การยืนยันด้วยเงินฝากจำนวนเล็กน้อยเป็นวิธีการยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชีธนาคาร วิธีการยืนยัน เช่น การฝากเงินจํานวนเล็กน้อย จะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงโดยการยืนยันว่าบุคคลที่พยายามเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับบริการทางการเงินนั้นเป็นเจ้าของที่ได้รับสิทธิ์อนุญาตของบัญชีนั้นๆ เกือบ 2 ใน 3 ของผู้บริโภครายงานว่ามีความกังวลเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยทางออนไลน์ ซึ่งเน้นให้เห็นถึงความต้องการสูงสำหรับมาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

คู่มือนี้จะอธิบายว่าการยืนยันด้วยการเงินฝากจำนวนเล็กน้อยทำงานอย่างไร และคุณจะนำไปใช้กับธุรกิจได้อย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีการทำงานของการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย
  
• ประโยชน์ของการใช้การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย
  
• การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเทียบกับวิธีการยืนยันทางเลือกอื่น
  
• การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยทำงานร่วมกับ Stripe อย่างไร
  
• คำแนะนำแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับการใช้การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับขั้นตอนการยืนยัน
  

วิธีการทำงานของการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

เมื่อผู้ใช้ตั้งค่าลิงก์ใหม่ระหว่างบัญชีธนาคารของตนกับบริการทางการเงิน (เช่น PayPal, แพลตฟอร์มการลงทุน, แอปการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์) บริการจะแจ้งให้ผู้ใช้ป้อนรายละเอียดบัญชีธนาคาร เช่น หมายเลขบัญชี และ Routing Number บริการจะฝากเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างน้อย 1 รายการในบัญชีธนาคาร ซึ่งปกติแล้วจะมีมูลค่าไม่เกินหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ ผู้ใช้อาจได้รับเงินจำนวนเล็กน้อยในจำนวน 1 หรือ 2 รายการในบัญชีของตน (เช่น 0.05 และ 0.15 ดอลลาร์สหรัฐ)

หลังจากที่เงินฝากจำนวนเล็กน้อยปรากฏในบัญชีของผู้ใช้ ผู้ใช้จะเข้าสู่ระบบของบัญชีธนาคารของตนและบันทึกจำนวนเงินที่แน่นอนที่ฝากเข้า โดยผู้ใช้จะกลับไปที่แพลตฟอร์มของบริการทางการเงินและป้อนจำนวนเงินดังกล่าวเพื่อยืนยันว่ามีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีธนาคาร หากจำนวนเงินที่ป้อนตรงกับจำนวนเงินที่ฝาก การยืนยันจะสำเร็จ และบริการทางการเงินจะเปิดใช้งานบัญชีของผู้ใช้อย่างสมบูรณ์สำหรับทำธุรกรรม

ประโยชน์ของการใช้การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยช่วยป้องกันการฉ้อโกงด้วยการตรวจสอบให้มั่นใจว่าบุคคลที่พยายามเชื่อมโยงบัญชีธนาคารด้วยลิงก์นั้นเป็นเจ้าของบัญชีดังกล่าว นอกจากนี้ยังช่วยในการปฏิบัติตามข้อกำหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และข้อกำหนดการป้องกันการฟอกเงิน (AML) แม้ว่าจะมีวิธีการยืนยันอื่นๆ แต่การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยก็มีข้อดีที่สำคัญ เช่น

• ค่าใช้จ่าย: การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นวิธีการยืนยันที่มีค่าใช้จ่ายต่ำและตรงไปตรงมา

• ความสามารถในการใช้งาน: การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยสามารถใช้ได้กับบัญชีธนาคารเกือบทุกบัญชีที่สามารถรับการโอนเงินได้ ไม่ว่าธนาคารจะมีขนาดเท่าใดหรือมีฟังก์ชันทางเทคโนโลยีเท่าใดก็ตาม

