La presentación electrónica segura de pagos es un proceso digital mediante el cual las empresas envían facturas o estados de cuenta a las direcciones de correo electrónico o a las cuentas en línea de los clientes. Este proceso permite a los clientes consultar y pagar sus facturas en un lugar seguro. La presentación electrónica segura de pagos es un método más rápido y seguro que la gestión de cobros tradicional.

En 2022, el 65 % de las organizaciones informaron haber sido víctimas de intentos de fraude o de actividades fraudulentas reales, lo que destaca la necesidad de contar con métodos de gestión de cobros y pago seguros. A continuación, explicaremos cómo las empresas deben gestionar la presentación electrónica segura de pagos con el fin de perfeccionar sus operaciones, mantener el cumplimiento de la normativa y ofrecer la mejor experiencia posible al cliente. Si tu empresa acepta pagos electrónicos, esto es lo que debes saber.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• Prácticas recomendadas para la presentación electrónica segura de pagos
  

Prácticas recomendadas para la presentación electrónica segura de pagos

Estas son algunas de las prácticas recomendadas que las empresas deben seguir al utilizar la presentación electrónica segura de pagos.

Cifrado de extremo a extremo (E2EE)

El E2EE protege la información financiera confidencial, como números de tarjetas de crédito, datos bancarios e identificadores personales. Evita que los piratas informáticos intercepten y exploten la información: incluso si logran penetrar la red, la información es ilegible para partes no autorizadas.

Claves dinámicas de cifrado de datos

Las claves dinámicas de cifrado de datos agregan otra capa de seguridad. A diferencia de las claves estáticas que no cambian, las claves dinámicas cambian con frecuencia. Esto hace que sea más difícil para los atacantes descifrar los datos cifrados. Incluso si una clave se ve comprometida, su vida útil limitada minimiza el daño potencial.

Servidor seguro dedicado

Un servidor seguro dedicado protege aún más tu presentación electrónica segura de operaciones de pago aislando las transacciones financieras confidenciales del resto del tráfico de la red, lo que reduce la superficie de ataque y minimiza el riesgo de acceso no autorizado. Utiliza medidas de seguridad sólidas, como firewalls, sistemas de detección de intrusos y escaneo regular de vulnerabilidades, para hacer de este servidor dedicado un entorno altamente protegido.

Autenticación multifactor (MFA)

La MFA requiere que los usuarios proporcionen varias pruebas (p. ej., contraseña, código de uso único, datos biométricos) para demostrar sus identidades. Esto hace que sea mucho más difícil para las personas no autorizadas obtener acceso a información confidencial de pago. Utiliza la MFA específicamente personalizada para el acceso a pagos mediante la implementación de reglas aún más estrictas, como requisitos de contraseña más seguros y autenticación más frecuente.

Auditorías de seguridad trimestrales

Las auditorías de seguridad implican una revisión exhaustiva de las políticas, los procedimientos y los controles de seguridad para identificar vulnerabilidades y debilidades. Las auditorías trimestrales garantizan que las medidas de seguridad permanezcan actualizadas y eficaces frente a la evolución de las amenazas. Abordar de forma proactiva cualquier problema detectado puede reducir el riesgo de filtraciones de datos y pérdidas financieras.

Cumplimiento del PCI DSS

El Estándar de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago (PCI DSS) es un conjunto de requisitos de seguridad integrales que protegen los datos de los titulares de tarjetas. Estos requisitos establecen altos estándares de seguridad para el manejo, procesamiento y almacenamiento de información confidencial de pagos, y requieren que las empresas implementen medidas como controles de acceso sólidos, pruebas de seguridad periódicas y el mantenimiento de una red segura. El cumplimiento de la normativa garantiza un alto nivel de seguridad para tu empresa y reduce el riesgo de multas u otras sanciones por incumplimiento.

Pasarelas de pago con algoritmos de detección de fraudes

Las pasarelas de pago y los proveedores de pago con algoritmos de detección de fraudes analizan los patrones de transacciones en tiempo real y marcan las actividades sospechosas que podrían indicar fraude. Evalúa pasarelas con funcionalidades avanzadas como machine learning para mejorar continuamente la capacidad de detección, ajustes de riesgo personalizables que se adapten a tus necesidades específicas y herramientas de elaboración de informes completas para realizar un seguimiento y revisar las transacciones marcadas. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir las actividades fraudulentas antes de que afecten a tu empresa y a tus clientes.

Copias de seguridad automatizadas

Las copias de seguridad periódicas y automatizadas garantizan que todos los datos de la gestión de cobros electrónica, incluida la información del cliente, los registros de pago y el historial de transacciones, se copien y almacenen de forma segura. En caso de falla del sistema, corrupción de datos o ciberataque, las copias de seguridad permiten una recuperación de datos rápida y sencilla. Esto evita la pérdida de datos, minimiza el tiempo de inactividad y garantiza la continuidad de la actividad comercial.

