L'addebito diretto SEPA (Single Euro Payments Area, area unica dei pagamenti in euro) è una modalità di pagamento con notifica differita che facilita i pagamenti ricorrenti automatizzati nei e tra i paesi dell'Unione Europea. L'addebito diretto SEPA fa parte di un'iniziativa più ampia volta a rendere i pagamenti transfrontalieri in euro facili come quelli nazionali, con il supporto di regole e protezioni strutturate.
Esistono due tipi di addebiti diretti SEPA: Core e business-to-business (B2B). La versione Core è destinata alle transazioni generali con i clienti, mentre la versione B2B alle transazioni business-to-business. Con un pagamento con addebito diretto SEPA, il cliente autorizza l'attività a riscuotere i pagamenti e dà istruzioni alla banca dell'attività di consentire questi prelievi.
Gli addebiti diretti SEPA sono una scelta comune perché semplificano i pagamenti ricorrenti, come le bollette e gli abbonamenti, soprattutto a livello transfrontaliero all'interno dell'area SEPA. Forniscono alle attività un modo coerente e centralizzato per gestire i pagamenti, riducendo la necessità di usare varie configurazioni per i pagamenti in paesi diversi.
Utilizzato principalmente in Europa, l'addebito diretto SEPA consente alle attività di riscuotere i pagamenti dai conti bancari dei clienti dietro autorizzazione. La SEPA, o Area unica dei pagamenti in euro, comprende i paesi dell'UE, oltre a Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera e Monaco. L'iniziativa SEPA è stata lanciata dal Consiglio europeo per i pagamenti (EPC), un organo decisionale e di coordinamento del settore bancario europeo, al fine di semplificare i trasferimenti bancari che utilizzano l'euro. L'obiettivo della SEPA è quello di creare un mercato europeo dei pagamenti standardizzato, di alta qualità ed efficiente. L'addebito diretto SEPA è stato introdotto nel 2009 come parte di questa iniziativa di più ampio respiro. Da allora, la popolarità di questi pagamenti è aumentata costantemente: secondo il Consiglio europeo per i pagamenti, nella seconda metà del 2022 il numero di addebiti diretti in tutta l'eurozona è salito a 10,7 miliardi rispetto al semestre precedente, con un corrispondente aumento del valore totale del 14,4% a 4,4 mila miliardi di euro.
Ecco cosa devono sapere le attività che vogliono utilizzare gli addebiti diretti SEPA come modalità di pagamento per i propri clienti in Europa, indipendentemente dal fatto che l'attività abbia sede in Europa o altrove.
Contenuto dell'articolo
- Dove viene utilizzato l'addebito diretto SEPA?
- Chi utilizza l'addebito diretto SEPA?
- Come funziona l'addebito diretto SEPA
- Vantaggi per le attività che accettano l'addebito diretto SEPA
- Misure di sicurezza dell'addebito diretto SEPA
- Requisiti da soddisfare per iniziare ad accettare addebiti diretti SEPA
- Alternative all'addebito diretto SEPA
Dove viene utilizzato l'addebito diretto SEPA?
L'addebito diretto SEPA viene utilizzato all'interno dell'Area unica dei pagamenti in euro, che comprende tutti i paesi membri dell'Unione Europea, oltre a Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera e Monaco. Questa area di 36 paesi rappresenta una parte sostanziale dell'Europa e il sistema di pagamento unificato nell'ambito della SEPA copre un'ampia gamma di economie e sistemi bancari. La funzione principale dell'addebito diretto SEPA è quella di facilitare transazioni transfrontaliere semplici e standardizzate.
Contesto del mercato e tendenze dei clienti
L'adozione dell'addebito diretto SEPA in questi mercati riflette diverse tendenze chiave:
Preferenza dei clienti per la comodità
I clienti nell'area SEPA sono generalmente favorevoli a modalità di pagamento efficienti e senza complicazioni, soprattutto per le spese ricorrenti come abbonamenti o bollette. L'impostazione di un mandato di addebito diretto SEPA è in linea con questa preferenza, in quanto richiede un impegno minimo per quelle che possono essere transazioni multiple e continue.Efficienza operativa delle attività
Per le attività, l'addebito diretto SEPA offre un sistema unificato che può semplificare i pagamenti transfrontalieri in Europa. Prima dell'introduzione della SEPA, le attività dovevano destreggiarsi tra i diversi sistemi di pagamento nazionali, un impegno spesso oneroso a livello di costi e di tempo. Questo sistema standardizzato riduce questi oneri amministrativi, consentendo alle attività di gestire con facilità le transazioni transfrontaliere.Adozione dei pagamenti digitali
La tendenza europea si dirige chiaramente verso soluzioni di pagamento digitali. L'addebito diretto SEPA sostiene questo abbandono del contante offrendo una modalità di pagamento digitale sicura e semplificata, che incoraggia i clienti e le attività ad adottare strumenti di pagamento elettronico.
