Die heutigen Kundinnen und Kunden erwarten, dass sie Waren und Dienstleistungen flexibel und bequem bezahlen können. Unternehmen müssen sich anpassen, indem sie eine breite Palette von Zahlungsmethoden anbieten, einschließlich neuerer digitaler Optionen. Es wird prognostiziert, dass der weltweite Transaktionswert aus digitalen Zahlungen im Jahr 2026 die Marke von 12 Billionen USD überschreiten wird, was zeigt, wie wichtig diese Zahlungsmethoden für Unternehmen sein können.

Im Folgenden erfahren Sie, was Sie über die Zahlungsoptionen für kleine Unternehmen wissen sollten: welche gibt es, welche sind beliebt und wie Sie feststellen, welche Zahlungsmethoden für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Beliebte Zahlungsoptionen für kleine Unternehmen
  
• Was sind die besten Online-Zahlungsmethoden für kleine Unternehmen?
  
• Vorteile von Online-Zahlungsmethoden für kleine Unternehmen
  
• So wählen Sie die richtigen Zahlungsmethoden für Ihr kleines Unternehmen aus
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Beliebte Zahlungsoptionen für kleine Unternehmen

Hier sind einige der beliebtesten Zahlungsoptionen für kleine Unternehmen.

• Traditionelle Zahlungsmethoden: Zu den beliebten traditionellen Zahlungsmethoden gehören Bargeld, Schecks, Kredit- und Debitkarten sowie Postanweisungen oder Bankschecks.

• Digitale Zahlungsmethoden: Zu den beliebten digitalen Zahlungsmethoden gehören digitale Wallets, Banküberweisungen und Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) wie Venmo und Zelle. Freiberufliche und Dienstleistende können auch Zahlungslinks nutzen, um Zahlungen per E-Mail oder Textnachricht anzufordern.

• Aufkommende Zahlungsmethoden: Zu den beliebten neuen Zahlungsmethoden gehören „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste (BNPL), Kryptowährungen sowie kontaktlose Karten und Wearables.

Welche sind die besten Online-Zahlungsmethoden für kleine Unternehmen?

So können kleine Unternehmen von diesen Zahlungsmethoden profitieren.

• Kredit- und Debitkarten: Kredit- und Debitkarten gehören aufgrund ihrer Bequemlichkeit und weiten Verbreitung zu den gängigsten Online-Zahlungsmethoden. Sie zeichnen sich durch schnelle Transaktionsgeschwindigkeiten und starke Sicherheitsmaßnahmen wie Betrugsvorbeugung und Rückbuchungsfunktionen aus. Sie erfordern jedoch POS-Terminals für Zahlungen vor Ort und es fallen Bearbeitungsgebühren an. Traditionell benötigten Unternehmen ein Händlerkonto, um Kredit- oder Debitkartenzahlungen zu akzeptieren, aber Zahlungsanbieter wie Stripe integrieren diese Funktion gebündelt in ihre All-in-one-Plattformen.

• Banküberweisungen: Banküberweisungen sind kostengünstig, insbesondere bei größeren Transaktionen und wiederkehrenden Zahlungen wie Abonnements, Gehaltsabrechnungen und Lieferantenzahlungen. So eignen sich beispielsweise Automated Clearing House (ACH)-Zahlungen in den USA und SEPA-Lastschriftverfahren (Single Euro Payments Area) in Europa aufgrund ihrer geringeren Gebühren für wiederkehrende Zahlungen, die Bearbeitung kann jedoch einige Tage in Anspruch nehmen. Elektronische Überweisungen eignen sich für größere, einmalige Zahlungen, die schnell abgewickelt werden müssen.

• Digitale Wallets: Angesichts der zunehmenden Nutzung von Smartphones, bieten digitale Wallets wie Apple Pay und Google Pay Kundinnen und Kunden eine sichere Möglichkeit, vor Ort oder online zu bezahlen. Sie ermöglichen es Kundinnen und Kunden oft, den Kauf abzuschließen, ohne Kartenangaben einzugeben, und bieten durch Tokenisierung und biometrische Authentifizierung hohe Sicherheit. Digitale Wallets sind für Kundinnen und Kunden sehr bequem und können den Bezahlvorgang beschleunigen. Sie erfordern jedoch NFC-Terminals (Near-Field Communication), um Zahlungen vor Ort abzuwickeln. Digitale Wallets eignen sich am besten für Unternehmen, die einen schnelleren Bezahlvorgang wünschen, online oder über Mobile Apps verkaufen, „Mobile-first“- oder jüngere Kundinnen und Kunden bedienen und preisgünstigere Artikel verkaufen, bei denen Geschwindigkeit und Bequemlichkeit wichtiger sind.

