Säkra elektroniska betalningssystem gör det möjligt för företag att skicka fakturor till kundernas e-postadresser eller onlinekonton. Den här processen låter kunderna kontrollera och betala sina räkningar på en säker plats. Säkra elektroniska betalningssystem är en snabbare och säkrare metod jämfört med traditionell fakturering.

Under 2022 rapporterade 65 % av företag att de utsatts för bedrägeriförsök eller faktiska bedrägerier, vilket belyser behovet av säkra fakturerings- och betalningsmetoder. Nedan förklarar vi hur företag bör använda säkra elektroniska betalningssystem för att förbättra sin verksamhet, upprätthålla efterlevnad och tillhandahålla bästa möjliga kundupplevelse. Om ditt företag accepterar elektroniska betalningar är det här vad du behöver veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Bästa metoderna för säkra elektroniska betalningssystem
  

Bästa metoderna för säkra elektroniska betalningssystem

Här är följer några av metoderna som företag bör följa när de använder säkra elektroniska betalningssystem.

Totalsträckskryptering:

Totalsträckskryptering skyddar känslig finansiell information som kreditkortsnummer, bankuppgifter och personliga identifierare. Krypteringen hindrar hackare från att fånga upp och utnyttja informationen: även om hackare lyckas bryta sig in i nätverket är informationen oläslig för obehöriga parter.

Dynamiska datakrypteringsnycklar

Dynamiska datakrypteringsnycklar ger ytterligare ett lager med säkerhet. Till skillnad från oföränderliga statiska nycklar ändras dynamiska nycklar ofta. Detta gör det svårare för angripare att dechiffrera krypterade data. Även om en nyckel komprometteras minimerar dess begränsade livslängd den potentiella skadan.

Dedikerad säker server

En dedikerad säker server skyddar ditt säkra elektroniska betalningssystem genom att isolera de känsliga finansiella transaktionerna från annan nätverkstrafik, vilket minskar attackytan och minimerar risken för obehörig åtkomst. Använd starka säkerhetsåtgärder som brandväggar, intrångsdetekteringssystem och regelbunden sårbarhetsidentifiering för att göra denna dedikerade server till en extremt skyddad miljö.

Multifaktorautentisering (MFA)

Multifaktorautentisering kräver att användarna tillhandahåller flera autentiseringsmetoder (t.ex. lösenord, engångskod, biometri) för att bekräfta sina identiteter. Detta gör det mycket svårare för obehöriga att få tillgång till känslig betalningsinformation. Använd multifaktorautentisering som är särskilt anpassad för betalningstjänster genom att implementera ännu strängare regler, till exempel strängare lösenordskrav och mer frekvent autentisering.

Säkerhetsgranskningar varje kvartal

Säkerhetsrevisioner är en omfattande granskning av säkerhetspolicyer, procedurer och kontroller för att identifiera sårbarheter och svagheter. Kvartalsvisa revisioner säkerställer att dina säkerhetsåtgärder förblir uppdaterade och effektiva inför nya hot. Genom att ta itu med identifierade problem på ett proaktivt sätt kan företag minska risken för dataintrång och ekonomiska förluster.

Efterlevnad av PCI DSS-standarder

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) är en uppsättning omfattande säkerhetskrav som skyddar kortinnehavares data. Dessa krav innefattar höga säkerhetsstandarder för hantering, bearbetning och lagring av känslig betalningsinformation, och kräver även att företag implementerar åtgärder som starka åtkomstkontroller, regelbundna säkerhetstester och upprätthållande av ett säkert nätverk. Efterlevnad av denna standard säkerställer en hög säkerhetsnivå för ditt företag och minskar risken för böter eller andra påföljder på grund av bristande efterlevnad.

Betalningsgateways med algoritmer för identifiering av bedrägerier

Betalningsgateways och betalleverantörer med algoritmer för identifiering av bedrägerier analyserar transaktionsmönster i realtid och flaggar misstänkta aktiviteter som kan tyda på bedrägeri. Överväg gateways med avancerade funktioner som maskininlärning för att kontinuerligt förbättra identifieringsfunktionerna, anpassningsbara riskinställningar för att passa dina specifika behov och omfattande rapporteringsverktyg för att spåra och granska flaggade transaktioner. Detta proaktiva tillvägagångssätt kan förhindra bedrägliga aktiviteter innan de påverkar ditt företag och dina kunder.

Automatisk säkerhetskopiering

Regelbundna, automatiserade säkerhetskopior säkerställer att alla elektroniska faktureringsdata, inklusive kundinformation, betalningshistorik och transaktionshistorik, kopieras och lagras på ett säkert sätt. I händelse av ett systemfel, datakorruption eller en cyberattack möjliggör säkerhetskopiering snabb och enkel återställning av data. Detta förhindrar dataförluster, minimerar driftstoppstiden och säkerställer kontinuitet i verksamheten.

