Enligt National Commission on Markets and Competition (CNMC) behandlade Spanien mer än 1,7 miljarder korttransaktioner via virtuella POS-system (POS) under 2024, till ett värde av totalt 95 miljarder EUR. Eftersom e-handel i Spanien fortsätter att växa, inför fler företag detta betalningsverktyg i sina onlinebutiker för att öka konverteringsgraden.

I den här artikeln förklarar vi vad virtuella POS-system är och hur de fungerar, analyserar vilka företag som kan ha störst nytta av dem och vägleder dig i att välja rätt system för dina behov.

Viktiga lärdomar

• Ett virtuellt POS-system är ett programvaruverktyg som möjliggör behandling av onlinebetalningar utan behov av fysisk hårdvara.
  
• Virtuella POS-system i Spanien stöder kortbetalningar, e-plånböcker och – i vissa fall – Bizum och delbetalningar.
  
• Att integrera ett virtuellt POS-system på en e-handelsplats är i allmänhet en enkel process som inte kräver programmeringskunskaper.
  

Vad är virtuella POS-system?

Ett virtuellt POS-system är ett verktyg, som en betalningsgateway för e-handel, som låter företag ta emot betalningar från kunder i digitala miljöer. För att slutföra transaktionen skickar programvaran begäran till finansinstitutet för auktorisering. Till skillnad från fysiska POS-system kräver denna programvara bara en dator och en internetanslutning.

Definitionen av ett virtuellt POS-system varierar avsevärt mellan olika länder. I Spanien, enligt CNMC:s kriterier, är det ett programvaruverktyg som skickar begäranden om kortbetalningar till finansinstitut och uttryckligen identifierar operationen som en e-handelstransaktion. I USA anses dock det gränssnitt som företag använder för att ange kunders betalningsuppgifter och behandla postorder- och telefonordertransaktioner (MOTO) vara ett virtuellt POS-system.

Hur fungerar virtuella POS-system?

Virtuella POS-system fungerar på liknande sätt, även om de kan innehålla specifika funktioner beroende på vilken lösning du väljer. Till exempel stöder Banco Sabadells system integration med SiteMinder för att skapa token och verifiera kort som används för hotellbokningar.

Låt oss ta en titt på hur virtuella POS-system i allmänhet fungerar:

• Gå till kassan: När kunden har lagt till alla produkter eller tjänster som hen vill köpa i kundvagnen, fortsätter hen till onlinebutikens betalningsformulär – till exempel Stripe Checkout, som erbjuder en förbyggd design som är finjusterad för konvertering och helt anpassningsbar.
  
• Val av betalningsmetod: Det virtuella POS-systemet visar en lista över betalningsmetoder för e-handel som kunderna kan välja mellan.
  
• Datainmatning: Kunden anger betalningsuppgifter i kassagränssnittet och skickar in betalningen.
  
• Inskickande av begäran: Programvaran identifierar operationen som en elektronisk transaktion och vidarebefordrar uppgifterna till finansinstitutet för auktorisering.
  
• Auktorisering av begäran: Utfärdaren utvärderar transaktionen, kontrollerar tillgängligheten av medel eller kredit och – i tillämpliga fall – verifierar kundens identitet innan den auktoriseras eller avvisas.
  
• Betalningsbekräftelse: När finansinstitutet godkänner betalningen visar det virtuella POS-systemet ett bekräftelsemeddelande i onlinebutiken.
  
• Avräkning av betalning: Finansinstitutet avräknar betalningen individuellt eller i batch med den överenskomna frekvensen.
  

Huvudsakliga fördelar med virtuella POS-system för företag

Under fjärde kvartalet 2024 ökade korttransaktioner som gjordes via virtuella POS-system med 10,7 % jämfört med föregående år (YoY), enligt CNMC-data, främst drivna av de fördelar som erbjuds både kunder och företag.

Detta är de viktigaste fördelarna som företag får genom att implementera denna betalningsteknik:

Förbättrad företagsimage

Sammantaget ses denna kassateknik som ett modernt och avancerat verktyg. Genom att implementera den får företag bättre kontakt med dagens kunder, som i allt högre grad använder lösningar i digitala miljöer som Bizum.

Större känsla av säkerhet

Ett virtuellt POS-system inger större kundförtroende när det stöder säkra betalningsmetoder, inklusive tokenisering. I Spanien använder kunder ofta virtuella POS-system för känsliga transaktioner, inklusive skattebetalningar: statliga myndigheter stod för 9,6 % av intäkterna som genererades genom dessa system under fjärde kvartalet 2024.

