การชําระเงินระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) มักจะซับซ้อนกว่าการชําระเงินระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) โดยมีรอบการชําระเงินที่นานกว่าและวิธีการชําระเงินที่หลากหลายกว่า ตลาดการชําระเงินแบบ B2B ระหว่างประเทศมีมูลค่ากว่า 1.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2022 และคาดว่าจะมีมูลค่ากว่า 3.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2032 ซึ่งตอกย้ำถึงความสําคัญของธุรกรรมเหล่านี้ที่เพิ่มมากขึ้น

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจควรทราบเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการชําระเงินแบบ B2B และ B2C วิธีการชําระเงิน และวิธีการทำขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินแบบ B2B แตกต่างจากการชําระเงินของผู้บริโภคอย่างไร
  
• รอบการชําระเงินแบบ B2B
  
• ประเภทของวิธีการชําระเงินแบบ B2B
  
• การประมวลผลการชําระเงินแบบ B2B ทางอิเล็กทรอนิกส์
  
• การทําขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติ
  
• ขั้นตอนการชําระเงินออนไลน์ตามแบบแผนล่วงหน้า
  
• การใช้ Stripe สําหรับการชําระเงินแบบ B2B
  

การชําระเงินแบบ B2B แตกต่างจากการชําระเงินของผู้บริโภคอย่างไร

การชําระเงินแบบ B2B และการชําระเงินของผู้บริโภคแตกต่างกันในสาระสำคัญหลายด้าน ซึ่งได้แก่ ความซับซ้อน มูลค่าธุรกรรมโดยทั่วไปและวิธีการชําระเงิน รวมทั้งพลวัตระหว่างคู่ค้า แม้ว่าการวิวัฒนาการของการชําระเงินแบบดิจิทัล จะค่อยๆ ปิดช่องว่างความแตกต่างระหว่างการชําระเงินแบบ B2B กับการชําระเงินของผู้บริโภคด้วยการนำความรวดเร็วและความยืดหยุ่นเข้ามาสู่ธุรกรรมแบบ B2B มากขึ้น แต่ก็ยังมีความแตกต่าหลักๆ อยู่หลายข้อ ซึ่งได้แก่:

• ความซับซ้อนและขนาดของธุรกรรม: การชําระเงินแบบ B2B มักจะมีความซับซ้อนกว่า และมีมูลค่าธุรกรรมมากกว่าเมื่อเทียบกับการชําระเงินของผู้บริโภค อาจประกอบด้วยการสั่งซื้อจำนวนมาก การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสําหรับบริการ และธุรกรรมที่ต้องใช้การออกใบแจ้งหนี้และใบสั่งซื้อแบบละเอียด ธุรกรรม B2B มักมีการต่อรองเกี่ยวกับเงื่อนไขการชําระเงิน ส่วนลด และกําหนดการส่งมอบสินค้าเข้ามาเกี่ยวข้อง โดยทั่วไปแล้วการชําระเงินของผู้บริโภคจะมีความตรงไปตรงมามากกว่า และเกี่ยวข้องกับการซื้อสินค้าหรือบริการโดยตรง ซึ่งโดยปกติมูลค่าธุรกรรมจะต่ํากว่า และขั้้นตอนการชําระเงินก็ง่ายกว่า และใช้ค่าบริการมาตรฐานที่ไม่ต้องมีการต่อรอง

• วิธีการชําระเงิน: การชําระเงินแบบ B2B สามารถใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงการโอนเงินผ่านธนาคาร เช็ค การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) การชําระเงินภายในสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) วงเงินเครดิต และแพลตฟอร์มการชําระเงินดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อธุรกรรมทางธุรกิจโดยเฉพาะซึ่งมีมากขึ้น เงื่อนไขการชําระเงินมีหลากหลาย โดยมักจะให้ระยะเวลาการชําระเงินที่นานขึ้น (เช่น สุทธิ 30 วัน และสุทธิ 60 วัน) การชําระเงินของผู้บริโภคมักใช้เงินสด บัตรเครดิตและบัตรเดบิต แอปการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และระบบการชําระเงินออนไลน์ เช่น PayPal เป็นวิธีการชําระเงิน การชําระเงินเหล่านี้มักจะเกิดขึ้นทันทีหรือที่จุดขาย

• พลวัตด้านความสัมพันธ์: การชําระเงินแบบ B2B มักจะเกิดขึ้นในบริบทของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ซึ่งพลวัตนี้อาจเกี่ยวข้องกับสัญญาที่ได้เจรจากันไว้ ค่าบริการเฉพาะบุคคล และข้อกําหนดการให้บริการที่ทำขึ้นเฉพาะ ซึ่งทั้งหมดนี้อาจมีผลต่อขั้นตอนการชําระเงิน นอกจากนี้ยังมีการให้ความสําคัญกับความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของธุรกรรมมากเนื่องจากมูลค่าธุรกรรมที่สูงและความสําคัญของซัพพลายเออร์ โดยปกติแล้วการชําระเงินของผู้บริโภคมักอยู่ในลักษณะธุรกรรมและไม่เกี่ยวข้องกับสัญญาระยะยาวหรือการเจรจาต่อรอง โดยเน้นความสะดวก ความรวดเร็ว และความปลอดภัยของขั้นตอนการชําระเงิน

