As pequenas empresas precisam se adaptar e se concentrar nos clientes. Os clientes esperam cada vez mais flexibilidade e conveniência no pagamento de bens e serviços. Por isso, as empresas devem oferecer uma gama maior variedade de formas de pagamento. O valor das transações globais de pagamentos digitais deve chegar a quase US$ 11,6 trilhões em 2024.

Abaixo, abordaremos o que saber sobre as opções de pagamento para pequenas empresas: o que está disponível, o que é popular e como determinar quais formas de pagamento são mais adequadas para sua empresa.

Neste artigo:

• Benefícios das formas de pagamento online para pequenas empresas
  
• Opções de pagamento populares para pequenas empresas
  
• Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?
  
• Como escolher as formas de pagamento mais adequadas para sua pequena empresa
  

Benefícios das formas de pagamento online para pequenas empresas

Veja como as formas de pagamento online podem ajudar sua pequena empresa.

• Processo de checkout: as formas de pagamento online tornam o processo de checkout mais rápido e conveniente. A facilidade de uso pode aumentar diretamente a probabilidade de compras por impulso e repetição de negócios. Os clientes podem apreciar a flexibilidade e a velocidade de concluir transações em seus termos, seja de seus dispositivos móveis ou computadores.

• Alcance de mercado: os pagamentos online permitem que pequenas empresas operem fora das fronteiras geográficas. As empresas podem vender facilmente para clientes em todo o país ou em todo o mundo. Empresas de nicho se beneficiam especialmente desse alcance, pois sua base de clientes pode ser limitada localmente, mas mais ampla globalmente.

• Fluxo de caixa: os pagamentos online têm tempos de processamento mais rápidos em comparação com métodos tradicionais, como cheques e ordens de pagamento. Isso significa acesso mais rápido a fundos, que podem ajudar as empresas a manter a liquidez para cobrir custos operacionais, investir em estoque ou expandir suas operações.

• Custos indiretos: os pagamentos online reduzem a necessidade de sistemas físicos de ponto de venda (POS) e a mão de obra necessária para lidar com transações em dinheiro e cheques físicos. Isso pode reduzir os custos indiretos.

• Segurança: sistemas de pagamento online respeitáveis têm sólidas medidas de segurança para proteger informações financeiras confidenciais. A criptografia e a conformidade com normas, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), ajudam a proteger a empresa e os clientes contra fraudes, preservando a reputação comercial e conquistando a confiança dos clientes.

• Visão do cliente: muitas vezes, as plataformas de pagamento online fornecem informações valiosas sobre o comportamento do cliente, tendências de vendas e saúde financeira por meio de suas ferramentas analíticas. Esses insights podem informar estratégias de marketing, gerenciamento de estoque e planos de crescimento de negócios, tornando a pequena empresa mais responsiva às demandas do mercado e aos desafios operacionais.

• Processos automatizados: as empresas podem integrar formas de pagamento online com outras ferramentas empresariais, como software de contabilidade, sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) e sistemas de gerenciamento de inventário. A integração ajuda a automatizar o fluxo de informações em várias funções de negócios, reduzindo erros e carga de trabalho administrativo.

Opções de pagamento populares para pequenas empresas

Veja a seguir algumas das opções de pagamento mais populares para pequenas empresas.

• Formas de pagamento tradicionais: As formas de pagamento tradicionais mais populares incluem dinheiro, cheques, cartões de crédito e débito, além de ordens de pagamento ou cheques de caixa.

• Formas de pagamento digitais: formas de pagamentos digitais populares incluem carteiras digitais, transferências bancárias e pagamentos peer-to-peer (P2P), como Venmo e Zelle. Freelancers e prestadores de serviços também podem usar links de pagamento para solicitar pagamento por e-mail ou mensagem de texto.

• Formas de pagamento emergentes: formas de pagamento emergentes mais populares incluem serviços do tipo compre agora e pague depois (BNPL), criptomoedas e cartões e vestíveis sem contato.

Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?

Veja como essas formas de pagamento populares podem beneficiar pequenas empresas.

• Cartões de crédito e débito: os cartões de crédito e débito estão entre as formas de pagamento online mais comuns devido à sua conveniência e ampla aceitação. Transação rápida e medidas de segurança robustas, como proteção contra fraudes e recursos de estorno. No entanto, eles exigem terminais POS para pagamentos presenciais e têm taxas de processamento.

• Transferências bancárias: transferências bancárias são econômicas, especialmente para transações maiores. Por exemplo, pagamentos com Automated Clearing House (ACH) nos EUA e débitos automáticos em SEPA Single Euro Payments Area () na Europa são adequados para pagamentos recorrentes porque cobram tarifas mais baixas, mas o processamento pode levar vários dias. As transferências bancárias wire são adequadas para pagamentos maiores e avulsos que precisam ser processados rapidamente.

• Carteiras digitais: carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay oferecem uma forma segura de pagamento sem a inserção dos dados do cartão em vários sites. Eles têm segurança robusta com tokenização e autenticação biométrica, e aceleram o processo de checkout. No entanto, eles exigem terminais NFC (near-field communication, comunicação de campo próximo) para processar pagamentos.

