Bizum เป็นบริการที่ช่วยให้ผู้คนสามารถส่งและรับเงินได้ โดยเน้นความรวดเร็ว ความปลอดภัย และความง่ายในการใช้งาน นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2016 Bizum ได้ขยายบริการและเพิ่มฟีเจอร์ใหม่อย่างต่อเนื่อง จนมีผู้ใช้งาน 28.8 ล้านคนภายในเดือนเมษายน 2025 ขณะเดียวกัน ข้อมูลจากธนาคารแห่งสเปน ระบุว่า 50.35% ของการชำระเงินผ่านการโอนเงินในสเปนทำผ่าน Bizum

เนื้อหาหลักในบทความนี้มีอะไรบ้าง

• Bizum คืออะไร
  
• Bizum ทำงานอย่างไร
  
• ธุรกิจสามารถติดตั้ง Bizum ได้อย่างไร
  
• ข้อดีของการรับ Bizum ในธุรกิจของคุณ
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Bizum
  

Bizum คืออะไร

Bizum เป็นตัวเลือกการชำระเงินที่รวมอยู่ในแอปธนาคารออนไลน์ ซึ่งช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถโอนเงินได้ทันที เนื่องจากเงินสดยังคงเป็นที่นิยมในสเปนและสมาร์ทโฟนมีการใช้งานอย่างแพร่หลาย ธนาคารสเปนจึงร่วมกับกลุ่มและเครือข่ายการชำระเงินหลายแห่ง เช่น Iberpay และ Redsys พัฒนาแพลตฟอร์มนี้ขึ้นเพื่อทำให้การโอนเงินแบบทันทีระหว่างบุคคลนั้นง่ายขึ้น

Bizum ได้เปิดตัวบริการชำระเงินระหว่างบุคคล (P2P) ในเดือนตุลาคม 2016 และหลังจากประสบความสำเร็จอย่างมาก ก็ขยายขอบเขตอย่างรวดเร็ว ในปี 2019 Bizum เริ่มรองรับธุรกิจต่างๆ และมีการพัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง เช่น:

• การชำระเงินสำหรับร้านค้าออนไลน์
  
• การบริจาคให้แก่องค์กรไม่แสวงผลกำไร (NGO)
  
• การชำระภาษี เช่น ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT)
  
• การชำระบิลผ่านสถาบันการเงิน
  
• การชำระเงินระหว่างธุรกิจกับลูกค้าหรือซัพพลายเออร์
  
• การยืนยันตัวตนผ่านระบบดิจิทัล
  

ปัจจุบัน ระบบนี้ไม่เพียงแต่ใช้งานโดยบุคคลทั่วไปเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้เชี่ยวชาญและองค์กรหลากหลายประเภท เช่น ฟรีแลนซ์ บริษัทในสเปน และธุรกิจข้ามพรมแดน ที่ขายสินค้าและบริการในสเปน ตัวอย่างเช่น Amazon ได้เพิ่ม Bizum เป็นวิธีการชำระเงินสำหรับลูกค้าในสเปนตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2024

Bizum ทำงานอย่างไร

อย่างที่กล่าวไปแล้ว Bizum ช่วยให้ผู้คนทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ง่ายดาย และปลอดภัย โดยวิธีการใช้งานจะแตกต่างกันไปตามประเภทของธุรกรรม ในประเทศสเปน ผู้คนจะใช้แพลตฟอร์มนี้เป็นหลักสำหรับการชำระเงินซื้อสินค้าออนไลน์ การจ่ายเงินในร้านค้า และการโอนเงินให้ผู้อื่น

การใช้ Bizum ในร้านค้าออนไลน์

• ลูกค้าเลือก Bizum เป็นวิธีการชำระเงินเมื่อทำการชำระเงินที่ร้านค้า
  
• ลูกค้าจะกรอกหมายเลขโทรศัพท์ลงไป ซึ่งทำหน้าที่เหมือน IBAN ในการโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไป
  
• ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนจากแอปธนาคารเพื่อยืนยันการชำระเงิน
  
• ลูกค้าจะทำการตรวจสอบยอดรวม แล้วทำการอนุมัติหลังจากที่ยืนยันความถูกต้องแล้ว
  
• เงินจะถูกหักออกจากยอดคงเหลือที่เชื่อมโยงไว้ทันที และจะมีการแสดงการยืนยันการชำระเงินบนเว็บไซต์ของร้านค้าออนไลน์
  

การใช้ Bizum สำหรับการชำระเงินในร้านค้า

การชำระเงินด้วย Bizum ที่หน้าร้านค้าสามารถทำได้ 3 วิธีดังนี้

• คำขอชำระเงิน: ผู้ค้าต้องกรอกจำนวนเงินและหมายเลขโทรศัพท์ของลูกค้าในแอปธนาคารออนไลน์ จากนั้นลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนบนโทรศัพท์เพื่ออนุมัติธุรกรรม
  
• รหัส QR: ผู้ค้าต้องสร้างรหัส QR จากแอปธนาคารออนไลน์ให้ลูกค้าสแกนและอนุมัติการเรียกเก็บเงินผ่านโทรศัพท์
  
• เครื่องอ่านบัตรที่รองรับ: ในปี 2025 BBVA เป็นธนาคารแห่งแรกให้บริการเครื่องอ่านบัตรที่รองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสด้วย Bizum
  

การโอนเงินระหว่างบุคคล

• ผู้โอนต้องเปิดแอปธนาคารและไปที่ Bizum
  
• ต่อไป ป้อนหมายเลขโทรศัพท์ของผู้รับหรือเลือกจากรายชื่อผู้ติดต่อ
  
• จากนั้น จะมีการส่งคำขอไปยังระบบธนาคาร โดยจะมีการตรวจสอบ 2 ขั้นตอนภายในไม่ถึง 10 วินาที:
  
  • ยืนยันตัวตนของผู้ส่งและผู้รับ ก่อนทำธุรกรรม ผู้ส่งจะเห็นชื่อจริงและอักษรย่อของผู้ที่เชื่อมกับหมายเลขโทรศัพท์นั้น
    
  • ตรวจสอบว่ายอดเงินของผู้ส่งเพียงพอ
    
• ระบบจะประมวลผลธุรกรรม จากนั้น จะทำการหักบัญชี ชำระเงิน และออกใบเสร็จในทันที
  
• ทั้งผู้ส่งและผู้รับจะเห็นยอดเงินในบัญชีอัปเดตทันทีหลังจากทำรายการ
  

ธุรกิจสามารถติดตั้ง Bizum ได้อย่างไร

ขั้นแรก ให้ตรวจสอบว่าบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณมีตัวเลือกนี้สำหรับผู้ค้าหรือไม่ หากมี ให้ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขที่สถาบันการเงินของคุณกำหนดสำหรับเวอร์ชันธุรกิจของ Bizum จากนั้น หากต้องการรับชำระเงินด้วย Bizum ในระบบหน้าร้านหรือร้านค้าออนไลน์ คุณต้องเพิ่ม Bizum ลงในระบบชำระเงิน ซึ่งขั้นตอนนี้จะแตกต่างกันไปตามประเภทของร้านค้า ไม่ว่าจะเป็นแบบมีหน้าร้านหรือร้านดิจิทัล

ธุรกิจออนไลน์

หากต้องการรับชำระเงินบนร้านค้าออนไลน์ในสเปนและตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น เพียงเพิ่ม Bizum ลงในเกตเวย์การชำระเงินของคุณเท่านั้น ก็สามารถเริ่มใช้งานได้แล้ว

