La presentación y el pago electrónico de facturas (EBPP) es un proceso digital mediante el cual las empresas envían facturas o estados de facturación a las direcciones de correo electrónico o cuentas en línea de los clientes. Este proceso permite a los clientes revisar y pagar sus facturas en un solo lugar seguro. EBPP seguro es un método más rápido y seguro que la facturación tradicional.

En una encuesta de 2024, el 79 % de las organizaciones informó haber sido víctima de intentos de actividad de fraude, lo que destaca la necesidad de contar con métodos de pago y facturación seguros. A continuación, explicaremos cómo las empresas deben gestionar la presentación electrónica segura de pagos para perfeccionar sus operaciones, mantener el cumplimiento de la normativa y brindar la mejor experiencia posible al cliente.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es EBPP y cómo funciona?
  
• Prácticas recomendadas para la presentación electrónica segura para pagos
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

Qué es la EBPP y cómo funciona

La presentación y pago electrónico de facturas (EBPP, por sus siglas en inglés) es el proceso digital mediante el cual las empresas generan, entregan y cobran facturas o estados de cuenta de facturación a través de canales en línea. En esencia, la EBPP reemplaza la facturación tradicional en papel al integrar dos flujos de trabajo financieros en una sola interfaz:

• Presentación electrónica: Entrega de estados de cuenta digitales y detalles de la factura directamente al cliente

• Pago electrónico: Permite al cliente revisar y liquidar la factura de forma instantánea mediante métodos de pago digitales (p. ej., tarjetas de crédito o billeteras digitales)

Al cerrar la brecha entre la entrega de la factura y la aceptación del pago, la EBPP puede eliminar los retrasos del proceso manual, reducir el gasto operativo y acelerar el flujo de caja. Como reflejo de este alejamiento de la facturación en papel, el mercado mundial de la EBPP se valoró en unos USD 16.5 mil millones en 2025 y se prevé que alcance los USD 41.7 mil millones para 2035.

Si bien la EBPP es valiosa para cualquier empresa con un modelo de facturación recurrente, es particularmente importante para las industrias que manejan grandes volúmenes de facturas o suscripciones recurrentes, incluidos los servicios públicos, la atención médica, los servicios financieros, el software como servicio (SaaS) y las telecomunicaciones.

Cómo funciona la presentación electrónica de facturas

Si bien las implementaciones de software individuales varían, un flujo de trabajo de EBPP de extremo a extremo sigue cinco pasos principales:

• Generación de la factura: El motor de facturación de la empresa o el sistema de planificación de recursos empresariales (ERP) genera automáticamente datos digitales de la factura para el ciclo de facturación, que incluyen los artículos individuales, los impuestos, las tarifas y las fechas de vencimiento.

• Entrega digital (presentación): El sistema entrega la factura al cliente a través de su canal digital preferido, ya sea una notificación automatizada por correo electrónico, una alerta por mensaje de texto (SMS) con un enlace de pago o un saldo actualizado dentro de un portal de clientes o una aplicación móvil.

• Revisión del cliente: El cliente accede a la interfaz segura para revisar los detalles de la factura, las condiciones de pago y el historial de facturación anterior.

• Autorización del pago: El cliente selecciona su método de pago preferido y autoriza la transacción directamente en la interfaz de la EBPP.

• Confirmación y conciliación: La pasarela de pagos procesa los fondos, envía un recibo digital inmediato al cliente y actualiza y concilia automáticamente la transacción en el sistema contable de la empresa.

Prácticas recomendadas para la presentación electrónica segura de pagos

A continuación, se presentan algunas prácticas recomendadas que las empresas deben seguir al utilizar la presentación electrónica segura de un pago, ya sea que utilicen un modelo directo del emisor de la factura o un modelo de consolidador.
Seguridad y cifrado de datos

Cifrado de extremo a extremo (E2EE)
El E2EE protege información financiera confidencial, como números de tarjetas de crédito, datos bancarios e identificadores personales. Evita que los piratas informáticos intercepten y exploten la información: incluso si los piratas informáticos logran vulnerar la red, la información es ilegible para las partes no autorizadas.

