De enero a septiembre de 2025, 18 600 empresas que operan en canales de comercio electrónico implementaron Bizum como método de pago. Según estimaciones de empresas y bancos, un promedio de entre el 20 % y el 30 % de los clientes en España usa Bizum para pagar los pedidos. Estas cifras explican por qué cada vez más empresas en España han decidido implementar este sistema de pago.

En este artículo, te explicamos los requisitos de Bizum y cómo funciona para las empresas. Esta información puede ayudarte a integrarlo fácilmente en tu empresa.

Aspectos clave

• Bizum permite a las empresas recibir pagos al instante en sus cuentas bancarias. Los clientes pueden hacer pagos con solo ingresar sus números de teléfono y aceptar las notificaciones en sus teléfonos inteligentes.
  
• Los clientes pueden realizar pagos presenciales con Bizum usando la comunicación de campo cercano (NFC), códigos de respuesta rápida (QR) y solicitudes de pago en sus teléfonos inteligentes.
  
• Bizum para empresas ofrece una fácil integración de los pagos electrónicos en los procesos de confirmación de compra y está autorizado con aplicaciones bancarias.
  
• Por lo general, las comisiones de Bizum para las empresas no superan las comisiones de los pagos con tarjeta.
  
• Las ventajas de Bizum para las empresas, como la seguridad y las mayores tasas de conversión, compensan sus escasas limitaciones técnicas.
  

Qué es Bizum para empresas

Bizum es un método de pago sin tarjeta que se integra en las aplicaciones de banca electrónica y les permite a los clientes enviar y recibir dinero al instante.

Si bien Bizum se creó en 2016 como un sistema de pagos entre personas (P2P), en la actualidad ofrece sus servicios a empresas. Desde 2019, la oferta de Bizum se amplió gradualmente con estas nuevas funcionalidades para empresas:

• Cobro a clientes de forma rápida, fácil y segura
  
• Emisión de pagos, como descuentos o reembolsos parciales
  
• Identificación en línea de los clientes
  

Cómo funciona Bizum para las empresas

Una de las características distintivas de Bizum, tanto para los clientes como para las empresas, es su funcionamiento intuitivo y seguro. Es fácil de usar porque los clientes pueden hacer pagos sin ingresar sus datos bancarios.

Sin embargo, desde un punto de vista técnico, el proceso de pago varía según el contexto de la venta. A continuación, analizamos las dos funciones más extendidas para las empresas españolas: pagos electrónicos y pagos en tiendas físicas.

Cómo funciona Bizum en tiendas de comercio electrónico

Para las transacciones que se realizan en línea, Bizum automatiza el proceso de pago. Esto significa que las empresas solo deben intervenir durante la etapa de integración inicial. Así es como funciona:

• La empresa integra Bizum y lo configura como un método de pago seleccionable durante la confirmación de compra.
  
• La pasarela de pagos le pide al cliente que ingrese su número de teléfono, confirme el monto de la compra y verifique la transacción aceptando una notificación desde la aplicación bancaria.
  
• El dinero se retira al instante de la cuenta bancaria del cliente asociada a Bizum. Luego, la confirmación de pago se muestra en el sitio web de la tienda en línea y la empresa recibe el monto del pago en su cuenta bancaria.
  

Cómo funciona Bizum en tiendas físicas

Si las transacciones se realizan en persona, hay tres formas de aceptar pagos con Bizum:

• Solicitudes de pago
  La empresa genera de forma manual una solicitud de pago desde su aplicación. A pesar de requerir intervención humana para cada pago, las pequeñas empresas suelen utilizar este sistema para procesar pagos por su sencillez. La empresa solo tiene que ingresar el monto de la venta y el número de teléfono del cliente. Luego, el cliente recibe una notificación para autorizar el pago.
  
• Códigos QR (respuesta rápida)
  La empresa genera un código QR que el cliente escanea con su teléfono inteligente. En este caso, el proceso se asemeja a una compra en línea, donde el cliente aprueba el pago a través de su aplicación bancaria.
  
