Bizum é um serviço que permite que as pessoas enviem e recebam dinheiro. Ele enfatiza a velocidade, segurança e facilidade de uso. Desde o seu lançamento em 2016, tem continuamente expandido e introduzido novos recursos, alcançando 28,8 milhões de usuários até abril de 2025. Enquanto isso, os dados do Banco de Espanha mostram que 50,35% dos pagamentos de transferências bancárias na Espanha são feitos usando Bizum.

O que será abordado neste artigo?

• O que é o Bizum?
  
• Como funciona o Bizum?
  
• Como as empresas podem implementar o Bizum?
  
• Vantagens de aceitar Bizum em sua empresa
  
• Perguntas frequentes sobre Bizum
  

O que é Bizum?

Bizum é uma opção de pagamento incorporada em aplicativos de online banking que permite que pessoas físicas movimentem fundos instantaneamente. Como o dinheiro é amplamente utilizado na Espanha e os smartphones são comuns, os bancos espanhóis, juntamente com vários grupos de pagamento e redes, como Iberpay e Redsys, desenvolveram esta plataforma para simplificar transferências instantâneas entre pessoas físicas.

A Bizum introduziu seu serviço de pagamento pessoa a pessoa (P2P) em outubro de 2016 e, após um grande sucesso, rapidamente ampliou seu escopo. Em 2019, começou a apoiar as empresas, e o desenvolvimento contínuo trouxe uma variedade de novas funcionalidades:

• Pagamentos para lojas online
  
• Doações para ONGs
  
• Impostos sobre pagamentos, como imposto sobre valor agregado (IVA)
  
• Liquidação de fundos de fatura por instituição financeira
  
• Pagamentos comerciais a clientes ou fornecedores
  
• Identificação digital
  

Hoje, o sistema é utilizado não apenas por indivíduos, mas também por uma ampla gama de profissionais e organizações, incluindo freelancers, empresas estabelecidas na Espanha e empresas transfronteiriças que vendem seus bens e serviços na Espanha. A Amazon, por exemplo, oferece o Bizum como forma de pagamento para seus clientes espanhóis desde Julho de 2024.

Como funciona o Bizum?

Como mencionado anteriormente, o Bizum permite que as pessoas façam várias transações de forma rápida, simples e segura. O processo muda dependendo do tipo de transação. Na Espanha, as pessoas usam principalmente essa plataforma para pagar compras na web, pagamentos na loja e transferir dinheiro para outras pessoas.

Usar Bizum em lojas online

• O cliente seleciona Bizum como forma de pagamento ao fazer o checkout na loja.
  
• Ele insere seu número de telefone, que funciona da mesma forma que um IBAN em transferências bancárias regulares.
  
• Ele recebe uma notificação do aplicativo do banco solicitando a confirmação da cobrança.
  
• O cliente então revisa o valor total e, se tudo estiver correto, ele aprova a transação.
  
• O dinheiro é imediatamente retirado do saldo vinculado, e uma confirmação de pagamento aparece no site da loja online.
  

Usar Bizum para pagamentos na loja

Os pagamentos com Bizum em lojas físicas podem seguir três métodos diferentes:

• Solicitação de pagamento: os comerciantes inserem o valor da venda e o número de telefone do cliente no aplicativo online banking, que recebe uma notificação no telefone do dispositivo para autorizar a transação.
  
• Código QR: os comerciantes geram um código QR de seu aplicativo online banking para que o cliente escaneie seu telefone e aprove a cobrança.
  
• Máquinas de cartão compatíveis: em 2025, a BBVA foi o primeiro banco a oferecer terminais que aceitam pagamentos por aproximação com o Bizum.
  

Envio de dinheiro entre pessoas físicas

• A pessoa que envia o dinheiro abre seu aplicativo do banco e navega para Bizum.
  
• Em seguida, ela insere o número de telefone do beneficiário ou o selecionam entre seus contatos.
  
• A solicitação é enviada ao sistema do banco, que executa automaticamente duas verificações em menos de 10 segundos:
  
  • Confirma as identidades do remetente e do beneficiário. Antes de finalizar a transferir, o remetente pode visualizar o nome e inicial da pessoa vinculada ao saldo do número de telefone.
    
  • Verifica se o saldo do remetente tem fundos suficientes.
    
• A transação é processada, e a compensação, liquidação de fundos e entrega do recibo ocorrem instantaneamente.
  
• Tanto o remetente quanto o beneficiário verão imediatamente os saldos de suas contas atualizados com o valor movimentado.
  

Como as empresas podem implementar o Bizum?

Primeiro, verifique se a conta bancária da sua empresa inclui essa opção para comerciantes. Se houver, revise os termos e condições fornecidos pela sua instituição financeira para a versão da empresa do Bizum. Em seguida, para aceitar pagamentos Bizum em lojas físicas ou online, você deve adicioná-lo ao seu sistema de Checkout. Esse processo varia dependendo se sua saída é física ou digital.

Empresas online

Para aceitar pagamentos em uma loja online na Espanha e atender melhor às necessidades dos seus clientes, basta adicionar Bizum ao seu gateway de pagamentos.

Empresas físicas

Há duas formas de aceitar o Bizum para cobranças presenciais: usando uma máquina de cartão ou sem uma. Até recentemente, ele não era compatível com esses dispositivos. No entanto, em março de 2025, o BBVA se tornou o primeiro banco espanhol a integrar o Bizum em seus terminais POS.

