スペインの市場競争・規制委員会 (CNMC) によると、2024 年にスペインで仮想 POS 端末を通じて処理されたカード決済は 17 億件を超え、総額 950 億ユーロに達しました。スペインの EC が成長を続ける中、オンラインストアでのコンバージョン率を高めるために、この決済ツールを導入する企業が増えています。

本記事では、仮想 POS 端末の概要とその仕組みを説明し、どのようなビジネスで最も役立つかを分析した上で、ニーズに合った適切なツールの選び方を紹介します。

この記事でわかること

• 仮想 POS 端末とは、物理的なハードウェアを必要とせずにオンライン決済の処理を可能にするソフトウェアツールです。
  
• スペインの仮想 POS 端末は、カード決済、デジタルウォレットに対応しており、一部のケースでは Bizum や分割払いにも対応しています。
  
• EC サイトへの仮想 POS 端末の組み込みは、通常、プログラミングの知識を必要としないシンプルなプロセスです。
  

仮想 POS 端末の概要

仮想 POS 端末は、EC の決済ゲートウェイのようなツールであり、デジタル環境での顧客からの決済の受け付けを可能にします。取引を完了するため、このソフトウェアは金融機関にリクエストを送信してオーソリを求めます。物理的な POS 端末とは異なり、このソフトウェアはコンピューターとインターネット接続のみを必要とします。

仮想 POS 端末の定義は国によって大きく異なります。スペインでは CNMC の基準に基づき、金融機関にカード決済のリクエストを送信し、その操作を EC の取引として明確に識別するソフトウェアツールと定義されています。一方、アメリカでは、顧客の決済情報を入力し、郵便注文や電話注文 (MOTO) の取引を処理するためのインターフェイスが仮想 POS 端末と見なされます。

仮想 POS 端末の仕組み

仮想 POS 端末の動作はどれも似ていますが、選択するソリューションによって特定の機能が含まれる場合があります。たとえば、Banco Sabadell のシステムは SiteMinder との連携に対応しており、ホテルの予約に使用されるカードをトークン化して確認します。

一般的な仮想 POS 端末の仕組みは次のとおりです。

• 決済へのアクセス: 購入したい商品やサービスをすべてショッピングカートに追加した後、オンラインストアの決済フォームに進みます。たとえば Stripe Checkout は、コンバージョンのために最適化された、完全にカスタマイズ可能な組み込み済みのデザインを提供します。
  
• 決済手段の選択: 仮想 POS 端末には、顧客が選択できる EC の決済手段のリストが表示されます。
  
• データ入力: 顧客が決済インターフェイスに決済情報を入力して、決済を送信します。
  
• リクエストの送信: ソフトウェアが操作を電子取引として識別し、データを金融機関に転送してオーソリを求めます。
  
• リクエストのオーソリ: 発行会社が取引を評価し、資金やクレジットの空き枠を確認した上で、(該当する場合は)顧客の本人確認を行ってから、リクエストを承認または拒否します。
  
• 決済の確認: 金融機関が決済を承認すると、仮想 POS 端末のオンラインストアに確認メッセージが表示されます。
  
• 決済の完了: 金融機関は、個別に、またはバッチベースで合意された頻度で決済を完了します。
  

仮想 POS 端末の主なビジネス上のメリット

CNMC のデータによると、顧客とビジネスの双方にもたらされるメリットが主な要因となり、2024 年第 4 四半期に仮想 POS 端末を通じたカード決済は前年同期比 (YoY) で 10.7% 増加しました。

この決済テクノロジーの導入によるビジネス上の主なメリットは次のとおりです。

ビジネスイメージの向上

全体として、この決済テクノロジーは最新の高度なツールと見なされています。これを導入することで、Bizum のようなデジタル環境のソリューションを利用することが増えている今日の顧客との関係を深めることができます。

セキュリティに対する安心感の向上

仮想 POS 端末がトークン化を含む安全な決済手段に対応していると、顧客の信頼感が高まります。スペインでは、納税などの機密性の高い取引に仮想 POS 端末を使用することが一般的です。2024 年第 4 四半期には、政府機関がこのシステムを通じて生み出された収益の 9.6% を占めました。