Claves de cifrado de datos dinámicos
Las claves dinámicas de cifrado de datos agregan otra capa de seguridad. A diferencia de las claves estáticas que no cambian, las claves dinámicas cambian con frecuencia. Esto hace que sea más difícil para los atacantes descifrar los datos cifrados. Incluso si una clave se ve comprometida, su vida útil limitada minimiza el daño potencial.

Tokenización de la información de pago del cliente
Tan pronto como recibas los datos del pago, reemplázalos por un token único que se pueda usar para transacciones, pero que no tenga valor si te lo roban. Este proceso minimiza la exposición de información confidencial y reduce el riesgo de filtración de datos. Proporcionar a los clientes acceso tokenizado para ver y pagar facturas también simplifica el proceso de pago, ya que facilita a los clientes la gestión de sus propias facturas sin comprometer la seguridad.

Firmas digitales
Las firmas digitales verifican que las facturas electrónicas sean auténticas y no hayan sido manipuladas. Se adjunta una huella digital única a cada documento con técnicas criptográficas. Y, si se produce algún cambio después de firmar el documento, la firma pierde validez. Eso indica una posible manipulación. Este proceso puede aumentar la seguridad interna y asegurarles a los clientes que los documentos que reciben son genuinos.

Controles de acceso y autenticación

Autenticación multifactor (MFA)
La MFA requiere que los usuarios proporcionen múltiples pruebas (p. ej., contraseña, código de un solo uso, datos biométricos) para demostrar su identidad. Esto dificulta mucho que las personas no autorizadas accedan a información de pago confidencial. Usa MFA personalizada específicamente para el acceso de pago mediante la implementación de reglas aún más estrictas, como requisitos de contraseñas más seguras y autenticación más frecuente.

Acceso restringido a los sistemas
Implementa un principio de privilegio mínimo cuando otorgues acceso a sistemas seguros de presentación electrónica de pagos. Los empleados deben tener acceso solo a los datos y las funcionalidades necesarias para sus roles específicos. Al restringir el acceso al personal autorizado, reduces el riesgo de exposición o uso indebido accidental de datos. La incorporación de la MFA puede agregar seguridad al requerir que los usuarios proporcionen múltiples formas de identificación para acceder a sistemas confidenciales.

API seguras con autenticación sólida
Cuando integres sistemas de presentación electrónica de pagos con otras aplicaciones o plataformas, prioriza el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API) seguras. Estas API deben tener mecanismos de autenticación sólidos, como OAuth 2.0 y OpenID Connect, para que solo las entidades autorizadas puedan acceder a datos financieros confidenciales e intercambiarlos. Al establecer un canal de comunicación seguro entre sistemas, disminuyes el riesgo de acceso no autorizado y filtración de datos.

Seguridad del sistema y de la infraestructura

Servidor seguro dedicado

Aislar las transacciones financieras confidenciales del tráfico general de la red minimiza la superficie de ataque y reduce el riesgo de acceso no autorizado. Para la infraestructura local, esto significa implementar servidores seguros dedicados y protegidos por firewalls, sistemas de detección de intrusos y análisis de vulnerabilidades de rutina. Para las operaciones alojadas en la nube o basadas en SaaS, las empresas deben aplicar un aislamiento lógico equivalente.

Pasarelas de pago con algoritmos de detección de fraude
Los proveedores de pagos con algoritmos de detección de fraudes analizan los patrones de transacción en tiempo real y marcan actividades sospechosas que podrían indicar un fraude. Considera pasarelas con funciones avanzadas como machine learning para mejorar continuamente las capacidades de detección, configuraciones de riesgo personalizables para adaptarse a tus necesidades específicas y herramientas de elaboración de informes completas para rastrear y revisar las transacciones marcadas. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir actividades fraudulentas antes de que puedan afectar a tu empresa y a tus clientes.

Copias de seguridad automatizadas
Las copias de seguridad automatizadas y periódicas garantizan que todos los datos de facturación electrónica, incluida la información del cliente, los registros de pago y el historial de transacciones, se copien y almacenen de forma segura. En caso de una falla del sistema, corrupción de datos o ciberataque, las copias de seguridad permiten la recuperación de datos rápida y sencilla. Esto ayuda a prevenir la pérdida de datos, minimizar el tiempo de inactividad y garantizar la continuidad del negocio.

