ขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสำหรับการชำระเงิน คือกระบวนการแบบดิจิทัลที่ธุรกิจส่งใบแจ้งหนี้หรือใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินไปยังที่อยู่อีเมลหรือบัญชีออนไลน์ของลูกค้า กระบวนการนี้ช่วยให้ลูกค้าตรวจสอบและชําระบิลได้อย่างปลอดภัยในที่เดียว ขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับการชําระเงินเป็นวิธีการที่รวดเร็วและปลอดภัยกว่าการเรียกเก็บเงินแบบเดิมๆ

ในปี 2022 ที่ผ่านมามีการรายงานว่า 65% ขององค์กรได้ตกเป็นเหยื่อของความพยายามหรือกิจกรรมการฉ้อโกงจริง ซึ่งเน้นให้เห็นถึงความจําเป็นในการเรียกเก็บเงินและวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัย ด้านล่างนี้เราจะอธิบายวิธีที่ธุรกิจควรจัดการขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับการชําระเงินเพื่อปรับการดําเนินงาน รักษาความต่อเนื่องในการปฏิบัติตามข้อกําหนด และมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า หากธุรกิจของคุณรับการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสำหรับการชำระเงิน
  

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสำหรับการชำระเงิน

ต่อไปนี้คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่ธุรกิจควรปฏิบัติตามในขณะที่ใช้ขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับการชําระเงิน

การเข้ารหัสแบบครบวงจร (E2EE)

E2EE จะปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต รายละเอียดธนาคาร และรหัสประจําตัว โดยช่วยป้องกันไม่ให้แฮ็กเกอร์สกัดกั้นและใช้ประโยชน์จากข้อมูล แม้ว่าแฮ็กเกอร์สามารถเจาะเครือข่ายได้ แต่บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตก็จะอ่านข้อมูลนั้นไม่ได้

คีย์การเข้ารหัสข้อมูลแบบไดนามิก

คีย์การเข้ารหัสข้อมูลแบบไดนามิกช่วยเพิ่มความปลอดภัยอีกขั้น โดยจะมีการเปลี่ยนแปลงบ่อย ซึ่งแตกต่างจากการคีย์แบบคงที่ จึงทําให้ผู้โจมตีถอดรหัสข้อมูลที่เข้ารหัสไว้ได้ยากขึ้น แม้ว่าจะมีผู้อื่นเข้าถึงคีย์ แต่อายุการใช้งานที่จํากัดของคีย์นี้จะช่วยลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

เซิร์ฟเวอร์เฉพาะที่ปลอดภัย

เซิร์ฟเวอร์เฉพาะที่ปลอดภัยจะช่วยปกป้องขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับการชําระเงิน โดยการแยกธุรกรรมทางการเงินที่ละเอียดอ่อนออกจากการใช้งานเครือข่ายเพื่อวัตถุประสงค์อื่นๆ ซึ่งจะช่วยลดพื้นที่การโจมตีและลดความเสี่ยงในการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม เช่น ไฟร์วอลล์ ระบบตรวจจับการบุกรุก และการสแกนช่องโหว่เป็นประจําเพื่อทําให้เซิร์ฟเวอร์เฉพาะนี้เป็นสภาพแวดล้อมที่มีการปกป้องในระดับสูง

การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA)

MFA กําหนดให้ผู้ใช้ต้องส่งหลักฐานหลายชิ้น (เช่น รหัสผ่าน รหัสแบบใช้ครั้งเดียว ไบโอเมตริก) เพื่อพิสูจน์ตัวตน ทําให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าถึงข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนได้ยากขึ้น ใช้ MFA ที่ปรับแต่งมาโดยเฉพาะเพื่อการเข้าถึงการชําระเงิน โดยใช้กฎที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เช่น ข้อกําหนดเกี่ยวกับรหัสผ่านที่รัดกุมและการตรวจสอบสิทธิ์บ่อยขึ้น

การตรวจสอบความปลอดภัยรายไตรมาส

การตรวจสอบความปลอดภัยนั้นประกอบด้วยการตรวจสอบนโยบาย ขั้นตอน และการควบคุมการรักษาความปลอดภัยอย่างครอบคลุมเพื่อระบุช่องโหว่และจุดอ่อน การตรวจสอบรายไตรมาสช่วยให้มั่นใจว่ามาตรการรักษาความปลอดภัยของคุณจะยังคงเป็นปัจจุบันและมีประสิทธิภาพ เมื่อต้องเผชิญกับภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงไป การรับมือกับปัญหาที่ตรวจพบในเชิงรุกจะช่วยลดความเสี่ยงต่อการรั่วไหลของข้อมูลและการสูญเสียทางการเงินได้

