La presentación electrónica segura de los pagos es un proceso digital mediante el cual las empresas envían facturas o extractos de facturación a las direcciones de correo electrónico o a las cuentas en línea de los clientes. Este proceso permite a los clientes verificar y pagar sus facturas en un lugar seguro. La presentación electrónica segura de los pagos es un método más rápido y seguro que la facturación tradicional.

En 2022, el 65 % de las organizaciones declaró haber sido víctima de intentos de fraude o de actividades reales, lo que pone de manifiesto la necesidad de contar con métodos de facturación y de pago seguros. A continuación, explicamos cómo deben gestionar las empresas la presentación electrónica segura de los pagos para mejorar sus operaciones, seguir cumpliendo la normativa y ofrecer la mejor experiencia posible al cliente. Si tu empresa acepta pagos electrónicos, esto es lo que debes saber.

¿De qué trata este artículo?

• Mejores prácticas para la presentación electrónica segura de los pagos
  

Mejores prácticas para la presentación electrónica segura de los pagos

A continuación se presentan algunas de las mejores prácticas que las empresas deben seguir al utilizar la presentación electrónica segura para los pagos.

Cifrado de extremo a extremo (E2EE)

El E2EE protege la información financiera sensible, como números de tarjetas de crédito, datos bancarios e identificadores personales. Evita que los hackers intercepten y se aprovechen de la información: incluso aunque logren vulnerar la red, la información es ilegible para las partes no autorizadas.

Claves dinámicas de cifrado de datos

Las claves dinámicas de cifrado de datos añaden otra capa de seguridad. A diferencia de las claves estáticas que no cambian, las claves dinámicas cambian con frecuencia. Esto hace que sea más difícil para los atacantes descifrar los datos cifrados. Aunque una clave se vea comprometida, su vida útil limitada minimiza el daño potencial.

Servidor seguro especializado

Un servidor seguro especializado protege aún más tu presentación electrónica segura para las operaciones de pago al aislar las transacciones financieras confidenciales del resto del tráfico de la red, lo que reduce la superficie de ataque y minimiza el riesgo de acceso no autorizado. Para lograr que este servidor especializado sea un entorno altamente protegido, utiliza medidas de seguridad potentes, como firewalls, sistemas de detección de intrusos y análisis periódicos de las vulnerabilidades.

Autenticación en varios pasos (MFA)

La MFA exige que los usuarios proporcionen varias pruebas (p. ej., contraseña, código de un solo uso, datos biométricos) para demostrar su identidad. Esto hace que sea mucho más difícil para las personas no autorizadas obtener acceso a información de pago confidencial. Utiliza la MFA personalizada específicamente para el acceso a los pagos implementando reglas aún más estrictas, como requisitos de contraseñas más estrictas y una autenticación más frecuente.

Auditorías de seguridad trimestrales

Las auditorías de seguridad implican una revisión exhaustiva de las políticas, procedimientos y controles de seguridad para identificar vulnerabilidades y debilidades. Las auditorías trimestrales garantizan que tus medidas de seguridad sigan estando actualizadas y sean eficaces frente a las amenazas en constante evolución. Abordar de forma proactiva cualquier problema identificado puede reducir el riesgo de vulneración de datos y pérdidas financieras.

Cumplimiento de la normativa PCI DSS

El Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es un conjunto de requisitos de seguridad exhaustivos que protegen los datos de los titulares de tarjetas. Estos requisitos establecen estándares de seguridad estrictos para la manipulación, el procesamiento y el almacenamiento de información confidencial de pago y exigen que las empresas apliquen medidas como controles de acceso estrictos, pruebas de seguridad periódicas y el mantenimiento de una red segura. El cumplimiento de la normativa garantiza un alto nivel de seguridad para tu empresa y reduce el riesgo de multas u otras sanciones por incumplimiento.

Pasarelas de pagos con algoritmos de detección del fraude

Las pasarelas de pagos y los proveedores de pago con algoritmos de detección de fraude analizan los patrones de transacciones en tiempo real y marcan las actividades sospechosas que podrían indicar fraude. Considera utilizar pasarelas con funciones avanzadas, como el machine learning, para mejorar continuamente las capacidades de detección, las configuraciones de riesgo personalizables para satisfacer tus necesidades específicas y las herramientas completas de informes para realizar un seguimiento y revisar las transacciones marcadas. Este enfoque proactivo ayuda a prevenir las actividades fraudulentas antes de que puedan afectar a tu empresa y a tus clientes.

Copias de seguridad automatizadas

Las copias de seguridad periódicas y automatizadas garantizan que todos los datos de facturación electrónica, incluida la información del cliente, los registros de pago y el historial de transacciones, se copien y almacenen de forma segura. En caso de fallo del sistema, corrupción de datos o ciberataque, las copias de seguridad permiten una recuperación de datos rápida y sencilla. Esto evita la pérdida de datos, minimiza el tiempo de inactividad y garantiza la continuidad del negocio.

