Aujourd’hui, les clients s’attendent à pouvoir payer leurs biens et services de manière flexible et pratique. Les entreprises doivent s’adapter en offrant une large gamme de moyens de paiement, y compris les options numériques les plus récentes. À l’échelle mondiale, le volume des transactions issues des paiements numériques devrait franchir la barre des 12 000 milliards de dollars en 2026, ce qui montre à quel point ces moyens de paiement sont devenus incontournables pour les entreprises.

Ci-dessous, nous passerons en revue ce qu’il faut savoir sur les options de paiement pour les petites entreprises : les solutions disponibles, les plus populaires, et la méthode pour déterminer quels moyens de paiement sont les plus adaptés à votre activité.

Contenu de cet article

• Les moyens de paiement populaires pour les petites entreprises
  
• Quels sont les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises ?
  
• Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises
  
• Comment choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Options de paiement populaires pour les petites entreprises

Voici quelques-unes des options de paiement les plus populaires auprès des petites entreprises.

• Les moyens de paiement traditionnels : Les moyens de paiement traditionnelles les plus courants comprennent les espèces, les chèques, les cartes de crédit et de débit, ainsi que les mandats postaux ou les chèques de banque.

• Les moyens de paiement numériques : les moyens de paiement numériques les plus courants comprennent les wallets, les virements bancaires et les paiements de pair à pair (P2P) comme Venmo et Zelle. Les freelances et les fournisseur de services peuvent également utiliser des liens de paiement pour réclamer un règlement par e-mail ou par SMS.

• Les moyens de paiement émergents : les moyens de paiement émergents les plus populaires comprennent les services d’achat immédiat avec paiement différé (BNPL), les cryptomonnaies, ainsi que les cartes sans contact et les objets connectés.

Les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises

Voici comment ces moyens de paiement peuvent bénéficier aux petites entreprises.

• Les cartes de crédit et de débit : les cartes de crédit et de débit comptent parmi les moyens de paiement en ligne les plus courants en raison de leur praticité et de leur acceptation généralisée. Elles offrent une vitesse de transaction rapide et des mesures de sécurité robustes, telles que la protection contre la fraude et les procédures de rétrofacturation. En revanche, elles nécessitent des terminaux de paiement (TPE) pour les ventes en personne et engendrent des frais de traitement. Traditionnellement, les entreprises devaient ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte bancaire, mais les prestataires de paiement comme Stripe intègrent désormais cette fonctionnalité directement dans leurs plateformes tout-en-un.

• Les virements et prélèvements bancaires : les virements bancaires sont avantageux financièrement, en particulier pour les transactions volumineuses et les paiements récurrents comme les abonnements, la gestion des paies et le règlement des fournisseurs. Par exemple, les paiements ACH (Automated Clearing House) aux États-Unis et les prélèvements SEPA (Single Euro Payments Area) en Europe sont parfaitement adaptés aux paiements récurrents grâce à leurs frais réduits, même si leur traitement peut prendre plusieurs jours. Les virements bancaires, quant à eux, sont plus appropriés pour les paiements uniques importants qui nécessitent un traitement rapide.

• Les wallets : avec l’utilisation croissante des smartphones, les wallets tels qu’Apple Pay et Google Pay offrent aux clients un moyen sécurisé de payer en personne ou en ligne. Ils permettent souvent aux clients de régler leurs achats sans avoir à saisir les coordonnées de leur carte bancaire, et offrent une sécurité renforcée grâce à la tokenisation et à l’authentification biométrique. Les wallets sont très pratiques pour les clients et peuvent accélérer le processus de paiement. Cependant, ils nécessitent des terminaux équipés de la technologie NFC (Near-Field Communication) pour traiter les paiements en personne. Ils sont particulièrement adaptés aux entreprises qui souhaitent accélérer le processus de paiement, vendre en ligne ou via des applications mobiles, s’adresser à une clientèle adepte du mobile ou plus jeune, et vendre des articles à plus petit prix où la rapidité et la commodité sont primordiales.