Tokenisering av kundens betalningsinformation

Så snart du tar emot betalningsdata ersätts den med en unik token som kan användas för transaktioner, men som inte har något värde om den blir stulen. Denna process minimerar exponeringen av känslig information och minskar risken för dataintrång. Att ge kunderna tokeniserad åtkomst för att visa och betala räkningar förenklar också betalningsprocessen genom att göra det lättare för kunderna att hantera sina egna fakturor utan att kompromissa med säkerheten.

Säkra API:er med stark autentisering

När du integrerar säkra elektroniska betalningssystem med andra applikationer eller plattformar bör du prioritera användningen av säkra applikationsprogrammeringsgränssnitt (API:er). Dessa API:er bör ha starka autentiseringsmekanismer som OAuth 2.0 och OpenID Connect, så att endast behöriga parter kan komma åt och utbyta känsliga finansiella data. Genom att etablera en säker kommunikationskanal mellan system minskar du risken för obehörig åtkomst och dataläckage.

Plan för incidenthantering vid intrång

En väl utarbetad incidenthanteringsplan minimerar effekterna av intrång och säkerställer en snabb och effektiv reaktion. Utveckla en anpassad plan som beskriver specifika processer för att identifiera, begränsa och åtgärda säkerhetsincidenter relaterade till säkra elektroniska betalningssystem. Definiera tydliga roller och ansvarsområden, upprätta kommunikationskanaler och beskriv steg för teknisk analys och dataåterställning.

Begränsad åtkomst till system

Implementera en policy för lägsta behörighet vid beviljande av åtkomst till säkra elektroniska betalningssystem. Anställda bör endast ha tillgång till de data och funktioner som krävs för deras specifika roller. Genom att begränsa åtkomsten för behörig personal minskar du risken för oavsiktlig dataexponering eller missbruk. Att implementera multifaktorautentisering kan öka säkerheten genom att kräva att användarna tillhandahåller flera former av identifiering för att få åtkomst till känsliga system.

Särskilda integritetspolicyer

Granska och uppdatera regelbundet dina sekretesspolicyer för att säkerställa att de på ett adekvat sätt tar itu med de specifika integritetsproblem som är förknippade med elektroniska betalningssystem. Beskriv hur du samlar in, lagrar och använder kunddata och beskriv processer för lagring och radering av data. Transparenta, omfattande sekretesspolicyer skapar förtroende hos kunderna och visar ditt engagemang för att skydda deras information.

Krypterade e-posttjänster

Använd krypterade e-posttjänster med totalsträckskryptering är du skickar elektroniska betalningsmeddelanden via e-post. Detta säkerställer att obehöriga parter inte kan fånga upp meddelandenas innehåll, som inkluderar känslig faktureringsinformation. Överväg att använda tjänster med ytterligare säkerhetsfunktioner, till exempel tvåfaktorsautentisering och förfallodatum för meddelanden, för att ytterligare öka kommunikationssäkerheten.

Plattformsoberoende kompatibilitet

Ditt säkra elektroniska betalningssystem måste vara kompatibelt med säkerhetsåtgärder på olika plattformar så att säkerhetsstandarden förblir hög oavsett vilken enhet eller vilket operativsystem kunden använder. Detta kräver implementering av plattformsoberoende krypteringsprotokoll, vilket säkerställer konsekvent multifaktorautentisering, och regelbundna uppdateringar av systemet för att hantera nya säkerhetshot. Denna plattformsoberoende kompatibilitet gör det möjligt för kunder att säkert komma åt och hantera sina fakturor från stationära datorer, smartphones och andra enheter, utan att kompromissa med säkerheten.

Digitala signaturer

Digitala signaturer verifierar att elektroniska fakturor är äkta och inte har manipulerats. Ett unikt digitalt fingeravtryck kopplas till varje dokument med kryptografiska tekniker, och om några ändringar sker efter att dokumentet har signerats blir signaturen ogiltig eftersom det tyder på potentiell manipulering. Denna process kan öka den interna säkerheten och försäkra kunderna om att dokumenten de får är äkta.

Penetrationstestning

Penetrationstestning innebär att man simulerar cyberattacker mot ditt säkra elektroniska betalningssystem för att identifiera sårbarheter. Fokusera den här processen på den elektroniska betalningsprocessen för att avslöja eventuella svagheter innan angripare kan utnyttja dem. Testa leveransen av fakturor, åtkomstkontroller och betalningsprocesser och förstärk alla områden där säkerhet saknas.

Kundkommunikation

För att skapa tillit och förtroende hos kunderna bör du vara tydlig med de säkerhetsåtgärder som du har implementerat för deras elektroniska betalningar. Berätta för kunderna om krypteringsmetoder, autentiseringsprocesser och andra säkerhetsprotokoll som du använder för att skydda deras data. Tydlig kommunikation försäkrar kunderna om att deras betalningsinformation är säker och att ditt företag är pålitligt.