デジタル決済の方が注目を集めるかもしれませんが、MOTO 決済 (郵送や電話による決済) は決済エコシステムにおいて依然として重要な役割を果たしています。通信販売や電話注文を扱うビジネス、またはこれらのオプションの追加を検討しているビジネスは、MOTO 決済を安全かつ戦略的に導入する方法を理解する必要があります。以下では、デジタル決済の文脈で MOTO 決済を処理する方法について説明します。
目次
- MOTO 決済とは？
- MOTO 決済の仕組み
- MOTO 決済のメリット
- MOTO 決済の欠点
- ビジネスとして MOTO 決済を受け付ける方法
- MOTO 決済のコスト
- MOTO 決済のベストプラクティス
- Stripe Terminal でできること
MOTO 決済とは？
MOTO 決済は、顧客が対面やオンラインではなく、電話や郵送で企業に決済カード情報を提供する取引です。この頭字語は「通信販売/電話注文」を表します。企業は、顧客のデビットカードやクレジットカードが物理的に存在しない場合に、これらの取引を使用して決済を処理します。MOTO 決済は、EC の台頭以前はより一般的でしたが、今でも使用している企業もあります。
MOTO 決済を行うには、顧客がカード詳細を提供し、企業はそれを決済システムに入力して取引を完了します。このプロセスでは、提供された決済情報の安全性と真正性を保証するために、特定のプロトコルが必要です。
MOTO 決済の仕組み
オンラインコマースは、MOTO 決済よりも優れたセキュリティと利便性を提供する技術的に高度な決済手段を導入しています。ただし、MOTO 取引は、特定のタイプのビジネスや顧客にとって引き続き関連性があります。シンプルであるものの、リスクを軽減し、信頼できる決済オプションを提供するには、詳細に注意を払い、セキュリティプロトコルに準拠する必要があります。
MOTO 決済は、カードの物理的な存在なしで企業がクレジットカードまたはデビットカード取引を処理するときに発生します。このプロセスの一般的な仕組みは次のとおりです。
顧客が電話または通信販売フォームで購入を決定します。顧客は、カード番号、有効期限、場合によっては CVV コードなどのカード情報を口頭またはフォームで提供します。
次に、企業はこの情報を決済端末または仮想端末に手動で入力します。仮想端末は、インターネットにアクセスできるコンピューターまたはデバイスからアクセスできる Web ベースの決済プラットフォームです。
電話注文の場合、企業では、顧客に電話のキーパッドを使ってカード詳細を入力するように促す自動音声応答 (IVR) システムを使用する場合があります。企業でカード情報を直接扱う必要がないため、これによってセキュリティを高めることができます。
詳細が入力されると、決済代行業者はカードネットワークおよびカード発行会社と通信して取引を承認します。これには、カードの有効性の確認、十分な資金の確保、不正利用対策の適用が含まれます。
承認後、取引は決済のキューに追加され、資金は送金に割り当てられます。ただし、企業が 1 日の取引をまとめて代行業者に送信して決済を行う場合、資金は営業日の終わりまで送金されません。
決済中に、資金がカード発行会社から加盟店アカウントに送金され、決済代行業者から請求される手数料が差し引かれます。決済代行業者と関係する銀行によっては、このステップに数日かかる場合があります。
MOTO 決済には、顧客が紙の小切手を送付したり、銀行振込のために銀行口座情報を提供したり、代金引換や購入後の請求書発行で決済するなど、他の決済手段を使用することもできます。
ビジネスで使用されている決済手段を問わず、記録保持や不審請求の申し立ての解決のために、MOTO 取引の完全なドキュメントを維持する必要があります。これには日付、金額、商品やサービスの説明、あらゆる顧客識別子が含まれます。
MOTO 決済のメリット
MOTO 決済は、すべてのタイプのビジネスに必要というわけではありませんが、一部のビジネスには引き続き関連性があります。MOTO 決済を組み込むことがビジネスにとって理にかなっているかどうかを検討してください。理にかなっている場合、この決済方式は、特にアクセシビリティと市場リーチの観点で大きなメリットをもたらす可能性があります。概要は次のとおりです。
インターネットアクセスが不要
