Quando si tratta di inviare e ricevere fondi elettronicamente, probabilmente hai sentito i termini pagamento ACH (Automated Clearing House), bonifico e EFT (trasferimento elettronico di fondi), ma potresti non sapere in cosa differiscono. EFT è un'ampia categoria che si riferisce ai trasferimenti digitali di denaro tra conti bancari. Può includere i trasferimenti ACH, che sono pagamenti inviati in batch tramite una stanza di compensazione centralizzata, e i bonifici, che sono transazioni singole e ad alta velocità spesso utilizzate per pagamenti di importo elevato.

Con quasi 210 milioni di bonifici e oltre 33,6 miliardi di trasferimenti ACH inviati nel 2024, queste reti dominano nei pagamenti globali.

Di seguito illustreremo tutto ciò che devi sapere sui trasferimenti ACH, sui bonifici e sugli EFT, spiegando anche come vengono utilizzati e in cosa differiscono.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un EFT
  
• Che cos'è un pagamento ACH
  
• Cos'è un bonifico?
  
• Trasferimenti ACH vs. EFT vs. bonifici: In cosa differiscono
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un EFT

EFT, che sta per trasferimento elettronico di fondi (electronic funds transfer), è una transazione che sposta elettronicamente fondi tra diversi istituti finanziari, conti bancari o singole persone. Altri termini comuni per EFT includono bonifici bancari elettronici, e-check e pagamenti elettronici. Sebbene esistano molti tipi diversi di trasferimenti che rientrano nel concetto di EFT, qualsiasi trasferimento elettronico di fondi è considerato un EFT.

I tipi di EFT includono:

• Trasferimenti ACH
  
• Bonifico bancario
  
• Transazioni bancomat (prelievi, depositi e trasferimenti)
  
• Transazioni con carta di debito
  
• Pagamenti peer-to-peer
  

Dagli acquisti quotidiani dei consumatori e dal pagamento delle bollette fino alle buste paga dei dipendenti e ai grandi bonifici internazionali, gli EFT sono presenti in quasi ogni aspetto della nostra vita quotidiana. Questi tipi di pagamenti hanno reso possibile lo spostamento di fondi in modo rapido ed economico.

Per un approfondimento sugli EFT, compresi i loro numerosi utilizzi, i tempi di elaborazione e come utilizzarli per la tua attività, consulta la nostra Guida agli EFT.

Che cos'è un pagamento ACH

ACH sta per Automated Clearing House, una rete finanziaria statunitense centralizzata che banche e cooperative di credito utilizzano per inviare e ricevere pagamenti elettronici e trasferimenti di denaro. I pagamenti ACH sono trasferimenti elettronici di fondi inviati tramite la rete ACH. Tipi di trasferimenti ACH:

• Deposito diretto ACH
  Il deposito diretto è un trasferimento ACH che passa direttamente dal conto dell'ordinante a quello del beneficiario. Ad esempio, se lavori negli Stati Uniti e il tuo stipendio viene depositato automaticamente sul tuo conto bancario ogni ciclo di pagamento, probabilmente ricevi un deposito diretto inviato tramite la rete ACH.

• Pagamento diretto ACH
  I pagamenti diretti sono trasferimenti che lasciano il tuo conto per andare a un altro beneficiario. Ad esempio, se invii il pagamento mensile dell'auto elettronicamente dal tuo conto corrente, probabilmente avvii tale pagamento con un pagamento diretto ACH.

Per saperne di più su come effettuare pagamenti ACH, su come accettare i trasferimenti ACH come metodo di pagamento dai clienti e sui vantaggi dei pagamenti ACH per le attività, leggi la nostra Guida essenziale ai pagamenti ACH.

Che cos’è un bonifico bancario?

I bonifici spostano elettronicamente i fondi da una parte all'altra, sia tra conti bancari sia tra persone tramite un servizio di bonifico di terze parti non bancario. I bonifici sono un modo veloce, affidabile e sicuro per trasferire denaro a livello nazionale e internazionale.

Per saperne di più sui bonifici nazionali e internazionali, su come funzionano e sui loro pro e contro per le attività, leggi la nostra Guida essenziale ai bonifici.

Trasferimenti ACH vs. EFT vs. bonifici: In cosa differiscono

EFT è un termine generico che comprende tutti i pagamenti elettronici. Dal momento che i trasferimenti ACH e i bonifici sono pagamenti elettronici, sono considerati EFT, ma presentano una serie di differenze principali:

• La rete utilizzata
  Sebbene le procedure di invio e ricezione dei bonifici e dei trasferimenti ACH siano simili, utilizzano reti completamente diverse che sono gestite e amministrate da entità diverse. I bonifici vengono inviati utilizzando il Federal Reserve Wire Network, mentre i trasferimenti ACH utilizzano l'Automated Clearing House, gestita dalla National Automated Clearing House Association (Nacha).

• Costi di transazione
  I bonifici tendono a essere più costosi rispetto ai trasferimenti ACH. Negli Stati Uniti, i bonifici in genere costano fino a 35 $, mentre i bonifici internazionali hanno un costo compreso tra 35 $ e 50 $. I trasferimenti ACH sono spesso gratuiti da inviare e ricevere, o costano solo pochi dollari.

• Tempi di trasferimento
  La disparità di costo tra i trasferimenti ACH e i bonifici è legata in parte alla differenza nei tempi di trasferimento. I bonifici vengono regolati individualmente in tempo reale (o quasi) e pertanto costano di più. I trasferimenti ACH sono più economici perché in genere richiedono più tempo: in alcuni casi fino a quattro giorni lavorativi. Tuttavia, le recenti modifiche alle regole operative di Nacha hanno ampliato l'accesso ai trasferimenti ACH in giornata, il che significa che molti trasferimenti ACH vengono consegnati entro un giorno lavorativo.

• Dove operano
  I bonifici bancari possono essere usati a livello internazionale, mentre la rete ACH opera solo con conti bancari negli Stati Uniti.

Nonostante le differenze, i pagamenti ACH e i bonifici condividono importanti somiglianze. Entrambi sono metodi elettronici per trasferire fondi, richiedono l'accesso alle informazioni del conto bancario e sono regolamentati dalle leggi finanziarie.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments consente alle attività di configurare e accettare oltre 125 metodi di pagamento, tra cui ACH Direct Debit. Offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Semplificare la verifica: verifica istantaneamente gli addebiti diretti ACH o invia microdepositi per verificare i dati del conto bancario dei clienti entro due giorni lavorativi.

• Semplificare i rimborsi: effettua rimborsi o restituisci i fondi in eccesso al cliente.

• Ottimizzare la tua esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente di pagamento predefinite e Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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