Compatibilidad multiplataforma
Tu sistema seguro de EBPP debe ser compatible con medidas de seguridad en varias plataformas para que los estándares de seguridad sigan siendo altos independientemente del dispositivo o sistema operativo que use el cliente. Esto requiere la implementación de protocolos de cifrado multiplataforma, la garantía de una MFA coherente y la actualización periódica del sistema para abordar nuevas amenazas a la seguridad. Esta compatibilidad multiplataforma permite a los clientes acceder a sus facturas y gestionarlas de forma segura desde computadoras de escritorio, smartphones y otros dispositivos, sin comprometer la seguridad.

Monitoreo, pruebas y cumplimiento de la normativa

Auditorías de seguridad trimestrales
Las auditorías de seguridad implican una revisión exhaustiva de las políticas, los procedimientos y los controles de seguridad para identificar vulnerabilidades y debilidades. Las auditorías trimestrales, especialmente las externas, garantizan que tus medidas de seguridad sigan estando actualizadas y sean eficaces frente a nuevas amenazas. Abordar de forma proactiva cualquier problema identificado puede reducir el riesgo de que se produzcan violaciones de seguridad de los datos y pérdidas financieras.

Pruebas de penetración
Las pruebas de penetración implican simular ciberataques en tu sistema EBPP seguro para identificar vulnerabilidades. Enfoca este proceso en la presentación electrónica para descubrir cualquier debilidad potencial antes de que los atacantes puedan explotarla. Prueba la entrega de facturas, los controles de acceso y los procesos de pago, y fortalece las áreas en las que la seguridad sea débil.

Cumplimiento de los estándares PCI DSS
El Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es un conjunto integral de requisitos de seguridad para gestionar, procesar y almacenar información de pago confidencial. Estos estándares exigen que las empresas implementen medidas como controles de acceso sólidos, pruebas de seguridad periódicas y mantenimiento de una red segura para proteger los datos del titular de tarjeta. El cumplimiento de la normativa garantiza un alto nivel de seguridad para tu empresa y reduce el riesgo de multas u otras sanciones por incumplimiento.

Respuesta a incidentes y confianza del cliente

Plan de respuesta a incidentes en caso de violaciones de seguridad
Un plan de respuesta a incidentes bien preparado minimiza el impacto de una violación de seguridad y garantiza una respuesta rápida y eficaz. Desarrolla un plan personalizado que establezca procedimientos específicos para identificar, contener y solucionar incidentes de seguridad relacionados con la presentación electrónica segura de pagos. Define funciones y responsabilidades claras, establece canales de comunicación y describe los pasos para el análisis forense y la recuperación de datos.

Vulneración del correo electrónico de empresas
Cuando envíes notificaciones de presentación electrónica por correo electrónico, utiliza servicios de correo electrónico cifrados con E2EE. Esto garantiza que personas no autorizadas no puedan interceptar el contenido de los correos electrónicos, que incluye información de facturación confidencial. Considera utilizar servicios con funcionalidades de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores y el vencimiento de mensajes para aumentar aún más la seguridad de tus comunicaciones.

Comunicación con el cliente
Para generar confianza con los clientes, comunícate con claridad acerca de las medidas de seguridad que has incorporado para sus pagos electrónicos. Informa a los clientes sobre los métodos de cifrado, los procesos de autenticación y otros protocolos de seguridad que utilizas para proteger sus datos. Una comunicación clara les asegura a los clientes que su información de pago es segura y que tu empresa cumple con las normas de privacidad.

Políticas de privacidad específicas
Revisa y actualiza periódicamente tus políticas de privacidad para asegurarte de que aborden adecuadamente las preocupaciones específicas de privacidad asociadas con la presentación electrónica. Detalla cómo recopilas, almacenas y usas los datos de los clientes y describe los procedimientos para la retención y eliminación de datos. Las políticas de privacidad transparentes e integrales generan confianza con los clientes y demuestran tu compromiso con la protección de su información.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

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