ACH 与电汇和电子资金转账 (EFT)：有何不同

在以电子方式发送和接收资金时，您可能听过 ACH（自动清算中心）支付、电汇和 EFT（电子资金转账）这些术语，但您可能不知道它们的区别。EFT 是一个广泛的概念，指银行账户之间的数字资金转移。它们可以包括 ACH 转账（通过集中清算中心分批发送的支付）和电汇（通常用于高价值支付的独立、高速交易）。

2024 年，电汇的发送量接近 2.1 亿笔，ACH 转账的发送量超过 336 亿笔，这些网络在全球支付领域占据主导地位。

下面，我们将介绍有关 ACH 转账、电汇和 EFT 的须知信息，包括其使用方式和相互之间的差异。

本文内容

什么是 EFT？

EFT（即电子资金转账）是指在不同金融机构、银行账户或个人之间以电子方式转移资金的交易。EFT 的其他常见术语包括电子银行转账、电子支票和电子支付。虽然有许多不同类型的转账属于 EFT 的范畴，但任何电子资金转移都被视为 EFT。

EFT 的类型包括：

从日常消费者的购买和账单支付，到员工工资发放和大规模国际转账，EFT 几乎融入了我们日常生活的方方面面。这些类型的支付使得资金能够快速、低成本地转移。

如需深入了解 EFT（包括其诸多用途、处理时间以及如何将其用于您的商家），请参阅我们的 EFT 指南。

ACH 代表自动清算中心，是一个集中的美国金融网络，银行和信用合作社使用该网络发送和接收电子支付和汇款。ACH 支付是指使用 ACH 网络发送的电子资金转账。ACH 转账类型：

ACH 直接存款
直接存款是指直接从付款人账户存入收款人账户的 ACH 转账。例如，如果您在美国工作，并且您的工资在每个付款周期自动存入您的银行账户，那么您收到的可能就是通过 ACH 网络发送的直接存款。
ACH 直接付款
直接付款是指从您的账户汇出并汇给另一个收款人的转账。例如，如果您通过支票账户以电子方式发送每月的汽车还款，那么您发起的可能就是 ACH 直接付款。

要了解更多关于进行 ACH 支付、接受客户使用 ACH 转账作为支付方式以及 ACH 支付对商家的好处的信息，请阅读我们的 ACH 支付 101 指南。

电汇将资金以电子方式从一方转移到另一方，可以在银行账户之间，也可以通过非银行的第三方电汇服务在人员之间进行。电汇是一种快速、可靠、安全的国内及国际汇款方式。

要了解有关国内外电汇的更多信息，以及它们的工作原理和对商家的优缺点，请阅读我们的电汇 101 指南。

EFT 泛指所有电子支付。由于 ACH 和电汇属于电子支付，它们被视为 EFT，但它们之间存在一些关键差异：

使用的网络
尽管电汇和 ACH 转账的收发物流相似，但它们使用完全不同的网络，并由不同的实体管理。电汇通过 Federal Reserve Wire Network 发送，而 ACH 转账使用由 National Automated Clearing House Association (Nacha) 管理的自动清算中心系统。
交易成本
电汇通常比 ACH 转账更昂贵。在美国，电汇的费用通常高达 35 美元，而国际电汇费用在 35 美元至 50 美元之间。ACH 转账通常免费收发，或者仅需几美元。
转账时间
ACH 和电汇之间的成本差异部分与转账时间的差异有关。电汇是实时（或接近实时）单独结算的，因此成本更高。ACH 转账更便宜，因为它们通常需要更长时间——在某些情况下可能需要长达四个工作日。不过，Nacha 操作规则的最新变化扩大了当日 ACH 转账的范围，这意味着许多 ACH 转账可以在一个工作日内送达。
运营范围
电汇可以用于国际转账，而 ACH 网络仅限于美国银行账户之间的转账。

尽管存在差异，但 ACH 支付和电汇有着重要的相似之处。两者都是电子转账方式，都需要访问银行账户信息，并且都受到金融法律的约束。

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