Os clientes de hoje esperam poder pagar por bens e serviços de formas flexíveis e convenientes. As empresas precisam se adaptar oferecendo uma ampla variedade de formas de pagamento, incluindo as opções digitais mais recentes. A projeção é que o valor global de transações de pagamentos digitais ultrapasse US$ 12 trilhões em 2026, o que mostra a importância dessas formas de pagamento para as empresas.

Abaixo, abordaremos o que saber sobre as opções de pagamento para pequenas empresas: o que está disponível, o que é popular e como determinar quais formas de pagamento são mais adequadas para sua empresa.

O que vamos abordar neste artigo?

• Opções de pagamento populares para pequenas empresas
  
• Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?
  
• Benefícios das formas de pagamento online para pequenas empresas.
  
• Como escolher as formas de pagamento certas para sua pequena empresa.
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Opções de pagamento populares para pequenas empresas

Veja a seguir algumas das opções de pagamento mais populares para pequenas empresas.

• Formas de pagamento tradicionais: as formas de pagamento tradicionais populares incluem dinheiro, cheques, cartões de crédito e débito e ordens de pagamento ou cheques administrativos.

• Formas de pagamento digitais: as formas de pagamento digitais populares incluem carteiras digitais, transferências bancárias e pagamentos peer-to-peer (P2P), como Venmo e Zelle. Freelancers e prestadores de serviços também podem usar links de pagamento para solicitar o pagamento por e-mail ou mensagem de texto.

• Formas de pagamento emergentes: as formas de pagamento emergentes populares incluem serviços de compre agora e pague depois (BNPL), criptos, além de cartões por aproximação e dispositivos vestíveis.

Quais são as melhores formas de pagamento online para pequenas empresas?

Veja como essas formas de pagamento podem beneficiar as pequenas empresas.

• Cartões de crédito e débito: os cartões de crédito e débito estão entre as formas de pagamento online mais comuns devido à sua conveniência e ampla aceitação. Eles têm velocidades de transação rápidas e fortes medidas de segurança, como proteção contra fraudes e recursos de estorno. No entanto, exigem terminais POS para pagamentos presenciais e têm tarifas de processamento. Tradicionalmente, as empresas precisavam de uma conta de comerciante para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito, mas provedores de pagamentos como a Stripe reúnem essa funcionalidade em suas plataformas completas.

• Transferências bancárias: as transferências bancárias são econômicas, principalmente para transações maiores e pagamentos recorrentes, como assinaturas, folha de pagamento e pagamentos a fornecedores. Por exemplo, os pagamentos Automated Clearing House (ACH) nos EUA e os débitos automáticos da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) na Europa são adequados para pagamentos recorrentes devido às suas tarifas mais baixas, mas podem levar vários dias para serem processados. As transferências eletrônicas são adequadas para pagamentos maiores e únicos que precisam ser processados rapidamente.

• Carteiras digitais: com o uso crescente de smartphones, as carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, oferecem uma forma segura de os clientes pagarem presencialmente ou online. Muitas vezes, elas permitem que os clientes façam checkout sem inserir os dados do cartão e têm forte segurança com tokenização e autenticação biométrica. As carteiras digitais são muito convenientes para os clientes e podem acelerar o processo de checkout. No entanto, exigem terminais de comunicação por campo de proximidade (NFC) para processar pagamentos presenciais. As carteiras digitais são mais adequadas para empresas que desejam um checkout mais rápido, vendem online ou por meio de aplicativos móveis, atendem a clientes focados em dispositivos móveis ou mais jovens e vendem itens de preço mais baixo em que a velocidade e a conveniência são mais importantes.

• Pagamentos móveis: as soluções de pagamento móvel são uma forma conveniente de os clientes pagarem diretamente de seus telefones. Muitas vezes, elas se integram a carteiras digitais e oferecem uma experiência de pagamento rápida e fácil, ideal para transações em trânsito.

• Cripto: aceitar criptos, como Bitcoin e Ethereum, pode atrair clientes que preferem formas de pagamento modernas. Esses pagamentos têm tarifas de transação baixas, não têm estornos e oferecem acesso a um mercado global. No entanto, também envolvem alguma volatilidade e riscos regulatórios.

• Serviços de compre agora e pague depois (BNPL): serviços como Afterpay e Klarna permitem que os clientes comprem itens e paguem em parcelas, muitas vezes sem juros. Isso pode aumentar o tamanho das compras e as taxas de conversão ao tornar os produtos financeiramente mais acessíveis.

• Débito automático: o débito automático é ideal para empresas baseadas em assinaturas que exigem pagamentos regulares, como plataformas de membros, fornecedores de SaaS, academias, empresas B2B com contratos contínuos ou provedores de serviços públicos. Isso reduz o incômodo de cobrar pagamentos e garante um fluxo de caixa constante.

• Códigos QR: os pagamentos com código QR estão se tornando populares, especialmente em áreas com alta penetração de smartphones. Eles são uma forma sem contato, segura e rápida de lidar com transações sem cartões físicos ou dinheiro. As empresas também podem usá-los para promoções nas lojas.

• Pagamentos de fatura: para transações B2B (business-to-business) ou serviços prestados, as faturas que podem ser pagas online por meio de um link ou de um gateway de pagamentos podem simplificar o processo de pagamento e melhorar a eficiência.

