ตั้งแต่เดือนมกราคมถึงกันยายนปี 2025 มีธุรกิจอีคอมเมิร์ซกว่า 18,600 แห่งที่นำ Bizum มาใช้เป็นวิธีการชำระเงิน จากการประมาณการของทั้งธุรกิจและธนาคาร พบว่าโดยเฉลี่ยแล้วลูกค้าในสเปนประมาณ 20%-30% ใช้ Bizum ในการชำระเงินค่าสินค้า ตัวเลขเหล่านี้อธิบายได้ว่าทำไมธุรกิจในสเปนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จึงตัดสินใจนำระบบการชำระเงินนี้มาใช้

ในบทความนี้ เราจะอธิบายข้อกำหนดของ Bizum และวิธีการใช้งานสำหรับธุรกิจต่างๆ ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณสามารถผสานรวม Bizum เข้ากับธุรกิจของคุณได้อย่างง่ายดาย

ประเด็นสำคัญ

• Bizum ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินเข้าบัญชีธนาคารได้ทันที ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ง่ายๆ เพียงแค่ป้อนหมายเลขโทรศัพท์และยอมรับการแจ้งเตือนบนสมาร์ทโฟน
  
• ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยตนเองกับ Bizum โดยใช้เทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้ (NFC), รหัส QR และการส่งคำขอชำระเงินผ่านสมาร์ทโฟนได้
  
• Bizum สำหรับธุรกิจ ช่วยให้การผสานการชำระเงินออนไลน์เข้ากับกระบวนการชำระเงินทำได้ง่าย และได้รับการอนุมัติให้ใช้งานร่วมกับแอปพลิเคชันของธนาคารต่างๆ
  
• โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมของ Bizum สำหรับธุรกิจจะไม่เกินค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินด้วยบัตร
  
• ข้อดีของ Bizum สำหรับธุรกิจ เช่น ความปลอดภัยและอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าที่ชำระเงินซื้อสูงขึ้น ซึ่งชดเชยข้อจำกัดทางเทคนิคได้
  

Bizum สำหรับธุรกิจคืออะไร

Bizum คือวิธีการชำระเงินที่ไม่ต้องใช้บัตร ซึ่งผสานการทำงานเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์ และช่วยให้ลูกค้าสามารถส่งและรับเงินได้ทันที

ถึงแม้ว่า Bizum จะถูกสร้างขึ้นในปี 2016 ในฐานะระบบการชำระเงินระหว่างบุคคล (P2P) แต่ปัจจุบันได้ขยายบริการไปยังธุรกิจต่างๆ แล้ว โดยตั้งแต่ปี 2019 เป็นต้นมา บริการของ Bizum ได้ขยายตัวอย่างต่อเนื่องด้วยฟีเจอร์ใหม่ๆ สำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• การรับชำระเงินจากลูกค้าที่รวดเร็ว ง่าย และปลอดภัย
  
• การออกใบแจ้งชำระเงิน เช่น ส่วนลดหรือการคืนเงินบางส่วน
  
• การยืนยันตัวตนลูกค้าทางออนไลน์
  

Bizum ช่วยธุรกิจได้อย่างไร

หนึ่งในฟีเจอร์ที่โดดเด่นของ Bizum สำหรับทั้งลูกค้าและธุรกิจ คือการดำเนินงานที่ใช้งานง่ายและปลอดภัย โดยใช้งานได้ง่ายเพราะลูกค้าสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องกรอกรายละเอียดธนาคาร

แต่จากมุมมองทางเทคนิค การประมวลผลการชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามบริบทของการขาย ด้านล่างนี้ เราจะวิเคราะห์ฟังก์ชันที่แพร่หลายที่สุดสองอย่างสำหรับธุรกิจในสเปน ได้แก่ การชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินในร้านค้าจริง

