Van debitcards tot geldautomaten tot bankoverschrijvingen: elektronische overschrijvingen worden beschouwd als een veilige en efficiënte manier om geld over te maken. Maar er zijn nogal wat soorten overschrijvingen en dat maakt het lastig om erachter te komen wat de beste methode is voor je onderneming. Wat is bijvoorbeeld het verschil tussen een EFT (elektronische overschrijving) en een ACH-betaling (Automated Clearing House)? En wanneer kun je beter de ene of de andere methode gebruiken?

We bespreken de verschillen en overlappingen tussen EFT's en ACH- betalingen en waarvoor elke soort wordt gebruikt. Ook lees je wat je moet weten over elektronische betaalmethoden voor je onderneming.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een EFT?
  
• Wat is een ACH-betaling?
  
• ACH vergeleken met EFT: wat is het verschil?
  

What is an EFT?

Wat is een EFT?

EFT's zijn transacties waarbij geld elektronisch wordt overgemaakt tussen verschillende financiële instellingen, bankrekeningen of particulieren. EFT's worden gewoonlijk elektronische bankoverschrijvingen, e-cheques en elektronische betalingen genoemd.

Soorten EFT's:

• ACH-overschrijvingen
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Transacties bij geldautomaten (opnames, stortingen en overschrijvingen)
  
• Transacties met debitcards
  
• Peer-to-peer-betalingen
  

Wat is een ACH-betaling?

Een ACH-betaling is het elektronisch overschrijving van geld via Automated Clearing House, een gecentraliseerd Amerikaans financieel netwerk voor banken en kredietunies dat wordt gebruikt voor het verzenden en ontvangen van elektronische betalingen en overschrijvingen. Het ACH-netwerk wordt geëxploiteerd en aangestuurd door de National Automated Clearing House Association (Nacha), een onafhankelijke organisatie van banken, kredietunies en betalingsverwerkers.

ACH-betalingen zijn een zeer flexibele manier om geld te versturen en te ontvangen voor allerlei toepassingen. In 2021 zijn er via het ACH-netwerk meer dan 426 miljoen betalingen gedaan voor in totaal $ 2 biljoen, een stijging van bijna 18% ten opzichte van 2020.

Soorten ACH-betalingen:

ACH Direct Deposit
Met een ACH Direct Deposit wordt elke vorm van overschrijving van een overheidsinstantie of bedrijf naar een consument bedoeld, en hiermee kunnen werkgevers salarissen rechtstreeks overmaken naar de bankrekening van hun werknemers. Volgens Nacha ontvangt 93% van de Amerikaanse werknemers hun salaris via ACH Direct Deposit.

Andere soorten Direct Deposits:

• Onkosten die door de werkgever worden vergoed
  
• Toeslagen van de overheid
  
• Belastingteruggaven
  
• Lijfrente-uitkeringen
  
• Rentebetalingen
  

ACH Direct Payments
Hiermee kunnen consumenten en bedrijven rechtstreeks via hun bankrekening betalingen doen. Deze betalingen kunnen voor van alles en nog wat worden gebruikt, van het betalen van rekeningen tot het kopen van goederen en diensten.

ACH vergeleken met EFT: wat is het verschil?

De termen "ACH-overschrijvingen" en "EFT" zijn niet onderling uitwisselbaar, maar zijn wel sterk verwant. ACH-overschrijvingen zijn een vorm van EFT, en EFT's omvatten ACH-overschrijvingen, maar niet alleen dat.

Er zijn nog meer verschillen tussen ACH-betalingen en andere soorten elektronische overschrijvingen:

• De manier waarop ze worden verwerkt
  Terwijl bankoverschrijvingen afzonderlijk in realtime worden verwerkt, worden ACH-overschrijvingen in batches verrekend. Elk overschrijvingsverzoek dat in het ACH-netwerk wordt ontvangen, komt in een wachtrij terecht. De overschrijvingen in deze wachtrij worden op werkdagen meerdere keren per dag tegelijk verwerkt.

• Overschrijvingssnelheid
  Sommige elektronische overschrijvingen, zoals digitale wallets, geldautomaten en betalingen met debitcards, zijn binnen enkele seconden geautoriseerd en voltooid. De verwerking van bankoverschrijvingen duurt meestal enkele uren tot twee werkdagen. ACH-betalingen nemen doorgaans meer tijd in beslag dan bankoverschrijvingen, maar door wijzigingen in de exploitatieregels van Nacha in de afgelopen jaren worden er steeds meer ACH-overschrijvingen op dezelfde dag sterk verwerkt.

• Kosten
  De kosten en vergoedingen voor EFT's variëren aanzienlijk, afhankelijk van het soort EFT, de herkomst van de overschrijving, de bestemming van de overschrijving en het bedrag dat ermee is gemoeid. Voor ATM-transacties en -betalingen die worden verzonden met peer-to-peer-apps, worden meestal kosten per transactie in rekening gebracht, slechts een paar dollar, terwijl internationale bankoverschrijvingen wel $ 50 aan kosten met zich mee kunnen brengen. Sommige ACH-overschrijvingen zijn gratis en sommige kosten een paar dollar.

De verschillen tussen soorten EFT's hebben te maken met het uitgebreide aanbod van producten en diensten dat onder deze overkoepelende term valt. Als je inzicht hebt in de verschillende opties die beschikbaar zijn voor het overschrijven van geld, kun je slimme, praktische beslissingen nemen over welk soort EFT ideaal is voor jouw betaalbehoeften.

The differences between types of EFTs speak to the expansive range of products and services that falls under this umbrella term. Understanding the various options available for transferring funds will help you make smart, practical decisions about which type of EFT is the ideal vehicle for your payment needs.

ACH vs EFT: Deciding what’s best for your business

Selecting the right method depends on your business’s specific needs for speed, cost, and security. While all ACH payments are EFTs, not all EFTs are ACH. For certain kinds of payments, an EFT besides ACH might be the best bet.

• High-volume, domestic transfers: If you process a lot of recurring domestic payments like employee payroll or monthly subscriptions, then ACH might be the best choice. Because these are processed in batches, the cost per transaction is significantly lower than other electronic methods.

• Cross-border commerce: If you need to move money across borders, and especially large sums of money, then EFTs like wire transfers are the global standard. While ACH is primarily a domestic network, wire transfers use the SWIFT network to reach international banks quickly and securely.

• Real-time retail payments: If you operate a storefront or ecommerce site where customers expect to leave with a product immediately, then EFTs like debit card transactions are the best choice. Unlike ACH, which can take days to clear, debit transactions provide an instant “approved” or “declined” status at the point of sale.

• Urgent, high-value transactions: If you are closing a real estate deal or making a major vendor payment that must be finalized today, a wire transfer is the preferred EFT. ACH payments can be reversed in some instances and take longer to settle, whereas wire transfers are generally considered cleared funds as soon as they hit the recipient's account.

• Flexible person-to-person payments: If your business model involves quick reimbursements or gig-style payouts to individuals, peer-to-peer (P2P) EFTs are often more convenient than ACH since they typically bypass the need to provide sensitive bank information.

FAQs about ACH payments and EFT transfers

How Stripe Payments can help

Stripe Payments enables businesses to set up and accept 125+ payment methods, including ACH Direct Debit. It provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Simplify verification: Instantly verify ACH Direct Debits or send microdeposits to verify customers’ bank account details within 2 business days.

• Simplify refunds: Make refunds or return excess funds to the customer.

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs and Link, Stripe’s digital wallet.

• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.

• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.

• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.

• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.