Från bankkort till bankomater och banköverföringar – idag är det allmänt accepterat att elektroniska överföringar är ett säkert och effektivt sätt att skicka pengar, men de olika typerna av överföringar som finns tillgängliga kan göra det svårt att förstå vilken metod som är bäst för ditt företag. Vad är till exempel skillnaden mellan en elektronisk penningöverföring (EFT) och en betalning via Automated Clearing House (ACH)? Och när är den ena metoden bättre att använda än den andra?

I den här artikeln tar vi upp skillnaderna mellan EFT- och ACH-betalningar, överlappningar, vad varje metod används till och vad du bör veta om elektroniska betalningsmetoder för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en elektronisk penningöverföring, EFT?
  
• Vad är en ACH-betalning?
  
• ACH och EFT: Vad är skillnaden?
  

What is an EFT?

Vad är en elektronisk penningöverföring?

Elektroniska penningöverföringar är transaktioner där pengar flyttas elektroniskt mellan olika finansinstitut, bankkonton eller privatpersoner. Elektroniska penningöverföringar kallas vanligtvis för elektroniska banköverföringar, e-checkar och elektroniska betalningar.

Typer av elektroniska penningöverföringar:

• ACH-överföringar
  
• Banköverföringar
  
• Bankomattransaktioner (uttag, insättningar och överföringar)
  
• Bankkortstransaktioner
  
• Peer-to-peer-betalningar
  

Vad är en ACH-betalning?

ACH-betalningar är elektroniska överföringar av medel som skickas med hjälp av Automated Clearing House, ett centraliserat amerikanskt finansiellt nätverk för banker och kreditföreningar, som används för att skicka och ta emot elektroniska betalningar och penningöverföringar. ACH-nätverket drivs och styrs av National Automated Clearing House Association (Nacha), en oberoende organisation av banker, kreditföreningar och betalleverantörer.

ACH-betalningar är ett mycket flexibelt sätt att skicka och ta emot pengar för en mängd olika användningsområden. År 2021 gjordes mer än 426 miljoner betalningar på totalt 2 biljoner USD via ACH-nätverket, en ökning med nästan 18 procent jämfört med 2020.

Typer av ACH-betalningar:

Direktinsättning via ACH
En direktinsättning via ACH avser alla former av överföringar från en statlig enhet eller ett företag till en konsument, och gör det möjligt för arbetsgivare att överföra löner direkt till sina anställdas bankkonton. Enligt Nacha får 93 procent av de amerikanska arbetstagarna sin lön via direktinsättning via ACH.

Andra typer av direktinsättningar:

• Utgifter som ersätts av arbetsgivaren
  
• Statliga förmåner
  
• Skatteåterbäring
  
• Livränta
  
• Räntebetalningar
  

Direktbetalning via ACH
Direktbetalningar gör det möjligt för konsumenter och företag att göra betalningar direkt från sina bankkonton. Dessa betalningar kan användas för allt från att betala räkningar till att köpa varor och tjänster.

ACH och EFT: Vad är skillnaden?

Termerna "ACH-överföring" och "EFT" är inte synonyma, men de är relaterade. ACH-överföringar är en typ av elektronisk penningöverföring (EFT), och EFT inkluderar ACH-överföringar men är inte begränsat till dem.

Det finns ytterligare skillnader mellan ACH-betalningar och andra typer av elektroniska överföringar:

• Hur de behandlas
  Medan banköverföringar behandlas individuellt i realtid avräknas ACH överföringar i batcher. Varje överföringsbegäran som kommer till ACH-nätverket placeras i en kö. Flera gånger under arbetsdagen behandlas överföringarna i denna kö tillsammans.

• Överföringstid
  Vissa elektroniska penningöverföringar, som digitala plånböcker, bankomattransaktioner och bankkortsbetalningar, auktoriseras och slutförs inom några sekunder. Banköverföringar tar vanligtvis allt från några timmar upp till två arbetsdagar. ACH-betalningar anses i allmänhet ta längre tid än banköverföringar, men uppdateringar av Nachas verksamhetsregler under de senaste åren har kraftigt utökat tillgången till ACH-överföringar som slutförs samma dag.

• Kostnad
  Kostnaderna och avgifterna för elektroniska penningöverföringar varierar avsevärt beroende på vilken typ det rör sig om, varifrån överföringen kommer, vart överföringen är på väg och hur mycket pengar det rör sig om. Bankomattransaktioner och betalningar som skickas med peer-to-peer-appar har vanligtvis en avgift per transaktion på bara några få dollar, medan internationella banköverföringar kan kosta så mycket som 50 USD per överföring. Vissa ACH-överföringar är gratis, och vissa kostar några dollar.

Skillnaderna mellan olika typer av elektroniska penningöverföringar belyser det stora utbudet av produkter och tjänster som faller under detta paraplybegrepp. Genom att förstå de olika alternativen för penningöverföringar kan du fatta smarta, praktiska beslut om vilken typ av elektronisk överföring som är den perfekta metoden för dina betalningsbehov.

The differences between types of EFTs speak to the expansive range of products and services that falls under this umbrella term. Understanding the various options available for transferring funds will help you make smart, practical decisions about which type of EFT is the ideal vehicle for your payment needs.

ACH vs EFT: Deciding what’s best for your business

Selecting the right method depends on your business’s specific needs for speed, cost, and security. While all ACH payments are EFTs, not all EFTs are ACH. For certain kinds of payments, an EFT besides ACH might be the best bet.

• High-volume, domestic transfers: If you process a lot of recurring domestic payments like employee payroll or monthly subscriptions, then ACH might be the best choice. Because these are processed in batches, the cost per transaction is significantly lower than other electronic methods.

• Cross-border commerce: If you need to move money across borders, and especially large sums of money, then EFTs like wire transfers are the global standard. While ACH is primarily a domestic network, wire transfers use the SWIFT network to reach international banks quickly and securely.

• Real-time retail payments: If you operate a storefront or ecommerce site where customers expect to leave with a product immediately, then EFTs like debit card transactions are the best choice. Unlike ACH, which can take days to clear, debit transactions provide an instant “approved” or “declined” status at the point of sale.

• Urgent, high-value transactions: If you are closing a real estate deal or making a major vendor payment that must be finalized today, a wire transfer is the preferred EFT. ACH payments can be reversed in some instances and take longer to settle, whereas wire transfers are generally considered cleared funds as soon as they hit the recipient's account.

• Flexible person-to-person payments: If your business model involves quick reimbursements or gig-style payouts to individuals, peer-to-peer (P2P) EFTs are often more convenient than ACH since they typically bypass the need to provide sensitive bank information.

FAQs about ACH payments and EFT transfers

How Stripe Payments can help

Stripe Payments enables businesses to set up and accept 125+ payment methods, including ACH Direct Debit. It provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Simplify verification: Instantly verify ACH Direct Debits or send microdeposits to verify customers’ bank account details within 2 business days.

• Simplify refunds: Make refunds or return excess funds to the customer.

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs and Link, Stripe’s digital wallet.

• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.

• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.

• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.

• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.