Condizioni normative nei paesi SEPA
Il quadro normativo dell'area SEPA è stato un fattore chiave per l'adozione e il successo dell'addebito diretto SEPA:
Obiettivo del mercato unico dell'UE
L'obiettivo dell'Unione Europea di creare un mercato unico è stato un importante motore per lo sviluppo della SEPA, un sistema di pagamento unificato che elimina le barriere al commercio e agli scambi transfrontalieri.Regolamenti per la protezione dei consumatori
L'addebito diretto SEPA è regolato da norme rigorose che danno la priorità alla tutela dei consumatori. Ad esempio, i clienti hanno diritto al rimborso in caso di transazioni non autorizzate. Tali norme rafforzano la fiducia dei clienti in queste modalità di pagamento.Standardizzazione e sicurezza
Le misure normative si sono inoltre concentrate sulla standardizzazione dei processi di pagamento e sul miglioramento della sicurezza. Questo ha permesso di snellire le transazioni in diversi paesi, garantendo al tempo stesso la sicurezza delle transazioni e creando così un rapporto di fiducia con i clienti e le attività.
Chi utilizza l'addebito diretto SEPA?
L'addebito diretto SEPA è stato ampiamente adottato in tutta l'area SEPA. La sua ampia diffusione in diversi settori riflette la sua utilità, la facilità di integrazione e la fiducia guadagnata nel mercato europeo. Ecco una panoramica dei principali utenti dell'addebito diretto SEPA:
Attività di e-commerce
Le aziende di e-commerce utilizzano l'addebito diretto SEPA perché è efficiente nella gestione delle transazioni transfrontaliere. È particolarmente popolare per i modelli basati su abbonamento o per gli addebiti ricorrenti, in cui i clienti autorizzano prelievi regolari. Questo semplifica il processo di pagamento e garantisce la puntualità dei pagamenti, riducendo al contempo la necessità di ripetere transazioni manuali.Servizi di pubblica utilità e fornitori di servizi
Le attività che forniscono servizi di pubblica utilità (come elettricità e acqua) o altri servizi (come telecomunicazioni e Internet) si affidano all'addebito diretto SEPA per gli addebiti mensili. I clienti spesso preferiscono impostare un addebito diretto per questi pagamenti ricorrenti, perché evita loro di dover ricordare le date di scadenza e di eseguire manualmente i pagamenti a ogni ciclo di addebito.Associazioni non profit ed enti di beneficenza
Le associazioni non profit e gli enti di beneficenza utilizzano l'addebito diretto SEPA per raccogliere le donazioni. Questa modalità consente alle organizzazioni di stabilire un flusso costante di entrate attraverso i contributi regolari dei sostenitori ed è particolarmente utile per una strategia di raccolta fondi a lungo termine.Società di gestione immobiliare
Queste società utilizzano l'addebito diretto SEPA per la riscossione degli affitti, il che garantisce ai proprietari di ricevere i pagamenti in tempo e agli inquilini di non doversi preoccupare di non rispettare le scadenze. Questo metodo è utile anche per altre spese ricorrenti, come le spese condominiali nei complessi residenziali.Servizi basati su abbonamento
Per i servizi multimediali come le piattaforme di streaming, le riviste e le iscrizioni ai club, l'addebito diretto SEPA offre ai clienti un modo comodo per pagare le quote di abbonamento ed evitare interruzioni del servizio dovute a mancati pagamenti.Palestre e centri ricreativi
Palestre, club sportivi e centri ricreativi utilizzano spesso l'addebito diretto SEPA per le quote associative. In questo modo i clienti possono godere di un accesso ininterrotto alle strutture senza il fastidio di pagamenti manuali mensili.PMI e grandi aziende per le transazioni B2B
Le piccole e medie imprese (PMI) e le grandi aziende utilizzano l'addebito diretto SEPA per le transazioni B2B. Il processo di pagamento risulta così semplificato per le transazioni di routine della supply chain, i contratti di servizio e altre transazioni commerciali.Settore finanziario per il rimborso di prestiti e crediti
Le banche e gli istituti finanziari utilizzano l'addebito diretto SEPA per il rimborso di prestiti e carte di credito. I clienti possono impostare un addebito diretto per assicurarsi che i pagamenti dei prestiti o delle carte di credito vengano effettuati puntualmente, il che può aiutarli a mantenere un solido punteggio di credito e ad evitare commissioni per ritardato pagamento o interessi aggiuntivi.Enti del settore pubblico
Le agenzie governative e gli enti del settore pubblico utilizzano l'addebito diretto SEPA per diversi tipi di riscossione, come ad esempio il pagamento delle tasse, dei diritti di licenza e di altre imposte pubbliche.
