中小企業は、顧客に適応し焦点を当てる必要があります。顧客は商品やサービスの支払い方に柔軟性と利便性をますます期待しており、企業は幅広い決済手段を提供する必要があります。たとえば、世界のデジタル決済取引額は、2024 年に約 11 兆 6,000 億米ドルに達すると予測されています。

以下では、中小企業向けの決済オプションについて知っておくべきこと、つまり、利用できるもの、人気のあるもの、ビジネスに最適な決済手段の見極め方について説明します。

この記事の内容

• 中小企業向けのオンライン決済手段のメリット
  
• 中小企業に人気の決済手段
  
• 中小企業に最適なオンライン決済手段とは
  
• 中小企業に最適な決済手段の見極め方
  

中小企業向けのオンライン決済手段のメリット

ここでは、オンライン決済手段が中小企業にどのように役立つかをご紹介します。

• 決済プロセス: オンライン決済手段により、決済プロセスがより速く、より便利になります。使い勝手が良ければ、衝動買いしたりリピーターが戻ってきたりする可能性が大幅に高くなります。モバイルデバイスやパソコンから好みの条件で取引を完了できる、という柔軟性とスピードがあれば、顧客から高く評価されるでしょう。

• マーケットリーチ: オンライン決済により、中小企業は地理的な境界を越えて事業を行うことができます。企業は、全国または世界中の顧客へと手軽に販売できます。現地での顧客基盤は限られているが、世界規模では広範におよぶ可能性があるニッチなビジネスは、このリーチから特にメリットを得られます。

• キャッシュフロー: オンライン決済は、小切手や郵便為替などの従来の方法に比べて処理時間が短くなります。つまり資金に迅速にアクセスできるようになりますので、運用コストを賄ったり、在庫に投資したり、事業を拡大したりするための流動性の維持に役立ちます。

• 諸経費: オンライン決済により、物理的な POS (販売時点情報管理) システムが必須ではなくなり、現金取引や現物小切手の処理に必要な労力が減ります。これにより、諸経費を削減できます。

• セキュリティ: 一流のオンライン決済システムには、機密性の高い財務情報を保護するための強力なセキュリティ対策が装備されています。暗号化と PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) などの標準への準拠は、企業とその顧客の両方を不正利用から保護し、企業の評判を維持し、顧客の信頼を築くのに役立ちます。

• 顧客インサイト: オンライン決済プラットフォームからは、多くの場合、分析ツールを通じて、顧客の行動、販売トレンド、財務の健全性に関する貴重なインサイトが得られます。このインサイトは、マーケティング戦略、在庫管理、ビジネス成長計画の情報源となり、中小企業は、市場の需要と運用上の課題により迅速に対応できるようになります。

• 自動化プロセス: 企業は、オンライン決済手段を、会計ソフトウェア、顧客関係管理 (CRM) システム、在庫管理システムなどの他のビジネスツールと連携できます。連携により、さまざまなビジネス機能の間の情報フローが自動化され、エラーや管理作業の負荷が軽減されます。

中小企業に人気の決済手段

ここでは、中小企業に最も人気のある決済オプションをいくつか紹介します。

• 従来の決済手段: 一般的な従来の決済手段には、現金、小切手、クレジットカード、デビットカード、郵便為替または小切手などがあります。

• デジタル決済手段: 広く使われているデジタル決済手段には、デジタルウォレット、銀行振込、Venmo や Zelle などのピアツーピア (P2P) 決済などがあります。フリーランサーやサービスプロバイダーは、支払いリンクを使用して、メールやテキストメッセージで支払いをリクエストすることもできます。

• 新しい決済手段: 人気のある新しい決済手段には、後払い (BNPL) サービス、暗号通貨、非接触型カードやウェアラブルなどがあります。

中小企業に最適なオンライン決済手段とは

ここでは、一般的な決済手段が中小企業にもたらすメリットをご紹介します。

• クレジットカード / デビットカード: クレジットカードとデビットカードは、便利かつ広く受け入れられているため、最もよくあるオンライン決済手段の 1 つとなっています。取引速度が速く、不正防止やチャージバック機能などの強力なセキュリティ対策が講じられています。ただし、対面支払いには POS 端末が必要であり、処理手数料がかかります。

• 銀行振込: 銀行振込は、特に大規模な取引の場合に費用対効果が高いです。たとえば、アメリカの Automated Clearing House (ACH) による支払いや、ヨーロッパの単一ユーロ決済圏 (SEPA) ダイレクトデビットは、手数料が安いため継続支払いに適していますが、処理に数日かかる場合があります。電信送金は、迅速な処理が必要な大規模な 1 回限りの支払いに適しています。

• デジタルウォレット: Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットは、顧客が複数のウェブサイトでカードの詳細を入力せずに安全に支払うことができる方式です。トークン化と生体認証による強力なセキュリティを備えており、決済プロセスがスピーディーになります。ただし、支払いを処理するには近距離無線通信 (NFC) 端末が必要です。