การปฏิบัติตามมาตรฐานของ PCI DSS

มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) คือชุดข้อกําหนดความปลอดภัยที่ครอบคลุมซึ่งปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตร ข้อกําหนดเหล่านี้จะกําหนดมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงสําหรับการจัดการ การประมวลผล และการจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อน รวมทั้งกําหนดให้ธุรกิจต่างๆ ต้องใช้มาตรการ เช่น การควบคุมการเข้าถึงที่เข้มงวด การทดสอบความปลอดภัยเป็นประจํา และการดูแลเครือข่ายที่ปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกําหนดช่วยรับรองว่าธุรกิจของคุณจะมีการรักษาความปลอดภัยในระดับสูง รวมทั้งลดความเสี่ยงต่อค่าปรับหรือบทลงโทษอื่นๆ หากไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนด

เกตเวย์การชําระเงินที่มีอัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกง

เกตเวย์การชําระเงินและผู้ให้บริการชําระเงินที่มีอัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกงจะวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยซึ่งอาจบ่งชี้ว่าเป็นการฉ้อโกง คุณควรใช้เกตเวย์ที่มีฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น แมชชีนเลิร์นนิง เพื่อปรับปรุงฟังก์ชันการตรวจจับอย่างต่อเนื่อง มีการตั้งค่าความเสี่ยงที่ปรับแต่งได้เพื่อให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณ ตลอดจนเครื่องมือการรายงานที่ครอบคลุมเพื่อติดตามและตรวจสอบธุรกรรมที่มีการรายงาน แนวทางเชิงรุกนี้จะช่วยป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกงก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อธุรกิจและลูกค้าของคุณ

การสํารองข้อมูลอัตโนมัติ

การสํารองข้อมูลอัตโนมัติเป็นประจำช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าข้อมูลการเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด รวมถึงข้อมูลลูกค้า บันทึกการชําระเงิน และประวัติธุรกรรมจะได้รับการทำสำเนาและจัดเก็บไว้อย่างปลอดภัย ในกรณีที่ระบบล้มเหลว เกิดความเสียหายของข้อมูล หรือความเสียหายทางไซเบอร์ การสํารองข้อมูลจะช่วยให้กู้คืนข้อมูลได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย วิธีนี้จะป้องกันการสูญเสียข้อมูล ลดระยะเวลาหยุดทํางาน และทําให้ธุรกิจดําเนินงานต่อไปได้

การแปลงข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าเป็นโทเค็น

ทันทีที่ได้รับข้อมูลการชําระเงิน ให้แทนที่ข้อมูลดังกล่าวด้วยโทเค็นเฉพาะที่สามารถใช้ทําธุรกรรมได้ แต่ไม่มีค่าใดๆ หากถูกขโมย กระบวนการนี้จะช่วยลดการเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนและลดความเสี่ยงจากการรั่วไหลของข้อมูล การให้ลูกค้ามีสิทธิ์เข้าถึงแบบแปลงเป็นโทเค็นเพื่อดูและชําระเงินตามใบเรียกเก็บจะช่วยให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้น เนื่องจากลูกค้าสามารถจัดการใบเรียกเก็บเงินของตัวเองได้ง่ายๆ โดยไม่กระทบต่อความปลอดภัย

API ที่ปลอดภัยซึ่งมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม

เมื่อผสานการทํางานขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับระบบการชําระเงินเข้ากับแอปพลิเคชันหรือแพลตฟอร์มอื่นๆ โปรดให้ความสำคัญกับการใช้ส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ที่ปลอดภัย API เหล่านี้ควรมีกลไกการตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม เช่น OAuth 2.0 และ OpenID Connect เพื่อให้นิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นสามารถเข้าถึงและแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนได้ การสร้างช่องทางการสื่อสารที่ปลอดภัยระหว่างระบบต่างๆ จะช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาตและการรั่วไหลของข้อมูลได้

แผนรับมือกับปัญหาการละเมิด

แผนรับมือเหตุการณ์ที่ผ่านการเตรียมความพร้อมมาอย่างดีจะช่วยลดผลกระทบจากการละเมิดและช่วยให้มั่นใจว่าจะมีการตอบสนองที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ พัฒนาแผนการที่กําหนดเองซึ่งจะอธิบายขั้นตอนเฉพาะเจาะจงสําหรับการระบุ ยับยั้ง และแก้ไขเหตุการณ์ด้านความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการชำระเงิน กําหนดบทบาทและความรับผิดชอบที่ชัดเจน สร้างช่องทางการสื่อสาร รวมทั้งระบุขั้นตอนสําหรับการวิเคราะห์เชิงนิติศาสตร์และการกู้คืนข้อมูล