Bizum ทำงานอย่างไรในร้านค้าอีคอมเมิร์ซ

สำหรับธุรกรรมที่เกิดขึ้นทางออนไลน์ Bizum จะดำเนินการชำระเงินโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจต่างๆ จะต้องเข้ามาเกี่ยวข้องเฉพาะในขั้นตอนการผสานการทำงานเริ่มต้นเท่านั้น โดยมีวิธีการทำงานดังนี้

• ธุรกิจได้ผสานการทำงานระบบ Bizum และตั้งค่าให้เป็นวิธีการชำระเงินที่เลือกได้ระหว่างขั้นตอนการชำระเงิน
  
• เกตเวย์การชำระเงินจะขอให้ลูกค้าป้อนหมายเลขโทรศัพท์ ยืนยันจำนวนเงินที่ซื้อ และตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมโดยการยอมรับการแจ้งเตือนจากแอปพลิเคชันของธนาคาร
  
• เงินจะถูกหักจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับ Bizum ของลูกค้าทันที จากนั้น ระบบจะแสดงการยืนยันการชำระเงินบนเว็บไซต์ของร้านค้าออนไลน์ และธุรกิจจะได้รับเงินจำนวนดังกล่าวในบัญชีธนาคารของตน
  

วิธีการใช้งาน Bizum ในร้านค้าจริง

หากทำธุรกรรมที่จุดขาย จะมีวิธีรับชำระเงินด้วย Bizum 3 วิธีด้วยกันดังนี้

• คําขอให้ชําระเงิน
  ธุรกิจดังกล่าวสร้างคำขอชำระเงินด้วยตนเองจากแอปพลิเคชัน ถึงแม้จะต้องมีการทำงานจากมนุษย์ในทุกการชำระเงิน แต่ธุรกิจขนาดเล็กมักใช้ระบบนี้ในการประมวลผลการชำระเงินเนื่องจากความเรียบง่าย ธุรกิจเพียงแค่ต้องป้อนจำนวนเงินที่ขายและหมายเลขโทรศัพท์ของลูกค้า จากนั้นลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนเพื่ออนุมัติการชำระเงิน
  
• ** รหัส QR**
  ธุรกิจจะสร้างรหัส QR ที่ลูกค้าสามารถใช้สมาร์ทโฟนสแกนได้ ในกรณีนี้ กระบวนการจะคล้ายกับการซื้อสินค้าออนไลน์ โดยลูกค้าจะอนุมัติการชำระเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารของตน
  
• เครื่องอ่านบัตรที่รองรับ
  ธุรกิจนี้ใช้เครื่องอ่านบัตรที่รองรับ Bizum ซึ่งทำงานในสองลักษณะที่แตกต่างกัน ประการแรก ทำให้สามารถรับชำระเงินได้โดยการระบุตัวตนลูกค้า ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ธนาคาร Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) นำมาใช้ในปี 2025 ประการที่สอง ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2026 ทาง Bizum ได้อนุญาตให้ชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้ที่จุดขายโดยใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล Bizum Pay และแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์บางแอป
  

ข้อบังคับของ Bizum สำหรับธุรกิจในสเปน

คำสั่ง HAC/747/2025 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปี 2026 กำหนดให้ธนาคารต้องแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ธุรกิจในสเปนได้รับผ่าน Bizum ให้แก่สำนักงานสรรพากรแห่งสเปน (AEAT) ทุกเดือน ก่อนหน้านี้ หากยอดรวมของธุรกรรมเหล่านี้ต่ำกว่า 3,000 ยูโรต่อปี ไม่จำเป็นต้องแจ้ง แต่คำสั่งนี้ได้ยกเลิกข้อกำหนดขั้นต่ำดังกล่าวแล้ว

รายงานที่ธนาคารส่งให้ AEAT ประกอบด้วยข้อมูลดังต่อไปนี้

• หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (NIF)
  