Färre övergivna kundvagnar

Att erbjuda de vanligaste betalningsmetoderna i Spanien via ett virtuellt POS-system hjälper fler kunder att slutföra sina onlineköp – särskilt om systemet stöder e-plånböcker som Bizum Pay. För närvarande är denna spanska e-plånbok begränsad till transaktioner i butik, men den kommer snart att stödja online-miljöer med en kassaprocess med en knapp som eliminerar behovet av att ange onödiga uppgifter.

Eliminering av manuella uppgifter

Att inte behöva verifiera att en överföring mottogs korrekt eller att fraktbolaget har avräknat postförskottsbetalningar på rätt sätt frigör tid och resurser för bokföringsavdelningen.

Företag som gynnas mest av virtuella POS-system

Alla e-handelsföretag kan dra nytta av att integrera ett virtuellt POS-system – till exempel genom ökad konvertering och ökade intäkter. Vissa företag kan dock få ut ännu mer av denna lösning.

Dessa är de sektorer som har mest att vinna på att ta emot betalningar via ett virtuellt POS-system i Spanien:

Resebyråer

Virtuella POS-system erbjuder en hög säkerhetsnivå för att behandla transaktioner med högt värde, till exempel för en kryssning eller en långvarig hotellbokning. I vissa fall tillåter de också att betalningar delas upp i delbetalningar.

Turism är den bransch inom den privata sektorn som har den högsta transaktionsvolymen för virtuella POS-system. CNMC-data visar att under fjärde kvartalet 2024 stod resebyråer och researrangörer för 7,9 % av intäkterna från kortbetalningar som behandlades genom dessa system i landet.

Klädbutiker

När kunder handlar i klädbutiker online vill de slutföra köp snabbt för att undvika att storlekar säljer slut; därför är enkla, friktionsfria alternativ för onlinebetalningar viktiga. För att illustrera detta är betalningar som görs via vissa virtuella POS-system som stöder e-plånböcker mycket snabba, eftersom de eliminerar behovet av att ange kortinformation.

Kläder är också en bransch som påverkas kraftigt av ångerrätten. I detta avseende, även om virtuella POS-system stöder återbetalningar, beror den tid det tar för beloppet att återspeglas på kundens konto på leverantören, betalningsmetoden och det utfärdande institutet, och kan variera från några dagar till flera veckor.

Mode-e-handel är den bransch inom den privata sektorn som har den näst högsta transaktionsvolymen för virtuella POS-system: CNMC-data visar att onlineförsäljning av kläder stod för 6,6 % av kortbetalningarna som behandlades genom dessa system i Spanien under det fjärde kvartalet 2024.

E-handelsföretag som säljer utomlands

Virtuella POS-system ökar utländska kunders förtroende, särskilt när de förlitar sig på teknik som utvecklats av internationellt erkända finansinstitut. I många fall låter detta system även internationella köpare betala i sin egen valuta.

CNMC rapporterade att under det fjärde kvartalet 2024 genererade spanska virtuella POS-system över 2,8 miljarder EUR från kortbetalningar med ursprung utomlands, en ökning med 14,3 % jämfört med föregående år.

Om du bestämmer dig för att expandera ditt företag utanför Spanien och erbjuda dina produkter eller tjänster till kunder i andra länder måste du ta emot betalningar i andra valutor – en funktion som är tillgänglig genom vissa bankers POS-lösningar. Alternativt kan du implementera en betalningsgateway som Stripe Payments, som också konverterar priser och valutor. Med Adaptive Pricing kan kunderna välja att betala i sin föredragna valuta i över 150 länder.

Så gör man för att välja det bästa virtuella POS-systemet

Alla större spanska banker erbjuder tjänster för virtuella POS-system, så du har gott om alternativ. Att välja rätt lösning hjälper dig att balansera konvertering, säkerhet och avgifter.

Här är en lista över faktorer att tänka på när du väljer den mest lämpliga lösningen för ditt företag:

Betalningsmetoder

Ditt virtuella POS-system måste stödja de betalningsmetoder som spanska kunder föredrar. Vid sidan av betal- och kreditkort bör du leta efter ett system som tar emot Bizum-betalningar. Detta lokala alternativ växer snabbt i landet: år 2025 gjordes 105,6 miljoner onlineköp med Bizum, en ökning med 82,1 % från föregående år.

