Verificatie via microstortingen is een methode om het eigendom van een bankrekening te verifiëren. Verificatiemethoden zoals microstortingen beperken fraude door te bevestigen dat de persoon die een bankrekening probeert te koppelen aan een financiële dienst de geautoriseerde eigenaar is van die rekening. Bijna twee derde van de consumenten gaf aan zich zeer of enigszins zorgen te maken over online veiligheid, wat de grote vraag naar beveiligingsmaatregelen zoals verificatie via microstortingen benadrukt.

In deze gids wordt uitgelegd hoe verificatie via microstortingen werkt en hoe je de methode kunt implementeren voor je onderneming.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe verificatie via microstortingen werkt
  
• Voordelen van het gebruik van verificatie via microstortingen
  
• Microstortingen versus alternatieve verificatiemethoden
  
• Hoe verificatie via microstortingen werkt met Stripe
  
• Een stapsgewijze handleiding voor het implementeren van verificatie via microstortingen
  
• Best practices voor de verificatieprocedure
  

Hoe verificatie via microstortingen werkt

Wanneer een gebruiker een nieuwe link tot stand brengt tussen zijn bankrekening en een financiële dienst (bijvoorbeeld PayPal, beleggingsplatforms, apps voor peer-to-peerbetalingen), vraagt de dienst de gebruiker om zijn bankrekeninggegevens in te voeren, zoals het rekening- en routingnummer. De dienst doet een of meer kleine stortingen, van meestal minder dan een dollar, op zijn rekening. Een gebruiker ontvangt dan een of twee kleine bedragen op zijn rekening (bijvoorbeeld $ 0,05 en $ 0,15).

Nadat de microstortingen op de rekening van de gebruiker verschijnen, logt de gebruiker in op zijn of haar bankrekening en noteert de exacte bedragen die zijn gestort. Hij of zij gaat terug naar het platform van de financiële dienst en voert deze bedragen in om te bevestigen dat hij of zij toegang heeft tot de bankrekening. Als de ingevoerde bedragen overeenkomen met de gestorte bedragen, is de verificatie geslaagd en zal de financiële dienst de bankrekening van de gebruiker volledig activeren voor transacties.

Voordelen van het gebruik van verificatie via microstortingen

Verificatie via microstortingen voorkomt fraude door ervoor te zorgen dat de persoon die een bankrekening probeert te Linken de eigenaar is van die bankrekening. Het helpt ook om te voldoen aan de compliancevereisten voor KYC (Know Your Customer: ken je klant) en AML (Anti-Money Laundering: witwasbestrijding). Hoewel er andere verificatiemethoden zijn, heeft verificatie via microstortingen grote voordelen, waaronder:

• Kosten: Microstortingen vormen een goedkope, eenvoudige verificatiemethode.

• Toepasselijkheid: Microstortingen kunnen worden gebruikt bij bijna elke bankrekening die overschrijvingen kan ontvangen, ongeacht de grootte of technologische mogelijkheden van de bank.

• Vertrouwen van gebruiker: De procedure voor verificatie via microstortingen kan het vertrouwen van gebruikers vergroten door de klant actief te betrekken bij de procedure en een vertrouwde routine te gebruiken.

• Verwerken: In tegenstelling tot andere verificatiemethoden waarbij een gebruiker persoonlijke documenten moet indienen of een kredietcontrole moet ondergaan, is verificatie via microstortingen minder ingrijpend en hoeven klanten niet meer te doen dan hun banktransacties te controleren.

• Flexibiliteit: Voor microstortingen hoeft de rekeninghouder niet op een specifieke locatie aanwezig te zijn of specifieke apparaten te gebruiken. Rekeninghouders kunnen de verificatie overal voltooien waar ze toegang hebben tot online of mobiel bankieren.

Microstortingen versus alternatieve verificatiemethoden

Verificatie via microstortingen is een van de methoden om het eigendom van een bankrekening te verifiëren. Elke methode voorziet in verschillende behoeften en brengt compromissen met zich mee tussen beveiliging, snelheid, gebruiksvriendelijkheid en privacy. De keuze van de methode hangt vaak af van de specifieke vereisten en prioriteiten van de financiële dienst en de klanten ervan.

Zo verhouden microstortingen zich tot andere verificatiemethoden.

Microstortingen

De financiële dienst doet een of meer kleine stortingen (meestal minder dan een dollar) op de bankrekening van een gebruiker. De gebruiker bevestigt het exacte bedrag van de stortingen om het eigendom van het account te verifiëren. Die methode is zeer veilig, breed toepasbaar, niet-invasief en betaalbaar. Maar het is langzamer dan sommige alternatieven, omdat het 1 tot 2 werkdagen kan duren voordat stortingen op de bankrekening van de gebruiker verschijnen en het vereist actie van de gebruiker om zijn bankrekening te controleren en de bedragen aan de financiële dienst te melden.