• Mobile Zahlungen: Mobile Zahlungslösungen sind für Kundinnen und Kunden eine bequeme Möglichkeit, direkt über ihr Telefon zu bezahlen. Sie lassen sich oft in digitale Wallets integrieren und bieten ein schnelles, einfaches Zahlungserlebnis, das ideal für Transaktionen von unterwegs ist.

• Kryptowährung: Die Akzeptanz von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum kann Kundinnen und Kunden anziehen, die moderne Zahlungsmethoden bevorzugen. Diese Zahlungen haben niedrige Transaktionsgebühren, keine Rückbuchungen und bieten Zugang zu einem globalen Markt. Sie sind jedoch auch mit einer gewissen Volatilität und regulatorischen Risiken verbunden.

• „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste: Dienste wie Afterpay und Klarna ermöglichen es Kundinnen und Kunden, Artikel zu kaufen und in Raten zu bezahlen, oft zinslos. Dies kann den Warenkorbwert und die Conversion-Raten erhöhen, indem Produkte finanziell leichter zugänglich gemacht werden.

• Lastschriftverfahren: Das Lastschriftverfahren ist ideal für abonnementbasierte Unternehmen, die regelmäßige Zahlungen benötigen, wie z. B. Mitgliedschaftsplattformen, SaaS-Anbieter, Fitnessstudios, B2B-Unternehmen mit laufenden Verträgen oder Versorgungsunternehmen. Es reduziert den Aufwand bei der Zahlungsverfolgung und sorgt für einen stetigen Cashflow.

• QR-Codes: QR-Code-Zahlungen werden immer beliebter, insbesondere in Gebieten mit hoher Smartphone-Verbreitung. Sie sind eine kontaktlose, sichere und schnelle Möglichkeit, Transaktionen ohne physische Karten oder Bargeld abzuwickeln. Unternehmen können sie auch für Werbeaktionen im Geschäft nutzen.

• Rechnungszahlungen: Bei Business-to-Business-Transaktionen (B2B) oder erbrachten Dienstleistungen können Rechnungen, die online über einen Link oder ein Zahlungsgateway bezahlt werden können, den Zahlungsprozess vereinfachen und die Effizienz steigern.

• Prepaid-Karten und Geschenkkarten: Mit Prepaid-Karten und Geschenkkarten können Kundinnen und Kunden angesprochen werden, die möglicherweise keine Bankkonten oder Kreditkarten haben. Sie helfen auch dabei, die Markenbindung aufzubauen und Folgegeschäfte zu fördern. Im Allgemeinen eignen sie sich am besten für Einzelhandelsgeschäfte, Cafés und Restaurants, Salons und Unterhaltungsunternehmen.

Vorteile von Online-Zahlungsmethoden für kleine Unternehmen

Hier erfahren Sie, wie Online-Zahlungsmethoden Ihrem Kleinunternehmen helfen können.

• Schnellerer Bezahlvorgang: Online-Zahlungsmethoden machen den Bezahlvorgang schneller und bequemer. Die Benutzerfreundlichkeit kann die Wahrscheinlichkeit von Spontankäufen und wiederkehrenden Geschäften direkt erhöhen. Kundinnen und Kunden schätzen möglicherweise die Flexibilität und Schnelligkeit, Transaktionen nach ihren eigenen Bedingungen über ihr Telefon oder ihren Laptop abzuschließen.

• Erhöhte Marktreichweite: Online-Zahlungen ermöglichen es kleinen Unternehmen, über geografische Grenzen hinweg tätig zu sein. Unternehmen können problemlos an Kundinnen und Kunden im ganzen Land oder auf der ganzen Welt verkaufen. Nischenunternehmen profitieren besonders von dieser Reichweite, da ihr Kundenstamm lokal möglicherweise begrenzt, global jedoch breiter aufgestellt ist.

• Verbesserter Cashflow: Online-Zahlungen haben im Vergleich zu traditionellen Methoden wie Schecks und Postanweisungen schnellere Bearbeitungszeiten. Dies bedeutet einen schnelleren Zugang zu Geldern, was Unternehmen dabei helfen kann, ihre Liquidität zur Deckung der Betriebskosten aufrechtzuerhalten, in Bestände zu investieren oder ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern.

• Reduzierte Gemeinkosten: Online-Zahlungen reduzieren den Bedarf an physischen Point of Sale-Systemen (POS) und den Arbeitsaufwand für die Abwicklung von Bargeldtransaktionen und physischen Schecks. Dies kann die Gemeinkosten senken.

