Las pequeñas empresas deben adaptarse y centrarse en los clientes. Los clientes esperan cada vez más flexibilidad y comodidad en la forma de pagar bienes y servicios, por lo que las empresas deben ofrecer una amplia gama de modos de pago. Por ejemplo, se prevé que el valor de las transacciones mundiales de los pagos digitales alcance casi los 11.6 billones de dólares en 2024.

Aquí abordaremos lo que debes saber sobre las opciones de pago para pequeñas empresas: qué hay disponible, qué es popular y cómo determinar qué métodos de pago son los mejores para tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• Beneficios de los métodos de pago en línea para pequeñas empresas
  
• Opciones de pago populares para pequeñas empresas
  
• ¿Cuáles son los mejores métodos de pago en línea para pequeñas empresas?
  
• Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa
  

Beneficios de los métodos de pago en línea para pequeñas empresas

A continuación, te explicamos cómo los modos de pago en línea pueden ayudar a tu pequeña empresa.

• Proceso de compra: los métodos de pago online hacen que el proceso de compra sea más rápido y cómodo. La facilidad de uso puede aumentar directamente la probabilidad de compras impulsivas y la repetición de negocios. Los clientes pueden apreciar la flexibilidad y la velocidad para completar las transacciones en sus propias condiciones, ya sea desde sus dispositivos móviles o computadoras.

• Alcance del mercado: los pagos en línea permiten a las pequeñas empresas operar fuera de los límites geográficos. Las empresas pueden vender fácilmente a clientes de todo el país o de todo el mundo. Las empresas de nicho se benefician especialmente de este alcance, ya que su base de clientes puede ser limitada a nivel local, pero más amplia a nivel internacional.

• Flujo de caja: los pagos electrónicos tienen tiempos de procesamiento más rápidos en comparación con los métodos tradicionales, como cheques y giros postales. Esto implica un acceso más rápido a los fondos, lo que puede ayudar a las empresas a mantener la liquidez para cubrir los costos operativos, invertir en inventario o expandir sus operaciones.

• Gastos generales: los pagos en línea reducen la necesidad de sistemas físicos de puntos de venta (POS) y la mano de obra necesaria para manejar transacciones en efectivo y cheques físicos. Esto puede reducir los gastos generales.

• Seguridad: los sistemas de pago en línea de buena reputación cuentan con sólidas medidas de seguridad para proteger la información financiera confidencial. El cifrado y el cumplimiento de la normativa de estándares, como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), ayudan a proteger tanto a la empresa como a sus clientes del fraude, lo que preserva la reputación de la empresa y fomenta la confianza del cliente.

• Información sobre los clientes: las plataformas de pago electrónico a menudo brindan información valiosa sobre el comportamiento de los clientes, las tendencias de ventas y el estado financiero a través de sus herramientas analíticas. Esta información puede servir de base para las estrategias de marketing, la gestión de inventario y los planes de crecimiento empresarial, lo que hace que la pequeña empresa responda mejor a las demandas del mercado y a los desafíos operativos.

• Procesos automatizados: las empresas pueden integrar los modos de pago electrónicos con otras herramientas empresariales, como el software de contabilidad, los sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM) y los sistemas de gestión de inventario. La integración ayuda a automatizar el flujo de información a través de varias funciones empresariales, lo que reduce los errores y la carga de trabajo administrativo.

Opciones de pago populares para pequeñas empresas

Estas son algunas de las opciones de pago más populares para las pequeñas empresas.

• Métodos de pago tradicionales: los métodos de pago tradicionales más populares son el efectivo, los cheques, las tarjetas de crédito y débito, los giros postales o los cheques de caja.

• Métodos de pago digitales: entre los métodos de pago digitales más populares se encuentran las carteras digitales, las transferencias bancarias y los pagos peer-to-peer (P2P), como Venmo y Zelle. Los autónomos y los proveedores de servicios también pueden usar enlaces de pago para solicitar pagos por correo electrónico o mensaje de texto.

• Nuevos métodos de pago: entre los métodos de pago nuevos más populares se encuentran los servicios de «compra ahora, paga después» (BNPL), las criptomonedas y las tarjetas y dispositivos portátiles sin contacto.

¿Cuáles son los mejores métodos de pago en línea para pequeñas empresas?

A continuación, te explicamos cómo estos métodos de pago pueden beneficiar a las pequeñas empresas.

• Tarjetas de crédito y débito: las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre los métodos de pago electrónico más comunes debido a su conveniencia y amplia aceptación. Tienen una velocidad de transacción rápida y sólidas medidas de seguridad, como protección contra fraudes y funcionalidades de contracargo. Sin embargo, requieren terminales con sistema POS para pagos en persona y tienen comisiones de procesamiento.

• Transferencias bancarias: las transferencias bancarias son rentables, especialmente para transacciones más grandes. Por ejemplo, los pagos con la cámara de compensación automatizada (ACH) en EE. UU. y los pagos con débitos directos para la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) en Europa son adecuados para pagos recurrentes debido a sus comisiones más bajas, pero pueden tardar varios días en procesarse. Las transferencias electrónicas son adecuadas para pagos únicos más grandes que deben procesarse rápidamente.

• Carteras digitales: las carteras digitales como Apple Pay y Google Pay ofrecen a los clientes una forma segura de pagar sin tener que introducir los datos de su tarjeta en varios sitios web. Cuentan con una fuerte seguridad con tokenización y autenticación biométrica, y aceleran el proceso de compra. No obstante, requieren terminales de comunicación de campo cercano (NFC) para procesar pagos.