ธุรกิจที่มีหน้าร้าน

การรับชำระเงินผ่าน Bizum แบบเห็นหน้าจะมีอยู่ 2 วิธี ได้แก่ แบบใช้เครื่องอ่านบัตรหรือแบบไม่ใช้เครื่องอ่านบัตร เดิมที Bizum ไม่สามารถใช้งานร่วมกับอุปกรณ์เหล่านี้ได้ แต่ในเดือนมีนาคม 2025 BBVA ได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกของสเปนที่ได้ผสาน Bizum เข้ากับเครื่อง POS ของธนาคารเอง

หากเครื่องอ่านบัตรของคุณไม่รองรับ Bizum คุณสามารถส่งลิงก์การชําระเงินหรือรหัส QR ให้ลูกค้าแทนได้ หรือคุณสามารถร้องขอการชำระเงินผ่าน Bizum โดยใช้แอปธนาคารออนไลน์ได้

ข้อดีของการรับ Bizum ในธุรกิจของคุณ

ตามข้อมูลภายในของ Bizum ในปี 2024 มีธุรกิจกว่า 82,000 แห่ง ที่เพิ่ม Bizum เป็นตัวเลือกการชำระเงินแล้ว และตัวเลขนี้มีแนวโน้มจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากข้อดีมากมายดังนี้

• ประหยัดต้นทุน: ไม่มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการบัตร ดังนั้น การรับชำระเงินด้วย Bizum จึงมีต้นทุนเท่ากับหรืออาจน้อยกว่าการชำระด้วยบัตร ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
  
• ทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว: การทำธุรกรรมผ่าน Bizum นั้นใช้เวลาไม่ถึง 10 วินาที ซึ่งป้องกันความล่าช้าในการรับเงิน
  
• การจัดการกระแสเงินสดที่ดีขึ้น: การโอนเงินแบบทันทีช่วยให้สามารถวางแผนกระแสเงินสดได้ดีขึ้น และช่วยให้ปฏิบัติตามภาระภาษี เช่น การยื่นภาษีมูลค่าเพิ่มรายไตรมาสง่ายขึ้น
  
• ลดงานที่ต้องใช้เอกสาร: ไม่ต้องตรวจสอบหมายเลขบัญชีหรือยืนยันว่ามีการโอนเงินแล้วหรือไม่ในวันถัดไป ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและทรัพยากรของฝ่ายบัญชี
  
• เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า: ตัวเลือกนี้เป็นที่นิยมของลูกค้าในสเปนถึง 38% การเสนอวิธีการชำระเงินยอดนิยมจะช่วยกระตุ้นให้ลูกค้าซื้อสินค้ามากขึ้น ซึ่งข้อมูลจาก Stripe แสดงว่า 86% ของลูกค้ามักละทิ้งตะกร้าสินค้าหากไม่สามารถใช้วิธีการชำระเงินที่ต้องการได้
  
• ขั้นตอนการซื้อที่ง่าย: ลูกค้าสามารถกรอกหมายเลขโทรศัพท์แทนหมายเลขบัตรได้ ซึ่งจำได้ง่ายกว่าและทำให้การซื้อเร็วขึ้นรวมถึงลดเวลาที่ใช้ในการทำธุรกรรม ซึ่งข้อสำคัญมาก เนื่องจาก 62% ของผู้ซื้อต่างบอกว่าพวกเขาจะยกเลิกการซื้อทันทีหากใช้เวลามากกว่า 2 นาที
  

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Bizum

Bizum ปลอดภัยหรือไม่

ใช่ การส่งและรับเงินผ่าน Bizum เป็นกระบวนการที่ปลอดภัย เนื่องจาก Bizum ได้รวมอยู่ในแอปธนาคารของสเปนหลายแห่ง ซึ่งหมายความว่า ธนาคารเป็นผู้จัดการทั้งขั้นตอนการยืนยันตัวตนและการโอนเงินแบบทันที Bizum มีระดับความปลอดภัยเทียบเท่ากับแอปธนาคารออนไลน์ที่เชื่อมต่ออยู่