• モバイル決済: スマートフォンの使用の増加に伴い、モバイル決済ソリューションが、携帯電話から直接支払う便利な方法として受け入れられています。多くの場合、デジタルウォレットと連携されており、すばやく簡単に決済できるので、外出先での取引に最適です。

• 仮想通貨: ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨を受け入れることで、最新の決済手段を好む顧客を引き付けることができます。取引手数料が低く、チャージバックがなく、グローバル市場にアクセスできます。ただし、価格変動や規制上のリスクも伴います。

• BNPL サービス: Afterpay や Klarna などのサービスを使用すると、顧客はアイテムを購入して分割払い (多くの場合無利子) で支払うことができます。商品に価格面でアクセスしやすくなり、購入サイズや購入完了率を高めることができます。

• 口座引き落とし: 口座引き落としは、定期的な支払いが必要なサブスクリプションベースのビジネスに最適です。支払いを追跡する手間が軽減され、安定したキャッシュフローが確保されます。

• QR コード: QR コード決済は、スマートフォンの普及率が高い地域を中心に普及が進んでいます。物理的なカードや現金を使わずに取引を処理するための、非接触、安全、迅速な方法です。店舗内のプロモーションにも使用できます。

• 請求書決済: 企業間 (B2B) で取引またはサービスを提供する場合に、リンクまたは支払いゲートウェイを介してオンラインで支払い可能な請求書を用意すると、決済プロセスがシンプルになり、効率よく支払ってもらえます。

• プリペイドカードとギフトカード: プリペイドカードやギフトカードは、銀行口座やクレジットカードを持っていない顧客をターゲットにすることができます。また、ブランドロイヤリティの構築にも役立ち、リピーターとの取引を促進できます。

中小企業に最適な決済手段の見極め方

中小企業に適した決済手段を選択するには、まず事業のニーズ、顧客の好み、市場トレンドを評価します。ここでは、その手順をいくつかご紹介します。

顧客基盤を理解する

• 顧客層: 顧客の年齢、場所、テクノロジーへの習熟度を考慮します。テクノロジー志向の若い顧客はモバイル決済やデジタルウォレットを好むかもしれませんが、年配の顧客層は従来のクレジットカードや銀行振込を好むかもしれません。

• 優先傾向: 顧客を調査し、現在の支払い行動を分析して、顧客が好む方法を把握します。これは、実装するオプションに優先順位を付けるのに役立ちます。

業種とニーズを見極める

• ビジネスモデル: ビジネスの種類 (E コマースウェブサイト、実店舗、サービスベースの企業など) により、選択すべき内容が変わります。E コマースビジネスは、特にモバイル決済やデジタルウォレットのメリットを生かせる業種です。一方、実店舗ではカード処理のために、より強力な POS システムが必要です。

• 取引の規模と頻度: 高価な商品やサービスを提供する企業は、クレジットカードや銀行振込からメリットを得られます。頻繁で小規模な取引の場合、企業はモバイル決済などの迅速な方法を好む場合があります。

コストを検討する

• 手数料: 各決済手段には、取引手数料、月額手数料、設定費用など、独自の手数料が規定されています。これらのコストを、各方法の利点に照らし合わせて評価します。

• キャッシュフロー: クレジットカードなどの一部の方法では、即時支払いが可能です。一方、小切手や特定の請求システムなど、他のシステムでは資金が遅れる可能性があります。

セキュリティと法令遵守のニーズを評価する

• セキュリティ: 選択した決済手段が、カード支払いの PCI DSS などのセキュリティ基準に準拠していることを確認します。ビジネスと顧客を不正利用から保護するため、各方法が持つセキュリティ機能を検討してください。

• 法令遵守: 選択した決済手段の法的な影響を理解します。これは、複数の国で事業を展開しており、管轄区域全体の金融規制に準拠する必要がある場合に特に重要です。

テクノロジーを導入する

• システム連携: 会計ソフトウェア、CRM システム、E コマースプラットフォームなどの既存のシステムと、決済手段を連携する作業が、どの程度複雑であるかを確認してください。簡単に連携できれば、時短とエラー削減が可能です。

• 拡張: ビジネスの成長に合わせて拡張できる決済ソリューションを選んでください。大規模なアップグレードやコストの高騰を伴わずに、増大する取引量を処理可能な手段であるかどうかを検討します。

競合他社の慣行を調べる

• 市場基準: 競合他社がどのような決済手段を使用しているかを観察します。これらを一致させることで、決済の利便性だけに基づいて、顧客が競合他社を選ぶのを防ぐことができます。

• 革新的な実践: 競合他社が受け入れていない革新的な決済手段を検討してください。これらのオプションを従来の決済手段と一緒に提供することで、差別化を図ることができます。

決済オプションの将来を見据える

• トレンド: ブロックチェーンテクノロジーの台頭や生体認証決済の人気の高まりといったトレンドの、最新情報を仕入れておきます。新しいテクノロジーを早期に導入することで、競争力を高めることができます。

• 柔軟性: 選択する決済手段が、今後のテクノロジーや顧客行動の変化に適応できるかを確認してください。