การเข้าถึงระบบแบบจํากัด

ใช้หลักการสิทธิพิเศษน้อยที่สุดเมื่อให้สิทธิ์เข้าถึงขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับระบบการชําระเงิน พนักงานควรมีสิทธิ์เข้าถึงเฉพาะข้อมูลและฟังก์ชันที่จําเป็นสําหรับบทบาทเฉพาะของตนเท่านั้น การจํากัดการเข้าถึงเฉพาะบุคลากรที่ได้รับอนุญาตจะช่วยลดความเสี่ยงจากการเปิดเผยข้อมูลโดยไม่ตั้งใจหรือการใช้งานในทางที่ผิด การใช้ MFA ร่วมด้วยจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยขึ้นอีกขั้น โดยการขอให้ผู้ใช้ยืนยันตัวตนในหลากหลายรูปแบบเพื่อเข้าถึงระบบที่ละเอียดอ่อน

นโยบายความเป็นส่วนตัวที่เจาะจง

ตรวจสอบและอัปเดตนโยบายความเป็นส่วนตัวของคุณอยู่เป็นประจํา เพื่อให้มั่นใจว่านโยบายเหล่านี้จะจัดการข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างเพียงพอ ระบุรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการรวบรวม จัดเก็บ และใช้ข้อมูลของลูกค้า รวมทั้งอธิบายขั้นตอนสําหรับการเก็บรักษาและกําจัดข้อมูล นโยบายความเป็นส่วนตัวที่ครอบคลุมและโปร่งใสจะสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าและแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของคุณในการปกป้องข้อมูลของพวกเขา

บริการอีเมลที่เข้ารหัส

เมื่อส่งการแจ้งเตือนเกี่ยวกับขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ทางอีเมล ให้ใช้บริการอีเมลที่เข้ารหัสกับ E2EE การทำเช่นนี้ช่วยป้องกันไม่ให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตดักจับเนื้อหาในอีเมล ซึ่งรวมถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในการเรียกเก็บเงิน นอกจากนี้ คุณควรใช้บริการที่มีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยและวันหมดอายุของข้อความ เพื่อเพิ่มความปลอดภัยให้กับการสื่อสาร

ความเข้ากันได้ระหว่างแพลตฟอร์ม

ขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับระบบการชําระเงินของคุณจะต้องเข้ากันได้กับมาตรการรักษาความปลอดภัยของแพลตฟอร์มต่างๆ เพื่อคงมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยในระดับสูง ไม่ว่าลูกค้าจะใช้อุปกรณ์หรือระบบปฏิบัติการใดก็ตาม การทำเช่นนี้จะต้องอาศัยโปรโตคอลการเข้ารหัสข้ามแพลตฟอร์ม เพื่อตรวจสอบให้แน่ใจว่า MFA สอดคล้องกัน รวมทั้งทําการอัปเดตระบบเป็นประจําเพื่อจัดการกับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยใหม่ๆ ความเข้ากันได้ระหว่างแพลตฟอร์มนี้ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงและจัดการบิลได้อย่างปลอดภัยจากเดสก์ท็อป สมาร์ทโฟน และอุปกรณ์อื่นๆ โดยไม่กระทบต่อความปลอดภัย

ลายเซ็นดิจิทัล

ลายเซ็นดิจิทัช่วยยืนยันว่าใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นของจริงและไม่มีการดัดแปลงแก้ไข ลายนิ้วมือดิจิทัลที่ไม่เหมือนใครจะถูกแนบไปกับเอกสารแต่ละฉบับโดยใช้เทคนิคการเข้ารหัสลับ และหากมีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นหลังจากลงนามในเอกสารแล้ว ลายเซ็นจะใช้ไม่ได้ และบ่งชี้ว่าอาจมีการแทรกแซงเกิดขึ้น กระบวนการนี้สามารถเพิ่มความปลอดภัยภายในและตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าได้รับเอกสารจริง

การทดสอบการเจาะ

การทดสอบการเจาะระบบคือการจําลองการโจมตีทางไซเบอร์ในขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยสําหรับระบบการชําระเงินเพื่อระบุหาช่องโหว่ โดยให้ความสําคัญกับกระบวนการของขั้นตอนทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อหาจุดอ่อนที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่ผู้โจมตีจะใช้ประโยชน์ได้ ทดสอบการส่งบิล การควบคุมการเข้าถึง และกระบวนการชําระเงิน รวมทั้งเพิ่มระดับความปลอดภัยหากพบว่าไม่รัดกุม

การสื่อสารกับลูกค้า

หากต้องการสร้างความเชื่อมั่นและความมั่นใจให้กับลูกค้า ให้สื่อสารอย่างชัดเจนเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัยที่คุณใช้ในการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ แจ้งลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการเข้ารหัส กระบวนการตรวจสอบสิทธิ์ และโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ ที่คุณใช้ปกป้องข้อมูลของลูกค้า การสื่อสารที่ชัดเจนจะช่วยให้ลูกค้ามั่นใจว่าข้อมูลการชําระเงินของตนมีความปลอดภัยและธุรกิจของคุณน่าเชื่อถือ