• ข้อควรพิจารณาด้านระเบียบข้อบังคับและภาษี: การชําระเงินแบบ B2B มีข้อพิจารณาด้านกฎหมายและภาษีที่ซับซ้อนมากกว่า รวมถึงความจําเป็นในการออกใบแจ้งหนี้แบบละเอียด การปฏิบัติตามกฎหมายการทำสัญญา และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทางการค้าระหว่างประเทศตามแต่กรณี นอกจากนั้นธุรกิจต่างๆ ต้องจัดการกับนัยเกี่ยวกับภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) หรือภาษีขาย ซึ่งแตกต่างกันไปตามแต่ละประเทศหรือภูมิภาค การชําระเงินของผู้บริโภคอยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคและภาษีการขายมาตรฐาน แต่ข้อกําหนดทางกฎหมายมักจะมีความซับซ้อนน้อยกว่าระเบียบที่กํากับดูแลธุรกรรมแบบ B2B

• การประมวลผลการชําระเงินและค่าธรรมเนียม: การชําระเงินแบบ B2B อาจมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกรรมที่ต้องใช้โซลูชันการชําระเงินเฉพาะทางหรือธุรกรรมที่ดำเนินการข้ามพรมแดน ธุรกิจอาจต่อรองขอค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงจากปริมาณการชําระเงินหรือสร้างความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการที่ตนต้องการ โดยทั่วไปการชําระเงินของผู้บริโภคมักจะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลแบบมาตรฐาน โดยวิธีการชําระเงินบางอย่าง เช่น บัตรเดบิตหรือแอปชําระเงินบางประเภทจะเสนอค่าธรรมเนียมต่ำกว่า เมื่อเทียบกับบัตรเครดิต

รอบการชําระเงินแบบ B2B

รอบการชําระเงินแบบ B2B ครอบคลุมขั้นตอนครบวงจรที่ธุรกิจดําเนินการเมื่อทําธุรกรรมกับธุรกิจอื่น โดยรอบการชำระเงินนี้มีความซับซ้อนและรายละเอียดปลีกย่อยมากกว่าขั้นตอนการชําระเงินของผู้บริโภคและมีหลายขั้นตอน ตั้งแต่ขั้นตอนสั่งซื้อตอนแรกไปจนถึงกิจกรรมการชําระเงินขั้นสุดท้ายและกิจกรรมหลังการชําระเงิน ต่อไปนี้คือภาพรวมสําหรับรอบการชําระเงินแบบ B2B

• การสร้างและการออกใบสั่งซื้อ (PO): รอบมักจะเริ่มต้นเมื่อลูกค้าสร้างและออก PO ให้แก่ผู้ขาย โดยเอกสารนี้จะระบุผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ต้องการ จํานวน ราคา และเงื่อนไขการชําระเงิน ใช้เป็นข้อเสนอทางกฎหมายในการซื้อ

• การยืนยันคําสั่งซื้อและการสร้างใบแจ้งหนี้: เมื่อได้รับ PO แล้ว ผู้ขายจะยืนยันว่าสามารถดําเนินการตามคําสั่งซื้อได้และสร้างใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ จะบันทึกรายละเอียดธุรกรรม ซึ่งรวมถึงสินค้าหรือบริการที่จัดหา ค่าใช้จ่ายทั้งหมด เงื่อนไขการชําระเงิน (เช่น สุทธิ 30 และสุทธิ 60) และวิธีการชําระเงิน สําหรับธุรกรรมที่เกี่ยวกับบริการ ใบแจ้งหนี้ อาจสร้างขึ้นเมื่อบริการเสร็จสมบูรณ์แล้ว

• การจัดส่งสินค้าหรือบริการ: ผู้ขายจัดส่งสินค้าหรือให้บริการตามที่ตกลงกันไว้ ผู้ขายอาจจะส่งเอกสารเกี่ยวกับการจัดส่ง เช่น หนังสือแจ้งการจัดส่งหรือการยืนยันว่าการให้บริการเสร็จสมบูรณ์แล้วแก่ลูกค้า ลูกค้ามักขอเอกสารนี้ก่อนจึงจะดำเนินการชําระเงิน

• การรับและการตรวจสอบ: เมื่อมีการจัดส่ง ลูกค้าจะตรวจสอบสินค้าหรือประเมินบริการให้แน่ใจว่าเป็นไปตามคุณลักษณะที่กําหนดและมาตรฐานคุณภาพตามที่ตกลงกันไว้ หากเกิดความคลาดเคลื่อน อาจทําให้มีการโต้แย้ง การคืนสินค้า หรือการปรับยอดการชําระเงิน

