Bizum は、人々が送金や受け取りを行えるサービスです。スピード、セキュリティ、使いやすさを重視しています。2016 年のサービス開始以来、継続的に拡大し、新機能を導入して、2025 年 4 月までに2,880 万人のユーザーに達しました。一方、スペイン銀行のデータによると、スペインにおける銀行振込の 50.35 ％が Bizum を利用して支払われています。
目次
- Bizumとは？
- Bizumはどのように機能するのですか？
- Bizumを導入するには？
- Bizumを導入するメリット
- Bizumに関するFAQ
Bizum とは？
Bizum はオンラインバンキングアプリに組み込まれた決済オプションで、個人が即座に資金を移動できるようにします。スペインでは現金が広く使われ、スマートフォンも一般的であるため、スペインの銀行と Iberpay や Redsys などの複数の決済グループやネットワークが、このプラットフォームを開発し、個人間の即時送金を簡素化しました。
Bizum は 2016 年 10 月に対面決済 (P2P) 決済サービスを導入し、好評を博した後、急速にその範囲を拡大。2019 年には企業にも対応し、継続的な開発により様々な新機能を搭載しています:
今日、このシステムは個人だけでなく、フリーランサー、スペイン拠点企業、クロスボーダービジネス (スペインで商品やサービスを販売する企業) など、幅広いプロフェッショナルや組織に利用されています。例えば、アマゾンは 2024 年 7 月から、スペインの買い物客に決済手段として Bizum を提供しています。
Bizum はどのように機能するのですか？
前述の通り、Bizumはさまざまな取引を迅速、簡便かつ安全に行うことを可能にします。取引の種類によってプロセスは変わります。スペインでは、主にウェブでの購入、店舗での決済、他人への送金のためにこのプラットフォームが利用されています。
オンラインショップでの Bizum の利用
- 顧客は店舗でチェックアウトする際、決済手段として Bizum を選択します。
- 電話番号の入力は、通常の銀行振込における IBAN と同じように機能します。
- バンキングアプリから、支払いを確認するよう求める通知が届きます。
- 合計金額を確認し、問題がなければ顧客が取引を承認します。
- リンク先の残高から即座に決済が行われ、加盟店のウェブサイトに決済確認が表示されます。
店舗での決済に Bizum を使用
実店舗での Bizum 決済には 3 つの方法があります:
- 決済リクエスト: 加盟店はオンラインバンキングアプリに販売金額と顧客の電話番号を入力し、顧客は自分の端末に届いた通知を確認して取引を承認します。
- QR コード: 加盟店はオンラインバンキングアプリから QR コードを生成し、顧客が携帯電話でスキャンして支払いを承認します。
- 対応カードリーダー: 2025 年、BBVA は、Bizum による非接触型決済に対応する端末 を提供する最初の銀行となりました。
個人間の送金
- 送金者はバンキングアプリを開き、Bizum に移動します。
- 次に受取人の電話番号を入力するか、連絡先から選択します。
- リクエストは銀行のシステムに送られ、10 秒以内に自動的に 2 つのチェックが実行されます:
- 送金人と受取人の身元を確認します。送金を確定する前に、送信者は電話番号の残高にリンクされている人のファーストネームとイニシャルを確認できます。
- 送信者の残高が十分であることを確認します。
- 送金人と受取人の身元を確認します。送金を確定する前に、送信者は電話番号の残高にリンクされている人のファーストネームとイニシャルを確認できます。
- 取引は処理され、清算、売上処理、領収書の受け渡しが瞬時に行われます。
- 送金人と受取人の両方の口座残高が、移動した金額ですぐに更新されます。
Bizum を導入するには？
まず、ビジネス用銀行口座に加盟店向けのこのオプションが含まれているかどうかを確認してください。含まれている場合は、金融機関が提供する Bizum ビジネス版に関する規約を確認します。次に、実店舗またはオンラインショップで Bizum 決済を受け付けるには、決済システムに追加する必要があります。このプロセスは、店舗が実店舗かデジタル店舗かによって異なります。
オンライン事業者
スペインのオンラインショップで決済を受け付け、買い物客のニーズを満たすには、Bizum を自社のペイメントゲートウェイに追加するだけです。
物理的事業
Bizum の支払いには、カードリーダー を使用する方法と、使用しない方法があります。最近まで、Bizum はこれらの機器と互換性がありませんでした。しかし、2025 年 3 月、BBVA は、スペインの銀行として初めて POS 端末に Bizum を導入しました。
カードリーダーが Bizum に対応していない場合は、決済用リンク または QR コード を顧客に送信することができます。また、オンラインバンキングアプリを使用して、Bizum を通じて売上処理をリクエストすることもできます。
