Laut der Nationalen Kommission für Märkte und Wettbewerb (CNMC) hat Spanien im Jahr 2024 mehr als 1,7 Milliarden Kartentransaktionen über virtuelle Point of Sale (POS)-Terminals abgewickelt, was einem Gesamtvolumen von 95 Milliarden € entspricht. Da der E-Commerce in Spanien weiter wächst, setzen immer mehr Unternehmen dieses Zahlungstool in ihren Onlineshops ein, um die Conversion-Raten zu steigern.

In diesem Artikel erklären wir, was virtuelle POS-Terminals sind und wie sie funktionieren. Wir analysieren, für welche Unternehmen sie am nützlichsten sein könnten, und unterstützen Sie bei der Auswahl des passenden Terminals für Ihre Anforderungen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Ein virtuelles POS-Terminal ist ein Software-Tool, das die Abwicklung von Online-Zahlungen ohne physische Hardware ermöglicht.
  
• Virtuelle POS-Terminals in Spanien unterstützen Kartenzahlungen, Digital Wallets und – in einigen Fällen – Bizum sowie Ratenzahlungspläne.
  
• Die Integration eines virtuellen POS-Terminals in eine E-Commerce-Website ist in der Regel ein einfacher Prozess, der keine Programmierkenntnisse erfordert.
  

Was sind virtuelle POS-Terminals?

Ein virtuelles POS-Terminal ist ein Tool wie ein E-Commerce-Zahlungsgateway, mit dem Unternehmen Zahlungen von Kundinnen und Kunden in digitalen Umgebungen akzeptieren können. Um die Transaktion abzuschließen, sendet die Software die Anfrage zur Autorisierung an das Finanzinstitut. Im Gegensatz zu physischen POS-Terminals benötigt diese Software lediglich einen Computer und eine Internetverbindung.

Die Definition eines virtuellen POS-Terminals variiert je nach Land erheblich. In Spanien handelt es sich nach den Kriterien der CNMC um ein Software-Tool, das Kartenzahlungsanfragen an Finanzinstitute sendet und den Vorgang ausdrücklich als E-Commerce-Transaktion ausweist. In den USA hingegen gilt die Benutzeroberfläche, die Unternehmen zur Eingabe von Kundenzahlungsdaten und zur Abwicklung von Post- und Telefonbestellungen (MOTO) verwenden, als virtuelles POS-Terminal.

Wie funktionieren virtuelle POS-Terminals?

Virtuelle POS-Terminals funktionieren ähnlich, auch wenn sie je nach gewählter Lösung spezifische Funktionen umfassen können. Das System des Banco Sabadell unterstützt beispielsweise die Integration in SiteMinder, um Karten für Hotelreservierungen zu tokenisieren und zu verifizieren.

Sehen wir uns an, wie virtuelle POS-Terminals im Allgemeinen funktionieren:

• Aufrufen des Checkouts: Sobald Kundinnen und Kunden alle gewünschten Produkte oder Dienstleistungen in den Warenkorb gelegt haben, gehen sie zum Zahlungsformular des Onlineshops – wie beispielsweise Stripe Checkout, das ein vorgefertigtes, auf Conversion optimiertes und vollständig anpassbares Design bietet.
  
• Auswahl der Zahlungsmethode: Das virtuelle POS-Terminal zeigt eine Liste von E-Commerce-Zahlungsmethoden an, aus der Kundinnen und Kunden wählen können.
  
• Dateneingabe: Die Kundin oder der Kunde gibt die Zahlungsdaten auf der Checkout-Benutzeroberfläche ein und reicht die Zahlung ein.
  
• Übermittlung der Anfrage: Die Software identifiziert den Vorgang als elektronische Transaktion und leitet die Daten zur Autorisierung an das Finanzinstitut weiter.
  
• Autorisierung der Anfrage: Der Kartenaussteller bewertet die Transaktion, prüft die Verfügbarkeit von Guthaben oder Kreditrahmen und überprüft die Identität der Kundin oder des Kunden (sofern anwendbar), bevor er sie genehmigt oder ablehnt.
  
• Zahlungsbestätigung: Wenn das Finanzinstitut die Zahlung genehmigt, zeigt das virtuelle POS-Terminal im Onlineshop eine Bestätigungsnachricht an.
  