• การอนุมัติและการประมวลผลการชําระเงิน: หากสินค้าหรือบริการที่จัดส่งเป็นที่น่าพึงพอใจ ลูกค้าจะอนุมัติใบแจ้งหนี้เพื่อการชําระเงิน ขั้นตอนการอนุมัติอาจซับซ้อนในองค์กรขนาดใหญ่ โดเกี่ยวข้องกับหลายฝ่าย เช่น ฝ่ายจัดซื้อ การเงิน และฝ่ายรับสินค้า

• การดําเนินการชําระเงิน: ลูกค้าดําเนินการชําระเงินโดยใช้วิธีการที่ตกลงกันไว้ (เช่น ACH การโอนเงินระหว่างธนาคาร เช็ค หรือแพลตฟอร์มการชําระเงินแบบ B2B) ทางเลือกวิธีการชําระเงินอาจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดของธุรกรรม สถานที่ตั้งของผู้ขาย และเงื่อนไขการชําระเงิน

• การยืนยันการชําระเงินและการกระทบยอด: เมื่อได้รับการชําระเงิน ผู้ขายจะส่งคำยืนยันไปให้ลูกค้า โดยทั้งสองฝ่ายจะกระทบยอดการชําระเงินกับบันทึกทางการเงินที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันว่าธุรกรรมนั้นแสดงอย่างถูกต้องในระบบการทําบัญชีของตน

• การยุติการโต้แย้งการชําระเงิน: หากมีการโต้แย้งการชําระเงินในรอบบิล (เช่น เกี่ยวกับความถูกต้องของใบแจ้งหนี้ คุณภาพของสินค้า หรือการส่งมอบบริการ) ทั้งสองฝ่ายจะร่วมกันการแก้ไขปัญหาดังกล่าวก่อนที่จะดําเนินการต่อไป ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการออกใบลดหนี้ การคืนสินค้า หรือเจรจาต่อรองเงื่อนไขการชําระเงินอีกครั้ง

• การรายงานและการวิเคราะห์: ทั้งสองฝ่ายอาจมีการทำรายงานและวิเคราะห์หลังการทำธุรกรรมเพื่อประเมินสถานะทางการเงินของธุรกิจ ประเมินผลการดําเนินงานของซัพพลายเออร์ และเพื่อเป็นข้อมูลในการตัดสินใจซื้อในอนาคต ขั้นตอนนี้สําคัญสําหรับการวางแผนทางการเงินและการจัดการความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์

• การเก็บบันทึกและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ตลอดรอบการชําระเงินแบบ B2B ธุรกิจต่างๆ จะต้องเก็บบันทึกธุรกรรมทั้งหมดให้ถูกต้องและครอบคลุมเพื่อเหตุผลด้านกฎหมาย ภาษี และการปฏิบัติตามข้อกําหนด ซึ่งรวมถึงการเก็บสําเนา PO, ใบแจ้งหนี้, บันทึกการชําระเงิน และการโต้ตอบกันเกี่ยวกับธุรกรรมแต่ละรายการ

ธุรกิจควรพิจารณาคุณสมบัติต่อไปนี้ของการชําระเงินแบบ B2B อย่างละเอียดเพื่อปรับแต่งขั้นตอนการชําระเงินและปกป้องสถานะทางการเงิน รวมทั้งประสิทธิภาพการดําเนินงานของธุรกิจ

• เงื่อนไขการชําระเงิน: เงื่อนไขการชําระเงินซึ่งลูกค้าและผู้ขายเจรจาตกลงกันมีผลต่อกระแสเงินสดและการจัดการเงินทุนหมุนเวียน

• เทคโนโลยีและระบบอัตโนมัติ: การใช้ระบบออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ แพลตฟอร์มการชําระเงิน และระบบการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับรอบการชําระเงินและลดข้อผิดพลาดได้

• การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง เนื่องจากการชําระเงินแบบ B2B มีมูลค่าสูง การชําระเงินประเภทนี้จึงต้องใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อป้องกันการฉ้อโกง และรักษาความถูกต้องสมบูรณ์ของข้อมูลทางการเงิน

• ข้อกําหนดระหว่างประเทศ: การชําระเงินข้ามพรมแดน อาจมีความซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งรวมถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการธนาคารระหว่างประเทศ และนัยทางภาษี

ประเภทของวิธีการชําระเงินแบบ B2B

วิธีการชําระเงินแบบ B2B แต่ละประเภทอาจมีความแตกต่างกันในแง่ความเร็ว ค่าใช้จ่าย ความสะดวก และความเหมาะกับขนาดธุรกรรมและบริบทของธุรกิจที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการหลักๆ บางอย่างที่ใช้ในธุรกรรมแบบ B2B

การชําระเงินแบบ ACH

• คําอธิบาย: การชําระเงินแบบ ACH คือการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ดําเนินการผ่านเครือข่าย ACH ซึ่งเป็นระบบสําหรับการประมวลผลธุรกรรมในสหรัฐอเมริกาอย่างรวดเร็วและปลอดภัย การชําระเงินแบบ ACH ซึ่งรองรับทั้งรายการฝากและถอน ทำให้เป็นตัวเลือกที่คล่องตัวสําหรับธุรกรรมแบบ B2B หลายประเภท

