Van debitcards tot geldautomaten tot bankoverschrijvingen: elektronische overschrijvingen worden beschouwd als een veilige en efficiënte manier om geld over te maken. Maar er zijn nogal wat soorten overschrijvingen en dat maakt het lastig om erachter te komen wat de beste methode is voor je onderneming. Wat is bijvoorbeeld het verschil tussen een EFT (elektronische overschrijving) en een ACH-betaling (Automated Clearing House)? En wanneer kun je beter de ene of de andere methode gebruiken?

We bespreken de verschillen en overlappingen tussen EFT's en ACH- betalingen en waarvoor elke soort wordt gebruikt. Ook lees je wat je moet weten over elektronische betaalmethoden voor je onderneming.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een EFT?
  
• Wat is een ACH-betaling?
  
• ACH vergeleken met EFT: wat is het verschil?
  

Wat is een EFT?

EFT's zijn transacties waarbij geld elektronisch wordt overgemaakt tussen verschillende financiële instellingen, bankrekeningen of particulieren. EFT's worden gewoonlijk elektronische bankoverschrijvingen, e-cheques en elektronische betalingen genoemd.

Soorten EFT's:

• ACH-overschrijvingen
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Transacties bij geldautomaten (opnames, stortingen en overschrijvingen)
  
• Transacties met debitcards
  
• Peer-to-peer-betalingen
  

Wat is een ACH-betaling?

Een ACH-betaling is het elektronisch overschrijving van geld via Automated Clearing House, een gecentraliseerd Amerikaans financieel netwerk voor banken en kredietunies dat wordt gebruikt voor het verzenden en ontvangen van elektronische betalingen en overschrijvingen. Het ACH-netwerk wordt geëxploiteerd en aangestuurd door de National Automated Clearing House Association (Nacha), een onafhankelijke organisatie van banken, kredietunies en betalingsverwerkers.

ACH-betalingen zijn een zeer flexibele manier om geld te versturen en te ontvangen voor allerlei toepassingen. In 2021 zijn er via het ACH-netwerk meer dan 426 miljoen betalingen gedaan voor in totaal $ 2 biljoen, een stijging van bijna 18% ten opzichte van 2020.

Soorten ACH-betalingen:

ACH Direct Deposit
Met een ACH Direct Deposit wordt elke vorm van overschrijving van een overheidsinstantie of bedrijf naar een consument bedoeld, en hiermee kunnen werkgevers salarissen rechtstreeks overmaken naar de bankrekening van hun werknemers. Volgens Nacha ontvangt 93% van de Amerikaanse werknemers hun salaris via ACH Direct Deposit.

Andere soorten Direct Deposits:

• Onkosten die door de werkgever worden vergoed
  
• Toeslagen van de overheid
  
• Belastingteruggaven
  
• Lijfrente-uitkeringen
  
• Rentebetalingen
  

ACH Direct Payments
Hiermee kunnen consumenten en bedrijven rechtstreeks via hun bankrekening betalingen doen. Deze betalingen kunnen voor van alles en nog wat worden gebruikt, van het betalen van rekeningen tot het kopen van goederen en diensten.

ACH vergeleken met EFT: wat is het verschil?

De termen "ACH-overschrijvingen" en "EFT" zijn niet onderling uitwisselbaar, maar zijn wel sterk verwant. ACH-overschrijvingen zijn een vorm van EFT, en EFT's omvatten ACH-overschrijvingen, maar niet alleen dat.

Er zijn nog meer verschillen tussen ACH-betalingen en andere soorten elektronische overschrijvingen:

• De manier waarop ze worden verwerkt
  Terwijl bankoverschrijvingen afzonderlijk in realtime worden verwerkt, worden ACH-overschrijvingen in batches verrekend. Elk overschrijvingsverzoek dat in het ACH-netwerk wordt ontvangen, komt in een wachtrij terecht. De overschrijvingen in deze wachtrij worden op werkdagen meerdere keren per dag tegelijk verwerkt.

• Overschrijvingssnelheid
  Sommige elektronische overschrijvingen, zoals digitale wallets, geldautomaten en betalingen met debitcards, zijn binnen enkele seconden geautoriseerd en voltooid. De verwerking van bankoverschrijvingen duurt meestal enkele uren tot twee werkdagen. ACH-betalingen nemen doorgaans meer tijd in beslag dan bankoverschrijvingen, maar door wijzigingen in de exploitatieregels van Nacha in de afgelopen jaren worden er steeds meer ACH-overschrijvingen op dezelfde dag sterk verwerkt.

• Kosten
  De kosten en vergoedingen voor EFT's variëren aanzienlijk, afhankelijk van het soort EFT, de herkomst van de overschrijving, de bestemming van de overschrijving en het bedrag dat ermee is gemoeid. Voor ATM-transacties en -betalingen die worden verzonden met peer-to-peer-apps, worden meestal kosten per transactie in rekening gebracht, slechts een paar dollar, terwijl internationale bankoverschrijvingen wel $ 50 aan kosten met zich mee kunnen brengen. Sommige ACH-overschrijvingen zijn gratis en sommige kosten een paar dollar.

De verschillen tussen soorten EFT's hebben te maken met het uitgebreide aanbod van producten en diensten dat onder deze overkoepelende term valt. Als je inzicht hebt in de verschillende opties die beschikbaar zijn voor het overschrijven van geld, kun je slimme, praktische beslissingen nemen over welk soort EFT ideaal is voor jouw betaalbehoeften.