Även om digitala betalningar kan få mer uppmärksamhet, har MOTO-betalningar – de som görs via post och telefon – fortfarande en viktig plats i betalningsekosystemet. Alla företag som hanterar post- och telefonbeställningar, eller överväger att lägga till dessa alternativ, måste förstå hur man implementerar MOTO-betalningar på ett säkert och strategiskt sätt. Nedan förklarar vi hur du hanterar MOTO-betalningar i samband med digitala betalningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är MOTO-betalningar?
  
• Hur fungerar MOTO-betalningar?
  
• Fördelar med MOTO-betalningar
  
• Nackdelar med MOTO-betalningar
  
• Så här accepterar du MOTO-betalningar som företag
  
• Hur mycket kostar MOTO-betalningar?
  
• Bästa praxis för MOTO-betalningar
  
• Hur Stripe Terminal kan hjälpa till
  

Vad är MOTO-betalningar?

MOTO-betalningar är transaktioner där kunder ger sina betalkortsuppgifter till företag via telefon eller post, snarare än personligen eller online. Förkortningen står för "mail order/telephone order". Företag använder dessa transaktioner för att behandla betalningar När en kunds betal- eller kreditkort inte är fysiskt närvarande. MOTO-betalningar var vanligare före uppkomsten av e-handel, även om vissa företag fortfarande använder dem.

För att göra en MOTO-betalning anger kunden sina kortuppgifter, som företaget anger i ett betalningssystem för att slutföra transaktionen. Denna process kräver specifika protokoll för att garantera säkerheten och äktheten hos den betalningsinformation som tillhandahålls.

Hur fungerar MOTO-betalningar?

Onlinehandel har introducerat tekniskt avancerade betalningsmetoder som ger större säkerhet och bekvämlighet än MOTO-betalningar. MOTO-transaktioner är dock fortfarande relevanta för vissa typer av företag och kunder. Trots sin enkelhet kräver de uppmärksamhet på detaljer och efterlevnad av säkerhetsprotokoll för att minska riskerna och tillhandahålla ett pålitligt betalningsalternativ.

MOTO-betalningar sker när ett företag bearbetar Kredit- eller betalkortstransaktioner utan kortets fysiska närvaro. Så här fungerar processen vanligtvis:

1. En kund bestämmer sig för att göra ett köp via telefon eller via ett postorderformulär. Kunden tillhandahåller sin kortinformation muntligt eller på formuläret, inklusive kortnummer, utgångsdatum och ibland CVV-kod.

2. Företaget matar sedan manuellt in denna information i en betalterminal eller en virtuell terminal, en webbaserad betalningsplattform som är tillgänglig på en dator eller enhet med internetanslutning.

3. För telefonbeställningar kan företag använda ett talsvarssystem som uppmanar kunden att ange sina kortuppgifter med hjälp av telefonens knappsats. Detta kan öka säkerheten, eftersom företaget inte hanterar kortinformationen direkt.

4. När detaljerna har skrivits in kommunicerar betalleverantören med kortnätverketet och utfärdande bank för att godkänna transaktionen. Detta innebär att kontrollera kortets giltighet, se till att det finns tillräckligt med pengar och tillämpa åtgärder för bedrägeribekämpning.

5. Efter auktorisering står transaktionen i kö för avräkning och medlen är öronmärkta för överföring. De överförs dock inte förrän i slutet av arbetsdagen när företaget skickar alla dagens transaktioner till betalleverantören för avräkning.

6. Under avräkningen överförs medel från den utfärdande banken till handlarens konto, minus eventuella avgifter som tas ut av betalleverantören. Detta steg kan ta några dagar, beroende på betalleverantören och de inblandade bankerna.

MOTO-betalningar kan också omfatta andra betalningsmetoder, t.ex. att kunder skickar papperscheckar och lämnar sina bankkontouppgifter för en banköverföring, eller till och med betala med postförskott eller fakturering efter köpet.

Oavsett vilka betalningsmetoder ditt företag använder bör du upprätthålla noggrann dokumentation av MOTO-transaktioner för registrering och tvistlösning. Detta inkluderar datum, belopp, beskrivning av varor eller tjänster och eventuella kundidentifierare.

Fördelar med MOTO-betalningar

Även om MOTO-betalningar inte är nödvändiga för alla typer av företag, är de fortfarande relevanta för vissa. Fundera på om det är meningsfullt för ditt företag att införliva MOTO-betalningar. Om det är det kan denna betalningstyp ge betydande fördelar, särskilt när det gäller tillgänglighet och marknadsräckvidd. Här är en översikt:

• De kräver inte tillgång till internet
  MOTO-betalningar tar bort barriären som internetåtkomst innebär. Detta är särskilt viktigt för att nå kunder i områden med begränsad eller ingen internetanslutning, eller äldre befolkning som kan vara mindre benägna att handla online. Genom att erbjuda ett betalningsalternativ via telefon eller post kan företag betjäna delar av befolkningen som annars är utestängda från den digitala ekonomin.