• Zahlungsabwicklung: Das Finanzinstitut wickelt die Zahlung einzeln oder stapelweise in der vereinbarten Häufigkeit ab.
  

Hauptvorteile virtueller POS-Terminals für Unternehmen

Im vierten Quartal 2024 stiegen die über virtuelle POS-Terminals getätigten Kartentransaktionen nach Daten der CNMC im Jahresvergleich um 10,7 %, was in erster Linie auf die Vorteile für Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen zurückzuführen ist.

Dies sind die wichtigsten Vorteile, die Unternehmen durch die Implementierung dieser Zahlungstechnologie erzielen:

Verbessertes Unternehmensimage

Insgesamt wird diese Checkout-Technologie als modernes, fortschrittliches Tool angesehen. Durch ihre Implementierung erreichen Unternehmen die Kundinnen und Kunden von heute besser, die zunehmend Lösungen in digitalen Umgebungen wie Bizum nutzen.

Höheres Sicherheitsgefühl

Ein virtuelles POS-Terminal weckt mehr Vertrauen bei Kundinnen und Kunden, wenn es sichere Zahlungsmethoden einschließlich Tokenisierung unterstützt. In Spanien nutzen Kundinnen und Kunden häufig virtuelle POS-Terminals für sensible Transaktionen, einschließlich Steuerzahlungen: Auf Regierungsbehörden entfielen im vierten Quartal 2024 9,6 % des über diese Systeme generierten Umsatzes.

Reduzierte Kaufabbrüche

Die Bereitstellung der gängigsten Zahlungsmethoden in Spanien über ein virtuelles POS-Terminal hilft mehr Kundinnen und Kunden beim Abschluss ihrer Online-Einkäufe – insbesondere dann, wenn das System Digital Wallets wie Bizum Pay unterstützt. Dieses spanische Digital Wallet, das derzeit auf Transaktionen im Geschäft beschränkt ist, soll künftig auch Online-Umgebungen unterstützen und bietet einen Ein-Klick-Checkout-Prozess, bei dem die Eingabe unnötiger Details entfällt.

Wegfall manueller Aufgaben

Nicht mehr überprüfen zu müssen, ob eine Überweisung korrekt eingegangen ist oder ob das Versandunternehmen Nachnahmezahlungen ordnungsgemäß abgewickelt hat, setzt Zeit und Ressourcen für die Buchhaltung frei.

Unternehmen, die am meisten von virtuellen POS-Terminals profitieren

Alle E-Commerce-Unternehmen können von der Integration eines virtuellen POS-Terminals profitieren – beispielsweise durch eine gesteigerte Conversion und mehr Umsatz. Einige Unternehmen können aus dieser Lösung jedoch noch größeren Nutzen ziehen.

Dies sind die Branchen, die von der Akzeptanz von Zahlungen über ein virtuelles POS-Terminal in Spanien am stärksten profitieren:

Reisebüros

Virtuelle POS-Terminals bieten ein hohes Maß an Sicherheit bei der Verarbeitung von Transaktionen mit hohem Wert, beispielsweise für eine Kreuzfahrt oder eine längere Hotelreservierung. In einigen Fällen ermöglichen sie auch die Aufteilung von Zahlungen in Raten.

Der Tourismus ist die privatwirtschaftliche Branche mit dem höchsten Transaktionsvolumen für virtuelle POS-Terminals. Die Daten der CNMC zeigen, dass Reisebüros und Reiseveranstalter im vierten Quartal 2024 einen Anteil von 7,9 % am Umsatz aus Kartenzahlungen hatten, die über diese Systeme im Land abgewickelt wurden.

Bekleidungsgeschäfte

Beim Einkauf in Online-Bekleidungsgeschäften möchten Kundinnen und Kunden ihre Einkäufe schnell abschließen, um zu vermeiden, dass Größen ausverkauft sind. Daher sind einfache, reibungslose Online-Zahlungsoptionen wichtig. So sind beispielsweise Zahlungen über bestimmte virtuelle POS-Terminals, die Digital Wallets unterstützen, sehr schnell, da die Eingabe von Kartenangaben entfällt.

