ตั้งแต่บัตรเดบิต เอทีเอ็ม ไปจนถึงการโอนเงินระหว่างธนาคาร ปัจจุบันนี้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการส่งเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ แต่การเลือกวิธีที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณจากการโอนเงินประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ก็อาจเป็นเรื่องที่ทำได้ยาก เช่น การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) กับการชําระเงินผ่านสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) แตกต่างกันอย่างไร และในสถานการณ์ไหนที่ตัวเลือกใดจะดีกว่า

เราจะอธิบายความแตกต่างและความคล้ายคลึงของ EFT กับการชําระเงินแบบ ACH, วิธีใช้การชำระเงินแต่ละประเภท และสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์สําหรับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• EFT คืออะไร
  
• การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร
  
• ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร
  

EFT คืออะไร

EFT คือธุรกรรมที่เคลื่อนย้ายเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงิน บัญชีธนาคาร หรือบุคคลที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปเรียกว่าการโอนเงินทางธนาคาร เช็คอิเล็กทรอนิกส์ และการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ประเภทของ EFT:

• การโอนเงินแบบ ACH
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• ธุรกรรมผ่านเอทีเอ็ม (การถอนเงิน การฝากเงิน และการโอนเงิน)
  
• ธุรกรรมผ่านบัตรเดบิต
  
• การชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์
  

การชําระเงินแบบ ACH คืออะไร

การชําระเงินแบบ ACH คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งโดยใช้สํานักหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งเป็นเครือข่ายการเงินส่วนกลางในสหรัฐอเมริกาที่ธนาคารและสหภาพเครดิตใช้ในการส่งและรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงิน เครือข่าย ACH ดําเนินงานและอยู่ภายใต้การดูแลของสมาคมสํานักหักบัญชีอัตโนมัติแห่งชาติ (Nacha) ซึ่งเป็นองค์กรอิสระสำหรับธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทประมวลผลการชําระเงิน

การชําระเงินแบบ ACH เป็นวิธีที่มีความยืดหยุ่นสูงในการส่งและรับเงินเพื่อการใช้งานหลากหลายรูปแบบ ในปี 2021 มีการชําระเงินกว่า 426 ล้านรายการซึ่งคิดเป็นมูลค่า $2 ล้านล้านที่ใช้เครือข่าย ACH นับว่าเพิ่มขึ้น 18% จากปี 2020

ประเภทการชําระเงินแบบ ACH:

การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH
หมายถึงการโอนเงินทุกประเภทจากหน่วยงานของรัฐบาลหรือธุรกิจไปยังผู้บริโภค การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH ช่วยให้นายจ้างโอนเงินเดือนไปยังบัญชีธนาคารของพนักงานได้โดยตรง จากข้อมูลของ Nacha ระบุว่า 93% ของคนทำงานในสหรัฐอเมริกาจะได้รับเงินเดือนผ่านการฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH

การฝากบัญชีอัตโนมัติประเภทอื่นๆ:

• ค่าใช้จ่ายที่เบิกคืนจากนายจ้าง
  
• สวัสดิการของรัฐบาล
  
• การคืนเงินภาษี
  
• การชําระเงินรายปี
  
• การชำระดอกเบี้ย
  

การชำระเงินอัตโนมัติแบบ ACH
การชําระเงินอัตโนมัติช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ ออกการชําระเงินจากบัญชีธนาคารของตัวเองได้โดยตรง การชําระเงินเหล่านี้สามารถนำไปใช้สําหรับสิ่งต่างๆ ตั้งแต่การจ่ายบิล ไปจนถึงการซื้อสินค้าและบริการ

ACH เทียบกับ EFT: ทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร

คำว่า "การโอนเงินแบบ ACH" และ "EFT" ไม่สามารถแทนกันได้ แต่มีความเกี่ยวข้องกันเป็นอย่างยิ่ง การโอนเงินแบบ ACH เป็น EFT ประเภทหนึ่ง และ EFT ก็ประกอบด้วยการโอนเงินแบบ ACH แต่ไม่จํากัดเพียงแค่วิธีนี้

การชําระเงินแบบ ACH และ EFT ประเภทอื่นๆ มีความแตกต่างเพิ่มเติมดังต่อไปนี้

• วิธีการประมวลผล
  ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารได้รับการประมวลผลทีละรายการแบบเรียลไทม์ แต่การโอนเงินแบบ ACH จะมีการชําระเงินเป็นกลุ่ม คําขอโอนเงินทุกรายการที่ส่งเข้ามาในเครือข่าย ACH จะเข้าร่วมคิว จากนั้นระบบจะประมวลผลการโอนเงินในคิวนี้ร่วมกันหลายครั้งระหว่างวันทำการ

• ความเร็วในการโอนเงิน
  EFT บางวิธี เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ธุรกรรมผ่าน ATM และการชําระเงินด้วยบัตรเดบิต จะได้รับการอนุมัติและดําเนินการเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ตามปกติแล้วการโอนเงินระหว่างธนาคารจะใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงจนถึง 2 วันทําการ โดยทั่วไปแล้วการชําระเงินแบบ ACH จะใช้เวลานานกว่าการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่การอัปเดตกฎการดําเนินงานของ Nacha ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้เพิ่มความครอบคลุมของการโอนเงินผ่าน ACH ในวันเดียวกัน

• ค่าใช้จ่าย
  ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ EFT จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับประเภทของ EFT ต้นทางการโอนเงิน ปลายทางการโอนเงิน และจํานวนเงินที่เกี่ยวข้อง ธุรกรรมที่ใช้เอทีเอ็มและการชําระเงินที่ส่งโดยใช้แอปแบบเพียร์ทูเพียร์มักจะมีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ในขณะที่การโอนเงินระหว่างธนาคารในต่างประเทศอาจเสียค่าใช้จ่ายถึง $50 ต่อการโอนเงินแต่ละรายการ การโอนเงินแบบ ACH บางวิธีไม่มีค่าใช้จ่ายและบางวิธีก็มีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ดอลลาร์

ความแตกต่างระหว่าง EFT ประเภทต่างๆ สะท้อนออกมาในผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายซึ่งจัดอยู่ในวิธีการนี้ การทําความเข้าใจตัวเลือกการโอนเงินที่หลากหลายจะช่วยให้คุณตัดสินใจในทางปฏิบัติได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับประเภท EFT ที่เหมาะสําหรับความต้องการด้านการชําระเงินของคุณ