Le piccole imprese devono adattarsi e concentrarsi sui clienti. I clienti si aspettano sempre più flessibilità e praticità nel pagamento di beni e servizi, pertanto le attività dovrebbero offrire un'ampia gamma di metodi di pagamento. Ad esempio, si prevede che il valore globale delle transazioni derivanti dai pagamenti digitali raggiungerà quasi 11.600 miliardi di dollari nel 2024.

Di seguito scoprirai tutto quello che c'è da sapere sulle opzioni di pagamento per le piccole imprese: quali sono disponibili, quali sono le più diffuse e come determinare quali sono i metodi di pagamento migliori per la tua attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Vantaggi dei metodi di pagamento online per le piccole imprese
  
• Opzioni di pagamento più diffuse per le piccole imprese
  
• Quali sono i metodi di pagamento online migliori per le piccole imprese?
  
• Come scegliere i metodi di pagamento più adatti alla tua piccola impresa
  

Vantaggi dei metodi di pagamento online per le piccole imprese

Ecco come i metodi di pagamento online possono aiutare la tua piccola impresa.

• Procedura di pagamento: i metodi di pagamento online rendono la procedura di pagamento più rapida e comoda. La facilità d'uso può aumentare direttamente la probabilità di acquisti d'impulso e ripetuti. I clienti potrebbero apprezzare la flessibilità e la velocità di completare le transazioni alle loro condizioni, sia da dispositivo mobile che dal computer.

• Copertura del mercato: i pagamenti online consentono alle piccole imprese di operare al di fuori dei confini geografici. Le aziende possono facilmente vendere a clienti in tutto il Paese o in tutto il mondo. Le attività di nicchia beneficiano particolarmente di questa portata, poiché la loro base di clienti potrebbe essere limitata a livello locale ma più ampia a livello globale.

• Flusso di cassa: i pagamenti online hanno tempi di elaborazione più rapidi rispetto ai metodi tradizionali come assegni e vaglia postali. Questo significa un accesso più rapido ai fondi, che può aiutare le attività a mantenere la liquidità per coprire i costi operativi, investire in scorte o espandere le proprie operazioni.

• Spese generali: i pagamenti online riducono la necessità di sistemi POS (point of sale) fisici e la manodopera necessaria per gestire transazioni in contanti e assegni fisici, con conseguente riduzione dei costi generali.

• Sicurezza: i sistemi di pagamento online affidabili adottano misure di sicurezza efficaci per proteggere le informazioni finanziarie sensibili. La crittografia e la conformità a standard quali PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) consentono di proteggere l'attività e i suoi clienti dalle frodi, preservando la reputazione dell'attività e guadagnando la fiducia dei clienti.

• Approfondimenti sui clienti: grazie ai loro strumenti di analisi, le piattaforme di pagamento online spesso forniscono informazioni preziose sul comportamento dei clienti, sulle tendenze di vendita e sullo stato della situazione finanziaria. Queste informazioni consentono di prendere decisioni informate per le strategie di marketing, la gestione dell'inventario e i piani di crescita aziendale, rendendo la piccola impresa più reattiva alle richieste del mercato e alle sfide operative.

• Processi automatizzati: le attività possono integrare i metodi di pagamento online con altri strumenti aziendali come software di contabilità, sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e sistemi di gestione dell'inventario. L'integrazione aiuta ad automatizzare il flusso di informazioni tra le varie funzioni aziendali, riducendo gli errori e il carico di lavoro amministrativo.

Opzioni di pagamento più diffuse per le piccole imprese

Ecco alcune delle opzioni di pagamento più diffuse per le piccole imprese.

• Metodi di pagamento tradizionali: i metodi di pagamento tradizionali più diffusi includono contanti, assegni, carte di credito e di debito e vaglia postali o assegni circolari.