Onmiddellijke accountverificatie (IAV) via aanmeldgegevens

Gebruikers verstrekken hun online bankgegevens aan een externe dienst, die namens hen inlogt om de accountgegevens onmiddellijk te verifiëren. Dat is een snelle en handige methode, maar gebruikers kunnen terughoudend zijn om hun inloggegevens te delen en er zijn potentiële veiligheidsrisico's als de externe dienst wordt gehackt.

Integratie van bank-API's

API's kunnen rechtstreeks met banken worden geïntegreerd om accountgegevens en verificatie in real time op te halen. Dit is een snelle en zeer veilige methode die gedetailleerde accountinformatie biedt. Maar banken moeten daarvoor compatibele API's hebben, waardoor de methode beperkt is tot bepaalde banken of regio's, en de implementatie kan complex zijn.

Vooraf gevalideerde of vooraf genoteerde controles

Gebruikers schrijven een cheque uit voor zichzelf of een dienst, en de gegevens (account en routing nummers op de cheque) worden gebruikt om het account te verifiëren. De snelheid van deze procedure varieert afhankelijk van hoe snel de cheque wordt verwerkt. Dit is een bekende en traditionele methode voor sommige gebruikers, maar het is langzamer dan elektronische methoden, gevoelig voor fraude en raakt steeds meer verouderd naarmate minder mensen cheques gebruiken.

Kredietcontrole

Er wordt een zachte of harde kredietcontrole uitgevoerd om financiële informatie en identiteit te verifiëren aan de hand van de consistentie van kredietinformatie met accountgegevens. Meestal gebeurt dat onmiddellijk of binnen dezelfde werkdag en levert het uitgebreide informatie op over de financiële situatie van de gebruiker. Een harde controle kan echter van invloed zijn op de kredietwaardigheid van de gebruiker, en deze methode roept enkele privacykwesties op.

Hoe verificatie via microstortingen werkt met Stripe

Verificatie via microstortingen is een van de methoden die Stripe gebruikt om bankrekeningen te verifiëren. Dat is vooral handig in scenario's met transacties met een hoog risico of in regio's waar opties voor directe verificatie niet beschikbaar zijn of op grote schaal worden ondersteund, en het wordt vaak gebruikt om rekeningen voor ACH-betalingen te verifiëren. De procedure werkt als volgt.

• Bankrekeninggegevens: De gebruiker voert zijn bankrekeninggegevens in op het Stripe-platform. Die omvatten meestal het bankrekeningnummer en het routingnummer.

• Stortingen: Zodra de gebruiker de bankrekeninggegevens heeft ingediend, stort Stripe twee kleine bedragen op de bankrekening, meestal minder dan een dollar per keer. Die stortingen worden over het algemeen binnen 1 tot 2 ondernemingen verwerkt.

• Verificatie van storting: De gebruiker controleert zijn of haar bankrekening via de website, app of een bankafschrift om de exacte bedragen te zien die Stripe heeft gestort. De gebruiker keert terug naar het Stripe-dashboard en voert de twee stortingen in het door Stripe verstrekte verificatieveld in.

• Verificatie bankrekening: Nadat is bevestigd dat de door de gebruiker ingevoerde bedragen overeenkomen met de microstortingen, verifieert Stripe de bankrekening. De gebruiker kan de bankrekening nu gebruiken om ACH-transacties mogelijk te maken.

• Beveiliging: Stripe gebruikt aanvullende beveiligingscontroles om te bevestigen dat de bankrekeninggegevens geldig zijn en horen bij de gebruiker die de aanvraag indient.

• Foutafhandeling: Als de ingevoerde bedragen niet overeenkomen met de microstortingen, heeft de gebruiker een beperkt aantal pogingen om de juiste bedragen in te voeren voordat aanvullende beveiligingsmaatregelen nodig zijn.

• Terugvalopties: Als verificatie via microstortingen mislukt of geen optie is, kan Stripe alternatieve verificatiemethoden aanbieden, zoals directe accountverificatie met behulp van bankaanmeldgegevens via een externe dienst.

Een stapsgewijze handleiding voor het implementeren van verificatie via microstortingen

Hoewel de specifieke stappen van het verificatieproces kunnen verschillen afhankelijk van de technische omgeving, wettelijke vereisten en behoeften van de onderneming, vind je hieronder de basisstappen voor het implementeren van verificatie via microstortingen.

Bankrekeninggegevens verzamelen

Maak een formulier waarin gebruikers hun bankrekeninggegevens (rekening- en routingnummer) kunnen invoeren. Implementeer basisvalidatiecontroles om te controleren of de rekening- en routingnummers de juiste indeling hebben en geef aan hoeveel transacties gebruikers kunnen verwachten en met welk bedrag.

