Las pequeñas empresas deben adaptarse y centrarse en los clientes. Los clientes cada vez esperan más flexibilidad y comodidad a la hora de pagar bienes y servicios, por lo que las empresas deben ofrecer una amplia gama de métodos de pago. Por ejemplo, está previsto que el valor de las transacciones internacionales de pagos digitales alcance casi 11,6 billones de dólares en 2024.

A continuación, explicaremos lo que debes saber sobre las opciones de pago para pequeñas empresas: qué opciones hay, cuáles se utilizan más y cómo determinar qué métodos de pago son los más adecuados para tu empresa.

¿De qué trata este artículo?

• Beneficios de los métodos de pago por Internet para pequeñas empresas
  
• Opciones de pago que más utilizan las pequeñas empresas
  
• ¿Cuáles son los mejores métodos de pago por Internet para pequeñas empresas?
  
• Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa
  

Beneficios de los métodos de pago por Internet para pequeñas empresas

A continuación, te explicamos cómo pueden ayudar a tu pequeña empresa los métodos de pago por Internet.

• Proceso de compra: Los métodos de pago por Internet hacen que el proceso de compra sea más rápido y cómodo. La facilidad de uso puede aumentar directamente la probabilidad de compras impulsivas y de repetición de las compras. Los clientes pueden apreciar la flexibilidad y la rapidez para completar transacciones cuando quieran, ya sea desde sus dispositivos móviles o desde sus ordenadores.

• Alcance en el mercado: Los pagos por Internet permiten a las pequeñas empresas operar fuera de las fronteras geográficas. Las empresas pueden vender fácilmente a clientes de todo el país o del mundo. Las empresas de nicho se benefician especialmente de este alcance, ya que su base de clientes puede ser limitada a nivel local, pero más amplia a nivel mundial.

• Flujo de caja: Los pagos por Internet tienen tiempos de procesamiento más rápidos en comparación con los métodos tradicionales, como los cheques y los giros postales. Esto significa un acceso más rápido a los fondos, lo que puede ayudar a las empresas a mantener la liquidez para cubrir los costes operativos, invertir en inventario o ampliar sus operaciones.

• Gastos generales: Los pagos por Internet reducen la necesidad de sistemas físicos de puntos de venta (POS) y la mano de obra necesaria para gestionar las transacciones en efectivo y los cheques físicos. Esto puede reducir los gastos generales.

• Seguridad: Los sistemas de pago por Internet con buena reputación tienen fuertes medidas de seguridad para proteger la información financiera confidencial. El cifrado y el cumplimiento de la normativa, que incluye el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), ayudan a proteger del fraude tanto a la empresa como a sus clientes, lo que preserva la reputación de la empresa y fomenta la confianza de los clientes.

• Conocimiento del cliente: Las plataformas de pago por Internet suelen proporcionar información valiosa sobre el comportamiento de los clientes, las tendencias de ventas y el estado financiero a través de sus herramientas analíticas. Esta información puede servir de base para las estrategias de marketing, la gestión de inventarios y los planes de crecimiento empresarial, lo que hace que la pequeña empresa responda mejor a las demandas del mercado y a los desafíos operativos.

• Procesos automatizados: Las empresas pueden integrar los métodos de pago por Internet con otras herramientas empresariales, como el software de contabilidad, los sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM) y los sistemas de gestión de inventario. La integración ayuda a automatizar el flujo de información entre distintas funciones empresariales, lo que reduce los errores y la carga de trabajo administrativo.

Opciones de pago que más utilizan las pequeñas empresas

A continuación, te presentamos algunas de las opciones de pago que más utilizan para las pequeñas empresas.

• Métodos de pago tradicionales: Los métodos de pago tradicionales más utilizado son efectivo, cheques, tarjetas de crédito y débito, y giros postales o cheques de caja.

• Métodos de pago digitales: Entre los métodos de pago digital más utilizados se encuentran los monederos digitales, las transferencias bancarias y los pagos entre particulares (P2P), como Venmo y Zelle. Los trabajadores autónomos y los proveedores de servicios también pueden usar enlaces de pago para solicitar el pago por correo electrónico o mensaje de texto.

• Nuevos métodos de pago: Entre los métodos de pago emergentes más utilizados se encuentran los servicios del tipo «compra ahora, paga después», las criptomonedas, las tarjetas sin contacto y los dispositivos ponibles.

¿Cuáles son los mejores métodos de pago por Internet para pequeñas empresas?

A continuación, te explicamos cómo estos métodos de pago populares pueden beneficiar a las pequeñas empresas.

• Tarjetas de crédito y débito: Las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre los métodos de pago por Internet más comunes debido a su comodidad y amplia aceptación. Tienen velocidades de transacción rápidas y medidas de seguridad sólidas, como funcionalidades de protección contra el fraude y de contracargo. Sin embargo, requieren terminales de sistema POS para los pagos en persona y tienen comisiones de procesamiento.

• Transferencias bancarias: Las transferencias bancarias son rentables, especialmente para transacciones de mayor envergadura. Por ejemplo, los pagos con la cámara de compensación automatizada (ACH) en EE. UU. y los adeudos directos de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) en Europa son adecuados para los pagos recurrentes debido a sus comisiones más bajas, pero pueden tardar varios días en procesarse. Las transferencias electrónicas son adecuadas para pagos únicos de mayor importe que deben procesarse rápidamente.

• Monederos digitales: Los monederos digitales como Apple Pay y Google Pay ofrecen a los clientes un método de pago seguro sin tener que introducir los datos de la tarjeta en varios sitios web. Cuentan con una gran seguridad con tokenización y autenticación biométrica y agilizan el proceso de compra. Sin embargo, para procesar los pagos necesitan terminales de comunicación de campo cercano (NFC).