Bekleidung ist zudem eine Branche, die stark vom Widerrufsrecht betroffen ist. In dieser Hinsicht unterstützen virtuelle POS-Terminals zwar Rückerstattungen, die Zeitspanne, bis der Betrag auf dem Konto der Kundin oder des Kunden verbucht wird, hängt jedoch vom Anbieter, von der Zahlungsmethode und vom Kartenaussteller ab und kann von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen reichen.

Der Fashion-E-Commerce ist die privatwirtschaftliche Branche mit dem zweithöchsten Transaktionsvolumen bei virtuellen POS-Terminals: Laut CNMC-Daten machten Online-Bekleidungsverkäufe im vierten Quartal 2024 6,6 % der in Spanien über diese Systeme abgewickelten Kartenzahlungen aus.

E-Commerce-Unternehmen, die ins Ausland verkaufen

Virtuelle POS-Terminals stärken das Vertrauen ausländischer Kundinnen und Kunden, insbesondere wenn sie auf von international anerkannten Finanzinstituten entwickelter Technologie basieren. In vielen Fällen ermöglicht dieses System internationalen Käuferinnen und Käufern auch die Zahlung in ihrer eigenen Währung.

Die CNMC berichtete, dass spanische virtuelle POS-Terminals im vierten Quartal 2024 mehr als 2,8 Milliarden € aus Kartenzahlungen aus dem Ausland generierten, was einem Anstieg von 14,3 % im Jahresvergleich entspricht.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, mit Ihrem Unternehmen ins Ausland zu expandieren und Ihre Produkte oder Dienstleistungen Kundinnen und Kunden in anderen Ländern anzubieten, müssen Sie Zahlungen in anderen Währungen akzeptieren – eine Funktion, die über die POS-Lösungen bestimmter Banken verfügbar ist. Alternativ können Sie ein Zahlungsgateway wie Stripe Payments implementieren, das ebenfalls Preise und Währungen umrechnet. Mit Adaptive Pricing können Kundinnen und Kunden in über 150 Ländern in der von ihnen bevorzugten Währung bezahlen.

So wählen Sie das beste virtuelle POS-Terminal aus

Alle großen spanischen Banken bieten virtuelle POS-Terminaldienste an, sodass Sie über zahlreiche Optionen verfügen. Die Wahl der richtigen Lösung hilft Ihnen dabei, Conversion, Sicherheit und Gebühren in Einklang zu bringen.

Hier ist eine Liste der Faktoren, die Sie bei der Auswahl der für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Lösung berücksichtigen sollten:

Zahlungsmethoden

Ihr virtuelles POS-Terminal muss die Zahlungsmethoden unterstützen, die spanische Kundinnen und Kunden bevorzugen. Suchen Sie neben Debit- und Kreditkarten nach einem System, das Bizum-Zahlungen akzeptiert. Diese lokale Option wächst im Land schnell: Im Jahr 2025 wurden 105,6 Millionen Online-Käufe über Bizum getätigt, ein Anstieg von 82,1 % gegenüber dem Vorjahr.

Wenn das virtuelle POS-Terminal zudem Digital Wallets wie Apple Pay oder Google Pay akzeptiert, können Kundinnen und Kunden gespeicherte Kartenangaben nutzen, um den Checkout schneller abzuschließen.

Es wird auch zunehmend wichtiger, dass Ihr Checkout-System Optionen für die Ratenzahlung bietet. So verzeichnen beispielsweise Methoden nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Jetzt kaufen, später bezahlen) in Spanien ein Wachstum: Zwischen 2021 und 2024 verzeichnete der Markt für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 19,5 %.

Erfüllung gesetzlicher Anforderungen

Das virtuelle POS-Terminal und der Zahlungsdienstleister müssen die gesetzlichen Anforderungen erfüllen, darunter das Königliche Gesetzesdekret 19/2018 über Zahlungsdienste, das Gesetz über Dienste der Informationsgesellschaft und E-Commerce (LSSI) sowie das spanische Betrugsbekämpfungsgesetz. Zudem müssen Sicherheitsprotokolle eingehalten werden, einschließlich des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Sicherheit

Das virtuelle POS-Terminal muss Systeme für tokenisierte Zahlungen und andere Sicherheitsmaßnahmen umfassen. Diese Schutzmaßnahmen sind in Spanien von besonderer Bedeutung, da das Spanische Nationale Institut für Cybersicherheit im Jahr 2025 122.000 Vorfälle im Bereich der Cybersicherheit meldete.