Come funziona l'addebito diretto SEPA
Tipi di addebito diretto SEPA
Addebito diretto SEPA Core
Dettagli: questa versione dell'addebito diretto SEPA è stata concepita per le transazioni dei clienti ed è accessibile a qualsiasi persona fisica con un conto bancario in un paese SEPA partecipante.
Funzionamento: i clienti firmano un mandato, cartaceo o digitale, che autorizza l'attività a prelevare fondi dal loro conto. Il mandato include dettagli quali la frequenza e l'importo degli addebiti.
Applicazioni: l'addebito diretto SEPA Core è comunemente utilizzato per pagamenti ricorrenti come bollette, premi assicurativi, abbonamenti, iscrizioni a palestre e altro ancora. I clienti godono di notevoli tutele, tra cui un processo di rimborso semplice entro 8 settimane per qualsiasi transazione e fino a 13 mesi per qualsiasi addebito non autorizzato.
Addebito diretto SEPA B2B
Dettagli: progettata specificamente per le transazioni business-to-business, questa versione richiede un livello di accordo più dettagliato tra le attività. Il processo di mandato più rigoroso riflette la natura delle transazioni B2B.
Funzionamento: il processo di conferimento del mandato è più rigoroso rispetto all'addebito diretto SEPA Core. Oltre all'autorizzazione del cliente, l'attività pagatrice deve confermare il mandato direttamente con la propria banca, aggiungendo così un ulteriore livello di verifica.
Applicazioni: questa modalità è ideale per i pagamenti regolari tra attività, come ad esempio i pagamenti ai fornitori, le spese per i servizi o le quote di associazione. Le opzioni di rimborso sono più limitate rispetto alla versione Core, sottolineando l'importanza della fiducia reciproca nei rapporti commerciali.
Utilizzo dell'addebito diretto SEPA come attività
Gestione del mandato
Il primo passo è ottenere un mandato. Questo documento legale, firmato dal cliente, autorizza l'attività a prelevare importi specifici dal suo conto. Il mandato contiene dettagli importanti come i dati del conto del cliente e i termini dell'accordo di pagamento. La gestione di questi mandati, soprattutto per un'ampia base di clienti, richiede un'attenta amministrazione.Regole di prenotifica
Le attività devono informare in anticipo i clienti sull'importo e la data degli addebiti futuri. Questa comunicazione, via email o per posta, contribuisce a mantenere la trasparenza e consente ai clienti di verificare la disponibilità di fondi sufficienti.Richiesta dei pagamenti
Quando è il momento di riscuotere un pagamento, l'attività invia una richiesta alla propria banca, specificando l'importo e le informazioni bancarie del cliente. La banca elabora la richiesta, inviandola attraverso il circuito SEPA alla banca del cliente.Processo di transazione
La banca del cliente verifica i dettagli rispetto al mandato. Se tutti i dati corrispondono e ci sono fondi sufficienti, la banca del cliente elabora l'addebito e trasferisce i fondi. In genere questo processo richiede alcuni giorni, ma i tempi possono variare leggermente a seconda delle banche e dei paesi coinvolti.Gestione di rimborsi e discrepanze
Per gli addebiti diretti Core, le attività devono essere in grado di elaborare le richieste di rimborso entro il termine di otto settimane. Per le transazioni non autorizzate, questo periodo si estende a 13 mesi. Nelle transazioni B2B, la finestra per il rimborso è più limitata, considerata la diversa natura di questi accordi. Le attività devono disporre di chiari meccanismi per la risoluzione delle contestazioni.
