电子账单出示与支付（EBPP）是一个数字流程，商家通过该流程将账单或计费对账单发送到客户的电子邮件地址或在线账户。通过该流程，客户能够在一个安全的地方查看并支付账单。安全的 EBPP 是一种比传统开单更快捷、更安全的方法。

在 2024 年的一项调查中，79% 的组织报告曾成为企图欺诈活动的受害者，凸显了对安全的开单和支付方式的需求。下面，我们将说明商家应该如何处理安全的电子出示支付以优化运营、保持监管合规并提供尽可能好的客户体验。

本文内容

• 什么是 EBPP 以及它是如何工作的？
  
• 安全电子出示支付的最佳实践
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是 EBPP 及其工作原理？

电子账单提交和支付（EBPP）是商家通过在线渠道生成、发送和收集发票或账单结算的数字化过程。从本质上讲，EBPP 用单一界面整合了两个财务工作流程，取代了传统的基于纸质发票的开票方式：

• 电子提交：直接向客户发送数字化结算单和账单详情

• 电子支付：允许客户使用数字支付方式（如信用卡、数字钱包）即时查看并结算账单

通过弥合账单发送和付款接受之间的差距，EBPP 能够消除人工处理延迟，减少运营开支，并加快现金流。反映这种摆脱纸质开票方式的转变，2025 年全球 EBPP 市场价值约为 165 亿美元，预计到 2035 年将达到 417 亿美元\。

虽然 EBPP 对于任何采用定期计费模式的商家都很有价值，但它对于处理大量发票或定期订阅的行业尤为重要，包括公用事业、医疗保健、金融服务、软件即服务（SaaS）和电信等行业。

电子账单提交的工作原理

虽然个人软件实施方案各不相同，但端到端的 EBPP 工作流程包括五个核心步骤：

• 账单生成：商家的计费引擎或企业资源计划（ERP）系统自动生成计费周期的数字账单数据，包括明细项目、税费、费用和到期日。

• 数字发送（提交）：系统通过客户偏好的数字渠道向其发送账单，无论是自动电子邮件通知、带有支付链接的短信（SMS）提醒，还是客户门户或移动应用内更新后的余额。

• 客户审查：客户访问安全界面查看发票详情、付款条款和过去的开单历史记录。

• 付款授权：客户选择其首选的支付方式，并在 EBPP 界面内直接授权交易。

• 确认和对账：支付网关处理资金，向客户发送即时数字收据，并在商家的会计系统中自动更新和对账该交易。

支付过程中的安全电子展示最佳实践：

以下是商家在使用安全电子账单出示与支付时应遵循的一些最佳实践，无论其使用的是出账方直连模式还是整合方模式。
数据安全和加密

端到端加密 (E2EE)
E2EE 保护敏感的财务信息，例如信用卡号、银行账户详情和个人标识符。它可防止黑客拦截和利用这些信息：即使黑客设法破坏了网络，未经授权的各方也无法读取这些信息。

动态数据加密密钥
动态数据加密密钥增加了另一个安全层。与不变的静态密钥不同，动态密钥频繁更换。这使得攻击者更难解密加密数据。即使密钥被泄露，其有限的使用寿命也能最小化潜在损害。

客户支付信息的令牌化
在接收支付数据后，立即用一个独特的令牌替换这些数据，该令牌可以用于交易，但如果被盗则没有价值。这个过程最小化了敏感信息的暴露并减少了数据泄露的风险。向客户提供令牌化的访问以查看和支付账单也简化了支付过程，使客户能够更轻松地管理自己的账单，而不会妥协安全性。

数字签名
数字签名可验证电子账单是真实的且未被篡改。利用加密技术，每个文档都会附带一个独一无二的数字指纹。如果在文档签名后发生任何更改，签名将失效。这表明存在潜在的篡改。这一流程可以提高内部安全性，并向客户保证其收到的文档是真实的。

访问和身份验证控制

多重身份验证 (MFA)
MFA 要求用户提供多项证据（例如密码、一次性验证码、生物识别信息）以证明其身份。这使得未经授权的个人更难访问敏感的支付信息。通过实施更严格的规则（例如更强的密码要求和更频繁的身份验证），使用专门为支付访问定制的 MFA。

限制系统访问权限
在授予安全电子账单出示与支付系统的访问权限时，请实施最小特权原则。员工应只能访问其特定角色所需的数据和功能。通过将访问权限限制为授权人员，您可以降低数据意外泄露或被滥用的风险。结合 MFA，通过要求用户提供多种形式的身份证明才能访问敏感系统，可进一步提高安全性。

