Von Januar bis September 2025 implementierten 18.600 Unternehmen, die über E-Commerce-Kanäle operieren, Bizum als Zahlungsmethode. Schätzungen von Unternehmen und Banken zufolge nutzen durchschnittlich 20 % bis 30 % der Kundinnen und Kunden in Spanien Bizum, um Bestellungen zu bezahlen. Diese Zahlen erklären, warum sich immer mehr Unternehmen in Spanien für die Einführung dieses Zahlungssystems entschieden haben.

In diesem Artikel erklären wir die Anforderungen von Bizum und wie es für Unternehmen funktioniert. Diese Informationen können Ihnen helfen, es einfach in Ihr Unternehmen zu integrieren.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Bizum ermöglicht es Unternehmen, sofortige Zahlungen auf ihren Bankkonten zu empfangen. Kundinnen und Kunden können Zahlungen tätigen, indem sie einfach ihre Telefonnummer eingeben und Benachrichtigungen auf ihrem Smartphone akzeptieren.
  
• Kundinnen und Kunden können persönliche Zahlungen mit Bizum tätigen, indem sie Nahfeldkommunikation (NFC), QR-Codes (Quick-Response) und Zahlungsanfragen auf ihr Smartphone verwenden.
  
• Bizum für Unternehmen ermöglicht die einfache Integration von Online-Zahlungen in Bezahlvorgänge und ist über Banking-Apps autorisiert.
  
• Bizum-Gebühren für Unternehmen übersteigen in der Regel nicht die Gebühren für Kartenzahlungen.
  
• Die Vorteile von Bizum für Unternehmen – wie Sicherheit und höhere Konversionsraten – kompensieren die wenigen technischen Einschränkungen.
  

Was ist Bizum für Unternehmen?

Bizum ist eine Zahlungsmethode ohne Karte, die in Online-Banking-Apps integriert ist und es Kundinnen und Kunden ermöglicht, sofort Geld zu senden und zu empfangen.

Obwohl Bizum im Jahr 2016 als Person-to-Person-Zahlungssystem (P2P) entwickelt wurde, bietet es seine Dienste nun auch für Unternehmen an. Seit 2019 wurde das Angebot von Bizum schrittweise um diese neuen Funktionen für Unternehmen erweitert:

• Schneller, einfacher und sicherer Einzug von Zahlungen von Kundinnen und Kunden
  
• Ausgabe von Zahlungen, wie Rabatte oder Teilrückerstattungen
  
• Online-Identifizierung von Kundinnen und Kunden
  

Wie Bizum für Unternehmen funktioniert

Eines der Unterscheidungsmerkmale von Bizum – sowohl für Kundinnen und Kunden als auch für Unternehmen – ist seine intuitive und sichere Funktionsweise. Es ist einfach zu bedienen, da Kundinnen und Kunden Zahlungen ohne Angabe von Bankdaten vornehmen können.

Aus technischer Sicht variiert die Zahlungsabwicklung jedoch je nach Verkaufskontext. Im Folgenden analysieren wir die beiden am weitesten verbreiteten Funktionen für spanische Unternehmen: Online-Zahlungen und Zahlungen in physischen Geschäften.

Wie Bizum in E-Commerce-Shops funktioniert

Bei Online-Transaktionen automatisiert Bizum den Zahlungsvorgang. Dies bedeutet, dass Unternehmen nur in der anfänglichen Integrationsphase eingreifen müssen. Und so funktioniert's:

• Das Unternehmen integriert Bizum und konfiguriert es als auswählbare Zahlungsmethode während des Bezahlvorgangs.
  
• Das Zahlungsgateway fordert die Kundin/den Kunden auf, die eigene Telefonnummer einzugeben, den Kaufbetrag zu bestätigen und die Transaktion durch Akzeptieren einer Benachrichtigung aus der App der entsprechenden Bank zu verifizieren.
  
• Das Geld wird sofort von dem mit Bizum verknüpften Bankkonto der Kundin/des Kunden abgebucht. Anschließend wird die Zahlungsbestätigung auf der Website des Onlineshops angezeigt und das Unternehmen erhält den Zahlungsbetrag auf seinem Bankkonto.
  

