Från januari–september 2025 implementerade 18 600 företag som är verksamma inom e-handel Bizum som betalningsmetod. Enligt uppskattningar från både företag och banker använder i genomsnitt 20 %–30 % av kunderna i Spanien Bizum för att betala för beställningar. Dessa siffror förklarar varför allt fler företag i Spanien har beslutat att implementera detta betalningssystem.

I denna artikel förklarar vi Bizums krav och hur det fungerar för företag. Denna information kan hjälpa dig att enkelt integrera det i ditt företag.

Viktiga slutsatser

• Bizum gör det möjligt för företag att ta emot omedelbara betalningar till sina bankkonton. Kunder kan göra betalningar genom att helt enkelt ange sina telefonnummer och acceptera meddelanden på sina smartphones.
  
• Kunder kan göra personliga betalningar med Bizum via närfältskommunikation (NFC), snabbsvarskoder (QR) och en begäran om betalning till sina smartphones.
  
• Bizum för företag erbjuder en enkel integration av onlinebetalningar i utcheckningsprocesser och auktoriseras med bankappar.
  
• Avgifter för Bizum för företag överstiger i allmänhet inte avgifter för kortbetalningar.
  
• Bizums fördelar för företag – som säkerhet och högre konverteringsfrekvenser – kompenserar för dess få tekniska begränsningar.
  

Vad är Bizum för företag?

Bizum är en betalningsmetod som inte är ett kort som är integrerad i internetbank-appar och låter kunder skicka och ta emot pengar omedelbart.

Även om Bizum skapades 2016 som ett betalningssystem mellan privatpersoner (P2P), erbjuder det nu sina tjänster till företag. Sedan 2019 har Bizums utbud gradvis utökats med dessa nya funktioner för företag:

• Snabb, enkel och säker debitering av betalningar från kunder
  
• Utfärdande av betalningar, såsom rabatter eller partiella återbetalningar
  
• Online-identifiering av kunder
  

Hur Bizum fungerar för företag

En av Bizums utmärkande egenskaper – för både kunder och företag – är dess intuitiva och säkra funktion. Det är lätt att använda eftersom kunder kan göra en betalning utan att ange bankuppgifter.

Ur teknisk synvinkel varierar dock hur betalningar kan behandlas beroende på försäljningens sammanhang. Nedan analyserar vi de två mest utbredda funktionerna för spanska företag: onlinebetalningar och betalningar i fysiska butiker.

Hur Bizum fungerar i e-handelsbutiker

För transaktioner som äger rum online automatiserar Bizum betalningsprocessen. Det innebär att företag endast behöver ingripa under det inledande stadiet för en integration. Så här fungerar det:

• Företaget ska integrera Bizum och konfigurera det som en valbar betalningsmetod när man ska gå till kassan.
  
• Betalningsgatewayen ber kunden att ange sitt telefonnummer, bekräfta köpbeloppet och verifiera transaktionen genom att acceptera ett meddelande från sin bankapp.
  
• Pengarna dras omedelbart från kundens Bizum-anslutna bankkonto. Därefter visas betalningsbekräftelsen på webbutikens webbplats och företaget får betalningsbeloppet på sitt bankkonto.
  

Hur Bizum fungerar i fysiska butiker

Om transaktioner görs personligen finns det tre sätt att ta emot betalningar med Bizum:

• Betalningsförfrågningar
  Företaget genererar manuellt en betalningsförfrågan (begäran) från sin app. Trots att det krävs mänsklig inblandning för varje betalning använder små företag ofta detta system för att behandla betalningar på grund av dess enkelhet. Företaget behöver bara ange försäljningsbeloppet och kundens telefonnummer. Därefter får kunden ett meddelande för att godkänna betalningen.
  
• Snabbsvarskoder (QR)
  Företaget genererar en QR-kod som kunden skannar med sin smartphone. I detta fall liknar processen ett onlineköp, där kunden godkänner betalningen via sin bankapp.
  
• Kompatibla kortläsare
  Företaget använder Bizum-kompatibla kortläsare, som fungerar på två olika sätt. För det första gör de det möjligt att ta emot betalningar genom att identifiera kunder, en funktion som introducerades av Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) under 2025. För det andra, sedan maj 2026, har Bizum tillåtit kontaktlösa personliga betalningar med sin e-plånbok – Bizum Pay – och vissa bankappar.
  