• Metodi di pagamento digitali: tra i metodi di pagamento digitali più diffusi vi sono i wallet, i bonifici bancari e i pagamenti peer-to-peer (P2P) come Venmo e Zelle. I liberi professionisti e i fornitori di servizi possono anche utilizzare i link di pagamento per richiedere il pagamento via email o SMS.

• Metodi di pagamento emergenti: tra i metodi di pagamento emergenti più diffuse vi sono i servizi di pagamento differito, le criptovalute, le carte contactless e i dispositivi indossabili.

Quali sono i metodi di pagamento online migliori per le piccole imprese?

Ecco i vantaggi dei metodi di pagamento più diffusi per le piccole imprese.

• Carte di credito e di debito: le carte di credito e di debito sono tra i metodi di pagamento online utilizzati più di frequente grazie alla loro praticità e accettazione diffusa. Garantiscono velocità di transazione elevate e offrono misure di sicurezza efficaci come la protezione contro le frodi e le funzionalità di storno. Tuttavia, richiedono terminali POS per i pagamenti di persona e sono soggette a commissioni di elaborazione.

• Bonifici bancari: i bonifici bancari sono convenienti, soprattutto per le transazioni di importi più elevati. Ad esempio, i pagamenti tramite Automated Clearing House (ACH) negli Stati Uniti e gli addebiti diretti nell'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) in Europa sono adatti per i pagamenti ricorrenti in virtù delle commissioni inferiori, ma l'elaborazione può richiedere diversi giorni. I bonifici bancari sono adatti per i pagamenti una tantum di importi elevati che devono essere elaborati rapidamente.

• Wallet: i wallet quali Apple Pay e Google Pay offrono ai clienti un modo sicuro per pagare senza dover inserire i dati della carta su più siti web. Vantano una sicurezza avanzata grazie alla tokenizzazione e all'autenticazione biometrica e velocizzano la procedura di pagamento. Tuttavia, richiedono terminali NFC (Near Field Communication) per elaborare i pagamenti.

• Pagamenti mobili: con l'uso crescente degli smartphone, le soluzioni di pagamento mobile rappresentano per i clienti un modo pratico di pagare direttamente utilizzando il proprio telefono. Spesso sono integrati con i wallet e offrono un'esperienza di pagamento semplice e veloce, ideale per effettuare transazioni ovunque ti trovi.

• Criptovaluta: l'accettazione di criptovalute come Bitcoin ed Ethereum può attirare clienti che preferiscono metodi di pagamento moderni. Hanno commissioni di transazione basse, non prevedono lo storno e consentono di accedere a un mercato globale. Tuttavia, comportano anche alcuni rischi normativi e di volatilità.

• Servizi di pagamento a rate: servizi come Afterpay e Klarna consentono ai clienti di acquistare articoli e pagare a rate, spesso senza interessi. In questo modo puoi aumentare il volume degli acquisti e i tassi di conversione rendendo i prodotti più accessibili dal punto di vista finanziario.

• Addebito diretto: l'addebito diretto è la soluzione ideale per le attività basate su abbonamenti che richiedono pagamenti regolari. Riduce la difficoltà di inseguire i pagamenti e garantisce un flusso di cassa costante.

• Codici QR: i pagamenti con codice QR stanno diventando popolari, soprattutto nelle aree con un'elevata adozione degli smartphone. Si tratta di un modo contactless, sicuro e veloce per gestire le transazioni senza carte fisiche o contanti. Le attività possono anche utilizzarli per promozioni in negozio.

• Pagamenti delle fatture: per le transazioni business-to-business (B2B) o per i servizi resi, le fatture pagabili online tramite un link o un gateway di pagamento possono semplificare la procedura di pagamento e migliorare l'efficienza.

• Carte prepagate e carte regalo: le carte prepagate e le carte regalo possono interessare a clienti che potrebbero non avere un conto bancario o una carta di credito. Aiutano anche a rafforzare la fedeltà al brand e possono generare acquisti ripetuti.

