Les petites entreprises doivent se concentrer sur leurs clients et s'adapter aux besoins de ces derniers. Les clients exigent de plus en plus de flexibilité et de simplicité pour payer leurs biens et services, et les entreprises ont donc tout intérêt à proposer un large éventail de moyens de paiement. La valeur mondiale des transactions exécutées par paiement numérique devrait atteindre près de 11 600 milliards de dollars en 2024, par exemple.

Ce guide vous présente les informations nécessaires sur les options de paiement pour les petites entreprises : les options disponibles, les options populaires et comment identifier les moyens de paiement adaptés à votre entreprise.

Sommaire de cet article

• Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises
  
• Options de paiement populaires pour les petites entreprises
  
• Les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises
  
• Choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise
  

Avantages des moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises

Voici comment les moyens de paiement en ligne peuvent aider votre petite entreprise.

• Processus de paiement : les moyens de paiement en ligne rendent le processus de paiement plus rapide et plus pratique. Leur simplicité d'utilisation peut directement augmenter la probabilité d'achats impulsifs et de fidélisation. Les clients apprécieront peut-être la flexibilité et la rapidité avec lesquelles ils peuvent exécuter des transactions à leur guise, aussi bien à partir d'un appareil mobile que d'un ordinateur.

• Couverture du marché : les paiements en ligne permettent aux petites entreprises d'exercer leurs activités au-delà des frontières géographiques. Les entreprises peuvent facilement vendre leurs produits à des clients de leur pays ou du monde entier. Les entreprises de niche bénéficient particulièrement de cette portée, car leur clientèle peut être limitée localement, mais plus large à l'échelle mondiale.

• Flux de trésorerie : les paiements en ligne bénéficient de délais de traitement plus rapides que les moyens traditionnels comme les chèques et les mandats. Ils permettent ainsi d'accéder plus rapidement aux fonds, ce qui peut aider les entreprises à maintenir leurs liquidités pour couvrir leurs coûts d'exploitation, investir dans des stocks ou développer leurs activités.

• Frais généraux : les paiements en ligne réduisent le besoin de disposer de systèmes de point de vente physique (PDV) et du personnel nécessaire pour traiter les transactions en espèces et les chèques physiques. Cela peut réduire les frais généraux.

• Sécurité : les systèmes de paiement en ligne réputés appliquent des mesures de sécurité strictes pour protéger les informations financières sensibles. Le chiffrement et la conformité aux normes, telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), contribuent à protéger l'entreprise et ses clients contre la fraude, à préserver la réputation de l'entreprise et à renforcer la confiance des clients.

• Connaissance des clients : les plateformes de paiement en ligne fournissent souvent des informations précieuses sur le comportement des clients, les tendances des ventes et la santé financière grâce à leurs outils d'analyse. Ces informations peuvent éclairer les stratégies marketing, la gestion des stocks et les plans de croissance de l'entreprise, et permettent donc à la petite entreprise de mieux répondre aux demandes du marché et aux défis opérationnels.

• Automatisation des processus : les entreprises peuvent intégrer les moyens de paiement en ligne à d'autres outils d'entreprise comme les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion de la relation client (CRM) et les systèmes de gestion des stocks. L'intégration permet d'automatiser les flux d'informations entre les différentes fonctions de l'entreprise, ce qui réduit les erreurs et la charge de travail administrative.

Options de paiement populaires pour les petites entreprises

Voici quelques-unes des options de paiement les plus populaires auprès des petites entreprises.

• Moyens de paiement traditionnels : les moyens de paiement traditionnels les plus populaires sont les espèces, les chèques, les cartes de crédit et de débit, les mandats ou les chèques de banque.

• Moyens de paiement numériques : les moyens de paiement numériques les plus populaires sont les portefeuilles électroniques, les virements bancaires et les paiements peer-to-peer (P2P) tels que Venmo et Zelle. Les travailleurs indépendants et les prestataires de services peuvent également utiliser des liens de paiement pour demander un paiement par e-mail ou SMS.

