 2021 había más de 940.000 terminales de EFTPOS en Australia. Si bien eftpos Australia abastece principalmente al mercado nacional, es probable que cualquier empresa que maneje transacciones dentro de las fronteras de Australia acabe utilizando sus servicios.

El éxito y la influencia de eftpos está, en parte, vinculada a su integración con los sistemas de tarjetas internacionales, lo que permite a los australianos que viajan al extranjero acceder a los fondos mediante redes conectadas.

¿De qué trata este artículo?

  • ¿Qué es eftpos Australia?
  • ¿Dónde se utiliza eftpos Australia?
  • ¿Quién utiliza eftpos Australia?
  • Cómo funciona eftpos Australia
  • Ventajas que obtienen las empresas al aceptar eftpos Australia
  • Medidas de seguridad de eftpos Australia
  • Requisitos para las empresas interesadas en aceptar eftpos Australia
  • Alternativas a eftpos Australia

¿Qué es eftpos Australia?

eftpos Australia es la red que hay detrás del sistema EFTPOS (acrónimo de «transferencia electrónica de fondos en el punto de venta») de Australia, que es la tecnología base que introdujo las transacciones con tarjeta de débito en Australia. Desde su lanzamiento, el sistema EFTPOS ha transformado el sector del comercio minorista al permitir las transferencias inmediatas de la cuenta bancaria de un cliente a la cuenta bancaria de un minorista durante una compra. Esta innovación ayudó a acelerar el cambio en Australia de las transacciones en efectivo a los pagos digitales.

A partir de 2021, el sistema EFTPOS constituyó una parte considerable de las transacciones en Australia, un testamento del uso ampliado y constante que se hace del servicio en todo el país. El ecosistema de pagos ha evolucionado, al igual que eftpos Australia: la red gestiona las transacciones con tarjetas físicas y cajeros automáticos, así como los pagos por Internet.

Además, eftpos puede integrarse en las redes de pagos globales, de modo que puede prestar sus servicios a los titulares de tarjetas australianos en sus viajes internacionales. El servicio permite transacciones en distintos canales, como monederos digitales y portales de compra en línea. La capacidad de eftpos de adaptarse a los cambiantes desarrollos en los pagos indica que seguirá desempeñando una función clave en el ecosistema de pagos de Australia.

¿Dónde se utiliza eftpos Australia?

Australia es donde más se utiliza eftpos y donde gestiona una importante porción de los pagos con tarjeta de débito del país. Además, este servicio es un método de pago estándar y ampliamente aceptado. La tecnología de eftpos Australia facilita las transacciones diarias en un amplio espectro del comercio australiano (desde los supermercados hasta las empresas independientes) y es una función esencial de la economía del comercio minorista del país.

Nueva Zelanda también utiliza el sistema EFTPOS. Pese a la presencia de otras opciones de pagos internacionales en Nueva Zelanda, el sistema EFTPOS cuenta con una sólida base de usuarios y muchos neozelandeses hacen uso de él para sus compras diarias.

Los titulares de tarjetas australianos también pueden utilizar sus tarjetas de eftpos a nivel internacional si tienen algunas tarjetas de marca conjunta. Además, eftpos Australia facilita esto mediante vínculos con redes de pagos globales, que permite que la red lleve a cabo transacciones transfronterizas y acceder a fondos para los viajeros y empresas que operan en el extranjero.

¿Quién utiliza eftpos Australia?

eftpos Australia es un método de pago fundamental para gran parte de la sociedad australiana.

Empresas que utilizan eftpos Australia

  • Establecimientos del comercio minorista
    Desde pequeñas tiendas locales hasta cadenas de supermercados, los minoristas australianos consideran que eftpos es un método fiable para las compras de bajo valor y alta frecuencia.

  • Hostelería y servicios
    eftpos se utiliza también con frecuencia en restaurantes y cafeterías, así como en el sector de la hostelería, áreas que hacen uso de la capacidad de eftpos para procesar pagos de forma rápida y segura.

  • Sanidad y servicios de atención personal
    Los consultorios médicos, las farmacias y los centros de bienestar suelen utilizar los pagos con eftpos por su rapidez y fiabilidad.

  • Transporte y logística
    Los clientes australianos eligen cada vez más las transacciones sin efectivo en sus desplazamientos y entregas, y las empresas de logística y servicios de taxi han implementado sistemas de eftpos para adaptarse a esta preferencia.

  • Servicios de enseñanza
    Desde colegios privados hasta universidades, las instituciones de enseñanza utilizan eftpos para cobrar comisiones y pagos.

Clientes que utilizan eftpos Australia

  • Clientes mayores
    Los clientes mayores tienden a usar eftpos por su sencillez y conexión directa con sus cuentas bancarias, además de valorar la familiaridad de un sistema que lleva formando parte del panorama de pagos australiano desde hace más de 40 años.