• Breddad kundbas
  Genom att tillgodose ett brett utbud av betalningspreferenser kan företag erbjuda kunderna ett val och tillgodose deras komfortnivå. Detta kan göra det lättare att locka kunder som är tveksamma till att ange kortuppgifter online av säkerhetsskäl eller de som helt enkelt föredrar att prata med en representant i telefon.

• Personlig kommunikation med potentiella kunder
  För vissa affärsmodeller, till exempel dyra varor eller kundanpassade tjänster där fullständig kundservice är nyckeln, kan MOTO-betalningar göra att transaktionen upplevs som mer personlig. Under ett telefonsamtal kan personalen till exempel ge kundanpassade råd, erbjuda merförsäljning av ytterligare tjänster eller produkter och bygga upp en relation som ökar kundlojaliteten.

• Inget beroende av webbplatser eller strukturerade kassaflöden
  Under rusningstid eller evenemang med hög närvaro kan företag snabbt hantera beställningar utan att kunderna behöver vänta på att webbsidorna ska laddas. Detta minskar antalet övergivna vagnar och förlorad försäljning.

MOTO-betalningar är fortfarande föremål för moderna säkerhetsåtgärder. Företag måste följa strikta säkerhetsstandarder för att skydda kundinformation, med hjälp av verktyg som adressverifieringstjänster (AVS) och CVV-verifiering, vilket kan få kunderna att känna sig säkrare med sina transaktioner.

MOTO-betalningar kompletterar digitala betalningssystem, vilket gör det möjligt för företag att tillhandahålla en blandning av traditionell och modern kundservice och att visa engagemang för kundernas bekvämlighet och inkludering.

Nackdelar med MOTO-betalningar

MOTO-betalningar medför risker och utmaningar som företag bör ta hänsyn till, inklusive:

Ökad bedrägeririsk

Utan ett fysiskt kort är det svårare att verifiera om personen som gör betalningen är den legitima kortinnehavaren. Bedrägliga aktörer kan försöka använda stulna kortuppgifter, med vetskapen om att det inte finns något behov av att visa upp själva kortet.

Riskreduceringsstrategi: Använd säkerhetsåtgärder som AVS och kräv kortets CVV-kod. Implementera dessutom tvåfaktorsautentisering när det är möjligt, till exempel genom att skicka en bekräftelsekod till kortinnehavarens telefon.

Återkrediteringar och tvister

Det finns en högre sannolikhet för återkrediteringar med MOTO-betalningar, eftersom kunderna kanske inte känner igen en debitering på sitt kontoutdrag eller hävdar att de aldrig godkände transaktionen.

Riskreduceringsstrategi: Dokumentera alla transaktioner och kundinteraktioner noggrant. Inspelning av samtal (med samtycke) och användning av signerade beställningsformulär kan utgöra bevis vid tvistlösning.

Problem med datasäkerhet

Hantering av känslig betalningsinformation via telefon eller e-post innebär risker för dataintrång och obehörig åtkomst.

Riskreduceringsstrategi: Följ kraven i betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS), utbilda personalen i datasäkerhet och se till att all skriftlig information lagras på ett säkert sätt och sedan förstörs på rätt sätt när den inte längre behövs.

Högre behandlingsavgifter

Betalningsprocessorer tar ofta mer betalt för MOTO-transaktioner på grund av den ökade risken.

Riskreduceringsstrategi: Leta efter en betalleverantör med konkurrenskraftiga priser och förhandla om avgifter baserat på volymen av dina transaktioner och de säkerhetsåtgärder du har infört.

Operativa utmaningar

Att acceptera MOTO-betalningar kan innebära merjobb för anställda för orderhantering och kan sakta ner verksamheten, särskilt om du upplever höga samtalsvolymer.

Riskreduceringsstrategi: Effektivisera processen med effektiva orderhanteringssystem (eventuellt ett talsvarssystem för samtal) och utbilda personalen i att hantera transaktioner snabbt och korrekt.

Begränsad kundverifiering

Det är svårt att utföra vissa verifieringskontroller som är möjliga personligen eller med digitala transaktioner.

Riskreduceringsstrategi: Implementera andra verifieringsprocesser som är utformade speciellt för MOTO-betalningar, och utbilda personalen i att leta efter röda flaggor eller inkonsekvenser i beställningar som kan tyda på bedräglig verksamhet.