• Pagos con el móvil: Con el creciente uso de los smartphones, las soluciones de pago con el móvil son una forma cómoda para que los clientes paguen directamente desde sus teléfonos. A menudo se integran con monederos digitales y ofrecen una experiencia de pago rápida y sencilla, ideal para las transacciones sobre la marcha.

• Criptomonedas: Aceptar criptomonedas como Bitcoin y Ethereum puede atraer a clientes que prefieren métodos de pago modernos. Tienen comisiones de transacción bajas, sin contracargos y acceso a un mercado internacional. Sin embargo, también implican cierta volatilidad y riesgos regulatorios.

• Servicios de «compra ahora, paga después»: Los servicios como Afterpay y Klarna permiten a los clientes comprar artículos y pagarlos en cuotas, a menudo sin intereses. Esto puede aumentar el tamaño de las compras y las tasas de conversión al hacer que los productos sean más accesibles desde el punto de vista financiero.

• Adeudo directo: El adeudo directo es ideal para negocios basados en suscripciones que requieren pagos regulares. Reduce la molestia de tener que perseguir los pagos y garantiza un flujo de caja constante.

• Códigos QR: Los pagos con código QR se utilizan cada vez más, sobre todo en áreas con alta penetración de los smartphones. Son una forma sin contacto, segura y rápida de gestionar transacciones sin tarjetas físicas ni efectivo. Las empresas también pueden usarlos para promociones en la tienda.

• Pagos de facturas: En el caso de las transacciones o servicios business-to-business (B2B) prestados, las facturas que se pueden pagar por Internet a través de un enlace o una pasarela de pago pueden simplificar el proceso de pago y mejorar la eficiencia.

• Tarjetas de prepago y tarjetas regalo: Las tarjetas de prepago y las tarjetas regalo pueden dirigirse a clientes que quizás no tengan cuentas bancarias o tarjetas de crédito. También ayudan a fidelizar la marca y pueden impulsar la repetición de compras.

Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa

Para elegir los métodos de pago adecuados para tu pequeña empresa, primero evalúa las necesidades de tu empresa, las preferencias de los clientes y las tendencias del mercado. A continuación se indican algunos pasos para comenzar.

Comprende tu base de clientes

• Demografía: Ten en cuenta la edad, la ubicación y el grado de familiaridad con la tecnología de tus clientes. Los clientes más jóvenes y orientados a la tecnología pueden preferir los pagos con el móvil y los monederos digitales, mientras que los grupos demográficos de mayor edad pueden inclinarse por las tarjetas de crédito tradicionales o las transferencias bancarias.

• Preferencias: Encuesta a tus clientes y analiza su comportamiento de pago actual para conocer sus métodos preferidos. Esto puede ayudarte a priorizar qué opciones debes implementar.

Evalúa tu tipo de empresa y sus necesidades

• Modelo de negocio: Tu tipo de tipo de empresa, ya sea un sitio web de e-commerce, una tienda física o una empresa de servicios, influye en tu elección. Las empresas de e-commerce pueden beneficiarse más de los pagos con el móvil y los monederos digitales, mientras que las tiendas físicas necesitan sistemas POS más potentes para el procesamiento de tarjetas.

• Tamaño y frecuencia de las transacciones: Las empresas con artículos o servicios de alto coste pueden beneficiarse de las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias. En el caso de las transacciones frecuentes y de menor importe, es posible que las empresas prefieran métodos rápidos como los pagos con el móvil.

Ten en cuenta los costes

• Comisiones: Cada método de pago tiene sus propias estructuras de comisiones, que incluyen comisiones por transacción, comisiones mensuales o costes de configuración. Evalúa estos costes en función de los beneficios de cada método.

• Flujo de caja: Algunos métodos, como las tarjetas de crédito, ofrecen pagos inmediatos. Mientras tanto, otros, como los cheques y ciertos sistemas de facturación, pueden retrasar los fondos.

Evalúa las necesidades de seguridad y cumplimiento de la normativa

• Seguridad: Asegúrate de que los métodos de pago elegidos cumplan con las normas de seguridad, como el PCI DSS para pagos con tarjeta. Ten en cuenta las funciones de seguridad que tiene cada método para proteger a tu empresa y a tus clientes del fraude.

• Cumplimiento de la normativa: Comprende las implicaciones legales de los métodos de pago elegidos. Esto es especialmente importante si operas en varios países y necesitas cumplir con las regulaciones financieras en todas las jurisdicciones.

Integra la tecnología

• Integración: Comprueba la facilidad con la que los métodos de pago pueden integrarse con tus sistemas actuales, como el software contable, los sistemas CRM y las plataformas de e-commerce. La integración sencilla puede ahorrar tiempo y reducir errores.

• Escala: Elige soluciones de pago que puedan crecer junto con tu empresa. Considera si un método puede manejar mayores volúmenes de transacciones sin actualizaciones importantes o aumentos de los costes.

Analiza las prácticas de tus competidores

• Normas de mercado: Observa qué métodos de pago utilizan tus competidores. Empezar a utilizarlos puede evitar que los clientes elijan a un competidor basándose únicamente en la comodidad del pago.

• Prácticas innovadoras: Ten en cuenta cualquier método de pago innovador que tus competidores no acepten. Ofrecer estas opciones junto con métodos de pago más tradicionales podría marcar la diferencia.

Prepara tus opciones de pago para el futuro

• Tendencias: Mantente al día con tendencias como el auge de la tecnología blockchain o la creciente popularidad de los pagos biométricos. La adopción temprana de tecnologías emergentes puede darte una ventaja competitiva.

• Flexibilidad: Asegúrate de que los métodos de pago que elijas se adapten a los futuros cambios tecnológicos y de comportamiento de los clientes.