• Cartões pré-pagos e vales-presente: cartões pré-pagos e vales-presente podem atingir clientes que talvez não tenham contas bancárias ou cartões de crédito. Eles também ajudam a construir a fidelidade à marca e impulsionar negócios recorrentes. Geralmente, são mais adequados para lojas de varejo, cafés e restaurantes, salões e empresas de entretenimento.

Benefícios das formas de pagamento online para pequenas empresas

Veja como as formas de pagamento online podem ajudar sua pequena empresa.

• Processo de checkout mais rápido: as formas de pagamento online tornam o processo de checkout mais rápido e conveniente. A facilidade de uso pode aumentar diretamente a probabilidade de compras por impulso e negócios recorrentes. Os clientes podem apreciar a flexibilidade e a velocidade de concluir as transações em seus próprios termos, de seu telefone ou laptop.

• Maior alcance de mercado: os pagamentos online permitem que as pequenas empresas operem fora dos limites geográficos. As empresas podem vender facilmente para clientes em todo o país ou ao redor do mundo. Empresas de nicho se beneficiam especialmente desse alcance, pois sua base de clientes pode ser limitada localmente, mas mais ampla globalmente.

• Melhoria no fluxo de caixa: os pagamentos online têm tempos de processamento mais rápidos em comparação com métodos tradicionais, como cheques e ordens de pagamento. Isso significa acesso mais rápido aos fundos, o que pode ajudar as empresas a manter a liquidez para cobrir custos operacionais, investir em estoque ou expandir suas operações.

• Custos indiretos reduzidos: os pagamentos online reduzem a necessidade de sistemas físicos de ponto de venda (POS) e o trabalho necessário para lidar com transações em dinheiro e cheques físicos. Isso pode diminuir os custos indiretos.

• Segurança mais forte: sistemas de pagamento online confiáveis têm fortes medidas de segurança para proteger informações financeiras confidenciais. A criptografia e a conformidade com padrões, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), ajudam a proteger a empresa e seus clientes contra fraude, preservando a reputação da empresa e construindo a confiança do cliente.

• Melhores insights do cliente: muitas vezes, as plataformas de pagamento online fornecem insights valiosos sobre o comportamento do cliente, as tendências de vendas e a saúde financeira por meio de suas ferramentas analíticas. Esses insights podem orientar as estratégias de marketing, a gestão de estoque e os planos de crescimento dos negócios, tornando a empresa mais responsiva às demandas do mercado e aos desafios operacionais.

• Processos automatizados: as empresas podem integrar formas de pagamento online com outras ferramentas de negócios, como software de contabilidade, sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) e sistemas de gestão de estoque. A integração ajuda a automatizar o fluxo de informações em diferentes funções de negócios, reduzindo os erros e a carga de trabalho administrativa.

Como escolher as formas de pagamento mais adequadas para sua pequena empresa

Para escolher as formas de pagamento certas para sua pequena empresa, primeiro avalie as necessidades do negócio, as preferências dos clientes e as tendências de mercado. Veja como começar.

Entenda seus clientes e transações

Considere a idade e a localização dos clientes, e como eles se sentem à vontade com novas tecnologias. Pesquise seus clientes e analise os comportamentos de pagamento atuais para entender os métodos preferidos deles. Clientes mais jovens e mais voltados à tecnologia podem preferir pagamentos móveis e carteiras digitais, enquanto o público mais velho pode preferir cartões de crédito tradicionais ou transferências bancárias.

Combine as formas de pagamento com seu modelo de negócio

O tipo de empresa também afetará sua escolha. As empresas de e-commerce podem se beneficiar mais dos pagamentos móveis e das carteiras digitais, enquanto as lojas físicas precisam de sistemas POS mais fortes para o processamento de cartões. Empresas com itens ou serviços de alto custo podem se beneficiar de cartões de crédito e transferências bancárias. Para transações frequentes e menores, as empresas podem preferir métodos rápidos, como pagamentos móveis.

Avalie os custos e o impacto no fluxo de caixa

Cada forma de pagamento tem suas próprias estruturas de tarifas, incluindo tarifas de transação, tarifas mensais ou custos de configuração. Avalie esses custos em relação aos benefícios de cada método. Alguns métodos, como os cartões de crédito, oferecem pagamentos imediatos. Outros, como cheques e determinados sistemas de faturamento, podem atrasar os fundos.

Considere a segurança, a conformidade e os riscos

Certifique-se de que as formas de pagamento escolhidas sigam os padrões de segurança, como o PCI DSS para pagamento com cartão. Entenda as implicações legais das formas de pagamento escolhidas. Isso é especialmente importante se você operar em vários países e precisar cumprir regulamentações financeiras em diferentes jurisdições.

Escolha uma tecnologia que cresça com a sua empresa

Verifique com que facilidade as formas de pagamento podem se integrar aos sistemas existentes, como software de contabilidade, sistemas de CRM e plataformas de e-commerce. Garanta que as formas de pagamento escolhidas possam se adaptar a mudanças futuras na tecnologia e no comportamento do cliente. A adoção antecipada de tecnologias emergentes pode dar uma vantagem competitiva a você.

Como o Stripe Payments pode ajudar

Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa — desde startups em crescimento até grandes corporações globais — a aceitar pagamentos online, presencialmente e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimize a experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 das formas de pagamento e ao Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
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