• Lectores de tarjetas compatibles
  La empresa usa lectores de tarjetas compatibles con Bizum, que funcionan de dos maneras diferentes. En primer lugar, permiten recibir pagos mediante la identificación de los clientes, una funcionalidad que Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) introdujo en 2025. En segundo lugar, desde mayo de 2026, Bizum ha permitido los pagos presenciales sin contacto usando su cartera digital, Bizum Pay, y algunas aplicaciones de banca electrónica.
  

Normativas de Bizum para empresas en España

En vigor desde 2026, la Orden HAC/747/2025 exige a los bancos que informen a la Agencia Tributaria Española (AEAT) todos los meses sobre los pagos que reciben las empresas españolas a través de Bizum. Antes, esto no era obligatorio si el monto total de estas transacciones era inferior a €3000 al año; sin embargo, esta orden eliminó ese mínimo.

Los informes que los bancos envían a la AEAT contienen la siguiente información:

• Número de identificación fiscal (NIF)
  
• Nombre de la empresa o nombre y apellidos
  
• Número de comercio interno de Bizum
  
• Terminales de sistema de puntos de venta (sistema POS) vinculados a la empresa
  
• Cantidad de transacciones por mes cobradas con Bizum
  
• Monto total cobrado por mes con Bizum
  
• Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)
  

Los bancos informan estos datos mediante el Formulario 170, que envían a la AEAT todos los meses. Sin embargo, no envían los formularios al Banco de España ni a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC). Bizum sí comparte información de forma sistemática con estas instituciones, pero la información que comparte son datos anónimos con fines estadísticos.

Además, Bizum debe cumplir todas las normativas que rigen los métodos de pago en España, como la ley contra el fraude y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Como resultado de una violación de datos personales en 2023, Bizum tuvo que pagar una multa de €80,000 impuesta por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Principales ventajas de Bizum para empresas

El fuerte crecimiento de Bizum entre las empresas españolas se debe a sus ventajas competitivas sobre otros métodos de pago. Entre otras ventajas, ofrece seguridad y velocidad. A continuación, analizamos algunos de los factores que explican por qué cada vez más empresas aceptan pagos con Bizum:

• Seguridad
  Bizum se integra en las aplicaciones bancarias, lo que significa que los bancos manejan las autenticaciones y transferencias instantáneas. Por lo tanto, Bizum para empresas comparte los mismos estándares de seguridad que las aplicaciones de banca electrónica.
  
• Mayores tasas de conversión
  Simplificar el proceso de confirmación de compra con un método de pago intuitivo y práctico puede aumentar la conversión. El análisis de Stripe de los procesos de confirmación de compra europeos muestra que el 38 % de los clientes en España prefieren pagar con Bizum. Además, el 86 % de los clientes suelen abandonar las compras si no pueden pagar con su método de pago preferido.
  
• Menos pagos rechazados
  Usar un número de teléfono como identificación reduce la probabilidad de errores comunes asociados con otros métodos (p. ej., ingresar datos de la tarjeta). Esto puede ayudar a minimizar los pagos rechazados.
  
• Imagen de marca mejorada
  Ofrecer opciones de pago modernas puede fortalecer la imagen de una empresa, ya que demuestra que está actualizada, es accesible y está en sintonía con las preferencias actuales de los clientes.
  
• Reembolsos más simples
  Si un cliente usa su derecho de desistimiento, procesar el reembolso con Bizum es sencillo y el cliente recupera su dinero al instante.
  
• Velocidad de las transacciones
  Las transferencias de dinero de Bizum se procesan en segundos, lo que acelera la acreditación de fondos.
  
• Gestión del efectivo mejorada
  Las transferencias de fondos instantáneas brindan una mejor planificación del flujo de caja y cumplimiento de la normativa fiscal, como las declaraciones trimestrales del impuesto al valor agregado (IVA).
  

Costos y comisiones de Bizum para empresas

A diferencia de Bizum para particulares, la solución comercial de Bizum conlleva comisiones que varían según el acuerdo con el banco que ofrece el servicio. Por ejemplo, los pagos con Bizum a través de Banco Sabadell incluyen una comisión del 0.4 % por transacción, con un mínimo de EUR 0.15. Por otra parte, Banco Santander ofrece un plan que incluye 50 transacciones de Bizum sin comisiones al mes, lo que lo convierte en una excelente opción de pago para pequeñas empresas.

