在进行电子资金发送和接收时，你可能听说过 ACH（自动清算所）支付、电汇和 EFT（电子资金转账），但可能不清楚它们的不同之处。在 2021 年，有超过 2 亿笔电汇和超过 290 亿笔 ACH 转账，这些网络在全球支付中占据主导地位，值得进一步探索。

本文将涵盖 ACH 转账、电汇和 EFT 的区别、它们的用途以及企业需要了解的相关信息。

目录

• 什么是 ACH 付款？
  
• 什么是电汇？
  
• 什么是 EFT？
  
• ACH vs. 电汇 vs. EFT：有何不同
  

什么是 ACH 付款？

ACH 代表自动清算所，这是一个集中化的美国金融网络，银行和信用社用它来发送和接收电子支付和资金转账。ACH 支付是通过 ACH 网络发送的电子资金转账。ACH 转账的类型：

• ACH 直接存款
  直接存款是一种 ACH 转账，从付款人的账户直接进入收款人的账户。例如，如果您在美国工作，并且每个支付周期您的工资会自动存入你的银行账户，那么您可能就是通过 ACH 网络收到直接存款的。

• ACH 直接付款
  直接存款是进入您账户的 ACH 支付，而直接付款则是从您的账户转出的资金转账给其他收款人。例如，如果您每月通过支票账户电子支付车贷，这通常就是您发起的 ACH 直接付款。

想了解更多关于 ACH 支付、作为支付方式接收客户的 ACH 转账以及 ACH 支付对企业的好处，请阅读我们的 ACH 支付 101 指南。

什么是电汇？

电汇是将资金从一方电子转移到另一方的方式，既可以直接在银行账户之间转账，也可以通过非银行的第三方电汇服务进行个人之间的转账。电汇是一种快速、可靠和安全的方式，可以在国内和国际范围内转移资金。

想了解更多关于国内和国际电汇的内容、其工作方式及其对企业的优缺点，请阅读我们的电汇 101 指南。

什么是 EFT？

EFT 是电子资金转账的简称，是在不同金融机构、银行账户或个人之间转移资金的交易。EFT 也被称为电子银行转账、电子支票和电子支付。尽管 EFT 包括多种不同类型的转账，但所有电子转账资金的操作都属于 EFT 的范畴。

电子转账的类型：

• ACH 转账
  
• 电汇
  
• ATM 交易（取款、存款和转账）
  
• 借记卡交易
  
• 点对点支付
  

从日常消费者的购买和账单支付到员工工资支付，再到将大量资金汇往世界各地，EFT 几乎贯穿于我们日常生活的每个部分，使资金快速、低成本地流动成为可能。

要深入了解 EFT 的各种用途、处理时间以及如何将其用于企业，请参阅我们的 EFT 指南。

ACH vs. 电汇 vs. EFT：有何不同

可以这样理解：EFT 是一个涵盖所有电子支付的总称。由于 ACH 和电汇都是电子支付，它们也被视为 EFT，但它们之间有一些关键区别：

• 所使用的网络
  虽然电汇和 ACH 转账的发送和接收方式类似，但它们使用的资金传输网络完全不同——由不同的机构管理。电汇通过美联储电汇网络（简称 Fedwire）传输资金。ACH 转账使用自动清算所网络，由全国自动票据交换所协会 (Nacha) 管理，这是一个由众多银行、信用社和支付处理公司组成的独立组织。

• 交易成本
  电汇的费用通常比 ACH 转账高。在美国，国内电汇的费用通常高达 35 美元，而国际电汇的费用在 35 到 50 美元之间。ACH 转账通常免费或仅需几美元。

• 转账时间
  ACH 和电汇费用差异与转账时间密切相关。电汇是实时（或接近实时）结算，因此费用较高。而 ACH 转账处理时间较长，但费用较低。电汇通常需要几个小时即可处理完成，而 ACH 转账可能需要长达四个工作日。然而，2021 年，Nacha 的运营规则发生变化，扩展了当日 ACH 转账的使用范围。现在，大多数 ACH 转账在发送后的一个工作日内即可完成，缩短了以前最长的等待时间。

• 运营范围
  电汇可以用于国际转账，而 ACH 网络仅限于美国银行账户之间的转账。