ตั้งแต่บัตรเดบิต เอทีเอ็ม ไปจนถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร ปัจจุบันนี้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการส่งเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ แต่การเลือกวิธีที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณจากการโอนเงินประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ก็อาจเป็นเรื่องที่ทำได้ยาก เช่น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) กับการชําระเงินผ่านสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) แตกต่างกันอย่างไร และในสถานการณ์ไหนที่ตัวเลือกใดจะดีกว่า

เราจะอธิบายความแตกต่างและความคล้ายคลึงของ EFT กับการชําระเงินแบบ ACH, วิธีใช้การชำระเงินแต่ละประเภท และสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์สําหรับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• EFT คืออะไร
  
• การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร
  
• ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร
  

What is an EFT?

EFT คืออะไร

EFT คือธุรกรรมที่เคลื่อนย้ายเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงิน บัญชีธนาคาร หรือบุคคลที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปเรียกว่าการโอนเงินทางธนาคาร เช็คอิเล็กทรอนิกส์ และการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ประเภทของ EFT:

• การโอนเงินแบบ ACH
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• ธุรกรรมผ่านเอทีเอ็ม (การถอนเงิน การฝากเงิน และการโอนเงิน)
  
• ธุรกรรมผ่านบัตรเดบิต
  
• การชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์
  

การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร

การชําระเงินแบบ ACH คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งโดยใช้สํานักหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งเป็นเครือข่ายการเงินส่วนกลางในสหรัฐอเมริกาที่ธนาคารและสหภาพเครดิตใช้ในการส่งและรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงิน เครือข่าย ACH ดําเนินงานและอยู่ภายใต้การดูแลของสมาคมสํานักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (Nacha) ซึ่งเป็นองค์กรอิสระสำหรับธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทประมวลผลการชําระเงิน

การชําระเงินแบบ ACH เป็นวิธีที่มีความยืดหยุ่นสูงในการส่งและรับเงินเพื่อการใช้งานหลากหลายรูปแบบ ในปี 2021 มีการชําระเงินกว่า 426 ล้านรายการซึ่งคิดเป็นมูลค่า $2 ล้านล้านที่ใช้เครือข่าย ACH นับว่าเพิ่มขึ้น 18% จากปี 2020

ประเภทการชําระเงินแบบ ACH:

การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH
หมายถึงการโอนเงินทุกประเภทจากหน่วยงานของรัฐบาลหรือธุรกิจไปยังผู้บริโภค การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH ช่วยให้นายจ้างโอนเงินเดือนไปยังบัญชีธนาคารของพนักงานได้โดยตรง จากข้อมูลของ Nacha ระบุว่า 93% ของคนทำงานในสหรัฐอเมริกาจะได้รับเงินเดือนผ่านการฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH

การฝากบัญชีอัตโนมัติประเภทอื่นๆ:

• ค่าใช้จ่ายที่เบิกคืนจากนายจ้าง
  
• สวัสดิการของรัฐบาล
  
• การคืนเงินภาษี
  
• การชําระเงินรายปี
  
• การชำระดอกเบี้ย
  

การชำระเงินอัตโนมัติแบบ ACH
การชําระเงินอัตโนมัติช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ ออกการชําระเงินจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง การชําระเงินเหล่านี้สามารถนำไปใช้สําหรับสิ่งต่างๆ ตั้งแต่การจ่ายบิล ไปจนถึงการซื้อสินค้าและบริการ

ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร

คำว่า "การโอนเงินแบบ ACH" และ "EFT" ไม่สามารถแทนกันได้ แต่มีความเกี่ยวข้องกันเป็นอย่างยิ่ง การโอนเงินแบบ ACH เป็น EFT ประเภทหนึ่ง และ EFT ก็ประกอบด้วยการโอนเงินแบบ ACH แต่ไม่จํากัดเพียงแค่วิธีนี้