Se a sua máquina de cartão não tem suporte Bizum, você pode enviar aos clientes um link de pagamento ou um código QR. Também pode solicitar liquidação de fundos através do Bizum usando o seu aplicativo online banking.

Vantagens de aceitar Bizum na sua empresa

De acordo com dados internos coletados pela Bizum em 2024, mais de 82.000 empresas já implementaram o Bizum como opção de Checkout. Esse número provavelmente continuará aumentando graças aos muitos benefícios que ele oferece.

• Economia de custos: não há taxas de processamento de cartão, portanto, aceitar pagamentos com Bizum custa o mesmo ou potencialmente menos do que compras com cartão, dependendo dos termos definidos por cada provedor de pagamento.
  
• Transações instantâneas: as transações com Bizum são concluídas em menos de 10 segundos, evitando atrasos na cobrança de fundos.
  
• Melhoria na gestão do fluxo de caixa: transferências instantâneas de fundos ajudam a melhorar o planejamento do fluxo de caixa e facilitam a manutenção dos impostos, incluindo as declarações trimestrais de IVA.
  
• Eliminação de tarefas manuais: não há necessidade de verificar números de contas ou confirmar se uma transferida foi enviada ou recebida no dia seguinte, economizando tempo e recursos da equipe contábil.
  
• Maior satisfação do cliente: essa opção de Checkout é afavorita de 38% dos clientes em Espanha. Oferecer uma forma de pagamento popular incentiva mais compradores a concluir suas compras. Dados da Stripe mostram que 86% dos clientes muitas vezes abandonam seus carrinhos de compras se não puderem usar sua forma de pagamento preferida.
  
• Processo de compra simples: com o Bizum, os clientes podem inserir seu número de telefone em vez de seu cartão, que é mais provável que se lembrem, o que acelera o processamento e reduz o tempo necessário para concluir uma transação, o que é importante porque 62% dos compradores dizem abandonar sua compra se demorar mais de dois minutos.
  

Perguntas frequentes sobre Bizum

O Bizum é seguro?

Sim, enviar e receber dinheiro com o Bizum é um processo seguro. Ele está integrado a vários aplicativos bancários espanhóis, o que significa que o banco gerencia as sequências de autenticação e transferências instantâneas. O Bizum tem o mesmo nível de segurança do aplicativo de online banking integrado.

Quais bancos são compatíveis com Bizum?

A partir de julho de 2025, ele tem 40 parceiros bancários. Quase todas as instituições financeiras espanholas incluem Bizum em seus dispositivos móveis, desde grandes como Santander e BBVA até regionais como Banco Pueyo e CaixaGuissona. Você pode encontrar a lista completa de bancos compatíveis no site oficial do Bizum.

Quais requisitos uma empresa deve cumprir para aceitar Bizum?

Para aceitar pagamentos com Bizum em sua empresa, você precisa de uma conta bancária espanhola e se registrar no seu serviço para empresas.

Transferências imediatas no Bizum podem ser canceladas?

Não, transferências imediatas não podem ser canceladas por meio dessa abordagem. Se você enviar dinheiro por engano a um cliente ou fornecedor, a única maneira de recuperá-lo é entrar em contato com sua instituição financeira ou o beneficiário. Dito isso, os destinatários ainda podem recusar solicitações de pagamento.

O Bizum é mais seguro do que uma transferência bancária?

O Bizum e as transferências bancárias oferecem o mesmo nível de segurança técnica. Ambas as formas de pagamento utilizam os mesmos recursos de segurança dos aplicativos bancários e cumprem a Diretiva Europeia 2015/2366, que rege os serviços de pagamento eletrônico. O Bizum atua exclusivamente como camada intermediária e não adiciona proteção extra. No entanto, como você não precisa compartilhar seus dados financeiros, o risco de vazamento de informações confidenciais é menor.

O que é o "Bizum reverso"?

Os golpistas usam o "Bizum reverso" para induzir as vítimas a acreditar que estão recebendo um pagamento.

Eles geralmente entram em contato com possíveis alvos alegando que querem comprar um item em um marketplace P2P e oferecem para pagar adiantado usando Bizum. Em seguida, eles pedem ao alvo para verificar a notificação no celular para autorizar o recebimento do pagamento. No entanto, não há uma opção como "autorizar um pagamento recebido" no Bizum, portanto o que eles estão enviando é uma solicitação para enviar dinheiro. Autorizar a transação permite que os golpistas retirar esses fundos diretamente da conta da vítima.

Note que o Bizum nunca vai pedir para você confirmar o recebimento de dinheiro, apenas para aprovar o envio. Se alguém pedir para você autorizar um pagamento Bizum que você supostamente está recebendo, provavelmente é fraudulento.

As empresas podem reembolsar transferências instantâneas com Bizum aos clientes?

Sim, você pode reembolsar uma transferência Bizum diretamente através da plataforma. Quando os clientes exercem seu direito de cancelamento, as empresas podem reembolsar o valor pago através do Bizum, ou emitir um reembolso parcial ou maior. Em qualquer caso, o reembolso deve incluir a referência original da transação para que todo o processado possa ser rastreado, conforme exigido pela lei antifraude da Espanha.