Come scegliere i metodi di pagamento più adatti per la tua piccola impresa

Per scegliere i metodi di pagamento più adatti alla tua piccola impresa, valuta innanzitutto le tue esigenze, le preferenze dei clienti e le tendenze del mercato. Ecco alcuni passaggi per iniziare.

Conosci meglio la tua base clienti

• Dati demografici: prendi in considerazione l'età, la posizione geografica e la dimestichezza con la tecnologia dei tuoi clienti. I clienti più giovani e più tecnologici potrebbero preferire i pagamenti mobili e i wallet, mentre le fasce demografiche più anziane potrebbero propendere per le carte di credito o i bonifici bancari più tradizionali.

• Preferenze: esamina i tuoi clienti e analizza i loro comportamenti di pagamento attuali per capire quali sono i loro metodi preferiti. In questo modo puoi stabilire le opzioni da implementare in ordine di priorità.

Valuta il tuo tipo di business e le tue esigenze

• Modello di business: che si tratti di un sito di e-commerce, di un negozio fisico o di un'azienda di servizi, il tipo di business influisce sulla scelta. Le attività di e-commerce possono trarre maggiori vantaggi dai pagamenti mobili e dai wallet, mentre i negozi fisici hanno bisogno di sistemi POS più efficaci per l'elaborazione dei pagamenti con carta.

• Volume e frequenza delle transazioni: le attività con articoli o servizi di costo elevato possono trarre vantaggio dalle carte di credito e dai bonifici bancari. Per le transazioni frequenti e di importo ridotto, le aziende potrebbero preferire metodi rapidi come i pagamenti mobili.

Valuta i costi

• Tariffe: ogni metodo di pagamento ha le proprie strutture tariffarie, tra cui commissioni per le transazioni, canoni mensili o costi di configurazione. Valuta questi costi rispetto ai benefici di ciascun metodo.

• Flusso di cassa: alcuni metodi, come le carte di credito, offrono pagamenti immediati mentre altri, come gli assegni e alcuni sistemi di fatturazione, potrebbero ritardare i fondi.

Valuta le esigenze di sicurezza e conformità

• Sicurezza: assicurati che i metodi di pagamento scelte rispettino gli standard di sicurezza come lo standard PCI DSS per i pagamenti con carta. Considera le funzionalità di sicurezza di ogni metodo per proteggere la tua attività e i tuoi clienti dalle frodi.

• Conformità: comprendi le implicazioni legali dei metodi di pagamento scelti, in particolare se operi in più Paesi e devi rispettare le normative finanziarie delle varie giurisdizioni.

Integra la tecnologia

• Integrazione: verifica la facilità con cui i metodi di pagamento si integrano con i sistemi esistenti, come software di contabilità, sistemi CRM e piattaforme di e-commerce. La facilità di integrazione può far risparmiare tempo e ridurre gli errori.

• Scalabilità: scegli soluzioni di pagamento in grado di crescere con la tua attività. Valuta se un metodo è in grado di gestire un aumento dei volumi di transazioni senza aggiornamenti importanti o aumenti dei costi.

Osserva le pratiche dei concorrenti

• Standard di mercato: osserva quali sono i metodi di pagamento utilizzati dalla concorrenza, per impedire ai clienti di scegliere un concorrente esclusivamente in base alla comodità del pagamento.

• Pratiche innovative: prendi in considerazione tutti i metodi di pagamento innovativi non accettati dalla concorrenza. Offrire queste opzioni insieme a metodi di pagamento più tradizionali potrebbe distinguerti.

Garantisci il futuro delle tue opzioni di pagamento

• Tendenze: tieniti aggiornato sulle tendenze quali l'ascesa della tecnologia blockchain o la crescente popolarità dei pagamenti biometrici. L'adozione anticipata delle tecnologie emergenti può dare un vantaggio competitivo.

• Flessibilità: assicurati che i metodi di pagamento che scegli siano in grado di adattarsi ai futuri cambiamenti della tecnologia e del comportamento dei clienti.