具有强身份验证的安全 API
当您将安全的电子账单出示与支付系统与其他应用程序或平台集成时，应优先使用安全的应用程序编程接口 (API)。这些 API 应具有强身份验证机制（如 OAuth 2.0 和 OpenID Connect），以便只有授权实体才能访问和交换敏感的财务数据。通过在系统之间建立安全的通信渠道，您可以降低未经授权访问和数据泄露的风险。

基础设施和系统安全

专用安全服务器

将敏感的财务交易与一般网络流量隔离开来，可最大程度地减少攻击面并降低未经授权访问的风险。对于本地基础设施而言，这意味着部署受防火墙、入侵检测系统和常规漏洞扫描保护的专用安全服务器。对于云托管或 SaaS 驱动的运营模式，商家应实施同等的逻辑隔离。

具有欺诈检测算法的支付网关
具有欺诈检测算法的支付服务商会实时分析交易模式，并标记可能表明存在欺诈的异常活动。考虑使用具备以下高级功能的网关：利用机器学习不断提高检测能力、可定制的风险设置以满足您的特定需求，以及用于跟踪和审查被标记交易的综合报表工具。这种主动的方法有助于在欺诈活动对您的商家和客户造成影响之前加以预防。

自动备份
定期自动备份可确保所有电子账单数据（包括客户信息、支付记录和交易历史）得到复制并安全存储。在发生系统故障、数据损坏或网络攻击时，备份可实现快速简单的数据恢复。这有助于防止数据丢失，尽量减少停机时间，并确保业务连续性。

跨平台兼容性
您安全的 EBPP 系统必须兼容跨各种平台的安全措施，以便无论客户使用何种设备或操作系统，安全标准都能保持在较高水平。这要求实施跨平台加密协议，确保一致的 MFA，并定期更新系统以应对新的安全威胁。这种跨平台兼容性使客户能够安全地从台式机、智能手机和其他设备访问并管理其账单，而不会降低安全性。

监控、测试和监管合规

季度安全审计
安全审计涉及对安全策略、程序和控制措施进行全面审查，以识别漏洞和弱点。季度审计（尤其是外部审计）可确保您的安全措施在面对不断演变的威胁时保持最新且有效。主动解决所发现的任何问题可降低数据泄露和财务损失的风险。

渗透测试
渗透测试涉及模拟对您安全 EBPP 系统的网络攻击以识别漏洞。将此流程重点放在电子账单出示流程上，以在攻击者利用之前发现任何潜在的弱点。测试账单发送、访问控制和支付流程，并巩固安全薄弱的所有区域。

遵守 PCI DSS 标准
支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 是一套用于处理和存储敏感支付信息的综合安全要求。该标准要求商家实施强访问控制、定期安全测试和维护安全网络等措施，以保护持卡人数据。监管合规确保了您的商家具备高水平的安全性，并降低因违规而面临罚款或其他处罚的风险。

事件响应与客户信任

针对数据泄露的事件响应计划
准备充分的事件响应计划可最大程度地减少数据泄露的影响，并确保迅速有效的响应。制定一份定制计划，其中确立用于识别、遏制和补救与安全电子账单出示与支付相关的安全事件的具体程序。明确定义角色和职责，建立通信渠道，并概述取证分析和数据恢复的步骤。

商务电子邮件入侵
当您通过电子邮件发送电子账单出示通知时，请使用具备 E2EE 功能的加密电子邮件服务。这可确保未经授权的各方无法拦截包含敏感账单信息的电子邮件内容。考虑使用提供附加安全功能（如双重验证和消息有效期）的服务，以进一步提高您的通信安全性。

客户沟通
为与客户建立信任和信心，请就您为其电子支付纳入的安全措施进行清晰的沟通。将您用于保护其数据的加密方法、身份验证流程和其他安全协议告知客户。清晰的沟通让客户相信其支付信息是安全的，且您的商家符合隐私法规要求。

特定的隐私政策
定期审查并更新您的隐私政策，以确保它们能充分应对与电子展示相关的具体隐私问题。详细说明如何收集、存储和使用客户数据，并列出数据保留和处理程序。透明和全面的隐私政策能增强客户信任，展示您对保护客户信息的承诺。

Stripe Payments 如何提供帮助

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