Vantaggi per le attività che accettano l'addebito diretto SEPA
L'accettazione di questi pagamenti consente alle attività di sfruttare il sistema non solo come strumento per le transazioni finanziarie, ma anche come asset strategico che influenza l'operatività e la crescita nel mercato europeo. Vediamo più da vicino alcuni dei potenziali vantaggi:
Ottimizzare le operazioni finanziarie transfrontaliere
Con gli addebiti diretti SEPA le attività non devono più destreggiarsi tra più sistemi di pagamento nazionali in Europa. Questa integrazione riduce in modo significativo le complessità operative e i costi associati alla gestione delle transazioni transfrontaliere. Per le attività che vogliono espandersi in tutta Europa, l'addebito diretto SEPA offre un modello di pagamento unificato che agevola l'ingresso nel mercato e le strategie di espansione.Migliorare la prevedibilità e la stabilità finanziarie
Flussi di cassa regolari e prevedibili sono fondamentali per mantenere un'attività in buona salute. L'addebito diretto SEPA supporta un flusso di ricavi costante e affidabile, particolarmente importante per le attività che si basano su modelli di abbonamento o che operano con cicli di addebito regolari. Questa stabilità promuove una maggiore accuratezza per previsioni, budget e pianificazione finanziaria a lungo termine.Migliorare l'efficienza amministrativa e operativa
L'automazione dei processi di pagamento riduce in modo significativo le attività manuali, riducendo al minimo la probabilità di errori nei processi di addebito e riscossione. Le attività possono riallocare il tempo e le risorse risparmiati in altre attività a valore aggiunto, per aumentare la produttività e far crescere il business.Migliorare l'esperienza e la fidelizzazione dei clienti
Nel mercato competitivo di oggi, l'esperienza del cliente è importante. Offrire una modalità di pagamento comoda e affidabile come l'addebito diretto SEPA può migliorare notevolmente la soddisfazione dei clienti. Questa comodità può essere un fattore decisivo per i clienti che scelgono tra vari concorrenti, portando a una maggiore fidelizzazione dei clienti.Ridurre i costi delle transazioni e aumentare la redditività
Le minori commissioni sulle transazioni associate all'addebito diretto SEPA, rispetto ad altre modalità di pagamento, possono portare a sostanziali risparmi sui costi. Questi risparmi possono migliorare direttamente i risultati delle attività, soprattutto per quelle che elaborano un elevato volume di transazioni. Inoltre, il costo ridotto per transazione rende l'addebito diretto SEPA un'opzione interessante per le transazioni più piccole, ampliando la gamma di opzioni di prezzo e di servizio disponibili per i clienti.Ridurre il rischio di ritardi di pagamento e inadempienze
Grazie all'automatizzazione del processo di pagamento, l'addebito diretto SEPA riduce significativamente il rischio di pagamenti in ritardo o mancati. Questo facilita un flusso di cassa costante, particolarmente utile nella gestione del capitale circolante. La puntualità dei pagamenti contribuisce anche a mantenere sane relazioni commerciali, soprattutto in contesti B2B.Rispettare standard elevati di conformità e sicurezza
Operando all'interno del rigoroso quadro normativo dell'UE, i pagamenti con addebito diretto SEPA sono soggetti a elevati livelli di sicurezza e conformità che riducono al minimo il rischio di frode, oltre a migliorare la reputazione dell'attività. La conformità a questi standard è importante per costruire e mantenere la fiducia con i clienti e i partner commerciali.Supportare scalabilità e agilità
L'addebito diretto SEPA è una soluzione scalabile che può adattarsi alla crescita dell'attività. La capacità di gestire in modo agevole un numero crescente di transazioni è fondamentale per le attività in corso o in previsione di espansione. La flessibilità di modificare gli importi e le frequenze di pagamento consente inoltre alle attività di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato e strategie aziendali.Facilitare analisi e processi decisionali basati sui dati
I dati forniti dalle transazioni di addebito diretto SEPA possono essere preziosi. L'analisi di questi dati permette di comprendere meglio i comportamenti, le preferenze e le tendenze di pagamento dei clienti. Queste informazioni analitiche possono poi essere utilizzate per prendere decisioni strategiche, dalle strategie di marketing e di assistenza ai clienti, allo sviluppo dei prodotti e ai modelli tariffari.