• ความไว้วางใจของผู้ใช้: ดำเนินการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยสามารถเพิ่มความไว้วางใจของผู้ใช้ได้โดยการมีส่วนร่วมของลูกค้าในการดำเนินการยืนยันและการใช้วิธีที่คุ้นเคย

• __ การดำเนินการ:__ ไม่เหมือนกับวิธีการยืนยันอื่นๆ ที่อาจกําหนดให้ผู้ใช้ต้องส่งเอกสารส่วนบุคคลหรือผ่านการตรวจสอบเครดิต การยืนยันการฝากเงินจํานวนเล็กน้อยนั้นมีประสิทธิภาพน้อยกว่า และไม่กําหนดให้ลูกค้าต้องดําเนินการมากกว่าการตรวจสอบธุรกรรมธนาคาร

• ความยืดหยุ่น: การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยไม่กำหนดให้เจ้าของบัญชีต้องอยู่ในสถานที่เฉพาะเจาะจงหรือใช้อุปกรณ์เฉพาะเจาะจง เจ้าของบัญชีสามารถดำเนินการยืนยันได้ทุกที่ที่สามารถเข้าถึงธนาคารออนไลน์หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ได้

การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเทียบกับวิธีการยืนยันทางเลือก

การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นหนึ่งในหลายวิธีในการยืนยันการเป็นเจ้าของบัญชีธนาคาร โดยแต่ละวิธีตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันและนำเสนอการแลกเปลี่ยนระหว่างความปลอดภัย ความเร็ว ความสะดวกสบายของผู้ใช้ และความเป็นส่วนตัว การเลือกวิธีการมักขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและลำดับความสำคัญเฉพาะของบริการทางการเงินและลูกค้า

ต่อไปนี้คือการเปรียบเทียบการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยกับวิธีการยืนยันอื่นๆ

เงินฝากจำนวนเล็กน้อย

บริการทางการเงินจะฝากเงินจำนวนเล็กน้อย (โดยปกติจะน้อยกว่าหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ) ในบัญชีธนาคารของผู้ใช้ ผู้ใช้จะยืนยันจำนวนเงินฝากที่แน่นอนเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชี วิธีนี้มีความปลอดภัยสูง นิยมใช้กันอย่างกว้างขวาง ปลอดภัยและคุ้มค่า แต่จะช้ากว่าตัวเลือกอื่นๆ เนื่องจากการฝากเงินอาจใช้เวลา 1-2 วันทำการจึงจะปรากฏในบัญชีของผู้ใช้ และผู้ใช้จะต้องดำเนินการตรวจสอบบัญชีและรายงานจำนวนเงินกลับไปยังบริการทางการเงิน

การยืนยันบัญชีทันที (IAV) ผ่านข้อมูลการเข้าสู่ระบบ

ผู้ใช้มอบข้อมูลเข้าสู่ระบบบริการธนาคารออนไลน์ของตนให้กับบริการของบุคคลที่สาม ซึ่งจะบันทึกในนามของตนเองเพื่อยืนยันรายละเอียดบัญชีโดยทันที วิธีนี้รวดเร็วและสะดวก แต่ผู้ใช้อาจระมัดระวังการแชร์ข้อมูลเข้าสู่ระบบ และอาจมีความเสี่ยงต่อความปลอดภัยหากบริการของบุคคลที่สามถูกบุกรุก

การผสานการทำงานของ API ของธนาคาร

API ผสานการทำงานกับธนาคารโดยตรงเพื่อดึงรายละเอียดบัญชีและการยืนยันแบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นวิธีที่รวดเร็วและปลอดภัยมาก ซึ่งให้ข้อมูลบัญชีโดยละเอียด แต่ธนาคารต้องมี API ที่เข้ากันได้ ซึ่งจะจำกัดไว้กับธนาคารหรือภูมิภาคบางแห่งเท่านั้น และการติดตั้งใช้งานอาจมีความซับซ้อน