Tokenización de la información de pago del cliente

En cuanto recibas los datos del pago, sustitúyelos por un token único que se pueda usar para transacciones, pero que no tenga ningún valor si te lo roban. Este proceso minimiza la exposición de información confidencial y reduce el riesgo de vulneración de datos. Proporcionar a los clientes acceso tokenizado para ver y pagar facturas también simplifica el proceso de pago, pues facilita a los clientes la gestión de sus propias facturas sin comprometer la seguridad.

API seguras con autenticación sólida

Al integrar la presentación electrónica segura para sistemas de pago con otras aplicaciones o plataformas, prioriza el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API) seguras. Estas API deben contar con mecanismos de autenticación sólidos, como OAuth 2.0 y OpenID Connect, para que solo las entidades autorizadas puedan acceder a los datos financieros confidenciales e intercambiarlos. Al establecer un canal de comunicación seguro entre los sistemas, se reduce el riesgo de acceso no autorizado y de fuga de datos.

Plan de respuesta ante incidentes en caso de vulneración

Un plan de respuesta a incidentes bien preparado minimiza el impacto de una vulneración y garantiza una respuesta rápida y eficaz. Desarrolla un plan personalizado que describa los procedimientos específicos para identificar, contener y corregir los incidentes de seguridad relacionados con la presentación electrónica segura para los pagos. Define funciones y responsabilidades claras, establece canales de comunicación y describe los pasos para el análisis forense y la recuperación de datos.

Acceso restringido a sistemas

Aplica un principio de privilegio mínimo a la hora de conceder acceso a la presentación electrónica segura para los sistemas de pago. Los empleados deben tener acceso solo a los datos y funcionalidades necesarios para sus funciones específicas. Al restringir el acceso al personal autorizado, se reduce el riesgo de exposición accidental o de uso indebido de los datos. La incorporación de la MFA puede añadir seguridad, pues requiere que los usuarios proporcionen varias formas de identificación para acceder a los sistemas confidenciales.

Políticas de privacidad específicas

Revisa y actualiza periódicamente tus políticas de privacidad para asegurarte de que abordan adecuadamente los problemas de privacidad específicos asociados a la presentación electrónica. Detalla cómo recopilas, almacenas y utilizas los datos de los clientes y describe los procedimientos para la retención y eliminación de datos. Las políticas de privacidad transparentes y completas generan confianza en los clientes y muestran tu compromiso con la protección de su información.

Servicios de correo electrónico cifrado

Al enviar notificaciones de presentación electrónica por correo electrónico, utiliza servicios de correo electrónico cifrados con E2EE. Esto garantiza que las partes no autorizadas no puedan interceptar el contenido de los correos electrónicos, que incluye información confidencial de facturación. Considera la posibilidad de utilizar servicios con funciones de seguridad adicionales, como la autenticación en dos pasos y la caducidad de los mensajes, para aumentar aún más la seguridad de tus comunicaciones.

Compatibilidad con varias plataformas

Tu sistema de pago electrónico seguro debe ser compatible con las medidas de seguridad en varias plataformas para que los niveles de seguridad sigan siendo altos independientemente del dispositivo o sistema operativo que utilice el cliente. Esto requiere la implementación de protocolos de cifrado en varias plataformas, la garantía de una MFA coherente y la actualización periódica del sistema para hacer frente a las nuevas amenazas de seguridad. Esta compatibilidad con varias plataformas permite a los clientes acceder a sus facturas y gestionarlas de forma segura desde ordenadores de sobremesa, smartphones y otros dispositivos, sin comprometer la seguridad.

Firmas digitales

Las firmas digitales verifican que las facturas electrónicas sean auténticas y no se hayan manipulado. Se adjunta una huella digital única a cada documento con técnicas criptográficas y, si se produce algún cambio después de firmar el documento, la firma deja de ser válida. Eso indica una posible manipulación. Este proceso puede aumentar la seguridad interna y garantizar a los clientes que los documentos que reciben son auténticos.

Pruebas de penetración

Las pruebas de penetración consisten en simular ciberataques a tu sistema de presentación electrónica segura de pagos para identificar vulnerabilidades. Céntrate en el proceso de presentación electrónica para descubrir cualquier posible debilidad antes de que los atacantes puedan aprovecharse de ella. Pon a prueba la entrega de facturas, los controles de acceso y los procesos de pago, y refuerza cualquier área en la que se detecte que falta seguridad.

Comunicación con el cliente

Para generar confianza en los clientes, indícale claramente las medidas de seguridad que has incorporado para sus pagos electrónicos. Informa a tus clientes sobre los métodos de cifrado, los procesos de autenticación y otros protocolos de seguridad que usas para proteger sus datos. Una comunicación clara garantiza a los clientes que su información de pago está segura y que tu empresa es fiable y digna de confianza.