Os clientes de hoje esperam pagar por bens e serviços de modo flexível e conveniente. As empresas precisam se adaptar, oferecendo uma ampla gama de formas de pagamento, o que inclui novas opções digitais. Prevê-se que o valor global de transações baseadas em pagamentos digitais deverá ultrapassar US$ 12 trilhões em 2026, mostrando a importância dessas formas de pagamento para as empresas.

Abaixo, abordaremos o que saber sobre as opções de pagamento para pequenas empresas: o que está disponível, o que é popular e como determinar quais formas de pagamento são mais adequadas para sua empresa.

O que há neste artigo?

• Opções de pagamento populares em pequenas empresas
  
• Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?
  
• Vantagens das formas de pagamento online para pequenas empresas
  
• Como escolher as formas de pagamento adequadas à sua pequena empresa
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Opções de pagamento populares para pequenas empresas

Veja a seguir algumas das opções de pagamento mais populares para pequenas empresas.

• Formas de pagamento tradicionais: As formas de pagamento tradicionais em alta incluem o uso de moedas correntes ou depósitos do tipo cheque, bem como ordens de pagamento e os cartões de crédito e débito em transações das mais variadas espécies, além de ordens de emissão por via interbancária de um modo amplo e abrangente no aspecto comercial e cambial ou mesmo para cobrir determinadas faturas em casos que dizem respeito à comercialização do cotidiano financeiro nas esferas de vendas.

• Formas de pagamento digitais: Entre as formas de pagamento digitais estão incluídas as carteiras digitais, pagamentos com recursos via sistema ponta a ponta do tipo peer-to-peer (P2P), com exemplificações a esse título na categoria de Venmo e uso do Zelle, abrangendo ainda recursos direcionados ao sistema de transferências bancárias em diversas instâncias. Autônomos com atuações de natureza em serviços ou fornecedores também recorrem a links voltados a transações com envio de links de pagamento sob demanda em função de solicitações pelo serviço de e-mail e de mensagem de texto em variadas ocasiões pontuais nessas referidas transações envolvendo o intercâmbio de pagamentos de natureza variada entre fornecedores em caráter de prestação do serviço.

• Formas de pagamento emergentes: Entre as formas de pagamento emergentes famosas no cenário, os exemplos englobam modalidades tipo compre agora e pague depois (BNPL), uso do campo da área de criptomoedas além das utilidades vinculadas aos variados itens com recursos envolvendo portabilidade em smartwatches e as funções que contam com uso de cartões sem contato disponíveis nessa respectiva fatia das ações nas comercializações atuais em geral no mundo empresarial ou corporativo no panorama contemporâneo a partir da atualidade sob uma abrangência que remete a diferentes formatos de venda com aplicações nessas variadas ferramentas em escala e formato digital ou eletrônico com expansão progressiva nessa direção específica de vendas atrelada à inovação contínua rumo ao progresso com variabilidade tecnológica do mundo financeiro e dos atuais setores das finanças de ponta com um nível considerável da aplicabilidade nesses segmentos no seu total em pleno crescimento financeiro geral em prol da viabilidade.

Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?

Veja a seguir como essas formas de pagamento podem beneficiar as pequenas empresas.

• Cartões de crédito e débito: Os cartões de crédito e débito estão entre as formas de pagamento online mais comuns devido à conveniência e ampla aceitação. Eles têm rápidas velocidades de transação e fortes medidas de segurança, como proteção contra fraudes e recursos de estorno. No entanto, exigem terminais de POS em pagamentos presenciais e possuem tarifas de processamento. Tradicionalmente, as empresas precisavam de uma conta de comerciante para aceitar pagamentos por cartão de crédito ou débito, mas provedores de serviços de pagamento como a Stripe englobam essa funcionalidade em suas plataformas completas.

• Transferências bancárias: Transferências bancárias são econômicas, em especial em caso de grandes transações e pagamentos recorrentes, como assinaturas, folhas de pagamento e pagamentos a fornecedores. Por exemplo, os pagamentos Automated Clearing House (ACH) nos EUA e os débitos automáticos da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) na Europa são adequados a pagamentos recorrentes em razão das tarifas mais baixas; no entanto, o processo pode demorar dias. As transferências bancárias são ideais em caso de pagamentos grandes e singulares que exigem processamento rápido.