• ข้อดี: การชำระเงินแบบ ACH คุ้มค่าและมักจะมีค่าใช้จ่ายในการประมวลผลต่ำกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารหรือบัตรเครดิต ระบบสามารถจัดการกับธุรกรรมจํานวนมากและเหมาะสําหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า แบบธรรมดาเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายต่ำ

• ข้อเสีย: ธุรกรรม ACH อาจใช้เวลา 1-2 วันทําการในการดำเนินการ ซึ่งอาจช้ากว่าทางเลือกอื่นบางประเภท ธุรกรรม ACH ระหว่างประเทศมีความซับซ้อนมากขึ้นเพราะเกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางและจําเป็นต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับระหว่างประเทศด้านการธนาคาร

บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

• คําอธิบาย: บัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นวิธีการชําระเงินที่ใช้กันทั่วไปสําหรับธุรกรรมแบบ B2B โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการซื้อที่มีมูลค่าต่ำ

• ข้อดี: การชำระด้วยบัตรจะประมวลผลธุรกรรมให้ทันที มีรางวัลหรือเงินคืนให้ในบางกรณี และมาพร้อมกับระบบป้องกันการฉ้อโกง นอกจากนี้ยังสะดวกสําหรับธุรกรรมออนไลน์และทางโทรศัพท์และได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง

• ข้อเสีย: ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสําหรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมของวิธีการชําระเงินแบบ B2B อื่นๆ โดยเฉพาะกับบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงจากการฉ้อโกงสูงกว่าด้วยเมื่อเทียบกับวิธีการแบบ ACH และการโอนเงินระหว่างธนาคาร ไม่ใช่ธุรกิจทุกแห่งที่จะรับบัตรเครดิตสําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ด้วยเหตุผลเรื่องค่าธรรมเนียม

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

• คําอธิบาย: การโอนเงินระหว่างธนาคารคือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่มีสถาบันการเงินตัวกลาง วิธีนี้เป็นวิธีการส่งเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

• ข้อดี: การโอนเงินระหว่างธนาคารเป็นผลทันทีและไม่สามารถเพิกถอนได้ ทําให้มีความปลอดภัยสูง เหมาะสําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ และสามารถใช้กับการชําระเงินภายในประเทศและต่างประเทศได้โดยไม่มีจำกัดวงเงินการโอนสูงสุด

• ข้อเสีย: ข้อเสียเปรียบหลักของการโอนเงินระหว่างธนาคารคือค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการส่งและรับเงินที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับวิธีอื่น ข้อควรพิจารณาที่สําคัญอีกข้อคือเมื่อเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างธนาคารแล้วคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนกลับรายการได้

บริการชําระเงินแบบดิจิทัล

• คําอธิบาย: บริการชําระเงินแบบดิจิทัล เช่น Stripe อํานวยความสะดวกในธุรกรรมออนไลน์และสามารถรองรับการชําระเงินผ่านยอดคงเหลือในบัญชีนั้นๆ ได้ แพลตฟอร์มเหล่านี้มักจะให้บริการอื่นเพิ่มเติม เช่น การออกใบแจ้งหนี้ การเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ และการจัดการบัญชี

• ข้อดี: บริการเหล่านี้ให้ความสะดวก รวดเร็ว ยืดหยุ่น โดยช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชําระเงินได้หลากหลายวิธีผ่านแพลตฟอร์มเดียว นอกจากนี้ บริการชําระเงินแบบดิจิทัลจํานวนมากยังเพิ่มฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัย อีกทั้งยังมีความสามารถในการจัดการธุรกรรมจากทางไกลอีกด้วย

• ข้อเสีย: ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันออกไป และอาจสูงกว่าค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงหรือการชําระเงินแบบ ACH โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อประมวลผลการชําระเงินผ่านบัตรเครดิต นอกจากนี้ บริษัทยังต้องพิจารณามาตรการรักษาความปลอดภัยและชื่อเสียงเมื่อต้องพึ่งพิงบริการจากบุคคลที่สามด้วย

การประมวลผลการชําระเงินแบบ B2B ทางอิเล็กทรอนิกส์

การประมวลผลการชําระเงินแบบ B2B ทางอิเล็กทรอนิกส์เกี่ยวข้องกับธุรกรรมดิจิทัลหลายรายการระหว่างธุรกิจต่างๆ ขั้นตอนนี้จะช่วยให้ธุรกิจดําเนินการชําระเงินได้เร็วขึ้น ลดต้นทุนในการประมวลผล และปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสด ต่อไปนี้คือการทำงานของการประมวลผลการชําระเงินแบบ B2B ทางอิเล็กทรอนิกส์:

• การเริ่มต้นการชําระเงิน: ผู้ชําระเงิน (ธุรกิจผู้ซื้อ) เริ่มดำเนินการชําระเงินให้กับผู้รับเงิน (ธุรกิจผู้ขาย) เพื่อเป็นค่าสินค้าหรือบริการที่ส่งมอบ การเริ่มต้นนี้มักจะเกิดขึ้นหลังจากผู้รับเงินออกใบแจ้งหนี้ ซึ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับจํานวนเงินที่ต้องชําระ เงื่อนไขการชําระเงิน และขั้นตอนการชําระเงิน ผู้ชําระเงินเลือกวิธีการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ACH การโอนเงินระหว่างธนาคาร หรือบริการชําระเงินแบบดิจิทัล ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ต้นทุน ความเร็ว และความสะดวก