• ชื่อธุรกิจหรือชื่อและนามสกุล
  
• หมายเลขการค้าภายในของ Bizum
  
• เทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ที่เชื่อมโยงกับธุรกิจ
  
• จำนวนธุรกรรมต่อเดือนที่เรียกเก็บเงินโดยใช้ Bizum
  
• ยอดเงินรวมที่เก็บได้ต่อเดือนกับ Bizum
  
• หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN)
  

ธนาคารต่างๆ รายงานข้อมูลนี้โดยใช้แบบฟอร์ม 170 ซึ่งส่งไปยัง AEAT ทุกเดือน แต่ธนาคารเหล่านี้ก็ไม่ได้ส่งแบบฟอร์มดังกล่าวไปยังธนาคารแห่งสเปนหรือคณะกรรมการกำกับตลาดและการแข่งขันแห่งชาติ (CNMC) โดย Bizum ใช้ข้อมูลร่วมกับสถาบันเหล่านี้อย่างเป็นระบบ แต่ข้อมูลที่แบ่งปันนั้นเป็นข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตนเพื่อวัตถุประสงค์ทางสถิติเท่านั้น

นอกจากนี้ Bizum ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดที่ควบคุมวิธีการชำระเงินในสเปน เช่น กฎหมายต่อต้านการฉ้อโกง และข้อบังคับทั่วไปด้านการคุ้มครองข้อมูล (GDPR) เนื่องจากการละเมิดข้อมูลส่วนบุคคลในปี 2023 ทาง Bizum ต้องจ่ายค่าปรับ 80,000 ยูโร ซึ่งกำหนดโดยสำนักงานคุ้มครองข้อมูลแห่งสเปน (AEPD)

ข้อดีที่เห็นได้ชัดของ Bizum สำหรับธุรกิจ

การเติบโตอย่างแข็งแกร่งของ Bizum ในหมู่ธุรกิจของสเปนนั้นเกิดจากข้อได้เปรียบในการแข่งขันเหนือวิธีการชำระเงินอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านความปลอดภัยและความรวดเร็ว เราจะอธิบายถึงปัจจัยบางประการที่อธิบายว่าทำไมธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จึงยอมรับการชำระเงินผ่าน Bizum

• ความปลอดภัย
  Bizum ผสานการทำงานเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคาร ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะเป็นผู้จัดการการตรวจสอบสิทธิ์และการโอนเงินทันที ดังนั้น Bizum สำหรับธุรกิจจึงมีมาตรฐานความปลอดภัยระดับเดียวกับแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์
  
• เพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน
  การทำให้ขั้นตอนการชำระเงินง่ายขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินที่ใช้งานง่ายและสะดวกจะช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าที่ซื้อจริงได้ การวิเคราะห์ขั้นตอนการชำระเงินในยุโรปของ Stripe แสดงให้เห็นว่า 38% ของลูกค้าในสเปนชอบชำระเงินด้วย Bizum นอกจากนี้ 86% ของลูกค้ามักจะยกเลิกการซื้อหากไม่สามารถชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินที่ต้องการได้
  
• การชำระเงินที่ถูกปฏิเสธน้อยลง
  การใช้หมายเลขโทรศัพท์เป็นวิธีการยืนยันตัวตนจะช่วยลดโอกาสเกิดข้อผิดพลาดที่มักเกิดขึ้นกับวิธีการอื่นๆ (เช่น การกรอกรายละเอียดบัตร) ซึ่งจะช่วยลดจำนวนการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธได้
  
• เสริมสร้างภาพลักษณ์แบรนด์ให้ดียิ่งขึ้น
  การนำเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่ทันสมัยสามารถเสริมสร้างภาพลักษณ์ของธุรกิจ แสดงให้เห็นว่าเป็นธุรกิจยุคใหม่ ​​เข้าถึงง่าย และสอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าในปัจจุบัน
  
• การคืนเงินที่ง่ายกว่า
  หากลูกค้าใช้สิทธิ์ในการยกเลิกคำสั่งซื้อ การดำเนินการคืนเงินกับ Bizum นั้นก็ง่าย และลูกค้าจะได้รับเงินคืนทันที
  