• Stärkere Sicherheit: Renommierte Online-Zahlungssysteme verfügen über starke Sicherheitsmaßnahmen, um sensible Finanzinformationen zu schützen. Verschlüsselung und Compliance mit Standards wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) tragen dazu bei, das Unternehmen und seine Kundinnen und Kunden vor Betrug zu schützen, den Ruf des Unternehmens zu wahren und das Vertrauen der Kundschaft aufzubauen.

• Bessere Einblicke in die Kundschaft: Online-Zahlungsplattformen bieten durch ihre Analysetools oft wertvolle Einblicke in das Kundenverhalten, Verkaufstrends und die finanzielle Gesundheit. Diese Erkenntnisse können als Grundlage für Marketingstrategien, Bestandsverwaltung und Geschäftswachstumspläne dienen und das Unternehmen reaktionsfähiger auf Marktanforderungen und betriebliche Herausforderungen machen.

• Automatisierte Prozesse: Unternehmen können Online-Zahlungsmethoden in andere Geschäftstools wie Buchhaltungssoftware, Customer Relationship Management-Systeme (CRM) und Bestandsverwaltungssysteme integrieren. Die Integration hilft bei der Automatisierung des Informationsflusses über verschiedene Geschäftsfunktionen hinweg und reduziert Fehler sowie den Verwaltungsaufwand.

So wählen Sie die richtigen Zahlungsmethoden für Ihr kleines Unternehmen aus

Um die richtigen Zahlungsmethoden für Ihr kleines Unternehmen auszuwählen, bewerten Sie zunächst Ihre Geschäftsanforderungen, die Präferenzen Ihrer Kundinnen und Kunden sowie Markttrends. So legen Sie los.

Verstehen Sie Ihre Kundschaft und Transaktionen

Berücksichtigen Sie das Alter und den Standort Ihrer Kundinnen und Kunden sowie deren Vertrautheit mit neuen Technologien. Befragen Sie Ihre Kundinnen und Kunden und analysieren Sie ihr aktuelles Zahlungsverhalten, um ihre bevorzugten Methoden zu verstehen. Jüngere, technikaffinere Kundinnen und Kunden bevorzugen möglicherweise mobile Zahlungen und digitale Wallets, während ältere Zielgruppen eher zu traditionellen Kreditkarten oder Banküberweisungen tendieren.

Stimmen Sie Zahlungsmethoden auf Ihr Geschäftsmodell ab

Auch Ihr Unternehmenstyp beeinflusst Ihre Wahl. E-Commerce-Unternehmen können stärker von mobilen Zahlungen und digitalen Wallets profitieren, während physische Geschäfte stärkere POS-Systeme für die Kartenabwicklung benötigen. Unternehmen mit teuren Artikeln oder Dienstleistungen können von Kreditkarten und Banküberweisungen profitieren. Für häufige, kleinere Transaktionen bevorzugen Unternehmen möglicherweise schnelle Methoden wie mobile Zahlungen.

Bewerten Sie Kosten und Auswirkungen auf den Cashflow

Jede Zahlungsmethode hat ihre eigenen Gebührenstrukturen, einschließlich Transaktionsgebühren, monatlicher Gebühren oder Einrichtungskosten. Wägen Sie diese Kosten gegen die Vorteile der jeweiligen Methode ab. Einige Methoden, wie z. B. Kreditkarten, bieten sofortige Zahlungen. Bei anderen, wie Schecks und bestimmten Rechnungssystemen, kann sich der Erhalt der Gelder verzögern.

Berücksichtigen Sie Sicherheit, Compliance und Risiko

Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Zahlungsmethoden Sicherheitsstandards wie den PCI DSS für Kartenzahlungen einhalten. Verstehen Sie die rechtlichen Auswirkungen Ihrer gewählten Zahlungsmethoden. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in mehreren Ländern tätig sind und Finanzvorschriften über verschiedene Rechtsprechungen hinweg erfüllen müssen.

Wählen Sie Technologie, die mit Ihrem Unternehmen mitwächst

Prüfen Sie, wie einfach sich die Zahlungsmethoden in Ihre bestehenden Systeme wie Buchhaltungssoftware, CRM-Systeme und E-Commerce-Plattformen integrieren lassen. Stellen Sie sicher, dass sich die von Ihnen gewählten Zahlungsmethoden an zukünftige Änderungen der Technologie und des Kundenverhaltens anpassen können. Die frühzeitige Einführung neuer Technologien kann Ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
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