MOTO 決済によって、インターネットアクセスの障壁が取り除かれます。これは特に、オンラインへの接続が限定的または存在しない地域の顧客や、オンラインでの買い物をためらいがちな高齢層にリーチするうえで重要です。企業が電話または郵送での決済オプションを提供すると、それらのオプションなしではデジタル経済から排除される人々のセグメントに対応することができます。顧客基盤の拡大
企業は、さまざまな決済設定に対応することで、顧客に選択肢を提供し、顧客の快適さに応えることができます。これにより、セキュリティ上の理由からオンラインでカード詳細を入力するのをためらう顧客や、単に電話で担当者と話したい顧客を引き付けやすくなります。見込み顧客との個人的なコミュニケーション
徹底したカスタマーサービスが重要な高額商品やカスタマイズされたサービスなどの特定のビジネスモデルでは、MOTO 決済によってよりパーソナライズされた取引を実現できます。たとえば、通話中にスタッフがカスタマイズしたアドバイスを提供したり、追加のサービスや商品のアップセルを行ったり、良好な関係を築いて顧客のロイヤルティを高めたりすることが可能です。Web サイトや構造化された決済フローに依存しない
繁忙期や出席者の多いイベント時には、企業は顧客に Web サイトページの読み込みを待たせることなく、注文を迅速に処理できます。これにより、カゴ落ちや売上の損失が減ります。
MOTO 決済は、依然として最新のセキュリティ対策の対象となります。企業は、住所確認サービス (AVS) や CVV による確認などのツールを使用して、顧客情報を保護するために厳格なセキュリティ基準を遵守する必要があります。これにより、顧客は取引についてより安全性を感じることができます。
MOTO 決済はデジタル決済システムを補完し、企業で従来および最新のカスタマーサービスを組み合わせて提供して、顧客の利便性と包括性に対するコミットメントを示せるようにします。
MOTO 決済の欠点
MOTO 決済には、企業で検討すべき次のようなリスクと課題があります。
不正利用の可能性の増加
物理的なカードが提示されないため、決済を行った人物が正当なカード会員かどうかを確認するのは困難になります。不正利用者は、カードそのものの提示が不要なことを知りつつ、盗んだカード詳細の使用を試みる場合があります。
軽減戦略: AVS などのセキュリティ対策を使用し、カードの CVV コードを要求します。さらに、カード会員のスマートフォンに確認コードを送信するなど、可能な限り二要素認証を導入しましょう。
チャージバックと不審請求の申し立て
MOTO 決済では、顧客が明細書の請求に見覚えがない場合や、取引を承認していないと主張する場合があるため、チャージバックが発生する可能性が高くなります。
軽減戦略: 取引と顧客とのやり取りの詳細な記録を保持しましょう。(同意を得たうえで) 通話を録音し、署名済みの注文書を使用すると、不審請求の申し立ての解決において証拠を提示できます。
データセキュリティに関する懸念
機密性の高い決済情報を電話や郵便を介して扱うことには、データ侵害や無許可のアクセスのリスクが伴います。
軽減戦略: PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) の要件に従って、スタッフにデータセキュリティに関するトレーニングを実施し、記述された情報が安全に保管されるようにしてから、不要になった際に適切に廃棄しましょう。
処理手数料の高額化
決済代行業者は、リスクが高まるため、多くの場合、MOTO 取引に対してより多くの手数料を請求します。
軽減戦略: 競争力のある料金体系の決済代行業者を探し、取引量と導入しているセキュリティ対策に基づいて手数料を交渉します。
運用上の課題
MOTO 決済を受け付けることで、従業員に求められる注文処理のための作業が増加する可能性があり、特に電話の件数が多い場合には、業務のペースが落ちる恐れがあります。
軽減戦略: 効率的な注文受付システム (通話向けの IVR など) によってプロセスを効率化し、迅速かつ正確に取引を処理するためのトレーニングをスタッフに対して実施しましょう。
限定的な顧客の本人確認
対面またはデジタル取引で可能な特定の確認チェックを実行することは困難です。
軽減戦略: MOTO 決済専用に設計されたその他の確認プロセスを実装し、不正行為を示唆する可能性のある危険信号や注文の不整合を探すようにスタッフをトレーニングします。
MOTO 決済を使用している企業では、こうしたリスクを事前に把握し、軽減するための戦略を入念に導入する必要があります。MOTO 決済はアクセス可能性が向上していますが、企業と顧客を保護するために警戒の強化と厳格なセキュリティプロトコルが必要になります。