• การอนุมัติการชําระเงิน: สําหรับวิธีการชําระเงินบางแบบ โดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ผู้ชําระเงินต้องอนุมัติการชําระเงิน การอนุมัตินี้อาจต้องมีการป้อนรายละเอียดการชําระเงินลงในพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัยโดยใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการให้ข้อมูลการชําระเงินทางโทรศัพท์ สำหรับการชำระเงินแบบ ACH และการโอนเงินระหว่างธนาคาร การอนุมัติอาจเป็นส่วนหนึ่งของการตั้งค่าคําสั่งการชําระเงินในแพลตฟอร์มธนาคารของผู้ชําระเงิน

• การประมวลผลการชําระเงิน: เมื่อเริ่มต้นการชําระเงินและอนุมัติแล้ว ระบบจะดำเนินการชําระเงินผ่านวิธีการอิเล็กทรอนิกส์ที่เลือก

  • การชําระเงินแบบ ACH: ระบบจะรวมและประมวลผลธุรกรรมเป็นชุดผ่านเครือข่าย ACH ธนาคารของผู้ชําระเงินจะส่งคําขอไปยังธนาคารผู้รับเงินผ่านระบบ ACH และโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชี ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 1-2 วันทําการ
    
  • การโอนเงินระหว่างธนาคาร: ธนาคารของผู้ชําระเงินจะส่งเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับเงินโดยตรงผ่านเครือข่ายธนาคารหรือบริการโอนเงิน การโอนเงินระหว่างธนาคารรวดเร็วกว่าการชำระเงินแบบ ACH และมักจะชำระรายการภายในไม่กี่ชั่วโมง ทําให้เหมาะกับธุรกรรมเร่งด่วนหรือธุรกรรมขนาดใหญ่
    
  • การชําระเงินด้วยบัตรเครดิต/บัตรเดบิต: ผู้ชําระเงินป้อนรายละเอียดของบัตรลงในเกตเวย์การชําระเงิน ธุรกรรมจะส่งผ่านเครือข่ายบัตรไปยังธนาคารผู้ออกบัตร เพื่อทำการอนุมัติ เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ระบบจะชําระเงินเข้าบัญชีผู้ค้าของผู้รับเงินโดยหักค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่มี
    
  • บริการชําระเงินแบบดิจิทัล: แพลตฟอร์มต่างๆ ซึ่งรวมถึง PayPal และ Stripe อํานวยความสะดวกในการชําระเงินโดยการดําเนินการในฐานะคนกลาง ผู้ชําระเงินใช้แพลตฟอร์มเพื่อส่งเงิน ซึ่งจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับเงินบนแพลตฟอร์มหรือฝากเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ
    

• การตรวจสอบธุรกรรมและการชําระรายการ: ธนาคารผู้รับหรือบริการชําระเงินของผู้รับเงินจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม โดยยืนยันว่ามียอดเงินพร้อม และการชําระเงินนั้นถูกต้อง เมื่อตรวจสอบแล้ว ระบบจะชำระเงินเข้าบัญชีของผู้รับเงิน ระยะเวลาในการชําระรายการจะแตกต่างกันไป: บางวิธีจะชําระรายการเสร็จภายในวันเดียวกัน ในขณะที่บางวิธีอาจใช้เวลาหลายวัน

• การกระทบยอดและการรายงาน คู่ค้าทั้งสองฝ่ายจะได้รับการยืนยันธุรกรรมซึ่งปกติแล้วจะส่งผ่านใบแจ้งยอดหรือการแจ้งเตือนทางอิเล็กทรอนิกส์ จากนั้นผู้รับเงินและผู้ชําระเงินจะต้องกระทบยอดการชําระเงินกับบันทึกรายการบัญชีของตน โดยจับคู่การชําระเงินกับใบแจ้งหนี้ที่ออกและบันทึกรายการดังกล่าวลงในระบบการเงินอย่างถูกต้องเหมาะสม ระบบการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์มักอํานวยความสะดวกในขั้นตอนนี้ผ่านการผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์บัญชี ซึ่งจะทำกระบวนการกระทบยอดโดยอัตโนมัติ

• การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: การชําระเงินแบบ B2B ทางอิเล็กทรอนิกส์อยู่ภายใต้ระเบียบการรักษาความปลอดภัยและมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างเคร่งครัดตลอดทั้งขั้นตอน ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงิน การปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) สําหรับธุรกรรมผ่านบัตร และการปฏิบัติตามข้อบังคับทางการเงินที่เกี่ยวข้อง มีการนำมาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย อัลกอริทึมการตรวจจับการฉ้อโกง และ การเข้ารหัส Secure Socket Layer (SSL) มาใช้เพื่อปกป้องความถูกต้องสมบูรณ์และการเก็บความลับข้อมูลการชําระเงิน

การทําขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติ

การทำขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ลดข้อผิดพลาด และช่วยให้จัดสรรทรัพยากรไปทำงานหลักๆ ได้ การลดการใช้แรงงานคนนำไปสู่การชําระเงินที่รวดเร็วและแม่นยํามากขึ้น ทำให้การประมวลผลและการชําระรายการทำได้รวดเร็วขึ้น และช่วยเพิ่มความคล่องตัวของกระแสเงินสดให้กับทั้งสองฝ่าย ขั้นตอนการอัตโนมัติเหล่านี้ทํางานได้ดีที่สุดกับวิธีการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมีระดับความปลอดภัยสูงกว่าและลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงเมื่อเทียบกับเช็ค ขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B อัตโนมัติช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการเอกสาร และอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ต่ำลง ทําให้ขั้นตอนการชําระเงินมีต้นทุนโดยรวมต่ำลง นอกจากนี้ การทำขั้นตอนเหล่านี้ให้เป็นอัตโนมัติจะช่วยให้มองเห็นขั้นตอนการชำระเงินได้แบบเรียลไทม์ ช่วยให้การติดตามและควบคุมทำได้ดีมากขึ้น

มีหลายโซลูชันซอฟต์แวร์ที่เชี่ยวชาญด้านการทำระบบการชำระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติ แต่ละตัวเลือกประกอบด้วยฟีเจอร์ที่แตกต่างกัน ดังที่ระบุไว้ด้านล่างนี้

• การดึงและสกัดข้อมูลใบแจ้งหนี้: ความสามารถในการรับข้อมูลใบแจ้งหนี้หลากหลายรูปแบบโดยอัตโนมัติและสกัดข้อมูลที่เกี่ยวข้องมาใช้

• การจับคู่และการตรวจสอบความถูกต้อง: ความสามารถในการจับคู่ข้อมูลใบแจ้งหนี้กับคําสั่งซื้อและใบเสร็จอย่างถูกต้องแม่นยํา

• ขั้นตอนการอนุมัติ: ความสามารถในการส่งใบแจ้งหนี้เพื่อการอนุมัติตามกฎที่กําหนดไว้ล่วงหน้า โดยไม่ต้องใช้คนส่ง

• การดําเนินการชําระเงิน: ความสามารถในการกําหนดเวลาและเริ่มต้นการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน ACH การโอนเงินระหว่างธนาคาร หรือบัตรดิจิทัล

• การกระทบยอดและการรายงาน ความสามารถในการกระทบยอดการชําระเงินกับใบแจ้งหนี้และสร้างรายงานโดยอัตโนมัติเพื่อการติดตามที่ง่ายดาย

นอกจากการผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์บางอย่างโดยเฉพาะแล้ว ธุรกิจยังอาจนําแนวทางปฏิบัติต่อไปนี้มาใช้เพื่อให้การทำขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B ให้เป็นอัตโนมัติดําเนินไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น

• การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ (E-invoicing): E-invoicing ช่วยให้ประมวลผลได้เร็วขึ้น ลดข้อผิดพลาด และช่วยให้ผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์ระบบอัตโนมัติได้ กระตุ้นให้ผู้ค้าเปลี่ยนไปใช้ E-invoicing

• ใช้วิธีการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เป็นมาตรฐาน: ใช้วิธีการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การโอนแบบ ACH, บัตรดิจิทัล และแพลตฟอร์มออนไลน์ วิธีเหล่านี้ทำให้การชําระรายการทำได้รวดเร็วขึ้น มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่ำกว่า และมีความปลอดภัยที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับเช็ค

• ผสานการทำงานกับระบบที่มีอยู่: เลือกโซลูชันระบบอัตโนมัติสําหรับการชําระเงินแบบ B2B ที่ผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์บัญชี, ระบบ ERP และแพลตฟอร์มอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องซึ่งคุณใช้อยู่ได้อย่างราบรื่น การทำเช่นนี้จะช่วยขจัดปัญหาการเก็บข้อมูลแบบไซโลและทำให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลเป็นระบบอัตโนมัติ

• สร้างลําดับงานการอนุมัติ: กําหนดกฎและเงื่อนไขที่ชัดเจนสําหรับการอนุมัติใบแจ้งหนี้ โดยอ้างอิงยอดเงิน ผู้ค้า หรือใช้เกณฑ์อื่นๆ การทำเช่นนี้จะช่วยให้การอนุมัติใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่เป็นแบบอัตโนมัติ และลดการเข้าไปจัดการโดยคน

• สนับสนุนให้ผู้ค้ารับบัตรดิจิทัล: บัตรดิจิทัลเป็นตัวเลือกในการชำระเงินแบบใช้ครั้งเดียวที่ปลอดภัย พร้อมค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและมีโอกาสรับเงินคืนได้ พิจารณาเสนอรางวัลจูงใจเพื่อกระตุ้นให้ผู้ค้าใช้บริการนี้