• Nouveaux moyens de paiement : parmi les nouveaux moyens de paiement les plus populaires, citons les services de paiement différé, les cryptomonnaies, les cartes sans contact et les appareils portables.

Les meilleurs moyens de paiement en ligne pour les petites entreprises

Voici comment les petites entreprises peuvent tirer parti de ces moyens de paiement populaires.

• Cartes de crédit et de débit : les cartes de crédit et de débit font partie des moyens de paiement en ligne les plus courants en raison de leur côté pratique et de leur acceptation répandue. Elles offrent des délais de transaction rapides et des mesures de sécurité renforcées, comme la protection contre la fraude et les fonctionnalités de contestation de paiement. Cependant, elles nécessitent le matériel nécessaire pour les paiements en personne par TPE et engendrent des frais de traitement.

• Virements bancaires : les virements bancaires sont rentables, en particulier pour les transactions plus importantes. Par exemple, les paiements effectués dans le cadre de l'Automated Clearing House (ACH) aux États-Unis et les Prélèvements automatiques de l'espace unique de paiement en euros (SEPA) en Europe sont adaptés aux paiements récurrents en raison de leurs frais moins élevés, mais leur traitement peut prendre plusieurs jours. Les virements bancaires sont adaptés aux paiements ponctuels plus importants qui nécessitent un traitement rapide.

• Portefeuilles électroniques : les portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay permettent aux clients de payer en toute sécurité sans avoir à saisir les informations de leur carte sur plusieurs sites Web. Ils offrent une sécurité renforcée grâce à la tokenisation et à l'authentification biométrique, et accélèrent le processus de paiement. Cependant, ils nécessitent des terminaux de communication en champ proche (NFC) pour le traitement des paiements.

• Paiements mobiles : avec l'utilisation croissante des smartphones, les solutions de paiement mobile constituent un moyen pratique pour les clients de payer directement à partir de leur téléphone. Ils s'intègrent souvent aux portefeuilles électroniques et offrent une expérience de paiement simple et rapide, idéale pour les transactions en déplacement.

• Cryptomonnaie : l'acceptation de cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum peut attirer les clients qui privilégient les moyens de paiement modernes. Ils engendrent peu de frais de transaction, n'occasionnent aucune contestation de paiement et permettent d'accéder au marché mondial. Cependant, ils comportent également une certaine volatilité et des risques réglementaires.

• Services de paiement différé : les services comme Afterpay et Klarna permettent aux clients d'acheter des articles et de les payer en plusieurs versements, souvent sans intérêts. Cela peut augmenter le montant des achats et les taux de conversion en rendant les produits plus accessibles financièrement.

• Prélèvement automatique : le prélèvement automatique est idéal pour les entreprises qui reposent sur les abonnements et exigent des paiements réguliers. Il réduit les problèmes liés à la course aux paiements et assure un flux de trésorerie régulier.

• Codes QR : les paiements par code QR sont de plus en plus populaires, en particulier dans les zones où le taux de pénétration des smartphones est élevé. Il s'agit d'un moyen rapide, sécurisé et sans contact de traiter les transactions sans carte physique ni espèces. Les entreprises peuvent également les utiliser pour des promotions en magasin.

• Paiement par facture : pour les transactions ou les prestations de services interentreprises (B2B), les factures qui peuvent être payées en ligne via un lien ou une plateforme de paiement peuvent simplifier le processus de paiement et améliorer l'efficacité.

• Cartes prépayées et cartes-cadeaux : les cartes prépayées et les cartes-cadeaux peuvent cibler les clients qui n'ont peut-être pas de compte bancaire ou de carte de crédit. Ils contribuent également à renforcer la fidélité à la marque et engendrer des achats récurrents.