ธนาคารใดบ้างที่รองรับ Bizum

ณ เดือนกรกฎาคม 2025 Bizum มีพันธมิตรธนาคาร 40 แห่ง ซึ่งเกือบทุกสถาบันการเงินในสเปนได้มีการรวม Bizum ไว้ในแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของตน ตั้งแต่ธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Santander และ BBVA ไปจนถึงธนาคารท้องถิ่น เช่น Banca Pueyo และ CaixaGuissona คุณสามารถดูรายชื่อธนาคารทั้งหมดที่รองรับได้ที่เว็บไซต์ทางการของ Bizum

ธุรกิจต้องมีเงื่อนไขอะไรบ้างจึงจะรับชำระเงินผ่าน Bizum ได้

หากธุรกิจของคุณต้องการรับชำระเงินด้วย Bizum คุณต้องมีบัญชีธนาคารในสเปนและลงทะเบียนบริการสำหรับธุรกิจของ Bizum

สามารถยกเลิกการโอนเงินทันทีบน Bizum ได้หรือไม่

ไม่สามารถยกเลิกการโอนเงินทันทีได้ หากคุณส่งเงินไปยังลูกค้าหรือซัพพลายเออร์โดยไม่ตั้งใจ วิธีเดียวที่จะขอคืน คือการติดต่อสถาบันการเงินของคุณหรือผู้รับ อย่างไรก็ตาม ผู้รับยังสามารถปฏิเสธคำขอชำระเงินได้

Bizum ปลอดภัยกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารหรือไม่

Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคารมีความปลอดภัยทางเทคนิคในระดับเดียวกัน ทั้งสองวิธีใช้มาตรการความปลอดภัยเดียวกับแอปธนาคารและปฏิบัติตาม European Directive 2015/2366 ซึ่งควบคุมบริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดย Bizum ทำหน้าที่เป็นเพียงชั้นกลาง ไม่ได้เพิ่มการป้องกันพิเศษ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน ความเสี่ยงในการรั่วไหลของข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจึงต่ำกว่า

"Reverse Bizum" คืออะไร

มิจฉาชีพใช้ "Reverse Bizum" เพื่อหลอกเหยื่อให้เชื่อว่ากำลังจะได้รับเงิน

พวกเขามักติดต่อเหยื่อโดยอ้างว่าต้องการซื้อสินค้าบนมาร์เก็ตเพลส P2P และเสนอจ่ายเงินล่วงหน้าผ่าน Bizum จากนั้น จะบอกให้เหยื่อตรวจสอบการแจ้งเตือนบนโทรศัพท์เพื่ออนุมัติการรับเงิน แต่จริงๆ แล้วไม่มีขั้นตอนยืนยันการรับเงินบน Bizum สิ่งที่เกิดขึ้นคือการร้องขอให้ส่งเงิน การกดยืนยันธุรกรรม จะทำให้มิจฉาชีพสามารถหักเงินจากบัญชีของเหยื่อได้โดยตรง

โปรดทราบว่า Bizum จะไม่ขอให้คุณยืนยันการรับเงิน แต่จะขอเฉพาะการอนุมัติการส่งเงินเท่านั้น หากมีใครขอให้คุณอนุมัติการชำระเงินผ่าน Bizum ที่อ้างว่าคุณจะได้รับ ถือว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะเป็นการหลอกลวง

ธุรกิจสามารถคืนเงินให้ลูกค้าผ่าน Bizum ได้หรือไม่

ได้ คุณสามารถคืนเงินผ่านแพลตฟอร์ม Bizum ได้โดยตรง เมื่อลูกค้าใช้สิทธิ์ ยกเลิกการซื้อ โดยธุรกิจสามารถคืนเงินเต็มจำนวนหรือบางส่วนได้ หรือแม้แต่คืนมากกว่าที่จ่ายก็ได้ ทั้งนี้ การคืนเงินในทุกกรณี จะต้องระบุรหัสอ้างอิงของธุรกรรมเดิมเพื่อให้ติดตามได้ครบถ้วนตามที่กฎหมายป้องกันการฉ้อโกงของสเปน กำหนด