Les petites entreprises doivent s’adapter et se concentrer sur leurs clients. De plus en plus, les clients attendent de la flexibilité et de la commodité dans la manière dont ils paient leurs articles et leurs services, c’est pourquoi les entreprises doivent proposer un large éventail de moyens de paiement. Par exemple, la valeur des transactions mondiales liées aux paiements numériques devrait atteindre près de 11,6 billions de dollars en 2024.

Dans l’article ci-dessous, nous aborderons ce qu’il faut savoir sur les options de paiement pour les petites entreprises : ce qui est disponible, ce qui est populaire et comment déterminer les moyens de paiement les mieux adaptés à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises
  
• Options de paiement populaires pour les petites entreprises
  
• Quels sont les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises?
  
• Comment choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise
  

Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises

Voici comment les moyens de paiement en ligne peuvent aider votre petite entreprise.

• Processus de paiement : Les moyens de paiement en ligne rendent le processus de paiement plus rapide et plus pratique. La facilité d’utilisation peut directement augmenter la probabilité d’achats impulsifs et d’achats répétés. Les clients pourraient apprécier la flexibilité et la rapidité avec lesquelles ils peuvent effectuer des transactions à leur guise, que ce soit à partir de leur appareil mobile ou de leur ordinateur.

• Portée du marché : Les paiements en ligne permettent aux petites entreprises d’exercer leurs activités au-delà des frontières géographiques. Les entreprises peuvent facilement vendre leurs produits à des clients partout au pays ou dans le monde entier. Les entreprises spécialisées bénéficient particulièrement de cette portée, car leur clientèle locale peut être limitée, mais plus large à l’échelle mondiale.

• Flux de trésorerie : Les paiements en ligne ont des délais de traitement plus rapides que les méthodes traditionnelles comme les chèques et les mandats. Cela se traduit par un accès plus rapide aux fonds, ce qui peut aider les entreprises à maintenir leurs liquidités pour couvrir leurs coûts d’exploitation, investir dans des stocks ou développer leurs activités.

• Frais généraux : Les paiements en ligne réduisent le besoin de systèmes de point de vente physiques (PDV) et la main-d’œuvre nécessaire pour traiter les transactions en espèces et les chèques physiques. Cela peut réduire les frais généraux.

• Sécurité : Les systèmes de paiement en ligne réputés disposent de mesures de sécurité strictes pour protéger les informations financières sensibles. Le chiffrement et la conformité aux normes, comme la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), contribuent à protéger l’entreprise et ses clients contre la fraude, à préserver la réputation de l’entreprise et à renforcer la confiance des clients.

• Informations sur le client : Les plateformes de paiement en ligne fournissent souvent des informations précieuses sur le comportement des clients, les tendances des ventes et la santé financière grâce à leurs outils d’analyse. Ces informations peuvent guider les stratégies marketing, la gestion des stocks et les plans de croissance de l’entreprise, ce qui permet à la petite entreprise de mieux répondre aux demandes du marché et aux défis opérationnels.

• Processus automatisés : Les entreprises peuvent intégrer les moyens de paiement en ligne à d’autres outils professionnels comme logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion de la relation client (GRC) et les systèmes de gestion des stocks. L’intégration permet d’automatiser le flux d’informations entre les différentes fonctions de l’entreprise, réduisant ainsi les erreurs et la charge de travail administrative.

Options de paiement populaires pour les petites entreprises

Voici quelques-unes des options de paiement les plus populaires auprès des petites entreprises.

• Moyens de paiement traditionnels : Les moyens de paiement traditionnels les plus populaires sont l’argent comptant, les chèques, les cartes de crédit et de débit, les mandats ou les traites de banque.

• Moyens de paiement numériques : Les moyens de paiement numériques les plus populaires sont les portefeuilles numériques, les virements bancaires et les paiements pair-à-pair comme Venmo et Zelle. Les travailleurs indépendants et les prestataires de services peuvent également utiliser des liens de paiement pour demander un paiement par courriel ou par message texte.

