A apresentação eletrônica segura para pagamento é um processo digital pelo qual as empresas enviam faturas ou extratos de cobrança para os endereços de e-mail ou contas online dos clientes. Esse processo permite que os clientes verifiquem e paguem suas contas em um local seguro. A apresentação eletrônica segura para pagamento é uma opção mais rápida e segura do que o faturamento tradicional.

Em 2022, 65% das organizações relataram ter sido vítimas de tentativas ou fraudes reais, o que destaca a importância das formas seguras de faturamento e pagamento. Abaixo, explicamos como as empresas devem lidar com a apresentação eletrônica segura para pagamento a fim de refinar suas operações, manter a conformidade e oferecer a melhor experiência possível aos clientes. Se a sua empresa aceita pagamentos eletrônicos, veja o que você deve saber.

Neste artigo:

• Práticas recomendadas de apresentação eletrônica segura para pagamento
  

Práticas recomendadas de apresentação eletrônica segura para pagamento

Veja a seguir algumas práticas recomendadas que as empresas devem seguir ao usar apresentações eletrônicas seguras para pagamentos.

Criptografia de ponta a ponta (E2EE)

A E2EE protege informações financeiras confidenciais, como números de cartão de crédito, dados bancários e identificadores pessoais. Ela impede que hackers interceptem e explorem as informações: mesmo que eles consigam invadir a rede, as informações são ilegíveis para partes não autorizadas.

Chaves dinâmicas de criptografia de dados

As chaves dinâmicas de criptografia de dados adicionam outra camada de segurança. Ao contrário das teclas estáticas e imutáveis, as teclas dinâmicas mudam com frequência. Isso torna mais difícil para os invasores decifrar os dados criptografados. Mesmo que uma chave seja comprometida, sua vida útil limitada minimiza os danos potenciais.

Servidor seguro dedicado

Um servidor seguro e exclusivo protege ainda mais a apresentação eletrônica segura para operações de pagamento, isolando as transações financeiras sigilosas de outro tráfego de rede, o que reduz a superfície de ataque e minimiza o risco de acesso não autorizado. Use medidas de segurança fortes, como firewalls, sistemas de detecção de intrusão e varreduras regulares de vulnerabilidades para tornar esse servidor dedicado um ambiente altamente protegido.

Autenticação multifator (MFA)

A MFA exige que os usuários forneçam vários comprovantes (por exemplo, senha, código de uso único, biometria) para provar suas identidades. Com isso, fica muito mais difícil para indivíduos não autorizados acessarem dados de pagamento sigilosos. Use MFA especificamente personalizada para conceder acesso a pagamentos, implementando regras ainda mais rígidas como requisitos de senha mais fortes e autenticação mais frequente.

Auditorias de segurança trimestrais

As auditorias de segurança envolvem uma revisão abrangente de políticas, procedimentos e controles de segurança para identificar vulnerabilidades e fraquezas. As auditorias trimestrais fazem com que suas medidas de segurança permaneçam atualizadas e eficazes diante da evolução das ameaças. A resolução proativa de qualquer problema identificado pode reduzir o risco de violações de dados e perdas financeiras.

Conformidade com os padrões PCI DSS

O Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) é um conjunto de requisitos de segurança que protegem os dados dos titulares de cartão. Esses requisitos estabelecem altos padrões de segurança para o manuseio, processamento e armazenamento de dados de pagamento confidenciais e exigem que as empresas implementem medidas como controles de acesso sólidos, testes de segurança regulares e manutenção de uma rede segura. A conformidade garante um alto nível de segurança para sua empresa e reduz o risco de multas ou outras penalidades por não conformidade.

Gateways de pagamento com algoritmos de detecção de fraude

Gateways de pagamento e provedores de pagamento com algoritmos de detecção de fraude analisam padrões de transação em tempo real e sinalizam atividades suspeitas que podem indicar fraude. Considere o uso de gateways com recursos avançados, como machine learning para melhorar continuamente os recursos de detecção, configurações de risco personalizáveis para atender às suas necessidades específicas e ferramentas de relatórios abrangentes para rastrear e revisar transações sinalizadas. Essa abordagem proativa ajuda a evitar atividades fraudulentas antes que elas afetem sua empresa e seus clientes.

Backups automatizados

Backups regulares e automatizados garantem que todos os dados de faturamento eletrônico, incluindo informações do cliente, registros de pagamento e histórico de transações, sejam copiados e armazenados em segurança. No caso de uma falha do sistema, corrupção de dados ou ataque cibernético, os backups permitem uma recuperação rápida e simples. Isso evita a perda de dados, minimiza o tempo de inatividade e garante a continuidade dos negócios.