Bizums regler för företag i Spanien

Sedan 2026 kräver Beställning HAC/747/2025 att banker varje månad informerar den spanska skattemyndigheten (AEAT) om betalningar som spanska företag tar emot via Bizum. Tidigare krävdes inte detta om det totala beloppet för dessa transaktioner var under 3 000 EUR per år. Denna beställning tog dock bort det minimikravet.

De rapporter som bankerna skickar till AEAT innehåller följande information:

• Skatteregistreringsnummer (NIF)
  
• Företagsnamn eller förnamn och efternamn
  
• Internt Bizum-nummer för handel
  
• POS-system (POS-system) som är kopplade till företaget
  
• Antal transaktioner per månad som samlats in med Bizum
  
• Totalt belopp som samlats in per månad med Bizum
  
• International Bank Account Number (IBAN)
  

Banker rapporterar denna information via Form 170, som de skickar till AEAT varje månad. De skickar dock inte in formulären till Spaniens centralbank eller den nationella kommissionen för marknader och konkurrens (CNMC). Bizum delar systematiskt information med dessa institutioner, men informationen de delar är anonyma uppgifter för statistiska ändamål.

Dessutom måste Bizum efterleva alla regler som styr betalningsmetoder i Spanien, såsom lagen mot bedrägeri och den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Till följd av en personuppgiftsincident under 2023 var Bizum tvungna att betala en böter på 80 000 EUR som utfärdades av den spanska dataskyddsmyndigheten (AEPD).

Huvudfördelarna med Bizum för företag

Bizums starka tillväxt bland spanska företag beror på dess konkurrensfördelar jämfört med andra betalningsmetoder. Bland andra fördelar erbjuder det säkerhet och hastighet. Nedan diskuterar vi några av de faktorer som förklarar varför allt fler företag accepterar betalningar via Bizum:

• Säkerhet
  Bizum är integrerat i bankappar, vilket innebär att bankerna hanterar autentiseringar och omedelbara överföringar. Därför har Bizum för företag samma säkerhetsstandarder som internetbanker.
  
• Ökade konverteringsfrekvenser
  Att förenkla utcheckningsprocessen (att gå till kassan) med en intuitiv och praktisk betalningsmetod kan öka konverteringen. Stripes analys av europeiska utcheckningsprocesser visar att 38 % av kunderna i Spanien föredrar att betala med Bizum. Dessutom avbryter 86 % av kunderna ofta köp om de inte kan betala med en föredragen betalningsmetod.
  
• Färre nekade betalningar
  Att använda ett telefonnummer som identifiering minskar risken för vanliga fel förknippade med andra metoder (t.ex. att ange kortinformation). Detta kan hjälpa till att minimera nekade betalningar.
  
• Förbättrad varumärkesimage
  Att erbjuda moderna betalningsalternativ kan stärka ett företags image och visa att det är uppdaterat, lättillgängligt och i linje med dagens kundpreferenser.
  
• Enklare återbetalningar
  Om en kund utnyttjar sin ångerrätt är det enkelt att behandla en återbetalning med Bizum, och kunden får tillbaka sina pengar omedelbart.
  
• Transaktionshastighet
  Bizum-överföringar behandlas på några sekunder, vilket påskyndar avräkningen.
  
• Förbättrad kassaflödeshantering
  Omedelbara överföringar av medel ger bättre planering av kassaflödet och efterlevnad av skatteplikter, till exempel kvartalsvisa momsdeklarationer.
  

Bizum-kostnader och avgifter för företag

Till skillnad från Bizum för privatpersoner medför Bizums företagslösning avgifter som varierar beroende på avtalet med banken som erbjuder tjänsten. Till exempel inkluderar Bizum-betalningar via Banco Sabadell en avgift på 0,4 % per transaktion, med ett minimum på 0,15 EUR. Å andra sidan erbjuder Banco Santander en plan som inkluderar 50 avgiftsfria Bizum-transaktioner per månad, vilket gör det till ett bra betalningsalternativ för små företag.