Företag som använder MOTO-betalningar måste vara medvetna om dessa risker och noggrant använda strategier för att minska dem. Även om MOTO-betalningar är mer tillgängliga kräver de ökad vaksamhet och stränga säkerhetsprotokoll för att skydda företag och kunder.

Så här accepterar du MOTO-betalningar som företag

Att ställa in MOTO-betalningar innebär att förstå rollen för virtuella terminaler, som är onlineapplikationer som gör det möjligt för företag att manuellt ange betalningsuppgifter som mottagits via telefon eller e-post. De är säkra webbaserade versioner av de fysiska POS-terminalerna (Point-of-Sale) som används i butiker och de är viktiga för att behandla dessa transaktioner.

Virtuella terminaler underlättar MOTO-betalningar genom att tillhandahålla ett säkert och effektivt sätt att ange och bearbeta betalningsinformation på distans. De är viktiga för företag som kräver en flexibel och tillförlitlig lösning för transaktioner utan kort. De håller också transaktionsregister som företag enkelt kan komma åt för rapportering, återbetalningar eller hantering av återkrediteringar.

Företag som är intresserade av att ta emot MOTO-betalningar bör överväga dem som en del av en övergripande strategi för att erbjuda omfattande betalningslösningar till sina kunder. Här är en steg-för-steg-guide för att acceptera MOTO-betalningar:

1. Konfigurera ett handelskonto: Börja med att skapa ett handlarkonto som är aktiverat för MOTO-transaktioner. Detta är en typ av bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot kredit- och betalkortsbetalningar.

2. Välj en betalleverantör: Samarbeta med en betalleverantör som stöder MOTO-betalningar. Betalleverantören bör tillhandahålla en virtuell terminal som en del av sin tjänst.

3. Utför en säkerhetskontroll: Bekräfta att den virtuella terminalen är PCI DSS-kompatibel. Ställ in ytterligare säkerhetsåtgärder som AVS-kontroller och CVV-verifiering för att minska risken för bedrägeri vid transaktioner utan kort.

4. Integrera den virtuella terminalen: Integrera den virtuella terminalen i din affärsverksamhet. Det kan handla om att konfigurera den på flera arbetsstationer och/eller göra den tillgänglig för fjärrteam.

5. Utbilda personalen: Utbilda ditt team i att använda den virtuella terminalen. De måste veta hur de hanterar betalningar och upprätthåller säkerhet och integritet när de hanterar känslig kundinformation.

6. Behandla en transaktion: För att behandla en MOTO-betalning anger du kundens betalningsuppgifter i den virtuella terminalen, verifierar informationen och skickar in den för auktorisering.

7. Auktorisera transaktionen: Den virtuella terminalen kommunicerar med betalleverantören för att auktorisera transaktionen, vilket säkerställer att kortet är giltigt och att medel finns tillgängliga.

8. Slutför transaktionen: Om auktoriseringen lyckas slutför du transaktionen genom att slutföra betalningen, vilket innebär att medlen sedan sätts in på ditt handlarkonto.

Stripe gör finansiell interaktion möjlig för företag av alla storlekar och dess virtuella terminal är konfigurerad för att acceptera MOTO-betalningar. Det finns några viktiga steg att följa när du hanterar dessa transaktioner med Stripe:

1. Skapa ett Payment Intent: Det här är en förklaring till Stripes system om att du avser debitera en kunds kort. När du ställer in ett Payment Intent för en MOTO-betalning anger du att betalningsmetoden ska vara ett kort.

2. Behandla betalningen: Använd Stripe Terminal eller ett programmeringsgränssnitt (API) för att behandla betalningen genom att markera den specifikt som en MOTO-transaktion. Detta innebär att kortinnehavarens kortnummer, CVC, utgångsdatum och postnummer anges i systemet.

3. Verifiera vilket tillstånd läsaren befinner sig i: Om du använder maskinvara måste du se till att terminalen är i rätt läge – till exempel inaktiv, i väntan på inmatning, behandling av en transaktion eller i felläge – för att betalningen ska kunna behandlas.

4. Debitera betalningen: Debitera betalningen för att slutföra transaktionen. Om Payment Intent status är requires_capture måste du bekräfta debiteringen för att flytta medlen.

Hur mycket kostar MOTO-betalningar?

Att ta emot MOTO-betalningar kostar vanligtvis något mer än andra kortbetalningar. Kortbehandlingsavgifter inkluderar en procentandel av transaktionsbeloppet, plus en fast avgift, och många leverantörer tar ut en högre procentsats för MOTO-betalningar på grund av den ökade risken för bedrägerier. Du kan lära dig mer om Stripes prissättning för MOTO-betalningar Här.