การตรวจสอบที่ผ่านการยืนยันล่วงหน้าหรือการตรวจสอบที่มีการบันทึกล่วงหน้า

ผู้ใช้จะเขียนเช็คให้ตัวเองหรือให้แก่บริการ และจะใช้รายละเอียดต่างๆ (หมายเลขบัญชีและ Routing Number ในเช็ค) เพื่อยืนยันบัญชี ความเร็วของขั้นตอนนี้จะแตกต่างกันไปตามความเร็วของกระบวนการตรวจสอบ วิธีนี้เป็นที่คุ้นเคยและเป็นวิธีแบบดั้งเดิมสำหรับผู้ใช้บางราย แต่จะช้ากว่าวิธีการอิเล็กทรอนิกส์ และมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกง และล้าสมัยขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากผู้ใช้เช็คน้อยลง

การดึงข้อมูลเครดิต

การดึงข้อมูลเครดิตโดยเป็นทางการหรือโดยไม่เป็นทางการจะดำเนินการเพื่อยืนยันข้อมูลทางการเงินและตัวตนผ่านความสอดคล้องกันของข้อมูลเครดิตกับรายละเอียดบัญชี โดยปกติแล้วจะเกิดขึ้นทันทีหรือภายในวันทำการเดียวกัน และให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้ใช้ แต่การดึงเครดิตอย่างเป็นทางการอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้ใช้ได้ และวิธีนี้ทำให้เกิดข้อกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว

การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยทำงานร่วมกับ Stripe อย่างไร

การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นหนึ่งในวิธีการที่ Stripe ใช้ในการยืนยันบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ที่มีธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง หรือในภูมิภาคที่ไม่มีตัวเลือกการยืนยันทันทีหรือมีการรองรับอย่างกว้างขวาง และมักจะใช้เพื่อยืนยันบัญชีสำหรับการชำระเงิน ACH ขั้นตอนการทำงานมีดังนี้

• ข้อมูลบัญชี: ผู้ใช้ป้อนรายละเอียดบัญชีธนาคารของตนเองบนแพลตฟอร์ม Stripe ซึ่งปกติแล้วจะประกอบด้วยหมายเลขบัญชีธนาคารและ Routing Number

• การฝากเงิน: เมื่อผู้ใช้ส่งข้อมูลบัญชีธนาคารแล้ว Stripe จะฝากเงินจำนวนเล็กน้อย 2 รายการเข้าบัญชีธนาคาร โดยปกติแล้วจะไม่เกิน 1 ดอลลาร์สหรัฐ การฝากเงินโดยปกติแล้วจะใช้เวลา 1-2 วันทำการ

• การยืนยันเงินฝาก: ผู้ใช้จะตรวจสอบบัญชีธนาคารผ่านเว็บไซต์ แอป หรือรายการเดินบัญชีธนาคารของตนเพื่อดูจำนวนเงินที่ Stripe ได้ฝากเข้าบัญชี ผู้ใช้จะกลับไปที่แดชบอร์ด Stripe แล้วป้อนจำนวนเงินฝากทั้ง 2 รายการในช่องยืนยันที่ Stripe ระบุไว้

• การยืนยันบัญชี: หลังจากยืนยันว่าจำนวนเงินที่ผู้ใช้ป้อนตรงกับการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย Stripe จะยืนยันบัญชีธนาคาร ผู้ใช้จะสามารถใช้บัญชีธนาคารนี้เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับธุรกรรม ACH

• การรักษาความปลอดภัย: Stripe ใช้การตรวจสอบความปลอดภัยเพิ่มเติมเพื่อยืนยันว่ารายละเอียดบัญชีธนาคารถูกต้องและเป็นของผู้ใช้ที่ส่งคำขอ

• การจัดการข้อผิดพลาด: หากจำนวนเงินที่ป้อนไม่ตรงกับเงินฝากจำนวนเล็กน้อย ผู้ใช้มีจำนวนครั้งจำกัดในการป้อนจำนวนเงินที่ถูกต้องก่อนที่จะต้องใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม

• ตัวเลือกสำรอง: หากการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยไม่สำเร็จหรือไม่ใช่ทางเลือก Stripe อาจเสนอวิธีการยืนยันทางเลือกอื่น เช่น การยืนยันบัญชีทันทีโดยใช้ข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคารผ่านบริการของบริษัทอื่น

คำแนะนำแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับการใช้การยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

แม้ว่าขั้นตอนเฉพาะของการยืนยันจะแตกต่างกันไปตามสภาพแวดล้อมทางเทคนิค ข้อกำหนดทางกฎหมาย และความต้องการทางธุรกิจขององค์กร แต่ขั้นตอนพื้นฐานสำหรับการดำเนินการยืนยันด้วยการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยจะได้รับการอธิบายไว้ด้านล่าง

รวบรวมข้อมูลบัญชีธนาคาร

สร้างแบบฟอร์มที่ผู้ใช้สามารถป้อนข้อมูลบัญชีธนาคารของตน (หมายเลขบัญชีและ Routing Number) ทำการตรวจสอบความถูกต้องขั้นพื้นฐานเพื่อยืนยันว่าหมายเลขบัญชีและ Routing Number อยู่ในรูปแบบที่ถูกต้อง รวมทั้งให้คำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนธุรกรรมที่ผู้ใช้ควรจะได้รับ และจำนวนเงินที่ควรได้รับ

เริ่มการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย

ใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือ API ของธนาคารเพื่อเริ่มต้นการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย 2 รายการ (โดยทั่วไปแล้วจะน้อยกว่า 1 ดอลลาร์สหรัฐต่อครั้ง) เข้าสู่บัญชีธนาคารของผู้ใช้ ตรวจสอบให้มั่นใจว่าธุรกรรมเหล่านี้มีป้ายกำกับเพื่อระบุวัตถุประสงค์อย่างชัดเจน (เช่น "การฝากเงินเพื่อการยืนยัน") ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อป้องกันการละเมิด เช่น จำกัดจำนวนครั้งที่ผู้ใช้สามารถทริกเกอร์การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยได้

แจ้งให้ผู้ใช้ทราบ

แจ้งผู้ใช้ผ่านอีเมลหรือข้อความ SMS เมื่อมีการเริ่มการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย และแจ้งระยะเวลาที่คาดว่าจะได้รับเงินฝากในบัญชีธนาคาร (โดยปกติแล้วจะใช้เวลา 1-2 วันทำการ)

ยืนยันจำนวนเงินฝาก

ระบุแบบฟอร์มที่ผู้ใช้สามารถป้อนเงินฝากจำนวนเล็กน้อยที่ได้รับในบัญชีธนาคารของตน โดยกำหนดขีดจำกัดจำนวนครั้งที่ผู้ใช้สามารถป้อนจำนวนเงินฝากที่ถูกต้องเพื่อเพิ่มความปลอดภัย

ยืนยันและเปิดใช้งาน

เมื่อผู้ใช้ป้อนจำนวนเงินฝากแล้ว ให้ใช้อัลกอริทึมเพื่อตรวจสอบว่าจำนวนเงินที่ส่งตรงกันหรือไม่ หากจำนวนเงินตรงกัน โปรดยืนยันและเปิดใช้งานบัญชีธนาคารของผู้ใช้สำหรับทำธุรกรรม หากไม่ตรงกัน ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ใช้จะลองอีกครั้ง หรือเสนอวิธีการยืนยันทางเลือกอื่น

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับกระบวนการยืนยัน

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้จะช่วยคุณสร้างขั้นตอนการยืนยันที่มีประสิทธิภาพ

ประสบการณ์ของผู้ใช้

• การออกแบบที่ตรงไปตรงมา: กระบวนการยืนยันจะต้องเข้าใจได้ง่ายและตรงไปตรงมา ทุกขั้นตอนจะต้องไปตามกระบวนการที่ใช้งานง่าย

