เมื่อพูดถึงการส่งและรับเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ คุณอาจเคยได้ยินคำว่าการชำระเงิน ACH (Automated Clearing House), การโอนเงินต่างชาติ และ EFT (การโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์) แต่คุณอาจไม่ทราบว่าแตกต่างกันอย่างไร EFT เป็นหมวดหมู่กว้างๆ ที่หมายถึงการโอนเงินดิจิทัลระหว่างบัญชีธนาคาร ซึ่งอาจรวมถึงการโอน ACH ที่เป็นการชำระเงินที่ส่งเป็นกลุ่มผ่านสำนักหักบัญชีส่วนกลาง และการโอนเงินต่างชาติที่เป็นธุรกรรมความเร็วสูงรายบุคคล ซึ่งมักใช้สำหรับการชำระเงินที่มีมูลค่าสูง

ด้วยการโอนเงินต่างชาติเกือบ 210 ล้านรายการและการโอน ACH กว่า 33.6 พันล้านรายการที่ส่งในปี 2024 เครือข่ายเหล่านี้จึงมีอิทธิพลอย่างมากในการชำระเงินทั่วโลก

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการโอน ACH การโอนเงินต่างชาติ และ EFT รวมถึงวิธีการใช้งานและความแตกต่างระหว่างการโอนแต่ละประเภท

เนื้อหาหลักในบทความ

• EFT คืออะไร
  
• การชำระเงินผ่าน ACH คืออะไร
  
• การโอนเงินต่างชาติคืออะไร
  
• ACH, EFT และการโอนเงินต่างชาติ: ความแตกต่าง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

EFT คืออะไร

EFT ซึ่งย่อมาจากการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ เป็นธุรกรรมที่ย้ายเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบันการเงิน บัญชีธนาคาร หรือบุคคลทั่วไปที่แตกต่างกัน คำศัพท์ทั่วไปอื่นๆ สำหรับ EFT ได้แก่ การโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์, e-check และการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แม้ว่าจะมีการโอนเงินหลายประเภทที่อยู่ภายใต้หมวดหมู่ EFT แต่การโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ใดๆ ก็ถือเป็น EFT

ประเภทของ EFT มีดังนี้

• การโอน ACH
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• ธุรกรรมผ่านตู้ ATM (การถอนเงิน เงินฝาก และการโอน)
  
• ธุรกรรมผ่านบัตรเดบิต
  
• การชำระเงินแบบ Peer-to-peer
  

ตั้งแต่การซื้อสินค้าของผู้บริโภคในแต่ละวันและการชำระใบเรียกเก็บเงิน ไปจนถึงการจ่ายเงินเดือนพนักงานและการโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมาก EFT ได้เข้ามามีส่วนร่วมในเกือบทุกส่วนของชีวิตประจำวันของเรา การชำระเงินประเภทนี้ทำให้สามารถย้ายเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและมีค่าใช้จ่ายต่ำ

หากต้องการเจาะลึกเกี่ยวกับ EFT รวมถึงการใช้งานที่หลากหลาย ระยะเวลาที่ใช้ในการดำเนินการ และวิธีใช้สำหรับธุรกิจของคุณ โปรดดูคู่มือเกี่ยวกับ EFT ของเรา

การชำระเงินผ่าน ACH คืออะไร

ACH ย่อมาจาก Automated Clearing House, ซึ่งเป็นเครือข่ายทางการเงินส่วนกลางของสหรัฐอเมริกาที่ธนาคารและสหกรณ์ออมทรัพย์ใช้ในการส่งและรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงิน การชำระเงิน ACH เป็นการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งผ่านเครือข่าย ACH โดยประเภทของการโอน ACH มีดังนี้

• เงินฝากโดยตรงผ่าน ACH
  เงินฝากโดยตรงเป็นการโอน ACH ที่ดำเนินการโดยตรงจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับ ตัวอย่างเช่น หากคุณทำงานในสหรัฐอเมริกาและเงินเดือนของคุณถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติในแต่ละรอบการชำระเงิน คุณอาจได้รับเงินฝากโดยตรงที่ส่งผ่านเครือข่าย ACH

• การชำระเงินโดยตรงผ่าน ACH
  การชำระเงินโดยตรงคือการโอนที่ออกจากบัญชีของคุณไปยังผู้รับรายอื่น ตัวอย่างเช่น หากคุณส่งการชำระเงินค่ารถยนต์รายเดือนทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีกระแสรายวัน คุณอาจเริ่มการชำระเงินดังกล่าวด้วยการชำระเงินโดยตรงผ่าน ACH

หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงิน ACH การรับการโอน ACH เป็นวิธีการชำระเงินจากลูกค้า และประโยชน์ของการชำระเงิน ACH สำหรับธุรกิจ โปรดอ่านคู่มือพื้นฐานเกี่ยวกับการชำระเงิน ACH ของเรา

การโอนเงินระหว่างธนาคารคืออะไร

การโอนเงินต่างชาติจะย้ายเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์จากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง ไม่ว่าจะระหว่างบัญชีธนาคารหรือระหว่างบุคคลผ่านบริการโอนเงินต่างชาติของบุคคลที่สามที่ไม่ใช่ธนาคาร การโอนเงินต่างชาติเป็นวิธีที่รวดเร็ว เชื่อถือได้ และปลอดภัยในการโอนเงินทั้งในประเทศและระหว่างประเทศ

หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการโอนเงินต่างชาติทั้งในและระหว่างประเทศ วิธีการทำงาน รวมถึงข้อดีและข้อเสียสำหรับธุรกิจ โปรดอ่านคู่มือพื้นฐานเกี่ยวกับการโอนเงินต่างชาติของเรา

ACH, EFT และการโอนเงินต่างชาติ: ความแตกต่าง

EFT เป็นคำทั่วไปที่ครอบคลุมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด เนื่องจากACH และการโอนเงินต่างชาติเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ จึงถือว่าเป็น EFT แต่มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ ดังนี้

• เครือข่ายที่ใช้
  แม้ว่าระบบลอจิสติกส์ในการส่งและรับการโอนเงินต่างชาติและ ACH จะคล้ายคลึงกัน แต่เครือข่ายที่ใช้กลับแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง โดยมีหน่วยงานที่กำกับดูแลและจัดการต่างกัน การโอนเงินต่างชาติจะส่งผ่านFederal Reserve Wire Network ในขณะที่การโอน ACH จะใช้ Automated Clearing House ซึ่งบริหารจัดการโดย National Automated Clearing House Association (Nacha)

• ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม
  การโอนเงินต่างชาติมักมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการโอน ACH ภายในสหรัฐอเมริกา การโอนเงินต่างชาติมักมีค่าใช้จ่ายสูงสุด 35 ดอลลาร์สหรัฐ ในขณะที่การโอนเงินระหว่างประเทศมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 35 ถึง 50 ดอลลาร์สหรัฐ ส่วนการโอน ACH มักจะส่งและรับได้ฟรี หรือมีค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย

• ระยะเวลาในการโอน
  ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายระหว่าง ACH และการโอนเงินต่างชาตินั้นเชื่อมโยงกับความแตกต่างของระยะเวลาในการโอนในบางส่วน การโอนเงินต่างชาติจะชำระเงินเป็นรายบุคคลในแบบเรียลไทม์ (หรือใกล้เคียงกับเรียลไทม์) จึงมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า การโอน ACH มีค่าใช้จ่ายถูกกว่าเนื่องจากมักใช้เวลานานกว่า โดยอาจใช้เวลาสูงสุด 4 วันทำการในบางกรณี อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎการดำเนินงานของ Nacha ได้ขยายการเข้าถึงการโอน ACH ภายในวันเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าการโอน ACH หลายรายการจะถูกจัดส่งภายในหนึ่งวันทำการ

• พื้นที่ที่ดำเนินการ
  การโอนเงินระหว่างธนาคารสามารถใช้กับการดำเนินการระหว่างประเทศ แต่เครือข่าย ACH ทำงานได้เฉพาะกับบัญชีธนาคารที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น

แม้จะมีความแตกต่างกัน แต่การชำระเงิน ACH และการโอนเงินต่างชาติก็มีความคล้ายคลึงกันที่สำคัญบางประการ ทั้งสองแบบเป็นวิธีการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ ต้องใช้ข้อมูลบัญชีธนาคาร และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกฎหมายการเงิน

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถตั้งค่าและรับวิธีการชำระเงินได้มากกว่า 125 วิธี รวมถึงการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH โดยนำเสนอโซลูชันการชำระเงินแบบครบวงจรทั่วโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ด้วยตนเอง และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ทำให้การยืนยันเป็นเรื่องง่าย: ยืนยันการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH ทันทีหรือส่งเงินฝากจำนวนเล็กน้อยเพื่อยืนยันรายละเอียดบัญชีธนาคารของลูกค้าภายใน 2 วันทำการ

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายธุรกิจไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% ที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้