• Pagos móviles: con el creciente uso de teléfonos inteligentes, las soluciones de pago móvil son una forma conveniente para que los clientes paguen directamente desde sus teléfonos. A menudo se integran con carteras digitales y proporcionan una experiencia de pago rápida y sencilla que es ideal para las transacciones sobre la marcha.

• Criptomonedas: aceptar criptomonedas como Bitcoin y Ethereum puede atraer a clientes que prefieren métodos de pago modernos. Tienen comisiones de transacción bajas, no tienen contracargos y tienen acceso a un mercado global. Sin embargo, también implican cierta volatilidad y riesgos regulatorios.

• Servicios BNPL: servicios como Afterpay y Klarna permiten a los clientes comprar artículos y pagar en cuotas, a menudo sin intereses. Esto puede aumentar el tamaño de las compras y las tasas de conversión al hacer que los productos sean más accesibles desde el punto de vista financiero.

• Débito directo: el débito directo es ideal para empresas basadas en suscripciones que requieren pagos periódicos. Reduce la molestia de cobrar los pagos y garantiza un flujo de caja constante.

• Códigos QR: los pagos con código QR se están volviendo populares, particularmente en áreas con alta penetración de teléfonos inteligentes. Son una forma sin contacto, segura y rápida de gestionar transacciones sin tarjetas físicas ni dinero en efectivo. Las empresas también pueden usarlos para promociones en tiendas.

• Pagos de facturas: en el caso de las transacciones o servicios prestados business to business (B2B), las facturas que se pueden pagar en línea a través de un enlace o una pasarela de pagos pueden simplificar el proceso de pago y mejorar la eficiencia.

• Tarjetas prepagadas y tarjetas regalo: las tarjetas prepagadas y las tarjetas de regalo pueden dirigirse a clientes que no tienen cuentas bancarias o tarjetas de crédito. También ayudan a generar lealtad a la marca y pueden impulsar la repetición de negocios.

Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa

Para elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa, primero evalúa las necesidades de tu empresa, las preferencias de tus clientes y las tendencias del mercado. Estos son algunos pasos para empezar.

Conoce tu base de clientes

• Demografía: ten en cuenta la edad, la ubicación y la familiaridad de tus clientes con la tecnología. Los clientes más jóvenes y orientados a la tecnología pueden preferir los pagos móviles y las carteras digitales, mientras que los grupos demográficos de mayor edad pueden inclinarse por las tarjetas de crédito tradicionales o las transferencias bancarias.

• Preferencias: encuesta a tus clientes y analiza sus comportamientos de pago actuales para comprender sus métodos preferidos. Esto puede ayudarte a priorizar qué opciones implementar.

Evalúa tu tipo de empresa y sus necesidades

• Modelo de negocio: tu tipo de empresa (ya sea una página web de comercio electrónico, una tienda física o una empresa de servicios) influye en tu elección. Las empresas de ecommerce pueden beneficiarse más de los pagos móviles y las carteras digitales, mientras que las tiendas físicas necesitan sistemas POS más sólidos para el procesamiento de tarjetas.

• Tamaño y frecuencia de las transacciones: las empresas con artículos o servicios de alto costo pueden beneficiarse de las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias. Para las transacciones más pequeñas y frecuentes, las empresas pueden preferir métodos rápidos como los pagos móviles.

Considera los costos

• Comisiones: cada método de pago tiene su propia estructura de comisiones, que incluye comisiones por transacción, comisiones mensuales o costos de configuración. Evalúa estos costos frente a los beneficios de cada método.

• Flujo de caja: algunos métodos, como las tarjetas de crédito, ofrecen pagos inmediatos. Mientras tanto, otros, como los cheques y ciertos sistemas de facturación, pueden retrasar los fondos.

Evalúa las necesidades de seguridad y cumplimiento de la normativa

• Seguridad: asegúrate de que los métodos de pago que elijas cumplan con estándares de seguridad, como la PCI DSS para pagos con tarjeta. Ten en cuenta las funcionalidades de seguridad que tiene cada método para proteger a tu empresa y a tus clientes del fraude.

• Cumplimiento de la normativa: comprende las implicancias legales de los métodos de pago elegidos. Esto es especialmente importante si operas en varios países y necesitas cumplir con las regulaciones financieras de todas las jurisdicciones.

Integra la tecnología

• Integración: comprueba la facilidad con la que los métodos de pago pueden integrarse con tus sistemas actuales, como el software de contabilidad, los sistemas CRM y las plataformas de comercio digital. Una integración fácil puede ahorrar tiempo y reducir errores.

• Crecimiento: elige soluciones de pago que puedan crecer con tu empresa. Ten en cuenta si un método puede manejar volúmenes de transacciones mayores sin actualizaciones importantes o aumentos de costos.

Observa las prácticas de los competidores

• Estándares del mercado: observa qué métodos de pago utilizan tus competidores. Igualarlos puede evitar que los clientes elijan a un competidor basándose únicamente en la comodidad a la hora de pagar.

• Prácticas innovadoras: considera cualquier modo de pago innovador que tus competidores no acepten. Ofrecer estas opciones junto con métodos de pago más tradicionales podría diferenciarte.

Prepara tus opciones de pago para el futuro

• Tendencias: mantente al día con tendencias, como el auge de la tecnología blockchain o la creciente popularidad de los pagos biométricos. La adopción temprana de tecnologías emergentes puede darte una ventaja competitiva.

• Flexibilidad: asegúrate de que los modos de pago que elijas puedan adaptarse a futuros cambios en la tecnología y el comportamiento de los clientes.