Wie Bizum in physischen Geschäften funktioniert

Bei persönlichen Transaktionen gibt es drei Möglichkeiten, Zahlungen mit Bizum zu akzeptieren:

• Zahlungsanfragen
  Das Unternehmen erstellt aus seiner App heraus manuell eine Zahlungsanfrage. Obwohl für jede Zahlung ein menschliches Eingreifen erforderlich ist, nutzen Kleinunternehmen dieses System aufgrund seiner Einfachheit häufig zur Zahlungsabwicklung. Das Unternehmen muss lediglich den Verkaufsbetrag und die Telefonnummer der Kundin/des Kunden eingeben. Anschließend erhält die Kundin/der Kunde eine Benachrichtigung zur Autorisierung der Zahlung.
  
• QR-Codes (Quick Response)
  Das Unternehmen generiert einen QR-Code, den die Kundin/der Kunde mit ihrem/seinem Smartphone scannt. In diesem Fall ähnelt der Vorgang einem Online-Kauf, bei dem die Kundin/der Kunde die Zahlung über die eigene Banking-App freigibt.
  
• Kompatible Kartenlesegeräte
  Das Unternehmen verwendet Bizum-kompatible Kartenlesegeräte, die auf zwei verschiedene Arten funktionieren. Erstens ermöglichen sie den Empfang von Zahlungen durch die Identifizierung von Kundinnen und Kunden – eine Funktion, die von Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) im Jahr 2025 eingeführt wurde. Zweitens erlaubt Bizum seit Mai 2026 persönliche kontaktlose Zahlungen unter Verwendung seines Digital Wallets – Bizum Pay – und einiger Online-Banking-Apps.
  

Bizum-Vorschriften für Unternehmen in Spanien

Die seit 2026 geltende Bestellung HAC/747/2025 verpflichtet Banken, die spanische Steuerbehörde (AEAT) jeden Monat über Zahlungen zu informieren, die spanische Unternehmen über Bizum erhalten. Zuvor war dies nicht erforderlich, wenn der Gesamtbetrag dieser Transaktionen unter 3.000 € pro Jahr lag; diese Bestellung hob dieses Minimum jedoch auf.

Die von den Banken an die AEAT gesendeten Berichte enthalten die folgenden Informationen:

• Steueridentifikationsnummer (NIF)
  
• Unternehmensname oder Vor- und Nachname
  
• Interne Bizum-Nummer für den Handel
  
• Point of Sale (POS)-Terminals, die mit dem Unternehmen verknüpft sind
  
• Anzahl der pro Monat mit Bizum erfassten Transaktionen
  
• Mit Bizum pro Monat erfasster Gesamtbetrag
  
• Internationale Bankkontonummer (IBAN)
  

Banken melden diese Informationen mithilfe des Formulars 170, das sie jeden Monat an die AEAT senden. Sie übermitteln die Formulare jedoch nicht an die Bank von Spanien oder die Nationale Kommission für Märkte und Wettbewerb (CNMC). Bizum teilt systematisch Informationen mit diesen Institutionen, aber die geteilten Informationen sind anonyme Daten für statistische Zwecke.

Darüber hinaus muss Bizum alle Vorschriften erfüllen, die Zahlungsmethoden in Spanien regeln, wie beispielsweise das Anti-Betrugs-Gesetz und die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Infolge einer Verletzung des Schutzes personenbezogener Daten im Jahr 2023 musste Bizum eine von der spanischen Datenschutzbehörde (AEPD) verhängte Geldstrafe in Höhe von 80.000 € zahlen.

Hauptvorteile von Bizum für Unternehmen

Das starke Wachstum von Bizum bei spanischen Unternehmen ist auf seine Wettbewerbsvorteile gegenüber anderen Zahlungsmethoden zurückzuführen. Neben anderen Vorteilen bietet es Sicherheit und Schnelligkeit. Im Folgenden gehen wir auf einige der Faktoren ein, die erklären, warum immer mehr Unternehmen Zahlungen über Bizum akzeptieren:

• Sicherheit
  Bizum ist in Banking-Apps integriert, was bedeutet, dass die Banken die Authentifizierungen und Echtzeit-Transfers abwickeln. Daher teilt Bizum für Unternehmen dieselben Sicherheitsstandards wie Online-Banking-Apps.
  