カゴ落ち防止対策になる

仮想 POS 端末を通じてスペインで最も一般的な決済手段を提供することで、より多くの顧客がオンラインでの購入を完了できるようになります。システムが Bizum Pay のようなデジタルウォレットに対応している場合はなおさらです。現在、このスペインのデジタルウォレットは実店舗での取引に限定されていますが、今後オンライン環境にも対応し、不要な情報の入力が不要な 1 ボタンの決済プロセスが実現される予定です。

手作業の排除

振込が正しく受け取られたか、配送業者が代金引換の決済を適切に処理したかを確認する必要がなくなるため、経理部門の時間とリソースが解放されます。

仮想 POS 端末から最大のメリットを得られるビジネス

すべての EC ビジネスは、コンバージョンや収益の増加など、仮想 POS 端末の組み込みによってメリットを得られますが、一部のビジネスではこのソリューションのメリットがさらに大きくなります。

スペインで仮想 POS 端末を通じた決済の受け付けから最大のメリットを得られるセクターは次のとおりです。

旅行代理店

仮想 POS 端末は、クルーズや長期滞在のホテル予約など、高額な取引を処理するための高いレベルのセキュリティを提供します。一部のケースでは、決済を分割払いにすることも可能です。

観光業は、仮想 POS 端末の取引量が最も多い民間セクターの業界です。CNMC のデータによると、2024 年第 4 四半期に、スペイン国内でこのシステムを通じて処理されたカード決済の収益の 7.9% を旅行代理店とツアーオペレーターが占めました。

アパレルストア

オンラインのアパレルストアで買い物をする際、顧客はサイズの売り切れを避けるために購入をすばやく完了したいと考えます。そのため、シンプルで摩擦のないオンライン決済のオプションが重要になります。たとえば、デジタルウォレットに対応する特定の仮想 POS 端末を通じた決済は、カード詳細を入力する必要がないため非常に高速です。

アパレルは、撤回権の影響を大きく受ける業界でもあります。この点に関して、仮想 POS 端末は返金に対応していますが、金額が顧客のアカウントに反映されるまでの時間は、プロバイダー、決済手段、発行機関によって異なり、数日から数週間かかる場合があります。

ファッション EC は、仮想 POS 端末の取引量が 2 番目に多い民間セクターの業界です。CNMC のデータによると、2024 年第 4 四半期にスペインでこのシステムを通じて処理されたカード決済の 6.6% をオンラインのアパレル販売が占めました。

海外向けに販売する EC ビジネス

仮想 POS 端末は、特に国際的に有名な金融機関が開発したテクノロジーに依存している場合、海外の顧客の信頼を高めます。多くの場合、このシステムでは海外の購入者が自国の通貨で支払うことも可能です。

CNMC の報告によると、2024 年第 4 四半期にスペインの仮想 POS 端末は海外からのカード決済で 28 億ユーロ以上を生み出し、前年同期比で 14.3% 増加しました。

スペイン国外にビジネスを拡大し、他の国の顧客に商品やサービスを提供する場合、他の通貨での決済を受け付ける必要があります。これは一部の銀行の POS ソリューションで利用できる機能です。または、価格と通貨の換算も行う Stripe Payments のような決済ゲートウェイを導入することもできます。Adaptive Pricing を使用すると、150 カ国以上で顧客が希望する通貨での支払いを選択できるようになります。

最適な仮想 POS 端末の選び方

スペインの主要な銀行はすべて仮想 POS 端末サービスを提供しているため、多くの選択肢があります。適切なソリューションを選択することで、コンバージョン、セキュリティ、手数料のバランスを取ることができます。

ビジネスに最適なソリューションを選択する際に考慮すべき要素のリストは次のとおりです。

決済手段

仮想 POS 端末は、スペインの顧客が好む決済手段に対応している必要があります。デビットカードやクレジットカードに加えて、Bizum 決済に対応するシステムをご検討ください。このローカルなオプションはスペイン国内で急速に成長しています。2025 年には Bizum を使用して 1 億 560 万件のオンライン購入が行われ、前年から 82.1% 増加しました。

さらに、仮想 POS 端末が Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットを受け付ける場合、顧客は保存されたカード詳細を使用して決済をよりすばやく完了できます。

決済システムで分割払いのオプションを提供することもますます重要になっています。たとえば、スペインでは「後払い」(後払い) の手段が成長しており、2021 年から 2024 年の間に後払い市場は 19.5% の年平均成長率を記録しました。

