在进行电子资金发送和接收时，你可能听说过 ACH（自动清算所）支付、电汇和 EFT（电子资金转账），但可能不清楚它们的不同之处。在 2021 年，有超过 2 亿笔电汇和超过 290 亿笔 ACH 转账，这些网络在全球支付中占据主导地位，值得进一步探索。

本文将涵盖 ACH 转账、电汇和 EFT 的区别、它们的用途以及企业需要了解的相关信息。

目录

• 什么是 ACH 付款？
  
• 什么是电汇？
  
• 什么是 EFT？
  
• ACH vs. 电汇 vs. EFT：有何不同
  

什么是 ACH 付款？

ACH 代表自动清算所，这是一个集中化的美国金融网络，银行和信用社用它来发送和接收电子支付和资金转账。ACH 支付是通过 ACH 网络发送的电子资金转账。ACH 转账的类型：

• ACH 直接存款
  直接存款是一种 ACH 转账，从付款人的账户直接进入收款人的账户。例如，如果您在美国工作，并且每个支付周期您的工资会自动存入你的银行账户，那么您可能就是通过 ACH 网络收到直接存款的。

• ACH 直接付款
  直接存款是进入您账户的 ACH 支付，而直接付款则是从您的账户转出的资金转账给其他收款人。例如，如果您每月通过支票账户电子支付车贷，这通常就是您发起的 ACH 直接付款。

想了解更多关于 ACH 支付、作为支付方式接收客户的 ACH 转账以及 ACH 支付对企业的好处，请阅读我们的 ACH 支付 101 指南。

什么是电汇？

电汇是将资金从一方电子转移到另一方的方式，既可以直接在银行账户之间转账，也可以通过非银行的第三方电汇服务进行个人之间的转账。电汇是一种快速、可靠和安全的方式，可以在国内和国际范围内转移资金。

想了解更多关于国内和国际电汇的内容、其工作方式及其对企业的优缺点，请阅读我们的电汇 101 指南。

什么是 EFT？

EFT 是电子资金转账的简称，是在不同金融机构、银行账户或个人之间转移资金的交易。EFT 也被称为电子银行转账、电子支票和电子支付。尽管 EFT 包括多种不同类型的转账，但所有电子转账资金的操作都属于 EFT 的范畴。

电子转账的类型：

• ACH 转账
  
• 电汇
  
• ATM 交易（取款、存款和转账）
  
• 借记卡交易
  
• 点对点支付
  

从日常消费者的购买和账单支付到员工工资支付，再到将大量资金汇往世界各地，EFT 几乎贯穿于我们日常生活的每个部分，使资金快速、低成本地流动成为可能。

要深入了解 EFT 的各种用途、处理时间以及如何将其用于企业，请参阅我们的 EFT 指南。

ACH vs. 电汇 vs. EFT：有何不同

可以这样理解：EFT 是一个涵盖所有电子支付的总称。由于 ACH 和电汇都是电子支付，它们也被视为 EFT，但它们之间有一些关键区别：

• 所使用的网络
  虽然电汇和 ACH 转账的发送和接收方式类似，但它们使用的资金传输网络完全不同——由不同的机构管理。电汇通过美联储电汇网络（简称 Fedwire）传输资金。ACH 转账使用自动清算所网络，由全国自动票据交换所协会 (Nacha) 管理，这是一个由众多银行、信用社和支付处理公司组成的独立组织。

• 交易成本
  电汇的费用通常比 ACH 转账高。在美国，国内电汇的费用通常高达 35 美元，而国际电汇的费用在 35 到 50 美元之间。ACH 转账通常免费或仅需几美元。

• 转账时间
  ACH 和电汇费用差异与转账时间密切相关。电汇是实时（或接近实时）结算，因此费用较高。而 ACH 转账处理时间较长，但费用较低。电汇通常需要几个小时即可处理完成，而 ACH 转账可能需要长达四个工作日。然而，2021 年，Nacha 的运营规则发生变化，扩展了当日 ACH 转账的使用范围。现在，大多数 ACH 转账在发送后的一个工作日内即可完成，缩短了以前最长的等待时间。

• 运营范围
  电汇可以用于国际转账，而 ACH 网络仅限于美国银行账户之间的转账。

Despite their differences, ACH payments and wire transfers share important similarities. Both are electronic methods for transferring funds, both require access to bank account information, and both are regulated by financial laws.

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