• ความรวดเร็วของธุรกรรม
  Bizum ดำเนินการโอนเงินในเวลาเพียงไม่กี่วินาที ช่วยให้การชำระเงินรวดเร็วขึ้น
  
• การจัดการเงินสดที่ดีขึ้น
  การโอนเงินทันทีช่วยให้วางแผนกระแสเงินสดได้ดีขึ้นและปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านภาษีได้ เช่น การยื่นภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) รายไตรมาส
  

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ Bizum สําหรับธุรกิจ

Bizum สำหรับธุรกิจมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปตามข้อตกลงกับธนาคารผู้ให้บริการ ซึ่งต่างจาก Bizum สำหรับบุคคลทั่วไป ตัวอย่างเช่น การชำระเงิน Bizum ผ่าน Banco Sabadell มีค่าธรรมเนียม 0.4% ต่อรายการ โดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ 0.15 ยูโร ในขณะที่ Banco Santander เสนอแผนที่รวมการทำธุรกรรม Bizum แบบไม่มีค่าธรรมเนียม 50 รายการต่อเดือน ทำให้เป็นตัวเลือกการชำระเงินที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์ที่รองรับวิธีการชำระเงินนี้จะมีอัตราค่าธรรมเนียมที่แข่งขันได้ เนื่องจาก Bizum มีค่าธรรมเนียมต่ำอยู่แล้ว ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมกับ Bizum ผ่านผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์จึงแทบจะไม่เกินค่าใช้จ่ายในการประมวลผลบัตรเครดิตเลย

ข้อจำกัดของ Bizum สำหรับธุรกิจ

ถึงแม้ข้อดีของ Bizum สำหรับธุรกิจจะมีมากกว่าข้อจำกัดในการดำเนินงาน แต่สิ่งสำคัญคือธุรกิจต้องประเมินอุปสรรคทางเทคนิคที่เกี่ยวข้องกับวิธีการชำระเงินนี้ และนี่คือข้อจำกัดบางประการ

ยอดสูงสุด

ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดวงเงินสูงสุดที่ลูกค้าสามารถใช้จ่ายได้ต่อธุรกรรม ตัวอย่างเช่น CaixaBank จำกัดการชำระเงินผ่าน Bizum ไว้ที่ 1,500 ยูโรต่อธุรกรรมสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ แต่หากธุรกิจรับชำระเงินผ่าน Bizum จาก Stripe วงเงินสูงสุดจะเพิ่มขึ้นเป็น 5,000 ยูโร

โดยสรุปแล้ว หากยอดสั่งซื้อเกินวงเงินของธนาคาร การทำธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ ด้วยเหตุนี้ จึงควรปิดใช้งาน Bizum เป็นวิธีการชำระเงินในขั้นตอนการชำระเงินสำหรับธุรกรรมที่เกินวงเงินของธนาคาร วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถป้องกันการชำระเงินที่ล้มเหลวและเพิ่มอัตราการอนุมัติให้เหมาะสมยิ่งขึ้น

ขาดฟีเจอร์ขั้นสูง

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา Bizum และสถาบันการเงินต่างๆ ได้เพิ่มฟีเจอร์ขั้นสูงมากมาย เช่น การเลื่อนชำระเงินที่ BBVA นำเสนอผ่าน Bizum ถึงกระนั้น Bizum ก็ยังมีข้อจำกัดบางประการ ตัวอย่างเช่น ไม่สามารถยกเลิกการชำระเงินผ่าน Bizum ได้หลังจากส่งไปแล้ว

การใช้งานที่จำกัด

ในขณะนี้ การดำเนินงานของ Bizum นอกประเทศสเปนจำกัดอยู่เฉพาะประเทศในสหภาพยุโรปบางประเทศ เช่น อันดอร์รา อิตาลี และโปรตุเกส ข้อจำกัดนี้อาจเป็นอุปสรรคสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมภายในกลุ่มประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปสูง

แต่ทั้งนี้ คาดว่ารายชื่อประเทศจะขยายออกไป ที่จริงแล้ว Bizum ได้ลงนามในบันทึกความเข้าใจกับสถาบันการชำระเงินหลายแห่งเพื่อเริ่มรับชำระเงินในร้านค้าออนไลน์และร้านค้าจริงใน 13 ประเทศในยุโรป โดยเริ่มตั้งแต่ปี 2027

วิธีผสานการทำงาน Bizum กับธุรกิจ

ธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ได้ใช้ประโยชน์จากวิธีการชำระเงินนี้ ซึ่งชดเชยข้อจำกัดในการใช้งานได้อย่างดีเยี่ยม นี่คือขั้นตอนที่คุณสามารถทำตามได้เพื่อนำ Bizum มาใช้ในธุรกิจของคุณ

ผสานการทำงาน Bizum ด้วยตนเอง

นี่คือสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อผสานการทำงาน Bizum เข้ากับธุรกิจของคุณด้วยตนเอง

• บัญชีกับธนาคารสเปนที่ให้บริการ Bizum สำหรับธุรกิจ
  
• หมายเลขโทรศัพท์ที่คุณสามารถเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของคุณได้
  

เมื่อคุณเปิดใช้งาน Bizum ในบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณแล้ว โปรดตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคารสำหรับ Bizum ในเวอร์ชันธุรกิจ และลงทะเบียนใช้งาน Bizum หากคุณคิดว่าข้อกำหนดของธนาคารเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณ

หลังจากลงทะเบียนใช้บริการกับธนาคารของคุณแล้ว ให้เชื่อมต่อ Bizum เข้ากับเกตเวย์การชำระเงินของคุณ ขั้นตอนนี้มีข้อกำหนดเฉพาะ ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดให้คุณดาวน์โหลดโมดูลเฉพาะผ่าน Redsys หรือ Cecabank และติดตั้งลงในเว็บไซต์ของคุณ ซึ่งต้องใช้ทักษะทางเทคนิคและการสนับสนุนด้านการพัฒนา เนื่องจากขั้นตอนการตั้งค่าจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรูปแบบการผสานการทำงานของธนาคารของคุณ

เมื่อการตั้งค่าเสร็จเรียบร้อย คุณสามารถแสดงโลโก้ Bizum บนร้านค้าออนไลน์ของคุณได้ ลูกค้าจะเห็นได้ทันทีว่าพวกเขาสามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยด้วยวิธีการชำระเงินนี้

ผสานการทำงาน Bizum กับ Stripe Payments

นอกจากนี้คุณยังสามารถผสานการทำงาน Bizum เข้ากับระบบของคุณได้โดยเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เข้ากันได้ เช่น Stripe แพลตฟอร์มการชำระเงินที่ทันสมัยนี้ช่วยให้คุณสามารถเปิดใช้งาน Bizum จากแดชบอร์ดของคุณได้โดยไม่ต้องติดตั้งโมดูลเพิ่มเติมหรือติดต่อธนาคาร โดย Stripe จะทำหน้าที่เป็นสถาบันผู้รับชำระเงินในประเทศ

Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถเริ่มรับชำระเงินผ่าน Bizum, บัตรเครดิต, บัตรเดบิต, การโอนเงินในเขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (Single Euro Payments Area หรือ SEPA), กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Google Pay และวิธีการชำระเงินในประเทศแบบอื่นๆ ได้ภายในเวลาอันรวดเร็ว

นอกจากนี้ Payments ยังมีเครื่องมือขั้นสูงที่สามารถช่วยคุณเอาชนะข้อจำกัดทางเทคนิคของ Bizum ได้ ตัวอย่างเช่น ฟีเจอร์ Smart Retries โดย Stripe จะระบุเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการประมวลผลการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธซ้ำโดยอัตโนมัติ

คำถามที่พบบ่อย