• ตรวจสอบและอัปเดตขั้นตอนการชําระเงินอยู่เป็นประจํา: ติดตามตรวจสอบขั้นตอนการชําระเงินแบบ B2B อัตโนมัติอย่างต่อเนื่อง หาจุดที่ต้องปรับปรุง และปรับขั้นตอนการทํางานหรือการตั้งค่าระบบตามความจำเป็น

ขั้นตอนการชําระเงินออนไลน์ตามแบบแผนล่วงหน้า

กาชำระเงินออนไลน์ตามแบบแผนล่วงหน้า ซึ่งเป็นสิ่งที่อยู่คู่กับเศรษฐกิจแบบสมัครใช้บริการ ช่วยให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้ตามกําหนดการล่วงหน้า (เช่น รายเดือน รายปี) เพื่อการเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการอย่างต่อเนื่อง โมเดลนี้สร้างกระแสรายรับที่คาดการณ์ได้ ไปพร้อมๆ กับการเสนอบริการที่สะดวกและไม่ติดขัดให้แก่ลูกค้า ธุรกิจหลายรายที่ดําเนินธุรกิจโดยใช้รูปแบบการชําระเงินนี้อาจมีการใช้แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินตามรอบบิลที่ผสานการทํางานกับเครื่องมือการเรียกเก็บเงิน การจัดการลูกค้า และการรายงาน แพลตฟอร์มเหล่านี้ทำกระบวนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติ ซึ่งรวมถึงการลงทะเบียนลูกค้า การกําหนดเวลาการชําระเงิน การอนุมัติ การดําเนินการ และการจัดการการชําระเงินที่ไม่สําเร็จ

ธุรกิจที่ใช้รูปแบบการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าควรทราบระเบียบข้อบังคับทางกฎหมายและความปลอดภัย รวมถึงการปฏิบัติตามกฎหมายการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFTA) ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งกําหนดให้ลูกค้าให้ความยินยอมในการชําระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ และให้แนวทางในการแก้ไขข้อผิดพลาดและสิทธิ์ในการยกเลิก รวมถึงการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS

ขั้นตอนการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าระบุไว้ตามด้านล่างนี้

• การเริ่มต้นการชําระเงินตามรอบบิล: ลูกค้าเลือกโมเดลการชําระเงินตามรอบบิล โดยให้รายละเอียดการชําระเงิน (เช่น ข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคาร) สําหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ขั้นตอนนี้มักเกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ยอมรับชุดข้อกําหนดและเงื่อนไขที่ระบุความถี่ จํานวนเงินที่เรียกเก็บ รวมถึงนโยบายการยกเลิกการสมัครใช้บริการ

• การจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัย: เพื่อให้เป็นไปตามข้อกําหนดของ PCI DSS ระบบจะเข้ารหัสและจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนไว้อย่างปลอดภัยโดยใช้เทคนิคการแปลงเป็นโทเค็น เทคนิคการแปลงเป็นโทเค็นจะแทนที่ข้อมูลบัตรชําระเงินด้วยรหัสระบุเฉพาะ (หรือ "โทเค็น") ที่ไม่มีค่าในตัวหากเกิดการละเมิด เป็นการข้ามขั้นตอนการจัดเก็บข้อมูลบัตรจริงในเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่อการโจรกรรมข้อมูลทางการเงินได้

• การอนุมัติการชําระเงิน: ธุรกิจจะต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือเครือข่ายบัตรของลูกค้าก่อนเริ่มการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยการส่งคําขอผ่านเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสรายละเอียดธุรกรรมและสื่อสารกับธนาคารของลูกค้าเพื่อยืนยันว่ามีเงินพร้อมสำหรับการเรียกเก็บ

• การดําเนินการชําระเงิน: เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ธุรกิจจึงจะดําเนินการเรียกเก็บเงินตามวิธีการชําระเงินของลูกค้าในช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้ได้ ธุรกรรมแต่ละรายการจะสร้าง ID เฉพาะสำหรับธุรกรรมและบันทึกรายละเอียด เช่น วันที่ จํานวนเงิน และรหัสการอนุมัติเอาไว้

• การแจ้งเตือนการชําระเงิน: โดยปกติแล้วลูกค้าจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่กําลังจะมาถึง และได้รับใบเสร็จหรือใบแจ้งหนี้ของธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์แล้วแต่ละรายการ การสื่อสารนี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อความโปร่งใสและช่วยลดการดึงเงินคืน และการโต้แย้งการชําระเงินได้

• การจัดการการชําระเงินที่ไม่สําเร็จ: การชําระเงินไม่สําเร็จอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ ซึ่งรวมถึงการมีเงินไม่เพียงพอ ข้อมูลการชําระเงินที่หมดอายุ และการปฏิเสธจากธนาคาร ในสถานการณ์เหล่านี้ ธุรกิจจะใช้กลยุทธ์ต่างๆ เช่น ตรรกะการลองซ้ำ ซึ่งระบบจะดําเนินการชําระเงินอีกครั้งหลังจากพ้นช่วงเวลาหนึ่ง หรือการจัดการการติดตามหนี้ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการแจ้งลูกค้าเรื่องปัญหาการชําระเงินและการขอข้อมูลการชําระเงินที่อัปเดต