ビジネスとして MOTO 決済を受け付ける方法
MOTO 決済をセットアップする際には、仮想端末の役割を把握する必要があります。仮想端末は、企業が電話や郵便を介して受領した決済の詳細を手動で入力できるようにするオンラインアプリケーションです。また、小売業で使用されている物理的な POS 端末の安全な Web ベース版であり、こうした取引を処理するうえで重要です。
仮想端末は、決済情報をリモートで入力および処理するための安全で効率的な方法を提供することで、MOTO 決済を促進します。仮想端末は、カード非提示取引の柔軟で信頼性の高いソリューションを必要とする企業にとって重要です。また、レポート、返金、チャージバック管理のために簡単にアクセスできる取引記録も保持します。
MOTO 決済の受け付けに関心のある企業では、MOTO 決済を顧客に包括的な決済ソリューションを提供するための全体的な戦略の一部としてみなす必要があります。ここでは、MOTO 決済の受け付けについて、段階的に説明します。
加盟店アカウントの設定: まず、MOTO 取引で有効になっている加盟店アカウントを設定します。これは、企業がクレジットカードとデビットカードによるカード決済を受け付けるための銀行口座の一種です。
決済代行業者を選択する: MOTO 決済に対応している決済代行業者と提携します。代行業者には、サービスの一部として仮想端末を提供することが求められます。
セキュリティチェックの実行: 仮想端末が PCI DSS に準拠していることを確認します。AVS チェックや CVV 検証などの追加のセキュリティ対策を設定して、カード非提示取引の不正利用のリスクを軽減します。
仮想端末を導入する: 仮想端末を企業の業務に導入します。これには、複数のワークステーションでセットアップを行ったり、リモートチームによるアクセスを可能にしたりすることが含まれる場合があります。
スタッフのトレーニング: 仮想端末を使用するためのトレーニングをチームに対して実施します。チームには、決済の処理方法や、機密性の高い顧客情報を処理する際のセキュリティとプライバシーの維持について理解することが求められます。
取引を処理する: MOTO 決済を処理するには、顧客の決済の詳細を仮想端末に入力し、情報を確認して、承認を行うために送信します。
取引の承認を行う: 取引の承認を行うために仮想端末で決済代行業者とやり取りして、カードが有効で資金が利用可能なことを確認します。
取引を完了する: 承認が成功した場合は、決済を完了して取引を確定させます。その後、資金が加盟店アカウントに対して決済されます。
Stripe はあらゆる規模の企業の金融取引をサポートしており、Stripe の仮想端末は MOTO 決済を受け付けられるようにセットアップされています。Stripe で MOTO 取引を処理する際に従うべき重要なステップがいくつかあります。
Payment Intent を作成する: これにより、Stripe のシステムに対して、顧客のカードに請求しようとしていることを宣言します。MOTO 決済のために Payment Intent をセットアップする際には、決済手段をカードに指定します。
決済の処理: Stripe Terminal またはアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) を使用して、MOTO 取引として特別にマークして決済を処理します。これには、カード会員のカード番号、セキュリティコード、有効期限、郵便番号をシステムに入力する作業が含まれます。
リーダーの状態を確認する: ハードウェアを使用している場合は、決済を処理するために、その端末が正しい状態 (アイドル状態、入力待ち、取引の処理中、エラーモードなど) にあることを確認する必要があります。
決済をキャプチャーする: 取引を確定させるには、決済をキャプチャーします。Payment Intent のステータスが
requires_captureの場合は、資金を移行するためにキャプチャーを確定する必要があります。
MOTO 決済のコスト
通常、MOTO 決済を受け付けるには、他のカード決済よりも若干のコストがかかります。カード処理手数料には、取引金額の一定の割合と固定手数料が含まれ、不正利用のリスクが高まるため、多くのプロバイダーは MOTO 決済の割合を高めます。Stripe の MOTO 決済の料金体系の詳細については、こちらをご覧ください。
MOTO 決済のベストプラクティス