• Höhere Konversionsraten
  Die Vereinfachung des Bezahlvorgangs mit einer intuitiven und praktischen Zahlungsmethode kann die Konversion steigern. Eine Analyse europäischer Bezahlvorgänge durch Stripe zeigt, dass 38 % der Kundinnen und Kunden in Spanien es vorziehen, mit Bizum zu bezahlen. Darüber hinaus brechen 86 % der Kundinnen und Kunden Einkäufe häufig ab, wenn sie nicht mit einer bevorzugten Zahlungsmethode bezahlen können.
  
• Weniger abgelehnte Zahlungen
  Die Verwendung einer Telefonnummer als Identifikation verringert die Wahrscheinlichkeit häufiger Fehler, die mit anderen Methoden einhergehen (z. B. die Eingabe von Kartenangaben). Dies kann dazu beitragen, abgelehnte Zahlungen zu minimieren.
  
• Verbessertes Markenimage
  Die Bereitstellung moderner Zahlungsoptionen kann das Image eines Unternehmens stärken und zeigen, dass es aktuell, nahbar und auf die heutigen Präferenzen von Kundinnen und Kunden abgestimmt ist.
  
• Einfachere Rückerstattungen
  Wenn eine Kundin/ein Kunde vom Widerrufsrecht Gebrauch macht, ist die Abwicklung der Rückerstattung mit Bizum unkompliziert und die Kundin/der Kunde erhält das Geld sofort zurück.
  
• Transaktionsgeschwindigkeit
  Geldüberweisungen mit Bizum werden in Sekundenschnelle abgewickelt, was die Zahlungsabwicklung beschleunigt.
  
• Verbessertes Cash-Management
  Echtzeit-Überweisungen ermöglichen eine bessere Cashflow-Planung und die Einhaltung steuerlicher Verpflichtungen wie der vierteljährlichen Mehrwertsteuererklärungen.
  

Kosten und Gebühren von Bizum für Unternehmen

Im Gegensatz zu Bizum für Einzelpersonen fallen bei der Unternehmenslösung von Bizum Gebühren an, die je nach Vereinbarung mit der Bank, die den Service anbietet, variieren. So beinhalten Bizum-Zahlungen über die Banco Sabadell beispielsweise eine Gebühr von 0,4 % pro Transaktion, mit einem Minimum von 0,15 €. Die Banco Santander hingegen bietet einen Plan an, der 50 gebührenfreie Bizum-Transaktionen pro Monat beinhaltet, was es zu einer guten Zahlungsoption für Kleinunternehmen macht.

Zahlungsgateways, die diese Zahlungsmethode anbieten, haben in der Regel wettbewerbsfähige Tarife. Da Bizum selbst niedrige Gebühren hat, übersteigen die Kosten für Transaktionen mit Bizum über ein Zahlungsgateway fast nie die Kosten für die Abwicklung von Karten.

Einschränkungen von Bizum für Unternehmen

Obwohl die Vorteile von Bizum für Unternehmen die operativen Einschränkungen überwiegen, ist es für Unternehmen wichtig, die mit dieser Zahlungsmethode verbundenen technischen Hürden zu bewerten. Hier sind einige der Einschränkungen:

Höchstbetrag

Jede Bank legt den Höchstbetrag fest, den eine Kundin/ein Kunde pro Transaktion ausgeben kann. CaixaBank begrenzt beispielsweise Bizum-Zahlungen auf 1.500 € pro Transaktion für E-Commerce-Unternehmen. Wenn ein Unternehmen jedoch Bizum-Zahlungen über Stripe akzeptiert, wird die Obergrenze auf 5.000 € erhöht.

Kurz gesagt: Übersteigt eine Bestellung das Limit der Bank, wird die Transaktion abgelehnt. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, Bizum als Zahlungsmethode im Bezahlvorgang für Transaktionen zu deaktivieren, die das Limit der Bank überschreiten. Auf diese Weise kann das Unternehmen fehlgeschlagene Zahlungen verhindern und die Autorisierungsraten optimieren.