  • Jóvenes y familias
    Los adultos jóvenes y las familias que buscan métodos de pago eficaces y accesibles utilizan eftpos, puesto que es una opción de pago fácilmente disponible en la amplia mayoría de los terminales de sistema de puntos de venta.

  • Turistas y visitantes internacionales
    El sector del turismo en Australia también se beneficia de eftpos. Los visitantes extranjeros pueden acceder a sus fondos en los terminales de eftpos, sin las complicaciones del cambio de divisas y el manejo de efectivo para disfrutar de una experiencia de pago más sencilla.

  • Propietarios de pequeñas y medianas empresas (pymes)
    Las pymes utilizan eftpos por su baja barrera de entrada y sus sencillas estructuras de comisiones, lo que ayuda con la contabilidad y la gestión financiera.

Cómo funciona eftpos Australia

Estadísticas recientes indican que el sistema EFTPOS es responsable de una una parte considerable de las transacciones en Australia desde 2021. (Si bien en 2022 se vio un descenso en terminales de EFTPOS de casi un 18 %, esto se ha atribuido, en parte, a la caída general del número de minoristas tradicionales.)

  • Inicio y enrutamiento de las transacciones
    Los clientes pueden usar eftpos Australia para pagar con transacciones con tarjeta presente y mediante el pago sin contacto con tecnología NFC. Cuando un cliente inicia un pago, los terminales eftpos se conectan con el banco de la empresa (el adquirente), que se comunica con el banco del cliente (el emisor) para verificar los fondos y aprobar la transacción. La red de eftpos Australia facilita esta comunicación al dirigir la solicitud a través de canales seguros para la validación de la transacción.

  • Medidas de seguridad de datos
    eftpos Australia emplea cifrado estándar del sector para proteger los datos de transacciones en tránsito. La red se adhiere a las exigentes normas australianas de protección de datos y cumple los protocolos de seguridad exigidos para proteger la información de los clientes. Asimismo, eftpos incorpora tokenización para los pagos sin contacto, lo que evita la exposición de la información confidencial de las tarjetas durante el proceso de transacción.

  • Costes y comisiones asociados
    eftpos Australia cobra a las empresas una comisión por transacción, que puede variar según el tamaño de la empresa, el volumen de la transacción y el contrato con el banco adquirente. Se pueden aplicar comisiones adicionales por alquilar terminales de eftpos Australia y acceder a servicios mejorados como sistemas de puntos de venta integrados. Por lo general, los clientes no pagan a eftpos una comisión por hacer uso del servicio, aunque algunos bancos pueden imponer comisiones por determinados tipos de cuentas o servicios relacionados con el uso de tarjetas eftpos.

Ventajas que obtienen las empresas al aceptar eftpos Australia

  • Amplia aceptación y familiaridad
    Los clientes reconocen y confían en EFTPOS, uno de los sistemas de pago más consolidados en Australia, lo que se puede traducir en más ventas.

  • Eficiencia de las transacciones
    El sistema EFTPOS es conocido por sus rápidos procesamientos, lo que favorece una experiencia de compra más fluida para los clientes y una operación más dinámica para las empresas.

  • Protocolos de seguridad
    eftpos Australia cumple con las estrictas normas de seguridad para proteger los datos de las transacciones, lo que ayuda a las empresas a proteger la información de los clientes y evitar transacciones fraudulentas.

  • Información basada en datos
    Al analizar los datos de transacciones facilitados por eftpos Australia, las empresas pueden obtener información de valor en las preferencias y los patrones de gasto de los clientes que puede ayudarles a fundamentar sus estrategias de marketing y ventas.

  • Versatilidad en los pagos
    Los terminales de eftpos pueden gestionar distintos tipos de pagos (como opciones de ahorro, cheque y crédito), lo que ofrece flexibilidad a los clientes y las empresas.

  • Integración con sistemas de la empresa
    Los sistemas de eftpos Australia puede integrarse con otras herramientas de gestión empresarial para crear un sistema completo de generación de informes, gestión del inventario y conciliación financiera.

  • Soporte para programas de fidelización
    Las empresas pueden integrar sus sistemas de fidelidad en las transacciones con eftpos, lo que mejora la retención de clientes y fomenta la repetición de negocios.

Medidas de seguridad de eftpos Australia

Cifrado y protección de datos

El sistema de seguridad de eftpos Australia se basa en el cifrado avanzado de datos, que protege los datos de las transacciones desde el momento en que estas comienzan. Los datos permanecen cifrados a medida que viajan por la red hasta el banco, lo que evita que se pueda acceder a la información confidencial durante la transmisión.