Microstortingen starten

Gebruik je betalingsverwerker of de API van de bank om twee kleine stortingen (meestal minder dan $ 1 per keer) te initiëren op de bankrekening van de gebruiker. Zorg ervoor dat deze transacties duidelijk worden gelabeld om het doel ervan aan te geven (bijvoorbeeld ‘Verificatie storting’). Implementeer beveiligingsmaatregelen om misbruik te voorkomen, zoals het beperken van het aantal keren dat een gebruiker microstortingen kan activeren.

Gebruikers op de hoogte brengen

Breng gebruikers via e-mail of sms op de hoogte wanneer de microstortingen zijn geïnitieerd en informeer hen over de verwachte termijn waarbinnen de stortingen op hun bankrekening moeten staan (meestal 1 tot 2 werkdagen).

Bedragen van stortingen verifiëren

Geef gebruikers een formulier waarop ze de exacte bedragen kunnen invoeren van de microstortingen die ze op hun bankrekening hebben ontvangen. Stel voor een betere beveiliging een limiet in voor het aantal pogingen dat een gebruiker kan doen om de juiste stortingen in te voeren.

Bevestigen en activeren

Zodra de gebruiker de stortingsbedragen heeft ingevoerd, controleer je met behulp van een algoritme of deze overeenkomen met de bedragen die je hebt verzonden. Als de bedragen overeenkomen, bevestig je de verificatie en activeer je de bankrekening van de gebruiker voor transacties. Als ze niet overeenkomen, geef je aan hoe de gebruiker het opnieuw kan proberen, of bied je alternatieve verificatiemethoden aan.

Best practices voor de verificatieprocedure

De volgende best practices kunnen je helpen bij het ontwikkelen van een effectieve verificatieprocedure.

Gebruikerservaring

• Eenvoudig ontwerp: De verificatieprocedure moet intuïtief en eenvoudig zijn. Elke stap moet gemakkelijk te navigeren zijn.

• Richtlijnen voor gebruikers: Maak gedetailleerde gebruikershandleidingen en pagina's met veelgestelde vragen om gebruikers de verificatieprocedure uit te leggen en te laten zien welke stappen ze moeten nemen als ze problemen ondervinden. Geef handige foutmeldingen weer voor veelvoorkomende problemen, zoals onjuiste invoer of systeemfouten.

• Feedback van gebruikers: Geef direct feedback tijdens de verificatieprocedure zodat gebruikers precies weten wat er bij elke stap gebeurt. Informeer gebruikers regelmatig over de status van de verificatie, vooral als het een langdurig procedure is.

• Opties voor gebruikers: Bied verschillende verificatiemethoden aan om te voldoen aan verschillende voorkeuren en behoeften. Als microstortingen niet ideaal zijn, overweeg dan opties zoals directe bankverificatie.

• Reserve tariefplannen: Zorg altijd voor een alternatieve methode voor die momenten dat de primaire optie niet geschikt of beschikbaar is.

Beveiliging

• Gegevensbescherming: Draag alle gevoelige gegevens, zoals persoonsgegevens en bankgegevens, veilig over en sla ze veilig op.

• Gelaagde beveiliging: Integreer tweefactorauthenticatie (2FA) om een extra beveiligingslaag toe te voegen voor gevoelige activiteiten.

• Compliance: Houd je aan regelgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de California Consumer Privacy Act (CCPA) die van invloed zijn op de manier waarop je met gebruikersgegevens omgaat. Houd logboeken en audittrails bij voor alle verificatiepogingen en transacties voor compliance- en probleemoplossingsdoeleinden.

• Privacy: Wees transparant over je beleid inzake gegevensgebruik en -bescherming, en maak het gemakkelijk toegankelijk voor gebruikers.

Toegankelijkheid

• Wereldwijde normen: Zorg ervoor dat je verificatie-interface voldoet aan de wereldwijde toegankelijkheidsnormen, zodat alle gebruikers, inclusief mensen met een handicap, er gebruik van kunnen maken.

• Mobielvriendelijk: Optimaliseer de procedure voor mobiele apparaten.

Klantenservice

• Ondersteuningskanalen: Zorg ervoor dat gebruikers hulp kunnen krijgen wanneer ze dat nodig hebben, of dat nu via live chatten, telefoon of veelgestelde vragen is.

• Supportmedewerkers: Train je ondersteuningsteam zodat ze gebruikers kunnen helpen tijdens de verificatieprocedure.

• Oplossingsprocessen: Om het vertrouwen van gebruikers te vergroten en frustratie te verminderen, moet je gebruikers gemakkelijk te volgen stappen bieden voor het oplossen van problemen.