法的要件の遵守

仮想 POS 端末と決済サービスプロバイダーは、決済サービスに関する国王政令法 19/2018、情報社会サービスおよび電子商取引に関する法律 (LSSI)、スペインの不正利用防止法などの法的要件を満たす必要があります。また、Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) などのセキュリティプロトコルにも準拠する必要があります。

セキュリティ

仮想 POS 端末には、トークン化された決済システムやその他のセキュリティ対策が含まれている必要があります。これらの保護対策は、スペイン国立サイバーセキュリティ研究所が 2025 年に 12 万 2,000 件のサイバーセキュリティ関連のインシデントを報告したスペインにおいて特に関連性があります。

決済代行業者の利用条件

銀行機関の技術ソリューション (オンラインの支払いリクエストを送信するソフトウェアなど) では、契約上、補完的なサービスが必要になることがよくあります。これを避けるには、新しいビジネス用銀行口座の開設が不要であるなど、ビジネスに適した契約条件を提供する金融機関のバーチャル POS 端末を選択します。

透明なコスト

バーチャル POS ソリューションでは、通常、処理された支払いに対して少額の手数料がかかります。代行業者は透明性を保ち、手数料体系を明確に説明する必要があります。

一般的な費用は以下のとおりです。

• バーチャル POS 端末サービスの契約時の初期費用
  
• バーチャル POS 端末での決済処理手数料
  
• 欧州経済領域 (EEA) 外で発行されたカードに対する請求など、その他の決済手段に対する追加の手数料
  

たとえば、Kutxabank は月額 7 ユーロの維持手数料を請求し、その月に契約したバーチャル POS 端末を介して支払いが処理されなかった場合は、追加で 25 ユーロかかると明記しています。

使いやすさ

バーチャル POS 端末を登録する前に、顧客の視点から決済フォームをテストし、手順の数、金額の内訳が明確か、購入の確認に至るまでの各ステップが直感的かどうかを確認します。

顧客がミスをした (不正確なデータを入力したなど) 場合や、取引が拒否された場合に何が起こるかも確認します。ユーザーフレンドリーな決済インターフェイスは、何が起こったのか、次に何をすればよいのかを顧客が理解できるようにする必要があります。

連携と互換性

バーチャル POS 端末は、プログラミングの知識を必要とせずに EC サイトにスムーズに組み込める必要があります。Abanca のソリューションは最も高い互換性を備え、Shopify など、多数のスペインのオンライン販売プラットフォームと連携します。

顧客が使いやすいように、最もよく使用されるデバイスと互換性のあるシステムを選択します。たとえば、Banco Sabadell の端末は、ネイティブ連携によってテレビをサポートしています。同時に、ほとんどのソリューションはモバイルデバイスの画面で機能します。これは、モバイルコマースが非常に重要な役割を果たすスペインでは特に関連性があります。

対面販売とオンライン販売の統合

実店舗とオンラインの両方でビジネスを運営している場合は、単一のプラットフォームから両方のチャネルを管理できるバーチャル POS 端末を選択して、ユニファイドコマースの体験を実現します。

バーチャル POS 端末を介した支払いの処理は複雑ではありませんが、実店舗での取引とは別にこれらの取引を管理すると、煩雑になる可能性があります。

チェックリスト: バーチャル POS 端末を選択するための重要な質問

Stripe Payments を活用して EC ビジネスで支払いを受け付ける方法

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地でスムーズに決済を導入できます。

Stripe Payments の特徴

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 以上の決済手段へのアクセス、Stripe のコンシューマーネットワークである Link を活用することで、スムーズな顧客体験を構築し、開発工数を削減できます。
  
• 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨に対応した越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減できます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面を統合したユニファイドコマース体験を構築。顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益拡大を促進します。
  
• 決済パフォーマンスの向上: コーディング不要の不正利用対策やオーソリ成功率を向上させる高度な機能など、カスタマイズが可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益性を高めます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで事業成長: 過去の実績稼働率 99.999% と業界最高水準の信頼性を誇り、ビジネスの成長に合わせて拡張できるように設計されたプラットフォーム上でビジネスを構築できます。
  

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スペインのバーチャル POS 端末に関するよくあるご質問