Tecnología de tokenización

Para seguir protegiendo los datos del titular de la tarjeta, eftpos emplea la tokenización, que sustituye los datos confidenciales de la tarjeta con un token o identificador único, lo que reduce, en gran medida, el riesgo de filtraciones de datos.

Monitorización en tiempo real y detección de fraude

eftpos Australia utiliza algoritmos sofisticados y supervisión continua para monitorizar transacciones en busca de actividad sospechosa. Este enfoque proactivo permite que la red detecte y evite transacciones fraudulentas al instante.

Cumplimiento de la normativa del sector

eftpos Australia cumple con el estándar de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago, que garantiza que sus sistemas cumplen con los estrictos niveles de seguridad necesarios para las transacciones con tarjeta.

Autenticación multifactor (MFA)

En algunos casos, eftpos Australia utilizará la autenticación multifactor para añadir una capa de seguridad adicional, que pide al cliente un PIN, un código SMS o verificación biométrica para procesar el pago.

Colaboración con instituciones financieras

eftpos Australia trabaja estrechamente con bancos y servicios financieros para garantizar que sus medidas de seguridad están coordinadas con las del gran panorama financiero.

Educación de la clientela y las empresas

eftpos Australia invierte en educar a las empresas y los clientes acerca de las prácticas de pago; para ello, facilita información sobre cómo proteger los PIN, cómo reconocer actividades sospechosas o por qué son importantes los entornos de pagos seguros.

Requisitos para las empresas interesadas en aceptar eftpos Australia

Establecimiento de cuentas de comerciante

Las empresas deben configurar una cuenta de comerciante con un banco o una institución financiera que admita eftpos. Esta cuenta es a donde se transfieren los fondos de las transacciones con eftpos.

Integración de terminales de eftpos

Las empresas deben adquirir un terminal de eftpos, que sea independiente o esté integrado en un sistema POS. El hardware debe cumplir con los estándares de eftpos y ser capaz de gestionar las transacciones con chip y PIN.

Confirmación de la conectividad de red

Las empresas deben confirmar que cuentan con una conexión fiable a Internet o telefónica antes de que se les acepte como comerciantes con eftpos. Además, deben demostrar que su sistema puede comunicarse continuamente con la red de eftpos para procesar las transacciones en tiempo real.

Cumplimiento de los estándares normativos

Para poder aceptar pagos con eftpos Australia, las empresas deben cumplir con la normativa PCI DSS para proteger los datos de los titulares de las tarjetas. Este cumplimiento es clave para prevenir el acceso no autorizado y las filtraciones de datos.

Formación del personal

Las empresas deben formar al personal con respecto al uso adecuado de los terminales de eftpos, incluido cómo procesar transacciones, cómo tratar los errores y cuáles son las medidas de seguridad pertinentes para evitar el fraude.

Contratos con el proveedor de servicios

Las empresas deben contar con un contrato de servicio con el proveedor de servicios de eftpos para determinar las condiciones de servicio, las comisiones y las directrices operativas.

Compromiso con las actualizaciones de software

Las empresas que aceptan pagos con eftpos Australia deben adoptar las actualizaciones periódicas de software para que sus sistemas estén al día con las últimas funciones y parches de seguridad de la red.

Alternativas a eftpos Australia

El entorno de pagos actual ofrece varias opciones de métodos de pago, cada una con ventajas y desventajas exclusivas. Estas son algunas de las alternativas populares a eftpos Australia.

  • Visa y Mastercard: Visa y Mastercard facilitan una amplia variedad de opciones de pago como tarjetas de crédito, débito y prepago. Además, cuentan con una gran presencia en el mercado australiano y son opciones prácticas y ampliamente aceptadas en todo el mundo.

  • BPAY: destacado servicio de pago de facturas que permite a los clientes pagar directamente desde sus cuentas bancarias. BPAY es popular en Australia, sobre todo para los pagos a proveedores de servicios.

  • Afterpay: Afterpay es una opción de pago con un modelo «compra ahora, paga después» (BNPL), con el que los clientes pueden pagar las compras en cuotas estructuradas. Afterpay atrae a los clientes que valoran la flexibilidad en el calendario de pagos y la gestión financiera.

  • PayPal: líder mundial en servicios de pago por Internet, PayPal cuenta con un conjunto completo de opciones de pago para transacciones en línea y en persona. En Australia, PayPal es una popular opción de pago para las empresas de e-commerce.

  • Apple Pay y Google Pay: estos servicios de pago móvil y monederos digitales ofrecen opciones de pago sin contacto que se procesan a través del smartphone del cliente. Australia ha visto una adopción cada vez mayor de estos métodos de pago (que atraen a un grupo demográfico conocedor de la tecnología) entre la creciente preferencia por las transacciones sin contacto, sobre todo en el sector minorista y en la hostelería.

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