Misure di sicurezza dell'addebito diretto SEPA
Il programma rispetta gli elevati standard di sicurezza imposti dalle normative europee e concepiti per proteggere tutte le parti da frodi e transazioni non autorizzate. Le misure principali includono:
Sistema con mandato: ogni transazione di addebito diretto SEPA si basa su un mandato, ovvero un'autorizzazione formale del cliente all'attività, che le consente di effettuare l'addebito sul suo conto. Questo mandato deve essere verificato e conservato in modo sicuro dall'attività.
Controlli bancari rigorosi: la banca del cliente svolge un ruolo fondamentale per la sicurezza. Per ogni transazione, la banca verifica i dettagli del mandato, assicurando che vengano elaborati solo gli addebiti autorizzati.
Meccanismi di rimborso: l'addebito diretto SEPA tutela ampiamente i clienti, grazie alle politiche di rimborso. I clienti possono richiedere un rimborso per qualsiasi addebito diretto entro otto settimane senza alcuna motivazione. Per le transazioni non autorizzate, questo periodo si estende a 13 mesi, fornendo una rete di sicurezza contro le frodi.
Standard di protezione dei dati: le attività e le banche che gestiscono gli addebiti diretti SEPA devono rispettare le severe leggi sulla protezione dei dati che riguardano l'elaborazione, l'archiviazione e la trasmissione sicura dei dati sensibili dei clienti.
Sicurezza B2B avanzata: lo schema di addebito diretto SEPA B2B include misure di sicurezza aggiuntive, tra cui controlli di autorizzazione supplementari che rendono più sicure le transazioni commerciali.
Requisiti da soddisfare per iniziare ad accettare addebiti diretti SEPA
Per iniziare ad accettare pagamenti con addebito diretto SEPA tramite Stripe, le attività devono soddisfare i requisiti specifici stabiliti da SEPA e da Stripe, sia che abbiano sede nell'UE che all'estero. Di seguito è riportata una descrizione dettagliata di questi requisiti:
Ottenere un identificativo del creditore SEPA (ID creditore)
Le attività europee devono utilizzare un ID creditore SEPA, ovvero un identificativo unico che consenta loro di riscuotere pagamenti in tutta Europa. Anche le attività non europee devono ottenere un ID creditore SEPA attraverso una banca di un paese SEPA o un fornitore di servizi terzo.Mantenere la conformità con le norme e i regolamenti SEPA
Le attività devono conoscere e rispettare le regole di addebito diretto SEPA Core e garantire che le transazioni soddisfino i requisiti SEPA per la prenotifica, che stabiliscono la necessità di informare in anticipo i clienti sull'importo e la data degli addebiti.Verificare i requisiti del conto bancario
Le attività devono disporre di un conto bancario in grado di accettare pagamenti SEPA. Questo conto non deve necessariamente trovarsi in un paese SEPA, ma deve supportare la ricezione di trasferimenti SEPA.Gestire i mandati
Le attività devono ottenere un mandato di addebito diretto SEPA dai clienti. Questo mandato è un'autorizzazione firmata, ottenuta online o in forma cartacea, che consente alle attività di riscuotere pagamenti futuri dal conto di un cliente. Questi mandati possono essere necessari come prova in caso di contestazioni.Eseguire l'integrazione con Stripe
Le attività devono creare un account Stripe e integrare l'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) di Stripe per l'elaborazione dei pagamenti, quindi implementare l'integrazione dell'addebito diretto SEPA di Stripe nei loro sistemi di pagamento. Questo comporta la scrittura di codice, nel caso di soluzioni realizzate su misura, o la configurazione del sistema esistente per l'interazione con le API di Stripe.Inviare notifiche ai clienti
Le attività devono inviare ai clienti una notifica anticipata di ogni pagamento, come previsto dalla normativa SEPA. Stripe può automatizzare questo processo tramite la sua API.Gestire i rimborsi e gli storni
Le attività devono essere preparate a gestire rimborsi e storni. I pagamenti con addebito diretto SEPA sono soggetti a un periodo di rimborso di otto settimane "senza domande" per i clienti. Le attività devono implementare processi specifici per adeguarsi alle regole di storno della SEPA, che possono essere diverse da quelle delle carte di credito.Assicurare la protezione e la sicurezza dei dati