• Moyens de paiement émergents : Parmi les moyens de paiement émergents les plus populaires figurent les services de paiement fractionné, les cryptomonnaies, les cartes sans contact et les appareils portables.

Quels sont les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises?

Voici comment ces moyens de paiement populaires peuvent être avantageux pour les petites entreprises.

• Cartes de crédit et de débit : Les cartes de crédit et de débit font partie des moyens de paiement en ligne les plus courants en raison de leur commodité et de leur acceptation généralisée. Elles offrent des débits de transaction rapides et de solides mesures de sécurité, comme la protection contre la fraude et les possibilités de contestation de paiement. Cependant, des terminaux de point de vente sont nécessaires pour les paiements en personne et des frais de traitement sont prélevés.

• Virements bancaires : Les virements bancaires sont économiques, en particulier pour les transactions plus importantes. Par exemple, les paiements effectués par l’entremise de la chambre de compensation automatisée (ACH) aux États-Unis et par prélèvement automatique de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) en Europe conviennent aux paiements récurrents en raison de leurs frais moins élevés, mais leur traitement peut prendre plusieurs jours. Les virements bancaires sont adaptés aux paiements ponctuels plus importants qui doivent être traités rapidement.

• Portefeuilles numériques : Les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay permettent aux clients de payer en toute sécurité sans avoir à saisir les informations de leur carte sur plusieurs sites Web. Ils offrent une sécurité élevée grâce à la création de jetons et à l’authentification biométrique, et ils accélèrent le processus de paiement. Cependant, ils ont besoin de terminaux de communication en champ proche (CCP) pour traiter les paiements.

• Paiements mobiles : En raison de l’utilisation croissante des téléphones intelligents, les solutions de paiement mobile sont un moyen pratique pour les clients de payer directement à partir de leur téléphone. Elles s’intègrent souvent aux portefeuilles numériques et offrent une expérience de paiement simple et rapide, idéale pour les transactions à effectuer lors de déplacement.

• Cryptomonnaie : L’acceptation de cryptomonnaies comme le bitcoin et l’Ethereum peut attirer les clients qui préfèrent les moyens de paiement modernes. Elles impliquent des frais de transaction peu élevés, n’entraînent pas de contestation de paiement et donnent accès à un marché mondial. Cependant, elles comportent également une certaine volatilité et des risques réglementaires.

• Services de paiement fractionné : Des services comme Afterpay et Klarna permettent aux clients d’acheter des articles et de les payer en plusieurs versements, souvent sans intérêts. Cela peut augmenter la taille des achats et les taux de conversion en rendant les produits plus accessibles sur le plan financier.

• Prélèvement automatique : Le prélèvement automatique est idéal pour les entreprises qui proposent des abonnements et qui exigent des paiements réguliers. Il réduit les problèmes liés à la récupération des paiements et assure un flux de trésorerie régulier.

• Codes QR : Les paiements par code QR sont de plus en plus populaires, en particulier dans les zones où le taux de pénétration des téléphones intelligents est élevé. Il s’agit d’un moyen rapide, sécurisé et sans contact de traiter les transactions sans carte physique ou espèces. Les entreprises peuvent également les utiliser pour effectuer des promotions en magasin.

• Paiement des factures : Pour les transactions interentreprises ou les services rendus, les factures qui peuvent être payées en ligne à l’aide d’un lien ou d’une passerelle de paiement peuvent simplifier le processus de paiement et améliorer l’efficacité.

• Cartes prépayées et cartes-cadeaux : Les cartes prépayées et les cartes-cadeaux peuvent cibler les clients qui n’ont peut-être pas de compte bancaire ou de carte de crédit. Ils contribuent également à fidéliser les clients à la marque et à favoriser la récurrence de leurs achats.

Comment choisir les moyens de paiement appropriés pour votre petite entreprise

Pour choisir les moyens de paiement adaptés à votre petite entreprise, commencez par évaluer les besoins de votre entreprise, les préférences de vos clients et les tendances du marché. Voici quelques étapes pour démarrer.