• คำแนะนำผู้ใช้: สร้างคู่มือผู้ใช้โดยละเอียดและหน้าคำถามที่พบบ่อยเพื่อช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจกระบวนการยืนยันและขั้นตอนที่ต้องดำเนินการหากพบปัญหา แสดงข้อความแสดงข้อผิดพลาดที่เป็นประโยชน์สำหรับปัญหาทั่วไป เช่น การป้อนข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือข้อผิดพลาดของระบบ

• ความคิดเห็นของผู้ใช้: ให้คำติชมทันทีในขั้นตอนการยืนยัน เพื่อให้ผู้ใช้ทราบว่าเกิดอะไรขึ้นในทุกขั้นตอน อัปเดตสถานะในการยืนยันให้ผู้ใช้ทราบเป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นขั้นตอนที่ใช้เวลานาน

• ตัวเลือกผู้ใช้: ระบุวิธีการยืนยันหลากหลายวิธีเพื่อให้เหมาะกับความต้องการและความชอบที่แตกต่างกัน หากการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยไม่เหมาะ คุณควรพิจารณาตัวเลือกต่างๆ เช่น การยืนยันกับธนาคารแบบทันที

• แพ็กเกจสำรอง: มีวิธีสำรองเสมอเมื่อตัวเลือกหลักไม่เหมาะสมหรือไม่พร้อมใช้งาน

การรักษาความปลอดภัย

• __ การคุ้มครองข้อมูล:__ ส่งและจัดเก็บข้อมูลที่ละเอียดอ่อนทั้งหมด เช่น ข้อมูลส่วนตัวและรายละเอียดธนาคารอย่างปลอดภัย

• การรักษาความปลอดภัยแบบแบ่งชั้น ผสานการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2FA) เพื่อเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งให้กับการปฏิบัติงานที่ละเอียดอ่อน

• การปฏิบัติตามข้อกำหนด: ปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) และกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคของแคลิฟอร์เนีย (CCPA) ที่ส่งผลต่อการจัดการข้อมูลผู้ใช้ของคุณ บันทึกและติดตามการตรวจสอบสำหรับความพยายามยืนยันและธุรกรรมทั้งหมดเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการแก้ไขปัญหา

• ความเป็นส่วนตัว: โปร่งใสเกี่ยวกับนโยบายการใช้งานและการคุ้มครองข้อมูลของคุณ และทำให้ผู้ใช้เข้าถึงได้ง่าย

ความสามารถในการเข้าถึง

• มาตรฐานระดับโลก: ตรวจสอบให้มั่นใจว่าอินเทอร์เฟซการยืนยันของคุณเป็นไปตามมาตรฐานการเข้าถึงระดับโลกเพื่อรองรับผู้ใช้ทั้งหมด รวมถึงผู้พิการ

• เหมาะสำหรับอุปกรณ์เคลื่อนที่: ปรับปรุงขั้นตอนให้เหมาะสำหรับอุปกรณ์เคลื่อนที่

การสนับสนุนลูกค้า

• ช่องทางการสนับสนุน: ตรวจสอบให้มั่นใจว่าผู้ใช้สามารถรับความช่วยเหลือเมื่อต้องการ ไม่ว่าจะผ่านการแชทสด โทรศัพท์ หรือคำถามที่พบบ่อยโดยละเอียด

• การสนับสนุนพนักงาน: ฝึกอบรมทีม สนับสนุนเพื่อให้สามารถช่วยเหลือผู้ใช้ในระหว่างการดำเนินการยืนยัน

• กระบวนการแก้ไขปัญหา: เพื่อเพิ่มความมั่นใจของผู้ใช้และลดความหงุดหงิด ควรจัดทำขั้นตอนที่ง่ายต่อการปฏิบัติตามเพื่อแก้ไขปัญหาให้แก่ผู้ใช้