Tokenização de dados de pagamento dos clientes

Assim que receber os dados de pagamento, substitua-os por um token exclusivo que possa ser usado em transações, mas que não tenha valor se roubado. Esse processo minimiza a exposição de informações sigilosas e reduz o risco de violações de dados. Oferecer aos clientes acesso tokenizado para visualizar e pagar as contas também simplifica o processo de pagamento, permitindo que eles gerenciem as próprias contas sem comprometer a segurança.

APIs seguras com autenticação forte

Ao integrar a apresentação eletrônica segura a sistemas de pagamento com outros aplicativos ou plataformas, priorize o uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs) seguras. Essas APIs devem ter mecanismos de autenticação fortes, como OAuth 2.0 e OpenID Connect, para que somente entidades autorizadas possam acessar e trocar dados financeiros sigilosos. Ao estabelecer um canal de comunicação seguro entre os sistemas, você diminui o risco de acesso não autorizado e vazamento de dados.

Plano de resposta a incidentes em caso de violações

Um plano de resposta a incidentes bem preparado minimiza o impacto de uma violação e permite uma resposta rápida e eficaz. Desenvolva um plano personalizado que descreva procedimentos específicos para identificar, conter e remediar incidentes de segurança relacionados à apresentação eletrônica segura para pagamento. Defina funções e responsabilidades claras, estabeleça canais de comunicação e descreva etapas para análise e recuperação de dados forenses.

Acesso restrito a sistemas

Implemente um princípio de menor privilégio ao conceder acesso a apresentações eletrônicas seguras para sistemas de pagamento. Os funcionários devem ter acesso apenas aos dados e funcionalidades necessários para suas funções específicas. Ao restringir o acesso somente a pessoas autorizadas, você reduz o risco de exposição acidental ou uso indevido dos dados. A incorporação da MFA pode adicionar segurança, exigindo que os usuários forneçam várias formas de identificação para acessar sistemas confidenciais.

Políticas de privacidade específicas

Revise e atualize regularmente suas políticas de privacidade para garantir que elas atendam adequadamente às preocupações específicas de privacidade associadas à apresentação eletrônica. Detalhe como você coleta, armazena e usa os dados dos clientes e defina procedimentos para retenção e descarte de dados. Políticas de privacidade transparentes e abrangentes geram confiança nos clientes e demonstram seu compromisso com a proteção das informações.

Serviços de e-mail criptografados

Ao enviar notificações de apresentação eletrônica por e-mail, use serviços de e-mail criptografados com E2EE. Isso garante que partes não autorizadas não possam interceptar o conteúdo dos e-mails, o que inclui informações confidenciais de faturamento. Considere o uso de serviços com recursos de segurança adicionais, como autenticação de dois fatores e expiração de mensagens, para aumentar ainda mais a segurança de suas comunicações.

Compatibilidade com diferentes plataformas

Sua apresentação eletrônica segura para sistemas de pagamento deve ser compatível com medidas de segurança de várias plataformas, de modo que os padrões de segurança permaneçam elevados, independentemente do dispositivo ou sistema operacional que o cliente usa. Isso requer a implementação de protocolos de criptografia para diferentes plataformas, garantindo uma MFA consistente e atualizando regularmente o sistema para lidar com novas ameaças à segurança. Essa compatibilidade com diversas plataformas permite que os clientes acessem e gerenciem suas contas com segurança em desktops, smartphones e outros dispositivos, sem comprometer a segurança.

Assinaturas digitais

As assinaturas digitais comprovam a autenticidade das contas eletrônicas e que elas não foram adulteradas. Uma impressão digital única é anexada a cada documento com técnicas criptográficas e, caso ocorra alguma alteração após a assinatura do documento, a assinatura se torna inválida. Isso indica uma possível adulteração. Esse processo pode aumentar a segurança interna e tranquilizar os clientes de que os documentos recebidos são genuínos.

Testes de penetração

O teste de penetração envolve a simulação de ataques cibernéticos em seu sistema de pagamento eletrônico seguro para identificar vulnerabilidades. Concentre essa atividade no processo de apresentação eletrônica para descobrir fraquezas potenciais antes que os invasores possam explorá-las. Teste a entrega de contas, controles de acesso e processos de pagamento e fortaleça todas as áreas em que a segurança é considerada insuficiente.

Comunicação com os clientes

Para aumentar a confiança dos clientes, comunique claramente as medidas de segurança que você incorporou aos pagamentos eletrônicos. Informe aos clientes sobre os métodos de criptografia, processos de autenticação e outros protocolos de segurança usados para proteger os dados. Uma comunicação clara garante aos clientes que os dados de pagamento deles estão seguros e que sua empresa é confiável.