• Carteiras digitais: Com o uso crescente de smartphones, carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay representam uma maneira segura de permitir que os clientes paguem pessoalmente ou online. Costumam permitir que os clientes façam checkout sem inserir os dados do cartão, contando com uma segurança eficaz graças à tokenização e à autenticação biométrica. As carteiras digitais são bastante convenientes para os clientes e conseguem acelerar o processo de checkout. No entanto, exigem terminais de Near Field Communication (NFC) para processar os pagamentos presenciais. As carteiras digitais são mais indicadas a empresas que buscam rapidez no checkout, vendas online ou por aplicativos móveis, atendimento a clientes mais jovens ou usuários frequentes de dispositivos móveis, e para vendas de itens de preço mais baixo em que conveniência e velocidade são as maiores prioridades.

• Pagamentos por dispositivos móveis: Com o uso crescente de smartphones, soluções de pagamento por dispositivos móveis propiciam uma maneira conveniente de os clientes pagarem diretamente pelo celular. Elas costumam ser integradas às carteiras digitais e apresentam uma experiência de pagamento rápida e simples, o que é ideal para transações em trânsito.

• Criptomoeda: Aceitar criptomoedas, como o Bitcoin e o Ethereum, pode atrair os clientes adeptos das formas de pagamento modernas. Esses pagamentos trazem tarifas de transação baixas, além da ausência de estornos e acesso ao mercado global. Contudo, as criptomoedas também envolvem uma certa volatilidade e riscos regulatórios.

• Serviços de BNPL: Serviços como o Afterpay e a Klarna permitem que os clientes comprem os itens em parcelas, muitas vezes sem a cobrança de juros. Isso pode aumentar o volume das compras e as taxas de conversão, afinal os produtos passam a ser mais acessíveis no sentido financeiro.

• Débito automático: O débito automático é a opção ideal para empresas com base em assinatura que exigem o envio de pagamentos periódicos, como academias, plataformas de assinatura, fornecedores de software como serviço (SaaS), empresas B2B com contratos vigentes ou empresas de serviços públicos. Assim o desgaste em torno de cobranças reduz e um fluxo de caixa mais constante é garantido.

• Códigos QR: Os pagamentos por código QR estão ganhando popularidade, principalmente em áreas em que o uso do smartphone é bem intenso. Os códigos são um meio de lidar com as transações rápido, sem contato e seguro, eliminando a necessidade de cartões ou dinheiro físicos. As empresas também têm a chance de utilizá-los em promoções nas lojas.

• Pagamentos por faturas: Faturas geradas em serviços prestados ou transações business-to-business (B2B) que podem ser pagas online mediante a emissão de um link ou do uso de um gateway de pagamentos permitem que o processo de pagamento seja simplificado, o que eleva a eficiência.

• Cartões-presente e pré-pagos: Os cartões pré-pagos e os cartões-presente conseguem envolver os clientes que podem não ter cartões de crédito ou contas bancárias. Além do mais, auxiliam no aumento da fidelidade à marca e impulsionam o volume de negócios repetidos. De um modo geral, são mais propícios ao uso em empresas de entretenimento, salões, restaurantes, bares, cafeterias e lojas de varejo.

Benefícios das formas de pagamento online para pequenas empresas

Veja como as formas de pagamento online podem ajudar sua pequena empresa.

• Processo de checkout mais rápido: Com as formas de pagamento online, o processo de checkout fica mais rápido e conveniente. A facilidade de uso é capaz de aumentar diretamente a possibilidade de transações baseadas em compras repetidas e por impulso. A rapidez e a flexibilidade no ato de realizar transações, em seus próprios termos, via laptop ou telefone é muito bem vista pelos clientes.

• Aumento do alcance de mercado: Os pagamentos online permitem que as pequenas empresas atuem no limite externo das fronteiras geográficas. As empresas vendem aos clientes espalhados pelo país inteiro ou até ao redor do mundo. Empresas de nicho lucram bem com esse fator, porque, mesmo que a base de clientes seja limitada localmente, pode adquirir grandes proporções num âmbito global.

• Melhoria no fluxo de caixa: Os tempos de processamento dos pagamentos online são curtos, se levarmos as formas mais tradicionais em conta (como ordens de pagamento e cheques). Diante desse cenário de velocidade na liberação dos fundos, as empresas podem manter a liquidez necessária com o objetivo de custear as operações em curso, ampliar suas atuações e até mesmo investir em estoque.