Choisir les bons moyens de paiement pour votre petite entreprise

Pour choisir les moyens de paiement adaptés à votre petite entreprise, commencez par évaluer les besoins de votre entreprise, les préférences de vos clients et les tendances du marché. Voici quelques étapes pour commencer.

Connaître votre clientèle

• Données démographiques : tenez compte de l'âge de vos clients, de leur lieu et de leur maîtrise de la technologie. Les clients plus jeunes et plus axés sur la technologie pourraient préférer les paiements mobiles et les portefeuilles électroniques, tandis que les personnes plus âgées pourraient se tourner vers les cartes de crédit traditionnelles ou les virements bancaires.

• Préférences : sondez vos clients et analysez leurs comportements de paiement actuels pour identifier leurs moyens préférés. Cela peut vous aider à hiérarchiser les options à mettre en œuvre.

Évaluer votre type d'entreprise et vos besoins

• Modèle économique : votre type d'entreprise, qu'il s'agisse d'un site d'e-commerce, d'un magasin physique ou d'une entreprise de services, influe sur votre choix. Les entreprises d'e-commerce ont davantage intérêt à se tourner vers les paiements mobiles et les portefeuilles électroniques, tandis que les magasins physiques ont besoin de systèmes de PDV plus puissants pour le traitement des cartes.

• Taille et fréquence des transactions : les cartes de crédit et les virements bancaires sont mieux adaptés aux entreprises qui proposent des articles ou des services coûteux. Pour les transactions fréquentes et de faible montant, les entreprises peuvent préférer les moyens de paiement rapides comme les paiements mobiles.

Tenir compte des coûts

• Frais : chaque moyen de paiement a sa propre structure de frais, notamment les frais de transaction, les frais mensuels ou les frais d'installation. Évaluez ces coûts par rapport aux avantages de chaque moyen.

• Flux de trésorerie : certains moyens, comme les cartes de crédit, permettent des paiements immédiats. D'autres, comme les chèques et certains systèmes de facturation, peuvent entraîner des retards de versement.

Évaluer les besoins en matière de sécurité et de conformité

• Sécurité : assurez-vous que les moyens de paiement que vous choisissez respectent les normes de sécurité telles que la norme PCI DSS pour les paiements par carte. Tenez compte des fonctionnalités de sécurité dont chaque moyen de paiement est doté pour protéger votre entreprise et vos clients contre la fraude.

• Conformité : comprenez les implications juridiques des moyens de paiement que vous avez choisis. Ceci est particulièrement important si vous exercez vos activités dans plusieurs pays et que vous devez vous conformer aux réglementations financières de différents territoires.

Intégrer la technologie

• Intégration : vérifiez la facilité avec laquelle les moyens de paiement peuvent s'intégrer à vos systèmes existants, p. ex. les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion de la relation client (CRM) et les plateformes d'e-commerce. Une intégration facile permet de gagner du temps et de réduire les erreurs.

• Évolutivité : choisissez des solutions de paiement capables d'évoluer avec votre entreprise. Demandez-vous si un moyen de paiement peut gérer des volumes de transactions de plus en plus élevés sans mise à niveau majeure ni augmentation des coûts.

Observer les pratiques des concurrents

• Normes du marché : observez les moyens de paiement utilisés par vos concurrents. Cela peut vous aider à empêcher des clients de choisir un concurrent uniquement en raison de la simplicité de paiement.

• Pratiques innovantes : pensez aux moyens de paiement innovants que vos concurrents n'acceptent pas. En proposant ces options en plus des moyens de paiement plus traditionnels, vous pouvez vous démarquer.

Pérenniser vos options de paiement

• Tendances : tenez-vous au courant des tendances comme l'essor de la technologie blockchain ou la popularité croissante des paiements biométriques. L'adoption précoce de technologies émergentes peut vous donner un avantage concurrentiel.

• Flexibilité : assurez-vous que les moyens de paiement que vous choisissez peuvent s'adapter à l'évolution future de la technologie et du comportement des clients.