การชําระเงินแบบ ACH และ EFT ประเภทอื่นๆ มีความแตกต่างเพิ่มเติมดังต่อไปนี้

• วิธีการประมวลผล
  ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารได้รับการประมวลผลทีละรายการแบบเรียลไทม์ แต่การโอนเงินแบบ ACH จะมีการชําระเงินเป็นกลุ่ม คําขอโอนเงินทุกรายการที่ส่งเข้ามาในเครือข่าย ACH จะเข้าร่วมคิว จากนั้นระบบจะประมวลผลการโอนเงินในคิวนี้ร่วมกันหลายครั้งระหว่างวันทำการ

• ความเร็วในการโอนเงิน
  EFT บางวิธี เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ธุรกรรมผ่าน ATM และการชําระเงินด้วยบัตรเดบิต จะได้รับการอนุมัติและดําเนินการเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ตามปกติแล้วการโอนเงินระหว่างธนาคารจะใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงจนถึง 2 วันทําการ โดยทั่วไปแล้วการชําระเงินแบบ ACH จะใช้เวลานานกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่การอัปเดตกฎการดําเนินงานของ Nacha ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้เพิ่มความครอบคลุมของการโอนเงินผ่าน ACH ในวันเดียวกัน

• ค่าใช้จ่าย
  ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ EFT จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับประเภทของ EFT ต้นทางการโอนเงิน ปลายทางการโอนเงิน และจํานวนเงินที่เกี่ยวข้อง ธุรกรรมที่ใช้เอทีเอ็มและการชําระเงินที่ส่งโดยใช้แอปแบบเพียร์ทูเพียร์มักจะมีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารในต่างประเทศอาจเสียค่าใช้จ่ายถึง $50 ต่อการโอนเงินแต่ละรายการ การโอนเงินแบบ ACH บางวิธีไม่มีค่าใช้จ่ายและบางวิธีก็มีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ดอลลาร์

ความแตกต่างระหว่าง EFT ประเภทต่างๆ สะท้อนออกมาในผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายซึ่งจัดอยู่ในวิธีการนี้ การทําความเข้าใจตัวเลือกการโอนเงินที่หลากหลายจะช่วยให้คุณตัดสินใจในทางปฏิบัติได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับประเภท EFT ที่เหมาะสําหรับความต้องการด้านการชําระเงินของคุณ

The differences between types of EFTs speak to the expansive range of products and services that falls under this umbrella term. Understanding the various options available for transferring funds will help you make smart, practical decisions about which type of EFT is the ideal vehicle for your payment needs.

ACH vs EFT: Deciding what’s best for your business

Selecting the right method depends on your business’s specific needs for speed, cost, and security. While all ACH payments are EFTs, not all EFTs are ACH. For certain kinds of payments, an EFT besides ACH might be the best bet.

• High-volume, domestic transfers: If you process a lot of recurring domestic payments like employee payroll or monthly subscriptions, then ACH might be the best choice. Because these are processed in batches, the cost per transaction is significantly lower than other electronic methods.

• Cross-border commerce: If you need to move money across borders, and especially large sums of money, then EFTs like wire transfers are the global standard. While ACH is primarily a domestic network, wire transfers use the SWIFT network to reach international banks quickly and securely.

• Real-time retail payments: If you operate a storefront or ecommerce site where customers expect to leave with a product immediately, then EFTs like debit card transactions are the best choice. Unlike ACH, which can take days to clear, debit transactions provide an instant “approved” or “declined” status at the point of sale.

• Urgent, high-value transactions: If you are closing a real estate deal or making a major vendor payment that must be finalized today, a wire transfer is the preferred EFT. ACH payments can be reversed in some instances and take longer to settle, whereas wire transfers are generally considered cleared funds as soon as they hit the recipient's account.

• Flexible person-to-person payments: If your business model involves quick reimbursements or gig-style payouts to individuals, peer-to-peer (P2P) EFTs are often more convenient than ACH since they typically bypass the need to provide sensitive bank information.

FAQs about ACH payments and EFT transfers

How Stripe Payments can help

Stripe Payments enables businesses to set up and accept 125+ payment methods, including ACH Direct Debit. It provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Simplify verification: Instantly verify ACH Direct Debits or send microdeposits to verify customers’ bank account details within 2 business days.

• Simplify refunds: Make refunds or return excess funds to the customer.

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs and Link, Stripe’s digital wallet.

• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.

• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.

• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.

• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.