• Les paiements mobiles : avec l’utilisation croissante des smartphones, les solutions de paiement mobile constituent un moyen pratique pour les clients de payer directement depuis leur téléphone. Elles s’intègrent souvent aux wallets et offrent une expérience de paiement simple et rapide, idéale pour les transactions en déplacement.

• Les cryptomonnaies : accepter des crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum peut attirer les clients qui préfèrent les moyens de paiement modernes. Ces paiements se caractérisent par des frais de transaction minimes, l’absence de rétrofacturation et un accès à un marché mondial. Ils comportent toutefois certains risques liés à la volatilité des cours et à l’évolution de la réglementation.

• Les services de paiement différé : des services tels qu’Afterpay et Klarna permettent aux clients d’acheter des articles et de les payer en plusieurs versements, souvent sans frais. Cela peut augmenter le panier moyen et les taux de conversion en rendant les produits plus accessibles financièrement.

• Le prélèvement automatique : le prélèvement automatique est idéal pour les entreprises basées sur un modèle d’abonnement qui requièrent des paiements réguliers, telles que les plateformes d’adhésion, les fournisseurs de logiciels SaaS, les salles de sport, les entreprises B2B avec des contrats en cours ou les fournisseurs de services publics. Il réduit les contraintes liées à la relance des impayés et garantit un cash flow régulier.

• Les QR codes : les paiements par QR code gagnent en popularité, en particulier dans les régions à forte pénétration des smartphones. Ils constituent un moyen sans contact, sécurisé et rapide de traiter les transactions sans cartes physiques ni espèces. Les entreprises peuvent également les utiliser pour des promotions en magasin.

• Les paiements par facture : pour les transactions interentreprises (B2B) ou les prestations de services, l’envoi de factures payables en ligne via un lien ou une passerelle de paiement permet de simplifier le processus de règlement et d’améliorer l’efficacité opérationnelle.

• Les cartes prépayées et cartes cadeaux : les cartes prépayées et les cartes cadeaux permettent de cibler les clients qui ne possèdent pas forcément de compte bancaire ou de carte de crédit. Elles contribuent également à fidéliser la clientèle et à encourager les achats répétés. De manière générale, elles sont particulièrement adaptées aux commerces de détail, aux cafés et restaurants, aux salons de coiffure et d’esthétique, ainsi qu’aux entreprises du secteur du divertissement.

Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises

Voici comment les moyens de paiement en ligne peuvent aider votre petite entreprise.

• Un processus de paiement plus rapide : les moyens de paiement en ligne rendent l’étape de finalisation de la commande plus rapide et plus pratique. Cette facilité d’utilisation peut directement augmenter la probabilité d’achats impulsifs et inciter les clients à revenir. Les acheteurs apprécient généralement la flexibilité et la rapidité de pouvoir conclure leurs transactions selon leurs propres critères, que ce soit depuis leur téléphone ou leur ordinateur portable.

• Une portée commerciale élargie : les paiements en ligne permettent aux petites entreprises de s’affranchir des frontières géographiques. Elles peuvent ainsi vendre facilement à des clients situés à l’autre bout du pays ou partout dans le monde. Les entreprises de niche bénéficient particulièrement de cette ouverture, car leur clientèle, parfois restreinte à l’échelle locale, s’avère bien plus vaste au niveau mondial.

• Un cash flow amélioré : les paiements en ligne bénéficient de délais de traitement plus rapides que les méthodes traditionnelles comme les chèques ou les mandats postaux. Cela se traduit par un accès plus rapide aux fonds, permettant ainsi aux entreprises de maintenir les liquidités nécessaires pour couvrir leurs coûts d’exploitation, investir dans les stocks ou développer leur activité.

• Des frais généraux réduits : les paiements en ligne diminuent le besoin en systèmes de point de vente (POS) physiques ainsi que la main-d’œuvre nécessaire à la manipulation des espèces et des chèques. Cela permet de réduire globalement les frais généraux de l’entreprise.