Konditionen von Zahlungsdienstleistern

Technologische Lösungen von Banken (einschließlich Software, die Online-Zahlungsanforderungen sendet) erfordern häufig vertraglich vereinbarte Zusatzdienste. Um dies zu vermeiden, wählen Sie ein virtuelles POS-Datenterminal von einem Finanzinstitut mit unternehmensfreundlichen Vertragsbedingungen, wie z. B. dem Wegfall der Pflicht zur Eröffnung eines neuen Geschäftsbankkontos.

Transparente Kosten

Bei virtuellen POS-Lösungen fallen in der Regel geringe Gebühren für abgewickelte Zahlungen an. Der Dienstleister muss transparent sein und seine Gebührenstruktur klar erläutern.

Zu den typischen Kosten gehören:

• Anfangszahlung bei Vertragsabschluss für die Dienste eines virtuellen POS-Datenterminals
  
• Zahlungsabwicklungsgebühren für das virtuelle POS-Datenterminal
  
• Zusätzliche Gebühren für andere Zahlungsmethoden, wie z. B. Gebühren für Karten, die nicht im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ausgestellt wurden
  

So gibt Kutxabank beispielsweise klar an, dass eine monatliche Wartungsgebühr von 7 € sowie weitere 25 € erhoben werden, wenn während des Monats keine Zahlungen über das vertraglich vereinbarte virtuelle POS-Datenterminal abgewickelt werden.

Benutzerfreundlichkeit

Bevor Sie einen Vertrag für ein virtuelles POS-Datenterminal abschließen, testen Sie das Formular für den Bezahlvorgang aus Kundensicht: Prüfen Sie, wie viele Schritte erforderlich sind, ob der Betrag klar aufgeschlüsselt wird und ob jeder Schritt bis zur Kaufbestätigung intuitiv ist.

Prüfen Sie auch, was passiert, wenn ein Kunde oder eine Kundin einen Fehler macht (z. B. falsche Daten eingibt) oder wenn eine Transaktion abgelehnt wird. Eine nutzerfreundliche Benutzeroberfläche für den Bezahlvorgang muss Kundinnen und Kunden dabei helfen, zu verstehen, was passiert ist und was sie als Nächstes tun können.

Integration und Kompatibilität

Das virtuelle POS-Datenterminal muss sich nahtlos in Ihre E-Commerce-Website integrieren lassen, ohne dass Programmierkenntnisse erforderlich sind. Die Lösung von Abanca bietet eine der höchsten Kompatibilitäten und lässt sich in zahlreiche Plattformen für den Online-Verkauf in Spanien, wie Shopify, integrieren.

Um es Kundinnen und Kunden zu erleichtern, wählen Sie ein System, das mit den von ihnen am häufigsten genutzten Geräten kompatibel ist. Das Datenterminal von Banco Sabadell unterstützt beispielsweise Fernseher durch eine native Integration. Gleichzeitig funktionieren die meisten Lösungen auf Bildschirmen von Mobilgeräten – was besonders in Spanien relevant ist, wo der Mobile Commerce eine so wichtige Rolle spielt.

Integration von Verkäufen vor Ort und online

Wenn Ihr Unternehmen sowohl an einem physischen Standort als auch online tätig ist, wählen Sie ein virtuelles POS-Datenterminal, mit dem Sie beide Kanäle über eine einzige Plattform für ein Erlebnis im Bereich Unified Commerce verwalten können.

Die Abwicklung von Zahlungen über ein virtuelles POS-Datenterminal ist nicht kompliziert, kann jedoch eine Herausforderung darstellen, wenn Sie diese Transaktionen getrennt von denen in Ihrem physischen Geschäft verwalten.

Checkliste: Wichtige Fragen zur Auswahl Ihres virtuellen POS-Datenterminals

Wie Stripe Payments Ihnen dabei helfen kann, Zahlungen für Ihr E-Commerce-Unternehmen zu akzeptieren

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Benutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einem von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Präsenzzahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die in Ihrem individuellen Tempo skaliert wird und zu 99,999 % erreichbar und zuverlässig ist.
  

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Häufig gestellte Fragen zu virtuellen POS-Datenterminals in Spanien