ตั้งแต่บัตรเดบิต เอทีเอ็ม ไปจนถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร ปัจจุบันนี้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการส่งเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ แต่การเลือกวิธีที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณจากการโอนเงินประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ก็อาจเป็นเรื่องที่ทำได้ยาก เช่น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) กับการชําระเงินผ่านสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) แตกต่างกันอย่างไร และในสถานการณ์ไหนที่ตัวเลือกใดจะดีกว่า
เราจะอธิบายความแตกต่างและความคล้ายคลึงของ EFT กับการชําระเงินแบบ ACH, วิธีใช้การชำระเงินแต่ละประเภท และสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์สําหรับธุรกิจของคุณ
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- EFT คืออะไร
- การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร
- ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร
What is an EFT?
EFTs are transactions that move funds electronically between different financial institutions, bank accounts, or individuals. EFTs are commonly referred to as electronic bank transfers, e-checks, and electronic payments.
Types of EFTs:
- ACH transfers
- Wire transfers
- ATM transactions (withdrawals, deposits, and transfers)
- Debit card transactions
- Peer-to-peer payments
การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร
การชําระเงินแบบ ACH คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งโดยใช้สํานักหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งเป็นเครือข่ายการเงินส่วนกลางในสหรัฐอเมริกาที่ธนาคารและสหภาพเครดิตใช้ในการส่งและรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงิน เครือข่าย ACH ดําเนินงานและอยู่ภายใต้การดูแลของสมาคมสํานักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (Nacha) ซึ่งเป็นองค์กรอิสระสำหรับธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทประมวลผลการชําระเงิน
การชําระเงินแบบ ACH เป็นวิธีที่มีความยืดหยุ่นสูงในการส่งและรับเงินเพื่อการใช้งานหลากหลายรูปแบบ ในปี 2021 มีการชําระเงินกว่า 426 ล้านรายการซึ่งคิดเป็นมูลค่า $2 ล้านล้านที่ใช้เครือข่าย ACH นับว่าเพิ่มขึ้น 18% จากปี 2020
ประเภทการชําระเงินแบบ ACH:
การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH
หมายถึงการโอนเงินทุกประเภทจากหน่วยงานของรัฐบาลหรือธุรกิจไปยังผู้บริโภค การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH ช่วยให้นายจ้างโอนเงินเดือนไปยังบัญชีธนาคารของพนักงานได้โดยตรง จากข้อมูลของ Nacha ระบุว่า 93% ของคนทำงานในสหรัฐอเมริกาจะได้รับเงินเดือนผ่านการฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH
การฝากบัญชีอัตโนมัติประเภทอื่นๆ:
- ค่าใช้จ่ายที่เบิกคืนจากนายจ้าง
- สวัสดิการของรัฐบาล
- การคืนเงินภาษี
- การชําระเงินรายปี
- การชำระดอกเบี้ย
การชำระเงินอัตโนมัติแบบ ACH
การชําระเงินอัตโนมัติช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ ออกการชําระเงินจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง การชําระเงินเหล่านี้สามารถนำไปใช้สําหรับสิ่งต่างๆ ตั้งแต่การจ่ายบิล ไปจนถึงการซื้อสินค้าและบริการ
ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร
คำว่า "การโอนเงินแบบ ACH" และ "EFT" ไม่สามารถแทนกันได้ แต่มีความเกี่ยวข้องกันเป็นอย่างยิ่ง การโอนเงินแบบ ACH เป็น EFT ประเภทหนึ่ง และ EFT ก็ประกอบด้วยการโอนเงินแบบ ACH แต่ไม่จํากัดเพียงแค่วิธีนี้
การชําระเงินแบบ ACH และ EFT ประเภทอื่นๆ มีความแตกต่างเพิ่มเติมดังต่อไปนี้
วิธีการประมวลผล
ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารได้รับการประมวลผลทีละรายการแบบเรียลไทม์ แต่การโอนเงินแบบ ACH จะมีการชําระเงินเป็นกลุ่ม คําขอโอนเงินทุกรายการที่ส่งเข้ามาในเครือข่าย ACH จะเข้าร่วมคิว จากนั้นระบบจะประมวลผลการโอนเงินในคิวนี้ร่วมกันหลายครั้งระหว่างวันทำการความเร็วในการโอนเงิน
EFT บางวิธี เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ธุรกรรมผ่าน ATM และการชําระเงินด้วยบัตรเดบิต จะได้รับการอนุมัติและดําเนินการเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ตามปกติแล้วการโอนเงินระหว่างธนาคารจะใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงจนถึง 2 วันทําการ โดยทั่วไปแล้วการชําระเงินแบบ ACH จะใช้เวลานานกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่การอัปเดตกฎการดําเนินงานของ Nacha ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้เพิ่มความครอบคลุมของการโอนเงินผ่าน ACH ในวันเดียวกันค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ EFT จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับประเภทของ EFT ต้นทางการโอนเงิน ปลายทางการโอนเงิน และจํานวนเงินที่เกี่ยวข้อง ธุรกรรมที่ใช้เอทีเอ็มและการชําระเงินที่ส่งโดยใช้แอปแบบเพียร์ทูเพียร์มักจะมีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารในต่างประเทศอาจเสียค่าใช้จ่ายถึง $50 ต่อการโอนเงินแต่ละรายการ การโอนเงินแบบ ACH บางวิธีไม่มีค่าใช้จ่ายและบางวิธีก็มีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ดอลลาร์
ความแตกต่างระหว่าง EFT ประเภทต่างๆ สะท้อนออกมาในผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายซึ่งจัดอยู่ในวิธีการนี้ การทําความเข้าใจตัวเลือกการโอนเงินที่หลากหลายจะช่วยให้คุณตัดสินใจในทางปฏิบัติได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับประเภท EFT ที่เหมาะสําหรับความต้องการด้านการชําระเงินของคุณ
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