• Redução nos custos fixos: Os pagamentos online evitam o uso de sistemas de ponto de venda (POS) físicos, diminuindo o trabalho exigido no que se refere ao manuseio de cheques e dinheiro vivo. Consequentemente, os custos fixos poderão cair.

• Maior segurança: Os renomados sistemas de pagamento online contêm rígidas medidas voltadas à segurança como meio de proteger os dados financeiros confidenciais. Práticas de criptografia e conformidade aos devidos padrões de segurança (por exemplo, ao Payment Card Industry Data Security Standard [PCI DSS]) auxiliam em ações que buscam resguardar a integridade das empresas e dos clientes em caso de eventuais ocorrências de fraude, construindo relações sólidas com esses usuários, bem como ajudando a proteger a reputação do negócio.

• Melhores insights dos clientes: Plataformas de pagamentos online costumam trazer valiosos insights referentes às tendências das vendas e saúde financeira (além do comportamento dos clientes), recorrendo ao emprego das respectivas ferramentas de análise. Assim como propiciar informações que norteiem táticas que visem a um forte crescimento nos negócios da empresa ou na formulação de eficientes planos de marketing e gestão do estoque para fazer frente à demanda imposta por desafios gerados pela concorrência comercial em variados segmentos de mercado.

• Processos automatizados: Empresas têm a chance de integrar formas de pagamento online a outras ferramentas em uso de um modo perfeitamente adaptado, contemplando itens de automação para software contábil, sistemas Customer Relationship Management (CRM) ou aqueles empregados na própria gestão do estoque. Integração agiliza por sua vez os fluxos de trabalho envolvidos nesses mecanismos das operações comerciais de todo escopo para o alcance de maior eficiência, suprimindo o trabalho administrativo excessivo, com a exclusão de falhas operacionais ou contábeis no sistema como um todo.

Como escolher as formas de pagamento mais adequadas para sua pequena empresa

Para escolher as formas de pagamento adequadas à sua pequena empresa, primeiro avalie as necessidades do negócio, as preferências dos clientes e as tendências do mercado. Veja como começar:

1. Entenda seus clientes e transações

Considere a idade e a localização dos clientes, bem como o nível de familiaridade deles com novas tecnologias. Pesquise os clientes e analise os comportamentos de pagamento atuais para entender as formas de pagamento preferidas deles. Os clientes mais jovens e voltados para a tecnologia podem preferir pagamentos por dispositivos móveis e carteiras digitais, enquanto os perfis demográficos mais velhos tendem a usar os tradicionais cartões de crédito ou transferências bancárias.

2. Escolha as formas de pagamento de acordo com o seu modelo de negócio

O seu tipo de empresa também afetará a escolha. Empresas de e-commerce podem se beneficiar mais de pagamentos por dispositivos móveis e carteiras digitais, ao passo que as lojas físicas precisam de sistemas de POS mais robustos para o processamento de cartões. Empresas que oferecem itens ou serviços de alto custo podem ser beneficiadas por cartões de crédito e transferências bancárias. Para transações menores e frequentes, é interessante usar métodos rápidos, como pagamentos por dispositivos móveis.

3. Avalie os custos e o impacto no fluxo de caixa

Cada forma de pagamento tem suas próprias estruturas de tarifas, incluindo tarifas de transação, tarifas mensais e custos de configuração. Avalie esses custos em relação aos benefícios de cada forma. Algumas formas, como cartões de crédito, oferecem pagamentos imediatos. Outras, como cheques e determinados sistemas de faturamento, podem atrasar a liberação de fundos.

4. Considere a segurança, a conformidade e os riscos

Garanta que as formas de pagamento escolhidas obedeçam a padrões de segurança, como o PCI DSS para pagamentos com cartão. Compreenda as implicações jurídicas das formas de pagamento que você selecionou. Isso é especialmente importante se você atuar em vários países e precisar cumprir com as normas financeiras de diferentes jurisdições.

5. Escolha tecnologias que acompanhem o crescimento da empresa

Verifique a facilidade com que as formas de pagamento se integram aos sistemas atuais, como softwares contábeis, sistemas de CRM e plataformas de e-commerce. Garanta que as formas de pagamento selecionadas possam se adaptar a mudanças futuras no que diz respeito ao comportamento dos clientes e à tecnologia. Adoção precoce de tecnologias emergentes pode fornecer a você uma vantagem competitiva.

Como o Stripe Payments pode ajudar

Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteiras digitais online, em pontos de venda e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimize a experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e ao Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.
  

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