Bästa praxis för MOTO-betalningar

Överväg följande metoder för MOTO-betalningar:

• Röstautentisering: Implementera röstautentiseringsteknik. Med samtycke kan kundernas röstavtryck användas som ett unikt verifieringsverktyg för telefontransaktioner, vilket ökar säkerheten.

• Nummerpresentation: Använd nummerpresentationsfunktioner för att jämföra inkommande samtal med en databas med kända bedrägeririsker eller tidigare bedrägliga transaktioner, vilket ger en omedelbar varning vid potentiellt riskfyllda samtal.

• Dynamisk valutaomvandling: Erbjud dina internationella kunder dynamisk valutakonvertering. Detta gör att de kan höra eller se kostnaden för sitt köp i sin hemvaluta, vilket kan förbättra kundernas förtroende och upplevelse.

• Dedikerade MOTO-konton: Skapa dedikerade handlarkonton för MOTO-transaktioner för att skilja dem från andra försäljningskanaler. Detta kan hjälpa dig att spåra och hantera potentiella bedrägerier på ett mer effektivt sätt.

• Tokenisering för återkommande kunder: Använd tokenisering För att lagra kundbetalningsinformation säkert för upprepade köp. Token är värdelösa om de fångas upp av bedrägliga aktörer.

• Anpassad bedrägeribedömning: Utveckla ett system för bedrägeribedömning som är skräddarsytt efter MOTO-transaktionernas profil och som tar hänsyn till faktorer som inköpsstorlek, frekvens och eventuella avvikelser i beställningsmönstren.

• Intelligent samtalsdirigering: Intelligent samtalsdirigering dirigerar återkommande kunder till anställda som de har pratat med tidigare. Dessa anställda kan hjälpa till att upptäcka om något är fel med en vanlig kunds transaktion.

• Analys efter transaktionen: Gör analyser efter transaktionen med hjälp av dataanalys för att identifiera mönster som kan tyda på bedrägeri. Detta kan inkludera att analysera den tid det tar att göra en beställning, eventuell tveksamhet i att uppge information eller inkonsekvenser i orderdetaljerna.

• Betalningsalternativ med talsvarssystem: Erbjud ett talsvarssystem för kunder som föredrar att inte uppge sina kortuppgifter direkt till en anställd. Detta kan minska mänskliga fel och dataexponering.

• Kundutbildning: Utbilda kunderna proaktivt om hur en MOTO-transaktion kommer att gå till, vilken information de behöver uppge och hur de kan verifiera samtalets legitimitet om de är osäkra.

• Uppföljande verifiering: För stora eller ovanliga transaktioner kan du använda ett uppföljande verifieringssamtal eller skicka ett sms med en unik engångskod som kunden måste ange för att slutföra försäljningen.

• Regelbundna personalbedömningar: Utvärdera regelbundet personal som hanterar MOTO-betalningar för att bekräfta att de följer korrekta säkerhetsprotokoll.

• PCI-efterlevnad : Företag som accepterar MOTO-betalningar måste följa PCI DSS för att skydda kortinnehavarens data. Dessa standarder inkluderar säker lagring av transaktionsuppgifter och att inte behålla känsliga autentiseringsdata efter auktorisering.

Hur Stripe Terminal kan hjälpa till

Stripe Terminal gör det möjligt för företag att öka intäkterna med enhetliga betalningar i personliga kanaler och onlinekanaler. Den stöder nya sätt att betala, enkel hårdvarulogistik, global täckning och hundratals POS- och handelsintegrationer för att designa din idealiska betalningsstack. Du kan behandla MOTO-betalningar med Stripe Terminal genom att helt enkelt ange kortinformationen på kortläsaren istället för att blippa eller sätta i ett fysiskt kort.

Stripe driver unified commerce för varumärken som Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed och Mindbody.

Stripe Terminal kan hjälpa dig att:

• Bedriva enhetlig handel: Hantera betalningar online och i fysisk miljö på en global plattform med enhetlig betalningsdata.

• Expandera globalt: Skala upp till 24 länder med en enda uppsättning integrationer och populära betalningsmetoder.

• Integrera på ditt sätt: Utveckla din egen anpassade POS-app eller anslut till din befintliga teknikstack med hjälp av tredjepartsintegrationer av POS-system och handel.

• Förenkla hårdvarulogistiken: Beställ, hantera och övervaka kortterminaler som stöds av Stripe på ett enkelt sätt, var de än är.

Läs mer om Stripe Terminal, eller börja idag.