Tokenización de la información de pago de los clientes

Tan pronto como recibas los datos del pago, reemplázalos por un token único que se pueda usar para transacciones, pero que no tenga valor si te lo roban. Este proceso minimiza la exposición de información confidencial y reduce el riesgo de filtración de datos. Proporcionar a los clientes acceso tokenizado para ver y pagar facturas también simplifica el proceso de pago, ya que facilita a los clientes la gestión de sus propias facturas sin comprometer la seguridad.

API seguras con autenticación sólida

Cuando integres el sistema de presentación electrónica segura de pagos con otras aplicaciones o plataformas, prioriza el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API) seguras. Estas API deben contar con mecanismos de autenticación sólidos, como OAuth 2.0 y OpenID Connect, para que solo las entidades autorizadas puedan acceder e intercambiar datos financieros confidenciales. Al establecer un canal de comunicación seguro entre los sistemas, disminuyes el riesgo de acceso no autorizado y fuga de datos.

Plan de respuesta a incidentes de violaciones

Un plan de respuesta a incidentes bien preparado minimiza el impacto de una violación y garantiza una respuesta rápida y eficaz. Desarrolla un plan personalizado que describa procedimientos específicos para identificar, contener y remediar incidentes de seguridad relacionados con la presentación electrónica segura de pagos. Define roles y responsabilidades claros, establece canales de comunicación y describe los pasos para el análisis forense y la recuperación de datos.

Acceso restringido a los sistemas

Implementa un principio de privilegio mínimo al otorgar acceso al sistema de presentación electrónica segura de pagos. Los empleados solo deben tener acceso a los datos y funcionalidades necesarios para sus funciones específicas. Al restringir el acceso al personal autorizado, se reduce el riesgo de exposición accidental o uso indebido de los datos. La incorporación de una MFA puede agregar seguridad al requerir que los usuarios proporcionen varias formas de identificación para acceder a sistemas confidenciales.

Políticas de privacidad específicas

Revisa y actualiza periódicamente tus políticas de privacidad para asegurarte de que aborden adecuadamente las preocupaciones específicas de privacidad asociadas con la presentación electrónica. Detalla cómo recopilas, almacenas y usas los datos de los clientes y describe los procedimientos para la retención y eliminación de datos. Las políticas de privacidad transparentes e integrales generan confianza con los clientes y demuestran tu compromiso con la protección de su información.

Servicios de correo electrónico cifrado

Cuando envíes notificaciones de presentación electrónica por correo electrónico, utiliza los servicios de correo electrónico cifrados con E2EE. Esto garantiza que las partes no autorizadas no puedan interceptar el contenido de los correos electrónicos, que incluye información confidencial de la gestión de cobros. Considera la posibilidad de utilizar servicios con más funcionalidades de seguridad, como la autenticación de dos factores y el vencimiento de los mensajes, para aumentar aún más la seguridad de las comunicaciones.

Compatibilidad multiplataforma

Tu sistema de presentación electrónica segura de pagos debe ser compatible con las medidas de seguridad de varias plataformas para que los estándares de seguridad sigan siendo altos independientemente del dispositivo o sistema operativo que utilice el cliente. Para ello es necesario implementar protocolos de cifrado multiplataforma, garantizar la coherencia de una MFA y actualizar de manera periódica el sistema para hacer frente a las nuevas amenazas de seguridad. Esta compatibilidad multiplataforma permite a los clientes acceder a sus facturas y administrarlas de forma segura desde computadoras de escritorio, teléfonos inteligentes y otros dispositivos, sin comprometer la seguridad.

Firmas digitales

Las firmas digitales verifican que las facturas electrónicas sean auténticas y no se hayan manipulado. Se adjunta una huella digital única a cada documento con técnicas criptográficas, y si se produce algún cambio después de firmar el documento, la firma deja de ser válida. Eso indica una posible manipulación. Este proceso puede aumentar la seguridad interna y garantizar a los clientes que los documentos que reciban sean auténticos.

Pruebas de penetración

Las pruebas de penetración consisten en simular ciberataques a tu sistema de presentación electrónica segura de pagos para identificar vulnerabilidades. Centra este proceso en el proceso de presentación electrónica para descubrir cualquier debilidad potencial antes de que los atacantes puedan explotarla. Prueba la entrega de facturas, los controles de acceso y los procesos de pago, y fortalece las áreas en las que falte seguridad.

Comunicación con el cliente

Para generar confianza en los clientes, comunícales claramente las medidas de seguridad que incorporaste en tus pagos electrónicos. Informa a los clientes sobre los métodos de cifrado, los procesos de autenticación y otros protocolos de seguridad que utilizas para proteger sus datos. Una comunicación clara les asegura a los clientes que su información de pago está segura y que tu empresa es confiable y digna de confianza.