MOTO 決済では、次のベストプラクティスを考慮しましょう。
音声認証: 音声認証技術を導入しましょう。同意を得たうえで、顧客の声紋を電話での取引向けの固有の認証ツールとして使用できるため、セキュリティが向上します。
電話回線確認: 電話回線確認機能を使用して、受信した通話を既知の不正利用のリスクや過去の不正取引のデータベースと比較し、潜在的なリスクのある通話に対して即座にフラグを立てます。
動的通貨換算: 動的通貨換算を海外の顧客に提供します。これにより、顧客は自国通貨で購入コストを把握または確認できるため、顧客の信頼と体験を向上させることができます。
専用の MOTO アカウント: MOTO 取引専用の加盟店アカウントを設定して、他の販売チャネルから分離します。これにより、潜在的な不正利用をより効果的に追跡および管理できるようになります。
リピーターのトークン化: トークン化を使用して、リピート購入のために顧客決済情報を安全に保存します。トークンは、不正利用者によって傍受されても役に立ちません。
カスタマイズした不正利用スコアリング: MOTO 取引の特性に合わせてカスタマイズした不正利用スコアリングシステムを開発し、購入の規模や頻度、注文パターンの異常などの要素を考慮しましょう。
インテリジェントな通話の経路選定: インテリジェントな通話の経路選定によって、リピート顧客を過去に話したエージェントに転送します。これらのエージェントは、常連の顧客の取引で不審な点があるかどうかを見抜くのに役立つ可能性があります。
取引後の分析: 不正利用の兆候となる可能性があるパターンを特定するために、データ分析を使用して取引後の分析を実施しましょう。これには、注文をするまでにかかった時間や、情報提供時のためらい、注文の詳細における不整合の分析が含まれる場合があります。
IVR 決済オプション: カード詳細をエージェントに直接提供することを好まない顧客のために IVR システムを提供しましょう。これにより、人為的なエラーとデータ漏洩を減らすことができます。
顧客への情報提供: MOTO 取引の処理方法、顧客が提供する必要のある情報、不確かな場合に通話の正当性を確認する方法についての情報を顧客に積極的に提供しましょう。
フォローアップの確認: 大規模または異常な取引に関しては、フォローアップの確認の通話を導入するか、顧客が販売の確定のために提供する必要がある固有の 1 回限りのコードを含むショートメッセージを送信しましょう。
スタッフの定期評価: MOTO 決済を処理するスタッフを定期的に評価し、正しいセキュリティプロトコルに従っていることを確認します。
PCI 準拠: MOTO 決済を受け付けている企業では、カード会員のデータ を保護するために PCI DSS に準拠する必要があります。こうした基準には、取引記録を安全に保管することや、承認後に機密性の高い認証データを保持しないことが含まれます。
Stripe Terminal でできること
Stripe Terminal により、企業は対面チャネルとオンラインチャネルにわたるユニファイド決済で収益を増やすことができます。新しい決済手段、シンプルなハードウェアロジスティクス、グローバル対応、POS とコマースの数百の統合に対応し、理想的な決済スタックを設計できます。Stripe Terminal を使用して MOTO 決済を処理するには、物理カードをタップまたは挿入するのではなく、カードリーダーにカード情報を入力するだけです。
Stripe は、Hertz、URBN、Lands' End、Shopify、Lightspeed、Mindbody などのブランドのユニファイドコマースをサポートしています。
Stripe Terminal でできること。
ユニファイドコマース: ユニファイド決済データを使用して、グローバルプラットフォームでオンラインと対面での決済を管理します。
グローバル展開: 1 つのシステムと一般的な決済手段で、24 カ国への拡大が可能です。
自社に合った導入: 独自のカスタム POS アプリを開発するか、サードパーティの POS や EC システムを使って既存のテックスタックと連携できます。
シンプルなハードウェア: Stripe 対応のリーダーを注文、管理、監視できます。
Stripe Terminal について詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ始める場合はこちら。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。