Comprendre votre clientèle

• Données démographiques : Tenez compte de l’âge de vos clients, de leur emplacement et de leur familiarité avec la technologie. Les clients plus jeunes et plus axés sur la technologie pourraient préférer les paiements mobiles et les portefeuilles numériques, tandis que les groupes démographiques plus âgés pourraient se tourner vers les cartes de crédit traditionnelles ou les virements bancaires.

• Préférences : Effectuez un sondage auprès de vos clients et analysez leurs habitudes de paiement actuelles afin de comprendre leurs moyens de paiement préférés. Cela peut vous aider à établir un ordre de priorité pour les options à mettre en œuvre.

Évaluer votre type d’entreprise et vos besoins

• Modèle économique : Votre type d’entreprise, qu’il s’agisse d’un site Web de commerce en ligne, d’un magasin physique ou d’une entreprise qui propose des services, influe sur votre choix. Les entreprises de commerce en ligne peuvent davantage bénéficier des paiements mobiles et des portefeuilles numériques, tandis que les magasins physiques ont besoin de systèmes de point de vente plus puissants pour le traitement des cartes.

• Taille et fréquence des transactions : Les entreprises qui proposent des articles ou des services à coût élevé peuvent bénéficier des cartes de crédit et des virements bancaires. Pour les transactions fréquentes et de moindre importance, les entreprises peuvent préférer des moyens de paiement rapides comme les paiements mobiles.

Tenir compte des coûts

• Frais : Chaque moyen de paiement a sa propre structure tarifaire, notamment des frais de transaction, des frais mensuels ou des frais de configuration. Évaluez ces coûts par rapport aux avantages de chaque moyen de paiement.

• Flux de trésorerie : Certains moyens, comme les cartes de crédit, se caractérisent par des paiements immédiats. D’autres, comme les chèques et certains systèmes de facturation, peuvent retarder le versement des fonds.

Évaluer les besoins en matière de sécurité et de conformité

• Sécurité : Assurez-vous que les moyens de paiement que vous choisissez respectent les normes de sécurité comme la norme PCI DSS pour les paiements par carte. Tenez compte des fonctions de sécurité dont dispose chaque moyen de paiement pour protéger votre entreprise et vos clients contre la fraude.

• Conformité : Comprenez les implications juridiques des moyens de paiement que vous avez choisis. Ceci est particulièrement important si vous exercez vos activités dans plusieurs pays et que vous devez vous conformer aux réglementations financières de tous les territoires.

Intégrer la technologie

• Intégration : Vérifiez la facilité avec laquelle les moyens de paiement peuvent s’intégrer à vos systèmes existants, comme les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion de la relation client (GRC) et les plateformes de commerce en ligne. Une intégration facile permet de gagner du temps et de réduire les erreurs.

• Mise à l’échelle : Choisissez des solutions de paiement qui peuvent évoluer avec votre entreprise. Déterminez si un moyen de paiement peut gérer des volumes de transactions plus importants sans mises à jour majeures ou augmentations de coûts.

Examiner les pratiques des concurrents

• Normes du marché : Observez les moyens de paiement utilisés par vos concurrents. Le fait de pouvoir offrir les mêmes moyens de paiement peut empêcher les clients de choisir un concurrent uniquement en raison de la commodité de paiement.

• Pratiques innovantes : Envisagez des moyens de paiement innovants que vos concurrents n’acceptent pas. Le fait de proposer ces options en plus de moyens de paiement plus traditionnels pourrait vous permettre de vous démarquer.

Préparer l’avenir avec vos options de paiement

• Tendances : Soyez à l’affût des tendances comme l’essor de la technologie de la chaîne de blocs ou la popularité croissante des paiements biométriques. L’adoption précoce de technologies émergentes peut vous donner un avantage concurrentiel.

• Flexibilité : Assurez-vous que les moyens de paiement que vous choisissez peuvent s’adapter aux changements futurs de la technologie et du comportement des clients.