Las pasarelas de pago que ofrecen este método de pago normalmente tienen tarifas competitivas. Dado que Bizum tiene sus propias comisiones reducidas, el costo de las transacciones con Bizum a través de una pasarela de pagos casi nunca excede el de procesar tarjetas.

Limitaciones de Bizum para empresas

Aunque las ventajas de Bizum para las empresas superan sus limitaciones operativas, es importante que las empresas evalúen las barreras técnicas asociadas a este método de pago. Estas son algunas de las limitaciones.

Monto máximo

Cada banco establece el monto máximo que un cliente puede gastar por transacción. Por ejemplo, CaixaBank limita los pagos de Bizum a €1500 por transacción para las empresas de comercio electrónico. Sin embargo, si una empresa acepta pagos con Bizum a través de Stripe, el límite se aumenta a €5000.

En resumen, si un pedido excede el límite del banco, la transacción será rechazada. Por este motivo, es recomendable desactivar Bizum como método de pago en el proceso de confirmación de compra para las transacciones que superen el límite del banco. De esta manera, la empresa puede prevenir los pagos fallidos y optimizar las tasas de autorización.

Falta de funcionalidades avanzadas

A lo largo de los años, Bizum y las instituciones financieras han agregado funcionalidades avanzadas, como el aplazamiento de pagos que ofrece BBVA con Bizum. Aun así, Bizum todavía tiene ciertas limitaciones. Por ejemplo, no es posible cancelar un pago de Bizum después de enviarlo.

Uso limitado

Por el momento, las operaciones de Bizum fuera de España se limitan a países específicos de la UE, como Andorra, Italia y Portugal. Esta restricción puede suponer una barrera especialmente significativa para las empresas con un gran volumen de transacciones intracomunitarias.

Sin embargo, se espera que la lista de países se amplíe. De hecho, Bizum firmó un memorando de entendimiento con varias instituciones de pago para comenzar a aceptar pagos en tiendas de comercio electrónico y tiendas físicas en 13 países europeos a partir de 2027.

Cómo integrar Bizum en una empresa

Cada vez son más las empresas que aprovechan este método de pago, el cual compensa con creces sus limitaciones operativas. Estos son los pasos que puedes seguir para implementar Bizum en tu empresa.

Integra Bizum de forma manual

Para integrar Bizum de forma manual en tu empresa, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener una cuenta en un banco español que ofrezca el servicio de Bizum para empresas.
  
• Tener un número de teléfono que puedas vincular a tu cuenta bancaria.
  

Una vez que hayas activado Bizum en tu cuenta bancaria comercial, revisa las Condiciones del banco para la versión comercial de Bizum. Regístrate en Bizum si consideras que las Condiciones del banco son beneficiosas para tu empresa.

Después de registrarte en el servicio con tu banco, integra Bizum en tu pasarela de pagos. Este paso implica requisitos específicos. Algunos bancos te exigen que descargues un módulo específico a través de Redsys o Cecabank y lo instales en tu sitio web. Esto requiere algunas habilidades técnicas y la asistencia de un desarrollador, ya que los pasos de configuración varían en función de la forma de integración del banco.

Cuando se complete la configuración, podrás mostrar el logotipo de Bizum en tu tienda en línea. Los clientes podrán ver de inmediato que tienen la opción de pagar de forma rápida y segura con este método de pago.

Integra Bizum con Stripe Payments

También puedes integrar Bizum en tu sistema mediante un procesador compatible, como Stripe. Esta moderna plataforma de pagos te permite activar Bizum desde tu Dashboard sin instalar módulos adicionales ni ponerte en contacto con un banco. Stripe actúa como un adquirente local.

Con Stripe Payments, puedes comenzar a aceptar pagos a través de Bizum, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), billeteras digitales como Google Pay y muchos otros métodos de pago locales con solo unos clics.

Además, Payments ofrece herramientas avanzadas que te pueden ayudar a superar las limitaciones técnicas de Bizum. Por ejemplo, con Smart Retries, Stripe identifica el momento ideal para volver a procesar pagos rechazados de manera automática.

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