• การต่ออายุและการยกเลิก: โดยปกติแล้วการสมัครใช้บริการจะต่ออายุอัตโนมัติจนกว่าลูกค้าจะยกเลิก ขั้นตอนการยกเลิกจะระบุไว้ในข้อตกลงในตอนแรก และควรที่จะเข้าใจง่ายสำหรับลูกค้า โดยให้ลูกค้าติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าหรือยกเลิกผ่านพอร์ทัลบริการตัวเอง

การใช้ Stripe สำหรับการชําระเงินแบบ B2B

ชุดเครื่องมือของ Stripe ออกแบบมาเพื่อรับมือกับความท้าทายด้านการชําระเงินและระบบอัตโนมัติแบบ B2B Stripe นําเสนอทางเลือกที่ทันสมัยเพื่อทดแทนโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัยซึ่งครอบงำธุรกรรมแบบ B2B มาอย่างยาวนาน โดยสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการชําระเงินและส่งเสริมการเติบโตให้กับอุตสาหกรรมและโมเดลธุรกิจหลากหลายประเภท

• ทางเลือกแบบดิจิทัลที่ทันสมัย: ปริมาณการชําระเงินแบบ B2B ทั่วโลกสูงกว่าการชําระเงินของผู้บริโภคเป็นอย่างมาก แต่ภาคธุรกิจกลับล้าหลังในการสร้างสรรค์นวัตกรรมดิจิทัล Stripe นําเสนอทางเลือกแบบดิจิทัลเต็มรูปแบบเพื่อทดแทนกระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพ เช่น ธุรกรรมเงินสดหรือเช็ค ซึ่งยังคงมีการใช้งานอย่างแพร่หลายและมีค่าใช้จ่ายสูง ตัวอย่างเช่น โซลูชันการออกใบแจ้งหนี้ดิจิทัลของ Stripe ที่มาพร้อมกับตัวเลือกการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ในตัวที่ผสานการทํางานกับระบบอื่นๆ ได้ เป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพกว่าระบบออกใบแจ้งหนี้แบบกระดาษที่ธุรกิจจํานวนมากใช้ ระบบดิจิทัลของ Stripe ช่วยลดภาระงานที่คุณต้องดําเนินการเองไปพร้อมๆ กับการเร่งขั้นตอนการชําระเงิน

• โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ครอบคลุม: แพลตฟอร์มของ Stripe นําเสนอชุดผลิตภัณฑ์ด้านการเงินและการชําระเงินที่ผสานการทํางานกันอย่างเต็มรูปแบบซึ่งออกแบบมาเพื่อการลดต้นทุน เพิ่มรายรับ และการดําเนินธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แพลตฟอร์มนี้รองรับความต้องการที่หลากหลาย ตั้งแต่การจัดการการชําระเงินทั่วโลกและการจัดการการปฏิบัติงานด้านรายรับไปจนถึงการเปิดตัวโมเดลธุรกิจใหม่ ผลิตภัณฑ์อย่าง Stripe Issuing และ Treasury เหมาะสมกับบริบทแบบ B2B เป็นอย่างยิ่ง โดยช่วยให้ธุรกิจสามารถออกบัตรเพื่อใช้จ่ายและจัดการเงินด้วยการดําเนินงานด้านการบริหารเงินที่ซับซ้อนได้

• โซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะกับกรณีการใช้งานที่หลากหลาย: Stripe รองรับธุรกิจสตาร์ทอัพ องค์กร และธุรกิจประเภทอื่นๆ อีกมากมายในหลากหลายอุตสาหกรรม เช่น การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) อีคอมเมิร์ซ มาร์เก็ตเพลส และระบบเศรษฐกิจครีเอเตอร์ โครงสร้างพื้นฐานการรับชําระเงินทั่วโลกของ Stripe รองรับวิธีการชําระเงินกว่า 100 วิธี ช่วยให้ธุรกิจรับชําระเงินจากทุกที่ทั่วโลกได้ง่ายขึ้น ซึ่งเป็นปัจจัยสําคัญสําหรับธุรกิจทั่วโลกที่ต้องการขยายการดําเนินงาน

• การออกแบบแบบแยกโมดูลที่ยืดหยุ่น: การออกแบบแบบแยกโมดูลของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจเลือกโซลูชันที่เหมาะกับความต้องการของตนมากที่สุดได้ ไม่ว่าจะต้องการออกใบแจ้งหนี้อัตโนมัติ เพิ่มประสิทธิภาพการชําระเงินตามรอบบิล จัดการรายรับ หรือดูแลการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีท้องถิ่น ความยืดหยุ่นนี้กับอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และการสนับสนุนชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) ของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจผสานขีดความสามารถของ Stripe เข้ากับระบบที่มีอยู่ และมอบประสบการณ์การจัดการทางการเงินที่ราบรื่น