• Une sécurité renforcée : les systèmes de paiement en ligne réputés appliquent des mesures de sécurité strictes pour protéger les informations financières sensibles. Le chiffrement et la conformité aux normes du secteur, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), aident à protéger l’entreprise et ses clients contre la fraude, préservant ainsi la réputation de la marque et renforçant la confiance des acheteurs.

• Une meilleure connaissance des clients : les plateformes de paiement en ligne fournissent souvent des informations précieuses sur le comportement des acheteurs, les tendances de vente et la santé financière de l’entreprise grâce à leurs outils d’analyse. Ces indicateurs permettent d’orienter les stratégies marketing, la gestion des stocks et les plans de développement, rendant l’entreprise plus réactive face aux exigences du marché et aux défis opérationnels.

• Des processus automatisés : les entreprises peuvent intégrer les moyens de paiement en ligne à leurs autres outils de gestion, tels que les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion de la relation client (CRM) et les outils de gestion des stocks. Cette intégration permet d’automatiser le flux d’informations entre les différents services, réduisant ainsi le risque d’erreurs et la charge de travail administrative.

Choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise

Pour choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise, commencez par évaluer vos besoins commerciaux, les préférences de vos clients et les tendances du marché. Voici comment démarrer.

1. Comprendre vos clients et vos transactions

Prenez en compte l’âge et l’emplacement géographique de vos clients, ainsi que leur niveau d’aisance avec les nouvelles technologies. Interrogez vos clients et analysez leurs comportements d’achat actuels pour comprendre leurs moyens de paiement préférés. Les clients plus jeunes et technophiles auront tendance à privilégier les paiements mobiles et les wallets, tandis qu’un public plus âgé préférera généralement les cartes bancaires traditionnelles ou les virements bancaires.

2. Adapter les moyens de paiement à votre business model

Votre type d’activité influencera également votre choix. Les entreprises d’e-commerce tireront un meilleur parti des paiements mobiles et des wallets, tandis que les points de vente physiques ont besoin de systèmes de terminaux de paiement (TPE) plus performants pour le traitement des cartes. Les entreprises proposant des produits ou services haut de gamme ou à coût élevé peuvent s’appuyer sur les cartes de crédit et les virements bancaires. Enfin, pour des transactions fréquentes et de faible valeur, les méthodes rapides comme les paiements mobiles sont généralement à privilégier.

3. Évaluer les coûts et l’impact sur les cash flow

Chaque moyen de paiement possède sa propre structure de frais, qui peut inclure des frais de transaction, des abonnements mensuels ou des coûts de configuration. Évaluez ces coûts par rapport aux avantages de chaque moyen de paiement. Certains moyens de paiement, comme les cartes de crédit, garantissent un règlement immédiat. D’autres, tels que les chèques et certains systèmes de facturation, peuvent entraîner des délais de réception des fonds.

4. Prendre en compte la sécurité, la conformité et les risques

Assurez-vous que les moyens de paiement choisis respectent les normes de sécurité en vigueur, telles que la norme PCI DSS pour les paiements par carte. Prenez également en compte les obligations légales liées aux méthodes que vous sélectionnez. Cela est particulièrement crucial si vous exercez vos activités dans plusieurs pays et devez vous conformer aux réglementations financières de différentes juridictions.

5. Choisir une technologie évolutive qui accompagne votre entreprise

Vérifiez la facilité avec laquelle les moyens de paiement s’intègrent à vos systèmes existants, tels que vos logiciels de comptabilité, vos outils CRM et vos plateformes d’e-commerce. Assurez-vous également que les moyens de paiement choisis peuvent s’adapter aux futures évolutions technologiques et aux changements de comportement des consommateurs. L’adoption précoce des technologies émergentes peut vous offrir un avantage concurrentiel.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toutes les entreprises (des startups en pleine croissance aux multinationales) à accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez une clientèle internationale et réduisez la complexité et les coûts liés à la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et physiques : créez une expérience commerciale unifiée, en ligne et en personne, pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité client et booster vos revenus.
  
• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Gagner en efficacité grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

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