Le attività devono garantire la conformità alle leggi sulla protezione dei dati, soprattutto se operano o trattano con clienti nell'UE, dove si applica il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Le attività devono proteggere i dati dei clienti, in particolare i dati bancari e le informazioni sui mandati, in linea con i requisiti di sicurezza e le best practice di Stripe.Conoscere la struttura tariffaria di Stripe
Le attività devono avere familiarità con le tariffe di Stripe per le transazioni di addebito diretto SEPA, che possono variare in base a fattori quali il volume e la posizione delle transazioni. Devono inoltre conoscere ed essere conformi alle normative antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC), che prevedono la verifica dell'identità dei clienti e il monitoraggio delle transazioni alla ricerca di attività sospette.Considerare le implicazioni per le transazioni multi-valuta
Le attività che effettuano transazioni in una valuta diversa dall'euro devono tenere conto delle implicazioni della conversione di valuta e delle commissioni correlate.Gestire l'assistenza clienti e la risoluzione delle contestazioni
Le imprese devono disporre di sistemi per la gestione dell'assistenza clienti e per la gestione delle contestazioni o delle domande relative ai pagamenti SEPA.
Alternative all'addebito diretto SEPA
Per le attività esistono alcune alternative all'addebito diretto SEPA, che offrono funzionalità simili, ma possono avere caratteristiche peculiari o essere destinate ad aree geografiche specifiche:
Addebito diretto Bacs (Regno Unito)
Bacs è un sistema di addebito diretto molto diffuso nel Regno Unito, utilizzato per pagamenti ricorrenti come utenze, iscrizioni e abbonamenti. Il sistema è simile all'addebito diretto SEPA, ma è limitato al Regno Unito. Bacs include anche un servizio di accredito diretto per i pagamenti.Addebito diretto ACH (Stati Uniti)
Il circuito ACH (Automated Clearing House) negli Stati Uniti facilita i pagamenti elettronici, compresi gli addebiti diretti. Pur essendo principalmente pensato per gli Stati Uniti, in alcuni casi il circuito ACH può essere utilizzato per le transazioni internazionali. Le procedure e le tempistiche sono diverse rispetto all'addebito diretto SEPA e le transazioni richiedono in media più tempo.EFT (vari paesi)
Molti paesi hanno una propria infrastruttura di trasferimento elettronico di fondi (EFT) per le transazioni di addebito diretto. Ne sono un esempio il sistema EFT canadese, il BECS australiano e l'EFT sudafricano. Questi sistemi sono spesso limitati ai paesi o alle aree geografiche corrispondenti.Addebito diretto NACH (India)
La NACH (National Automated Clearing House) in India offre servizi di addebito diretto e viene utilizzata per vari tipi di pagamenti, tra cui bollette, premi assicurativi e rimborsi di prestiti. La NACH serve il mercato indiano ed è governata dalla Reserve Bank of India.Autogiro (Svezia)
Autogiro è un sistema di addebito diretto svedese utilizzato per i pagamenti ricorrenti e gestito da Bankgirot, un'azienda svedese che offre sistemi di pagamento.SDD B2B (addebito diretto SEPA per business-to-business)
Si tratta di una variante dell'addebito diretto SEPA standard, appositamente studiata per le transazioni B2B. Offre una tempistica più breve per i rimborsi, rendendoli più sicuri per il creditore. L'SDD B2B richiede che entrambe le parti siano attività e che ciascuna di esse abbia un accordo con le rispettive banche.
Questi sistemi offrono funzionalità simili all'addebito diretto SEPA e permettono di prelevare fondi direttamente dal conto bancario del cliente. Tuttavia, la loro applicabilità ed efficacia può variare in base alla posizione geografica dell'attività e dei relativi clienti. Mentre l'addebito diretto SEPA è stato concepito per una portata paneuropea, molte di queste alternative sono più focalizzate a livello regionale.
In definitiva, la scelta tra queste alternative dipende dall'area in cui opera la tua attività, dalla natura del business e dalle preferenze di pagamento dei clienti.