Fehlende erweiterte Funktionen

Im Laufe der Jahre haben Bizum und Finanzinstitute erweiterte Funktionen hinzugefügt, wie etwa den von BBVA mit Bizum angebotenen Zahlungsaufschub. Dennoch unterliegt Bizum noch gewissen Einschränkungen. Beispielsweise ist es nicht möglich, eine Bizum-Zahlung nach dem Senden zu stornieren.

Eingeschränkte Nutzung

Vorerst ist der Betrieb von Bizum außerhalb Spaniens auf bestimmte EU-Länder wie Andorra, Italien und Portugal beschränkt. Diese Einschränkung kann für Unternehmen mit hohem Volumen an innergemeinschaftlichen Transaktionen eine besonders große Hürde darstellen.

Es wird jedoch erwartet, dass die Liste der Länder wachsen wird. Tatsächlich hat Bizum eine Absichtserklärung mit mehreren Zahlungsinstituten unterzeichnet, um ab 2027 Zahlungen in E-Commerce-Shops und physischen Geschäften in 13 europäischen Ländern zu akzeptieren.

So integrieren Sie Bizum in ein Unternehmen

Immer mehr Unternehmen profitieren von dieser Zahlungsmethode, die ihre operativen Einschränkungen mehr als aufwiegt. Hier sind die Schritte, die Sie zur Implementierung von Bizum in Ihrem Unternehmen unternehmen können.

Bizum manuell integrieren

Um Bizum manuell in Ihr Unternehmen zu integrieren, müssen Sie über Folgendes verfügen:

• Ein Konto bei einer spanischen Bank, die den Bizum-Service für Unternehmen anbietet
  
• Eine Telefonnummer, die Sie mit Ihrem Bankkonto verknüpfen können
  

Sobald Sie Bizum auf Ihrem Geschäftsbankkonto aktiviert haben, prüfen Sie die Konditionen Ihrer Bank für die Geschäftsversion von Bizum. Registrieren Sie sich für Bizum, wenn Sie die Konditionen der Bank für Ihr Unternehmen für vorteilhaft halten.

Integrieren Sie Bizum nach der Registrierung für den Service bei Ihrer Bank in Ihr Zahlungsgateway. Dieser Schritt ist mit bestimmten Anforderungen verbunden. Einige Banken verlangen, dass Sie ein spezielles Modul über Redsys oder Cecabank herunterladen und auf Ihrer Website installieren. Dies erfordert einige technische Fähigkeiten und Unterstützung durch Entwickler/innen, da die Einrichtungsschritte je nach Integrationsform Ihrer Bank variieren.

Sobald die Einrichtung abgeschlossen ist, können Sie das Bizum-Logo in Ihrem Online-Shop anzeigen. Kundinnen und Kunden sehen sofort, dass sie mit dieser Zahlungsmethode schnell und sicher bezahlen können.

Bizum mit Stripe Payments integrieren

Sie können Bizum auch in Ihr System integrieren, indem Sie einen kompatiblen Zahlungsabwickler wie Stripe wählen. Mit dieser modernen Zahlungsplattform können Sie Bizum über Ihr Dashboard aktivieren, ohne zusätzliche Module installieren oder eine Bank kontaktieren zu müssen. Stripe agiert als lokaler Acquirer (Händlerbank).

Mit Stripe Payments können Sie mit nur wenigen Klicks beginnen, Zahlungen über Bizum, Kreditkarten, Debitkarten, SEPA-Überweisungen (Single Euro Payments Area), digitale Wallets wie Google Pay und viele andere lokale Zahlungsmethoden zu akzeptieren.

Darüber hinaus bietet Payments fortschrittliche Tools, die Ihnen helfen können, die technischen Einschränkungen von Bizum zu überwinden. Mit Smart Retries identifiziert Stripe beispielsweise den idealen Zeitpunkt für die automatische erneute Verarbeitung abgelehnter Zahlungen.

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