Dessutom, om det virtuella POS-systemet accepterar e-plånböcker som Apple Pay eller Google Pay, kan kunder använda sparad kortinformation för att slutföra köpet i kassan snabbare.

Det blir också allt mer värdefullt för ditt kassasystem att erbjuda alternativ för delbetalningar. Till exempel växer metoder för ”köpa nu, betala senare” (köpa nu, betala senare) i Spanien: mellan 2021 och 2024 noterade marknaden för köpa nu, betala senare en årlig tillväxttakt på 19,5 %.

Efterlevnad av rättsliga krav

Det virtuella POS-systemet och betaltjänstleverantören måste uppfylla juridiska krav, inklusive kungligt lagdekret 19/2018 om betaltjänster, lagen om informationssamhällets tjänster och e-handel (LSSI) och Spaniens lag mot bedrägeri. Det måste också uppfylla kraven i säkerhetsprotokoll, inklusive Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Säkerhet

Det virtuella POS-systemet måste inkludera system för tokeniserade betalningar och andra säkerhetsåtgärder. Dessa skyddsåtgärder är särskilt relevanta i Spanien, där Spanska nationella institutet för cybersäkerhet rapporterade 122 000 cybersäkerhetsrelaterade incidenter under 2025.

Villkor för betalleverantör

Bankinstitutens tekniska lösningar (inklusive programvara som skickar betalningsförfrågningar online) kräver ofta avtalsenliga tilläggstjänster. För att undvika detta kan du välja en virtuell POS-terminal från ett finansinstitut med företagsanpassade avtalsvillkor, till exempel utan krav på att öppna ett nytt företagsbankkonto.

Transparenta kostnader

Virtuella POS-lösningar medför vanligtvis små avgifter för behandlade betalningar. Tjänsteleverantören måste vara transparent och tydligt förklara sin avgiftsstruktur.

Typiska kostnader omfattar:

• Initial betalning vid avtal om tjänster för virtuell POS-terminal
  
• Avgifter för betalningsbehandling för virtuell POS-terminal
  
• Extra avgifter för andra betalningsmetoder, till exempel avgifter för kort som inte har utfärdats inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES)
  

Till exempel anger Kutxabank tydligt att de tar ut en månatlig underhållsavgift på 7 EUR, plus ytterligare 25 EUR om inga betalningar behandlas via den avtalade virtuella POS-terminalen under månaden.

Användarvänlighet

Innan du registrerar dig för en virtuell POS-terminal bör du testa dess formulär för att gå till kassan ur kundens perspektiv: kontrollera hur många steg som krävs, om beloppet är tydligt uppdelat och om varje steg är intuitivt fram till köpbekräftelsen.

Kontrollera också vad som händer när en kund gör ett misstag (t.ex. anger felaktiga uppgifter) eller när en transaktion avvisas. Ett användarvänligt gränssnitt för att gå till kassan måste hjälpa kunderna att förstå vad som hände och vad de kan göra härnäst.

Integration och kompatibilitet

Den virtuella POS-terminalen måste gå att integrera smidigt på din e-handelswebbplats utan att det krävs programmeringskunskaper. Abancas lösning erbjuder en av de högsta kompatibiliteterna och går att integrera med många plattformar för försäljning online i Spanien, till exempel Shopify.

För att göra det enklare för kunderna bör du välja ett system som är kompatibelt med de enheter som de använder mest. Banco Sabadells terminal stöder till exempel tv-apparater genom inbyggd integration. Samtidigt fungerar de flesta lösningar med mobila enheters skärmar – vilket är särskilt relevant i Spanien, där mobil e-handel spelar en så viktig roll.

Integration av fysisk försäljning och onlineförsäljning

Om ditt företag är verksamt både på en fysisk plats och online, bör du välja en virtuell POS-terminal som låter dig hantera båda kanalerna från en enda plattform för en upplevelse av unified commerce.

Att hantera betalningar via en virtuell POS-terminal är inte komplicerat, men det kan vara utmanande om du hanterar dessa transaktioner separat från dem som görs i din fysiska butik.

Checklista: Viktiga frågor för att välja din virtuella POS-terminal

Hur Stripe Payments kan hjälpa dig att ta emot betalningar för ditt e-handelsföretag

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara teknisk tid med färdigbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till 125+ betalningsmetoder och Link, Stripes konsumentnätverk.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.

Vanliga frågor om virtuella POS-system i Spanien