Bizum を導入するメリット
Bizum が 2024 年に収集した内部データによると、、82,000 以上の企業がすでに決済オプションとして Bizum を導入しています。この数は、Bizum が提供する多くのメリットにより、今後も増え続けると予想されます。以下は主な利点です:
- コスト削減:カード決済手数料はかかりません。Bizum で決済を受け付けると、各ペイメントプロバイダーの規約にもよりますが、カード購入と同じか、それ以下のコストで済む可能性があります。
- 即時取引: Bizum 取引は 10 秒以内に完了し、売上徴収の遅延を防ぎます。
- キャッシュフロー管理の改善: 即時の送金により、キャッシュフローの計画が改善され、税務の管理が容易になります。これには四半期ごとの VAT 申告なども含まれます。
- 手動タスクの排除: 口座番号の検証や、翌日に送金が行われたかどうかを確認する必要がないため、経理チームの時間とリソースを節約できます。
- 顧客満足度の向上: この決済オプションは、スペインの顧客の 38 %に支持されています。人気のある決済手段を提供することで、より多くの買い物客が購入を完了する動機付けとなります。Stripe のデータによると、顧客の 86 %は好みの決済手段が使えない場合、ショッピングカートを放棄することが多いようです。
- シンプルな購入プロセス: Bizum では、顧客はクレジットカードの代わりに電話番号を入力することができます。これは、購入手続きの時間を短縮し、購入完了を早めます。特に、買い物客の 62 %が購入に 2 分以上かかると購入を断念すると答えていることから、重要なポイントです。
Bizumに関するFAQ
Bizumは安全ですか？
Bizum での送金は安全です。スペインの様々なバンキングアプリに組み込まれており、銀行が認証と即時送金シーケンスの両方を処理することを意味します。Bizum は統合しているオンラインバンキングアプリと同じセキュリティレベルです。
Bizum と互換性のある銀行はどこですか？
2025 年 7 月現在、Bizum は 40 の銀行と提携しています。サンタンデールや BBVA などの大手から、Banca Pueyo や CaixaGuissona などの地方銀行まで、ほぼすべてのスペインの金融機関がモバイルアプリに Bizum を搭載しています。対応銀行の全リストは、Bizum 公式ウェブサイト でご覧いただけます。
Bizum を受け入れるには、どのような要件を満たす必要がありますか？
ビジネスで Bizum 決済を受け付けるには、スペインの銀行口座と Bizum ビジネスサービスに登録する必要があります。
Bizum での即時送金はキャンセルできますか？
いいえ、この方法では即時送金をキャンセルすることはできません。誤って顧客やサプライヤーに送金してしまった場合、唯一の回復方法は金融機関か受取人に連絡するしかありません。ただし、受取人は決済リクエストを拒否することができます。
Bizum は銀行振込より安全ですか？
Bizum と銀行振込は同じレベルの技術的セキュリティを提供します。どちらの決済手段もバンキングアプリと同じ安全機能を利用し、電子決済サービスを規定する欧州指令 2015/2366 に準拠しています。Bizum は仲介レイヤーとしてのみ機能し、特別な保護機能は追加されません。とはいえ、金融情報を共有する必要がないため、機密情報が漏れるリスクは低くなります。
リバース Bizum とは何ですか？
詐欺師は「リバース Bizum」を使って被害者を騙し、決済を受け取っていると信じ込ませます。
彼らはしばしば、P2P マーケットプレイスで商品を購入したいと主張する潜在的なターゲットに連絡し、Bizum 経由で代金の前払いを申し出ます。そして、ターゲットに決済を受け取るために携帯電話の通知をチェックするように言います。しかし、Bizum には「着金決済の承認」というものは存在しません。実際には、それは送金リクエストであり、承認すると詐欺師が被害者の口座から資金を直接引き出すことを可能にします。
Bizum がお客様に入金の確認を求めることはありません。Bizum 決済の承認を要求された場合は、詐欺の可能性があります。
企業は Bizum 即時送金を顧客に返金できますか？
はい、プラットフォームを通じて Bizum 送金を直接返金することができます。顧客が撤回権を行使する場合、企業は Bizum を通じて支払われた金額を返金するか、一部またはそれ以上の返金を発行することができます。いずれの場合でも、返金には元の取引参照番号を含める必要があり、スペインの不正防止法で義務付けられているように、プロセス全体を追跡できるようにしなければなりません。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。