• Pagamentos móveis: com o uso crescente de smartphones, as soluções de pagamento móvel são uma maneira conveniente para os clientes pagarem diretamente de seus telefones. Muitas vezes, essas soluções se integram a carteiras digitais e oferecem uma experiência de pagamento rápida e fácil, ideal para transações em trânsito.

• Criptomoedas: aceitar criptomoedas como Bitcoin e Ethereum pode atrair clientes que preferem formas de pagamento modernas. Tarifas de transação baixas, sem estornos e acesso a um mercado global. No entanto, eles também envolvem alguma volatilidade e riscos regulatórios.

• Serviços de BNPL: serviços como Afterpay e Klarna permitem que os clientes comprem itens e paguem em parcelas, muitas vezes sem juros. Isso pode aumentar o tamanho das compras e as taxas de conversão, tornando os produtos mais acessíveis financeiramente.

• Débito automático: o débito automático é ideal para empresas que trabalham com assinaturas e que precisam de pagamentos regulares. Isso reduz o trabalho de correr atrás de pagamentos e garante um fluxo de caixa estável.

• Códigos QR: os pagamentos por código QR estão se popularizando, especialmente em áreas com alta penetração de smartphones. É uma forma rápida, segura e por aproximação de processar transações sem cartões físicos ou dinheiro. As empresas também podem usá-los para promoções nas lojas.

• Pagamentos de faturas: para transações entre empresas (B2B) ou prestação de serviços, faturas que podem ser pagas online por meio de um link ou gateway de pagamento podem simplificar o processo de pagamento e aumentar a eficiência.

• Cartões pré-pagos e cartões-presente: cartões pré-pagos e cartões-presente podem ser direcionados a clientes que não têm contas bancárias ou cartões de crédito. Eles também ajudam a fidelizar a marca e podem impulsionar a repetição de negócios.

Como escolher as formas de pagamento mais adequadas para sua pequena empresa

Para escolher as melhores formas de pagamento para sua pequena empresa, primeiro avalie as necessidades comerciais, as preferências dos clientes e as tendências de mercado. Aqui estão algumas etapas para começar.

Entenda sua base de clientes

• Demografia: considere a idade, a localização e a familiaridade dos clientes com a tecnologia. Os clientes mais jovens e mais orientados para a tecnologia podem preferir pagamentos móveis e carteiras digitais, enquanto a população mais velha pode se inclinar para cartões de crédito tradicionais ou transferências bancárias.

• Preferências: pesquise com os clientes e analise o comportamento atual dos pagamentos para entender as formas preferidas. Isso pode ajudar você a priorizar quais opções implementar.

Avalie o tipo e as necessidades da sua empresa

• Modelo de negócio: o tipo de empresa, seja um site de e-commerce, uma loja física ou uma empresa baseada em serviços, afeta sua escolha. Empresas de e-commerce podem se beneficiar mais dos pagamentos móveis e das carteiras digitais, enquanto as lojas físicas precisam de sistemas de POS mais robustos para o processamento de cartões.

• Tamanho e frequência das transações: empresas com itens ou serviços de alto custo podem se beneficiar de cartões de crédito e transferências bancárias. Para transações frequentes e menores, as empresas podem preferir métodos rápidos, como pagamentos móveis.

Considere os custos

• Tarifas: cada forma de pagamento tem suas próprias estruturas de tarifas, incluindo tarifas de transação, tarifas mensais ou custos de configuração. Avalie esses custos em relação aos benefícios de cada forma.

• Fluxo de caixa: algumas formas de pagamento, como cartões de crédito, oferecem pagamentos imediatos. Enquanto isso, outros, como cheques e certos sistemas de faturamento, podem atrasar os fundos.

Avalie as necessidades de segurança e conformidade

• Segurança: verifique se as formas de pagamento escolhidas cumprem padrões de segurança como o PCI DSS para pagamentos com cartão. Considere os recursos de segurança que cada forma possui para proteger sua empresa e seus clientes contra fraudes.

• Conformidade: entenda as implicações jurídicas das formas de pagamento escolhidas. Isso é especialmente importante se você opera em vários países e precisa cumprir regulamentos financeiros de várias jurisdições.

Integrar tecnologia

• Integração: verifique a facilidade de integração das formas de pagamento com seus sistemas atuais, como software de contabilidade, sistemas de CRM e plataformas de e-commerce. A integração fácil pode economizar tempo e reduzir erros.

• Escala: escolha soluções de pagamento que possam crescer com a sua empresa. Considere se uma forma pode lidar com maiores volumes de transação sem grandes atualizações ou aumentos de custos.

Veja as práticas dos concorrentes

• Padrões de mercado: observe as formas de pagamento usadas pelos concorrentes. Combiná-las pode evitar que os clientes escolham um concorrente com base apenas na conveniência de pagamento.

• Práticas inovadoras: considere as formas de pagamento inovadoras que seus concorrentes não aceitam. Oferecer essas opções junto com formas de pagamento mais tradicionais pode diferenciar você.

Prepare suas opções de pagamento para o futuro

• Tendências: acompanhe tendências como o surgimento da tecnologia blockchain ou a popularidade crescente dos pagamentos biométricos. A adoção antecipada de tecnologias emergentes pode proporcionar a você uma vantagem competitiva.

• Flexibilidade: verifique se as formas de pagamento escolhidas podem se adaptar a futuras mudanças na tecnologia e no comportamento do cliente.