Betalningsgateways som erbjuder denna betalningsmetod har vanligtvis konkurrenskraftiga priser. Eftersom Bizum har sina egna låga avgifter, överstiger kostnaden för transaktioner med Bizum via en betalningsgateway nästan aldrig kostnaden för att hantera kort.

Begränsningar med Bizum för företag

Även om fördelarna med Bizum för företag uppväger dess operationella begränsningar, är det viktigt för företag att utvärdera de tekniska hinder som är förknippade med denna betalningsmetod. Här är några av begränsningarna.

Maxbelopp

Varje bank fastställer det maximala belopp som en kund kan spendera per transaktion. Till exempel begränsar CaixaBank Bizum-betalningar till 1 500 EUR per transaktion för e-handelsföretag. Men om ett företag accepterar Bizum-betalningar från Stripe, ökas taket till 5 000 EUR.

Kort sagt, om en beställning överstiger bankens gräns kommer transaktionen att avvisas. Av denna anledning är det lämpligt att inaktivera Bizum som betalningsmetod när man ska gå till kassan för transaktioner som överstiger bankens gräns. På så sätt kan företaget förhindra misslyckade betalningar och optimera auktoriseringsfrekvensen.

Brist på avancerade funktioner

Under årens lopp har Bizum och finansinstitut lagt till avancerade funktioner, såsom betalningsuppskov som erbjuds av BBVA med Bizum. Trots detta har Bizum fortfarande vissa begränsningar. Det är till exempel inte möjligt att avbryta en Bizum-betalning efter att den har skickats.

Begränsad användning

För närvarande är Bizums verksamhet utanför Spanien begränsad till specifika EU-länder, som Andorra, Italien och Portugal. Denna begränsning kan utgöra ett särskilt betydande hinder för företag med stora volymer transaktioner inom gemenskapen.

Men listan över länder förväntas utökas. Faktum är att Bizum undertecknade ett samförståndsavtal med flera betalningsinstitut för att börja ta emot betalningar i e-handelsbutiker och fysiska butiker i 13 europeiska länder från och med 2027.

Så gör man för att integrera Bizum i ett företag

Allt fler företag har dragit nytta av denna betalningsmetod, vilket mer än väl kompenserar för dess operativa begränsningar. Här är stegen du kan ta för att implementera Bizum i ditt företag.

Integrera Bizum manuellt

För att manuellt integrera Bizum i ditt företag måste du ha följande:

• Ett konto i en spansk bank som erbjuder tjänsten Bizum för företag
  
• Ett telefonnummer som du kan koppla till ditt bankkonto
  

När du har aktiverat Bizum på ditt företagsbankkonto, kontrollera din banks villkor för företagsversionen av Bizum. Registrera dig för Bizum om du anser att bankens villkor är fördelaktiga för ditt företag.

Efter att ha registrerat dig för tjänsten hos din bank, integrera Bizum i din betalningsgateway. Detta steg innebär specifika krav. Vissa banker kräver att du laddar ner en specifik modul via Redsys eller Cecabank och installerar den på din webbplats. Detta kräver viss teknisk kompetens och utvecklingssupport eftersom konfigurationsstegen varierar beroende på din banks form av integration.

När konfigurationen är klar kan du visa Bizum-logotypen i din webbutik. Kunder kan omedelbart se att de kan betala snabbt och säkert med denna betalningsmetod.

Integrera Bizum med Stripe Payments

Du kan också integrera Bizum i ditt system genom att välja en kompatibel betalleverantör, till exempel Stripe. Denna moderna betalplattform låter dig aktivera Bizum från din Dashboard utan att installera ytterligare moduler eller kontakta en bank. Stripe fungerar som en lokal inlösare.

Med Stripe Payments kan du börja acceptera betalningar via Bizum, kreditkort, betalkort, SEPA-överföringar (Single Euro Payments Area), digitala plånböcker som Google Pay, och många andra lokala betalningsmetoder med bara några klick.

Dessutom erbjuder Payments avancerade verktyg som kan hjälpa dig att övervinna Bizums tekniska begränsningar. Med exempelvis Smart Retries identifierar Stripe den idealiska tiden för att automatiskt behandla avvisade betalningar på nytt.

Vanliga frågor